商業保險只要透過正規渠道找到專業人員購買，還是可靠的。投保前要先了解清楚自己的需求、認真投保時要謹慎確認合同條款。

也許有很多人認為，我們已經交了社保，就沒有必要買商業保險，其實不然。

社保中的醫保是福利性的民生保障，覆蓋人群廣，提供基礎保障，但是僅有醫保是遠遠不夠的。

中國的醫保報銷設定起付線和封頂線，起付線以下和封頂線以上需要個人自付，除此以外，醫保是不能完全報銷的，不同級別的藥物報銷比例不同，不在醫保目錄裡內的診療專案或醫療裝置也是一筆不小的經濟負擔，所以配置商業保險作為醫保的補充還是有必要的。

比如，使用百萬醫療險可以大幅擴大我們用藥報銷的使用範圍，有的甚至可以100%報銷大病開支。

但保險也不是“萬金油”，閉眼盲買可能會讓你理賠時遇到困難。

想要順利理賠，投保前就要了解清楚兩個方面：

(1) 不同險種，保障範圍和理賠方式是不同的。

保險險種琳琅滿目，常見的四大基礎險種的保障範圍和理賠方式都是有所差異的，建議大家投保前要詳細瞭解不同險種的用途，結合自身情況和需求投保。

(2) 責任免除部分不理賠

每一份保險都在條款中列舉不承擔保險金賠付責任的範圍或者種類，稱為責任免除。也就是說，責任免除條款中列明的情形，是不在保障及賠付範圍的。

常見的責任免除條款包括犯罪、騙保等導致的受傷、死亡等情況，建議大家投保前要仔細瞭解責任免除條款，以免出險時遭到拒賠。

所有的商業保險公司都是在保銀保監會的監管之下才能設立的，而且國家對其有嚴格的監管，還頒佈了保險法，規範保險公司的投資理賠等諸多事項，所以沒什麼可擔心的！

其實大家心裡都明白，社會醫療保險只是基礎的醫療保障，本身設定的有起伏線，封頂線，而且報銷是有限制的，所以真正到看危重疾病的時候，大份的醫療費用還是需要我們自己掏腰包的，對於很多普通家庭來說是無法承擔的！

那麼這個時候就需要透過商業商業健康保險來解決類似的問題，比如重疾險可以解決因重大疾病造成的3~5年的收入損失和長期康復費用，百萬醫療險可以解決因重疾或非重疾造成的高額的醫療費用支出解決了醫保限制用藥讓我們看病不再發愁 ，意外險解決了因意外造成的意外傷殘，意外傷害，意外醫療費用，讓我們在身體遭受痛苦的時候，經濟不會遭受沉重打擊！

購買商業醫療保險，就是在為自己的錢袋子投保，當真正意外風險、疾病風險、身故風險來臨的時候，透過保險分擔風險給保險公司！否則很多的醫療費用也好，經濟損失是需要我們自己承擔的！