保險公司的年金產品都是經過銀保監會審批才可以銷售的，各家公司產品大同小異，只有適合自己的計劃書才是最好的，一般家庭夠買保險的科學順序是 先大人後孩子 先保障生活後考慮養老。再就是看家庭收入 ，合理配置家庭人員的保險才是最睿智的。

一、華夏如意來年金保險的優勢有哪些？

1、年金返還高：年金，也就是每年返還的金額，相當於年交保費的30%。

2、萬能賬戶保底利率高：目前年金險都可以附加一個萬能賬戶，起到理財功能。每年返還的年金不領取，進入萬能賬戶不斷複利生息，長期積累會有一筆不菲的資產用來解決教育和養老問題。華夏這款產品總保費20萬以上可附加3.5%保底的萬能賬戶，是目前市場唯一。其他基本都在3%以下，甚至有些產品僅有1%——2%。

3、萬能賬戶可追加資金：華夏如意來的萬能賬戶在繳費期內可以追加資金，免收手續費，同樣可以按保險公司的結算利率享受複利收益。

4、可附加醫療險：這款產品另一個很大的特點是可以附加“醫保通”醫療保險。目前市場上的醫療險幾乎都無法保證續保，醫保通的續保條件非常好，只要不超過終身限額都可以續保，目前的費率也非常吸引人。

5、保費豁免：投保人意外身故或全殘，豁免剩餘保費，年金返還和保單利益不變。

二、華夏如意來年金保險的投保規則是？

1、投保年齡：0-70週歲。

2、繳費期間：躉交/3年/5年/10年。

3、保險期間：終身。

4、保險責任：保單生效滿一年開始返還年金，返還終身。

三、誰給誰投保更好？

只要被保險人生存，年金就將持續返還。所以如果有孩子的家庭，更建議讓孩子作為被保險人，大人做投保人。因為：

1、孩子擁有這份保單的時間會比大人長，可以鎖定一個時間更長久的保底利率。

2、保單是屬於投保人的，大人對保單擁有支配權。孩子長大成人後，家長可以選擇將投保人變更為孩子，作為孩子的婚前財產；也可以自己繼續持有保單，用作養老。

如果你還單身，那麼就自己給自己投保，它是你的婚前財產。

四、華夏如意來年金保險的保險責任？

自合同生效日起，若被保險人在任一保單週年日零時仍生存，我們將於該保單週年日按本合同基本保險金額給付一次年金。身存年金可進入萬能賬戶。身故、全殘給付已交保險費、現金價值二者間較大者。

華夏如意來是一款年金附加萬能賬戶產品，可以提供呵護終身的現金流，並附加靈活理財功能。所以，華夏如意來年金險特別適合希望鎖定部分財富，同時產生穩健受益和源源不斷現金流的人群，實現財富隔離和傳承功能。

任何公司的年金險都沒宣傳的那麼美好，不要被表面數字迷惑了！比如每年存一萬，存二十年，要求多少年後領取一筆所謂的鉅款，如果你透過獨立計算器得到結果收益率在百分之三四附近，和每年存存銀行定期差別不大！唯一的不同保險是強制儲蓄，失去了銀行存款理財的靈活性，年金保險並不適合普通老百姓，除非你有鉅款，並且幾十年內用不到它！但是話又說回來真有這筆錢可以定投指數基金，除非真的不差錢，用保險作為財產配置方式用來傳承給後代的

年金險的用途主要有：1、強制儲蓄，給未來確定的時間存下一比錢。2、避債避稅，將企業資產與家庭資產隔離。3、財富傳承，把這比財富傳給確定的受益人，免受子女爭奪財產。年金險的特點是安全、隱私，收益需要較長時間才能體現出來一般需要20年以上，所以在購買時一定要想好這比錢是以後用來做什麼的，不然中途退保都會有損失的。購買年金險一要想清楚用途，二要找到專業的、你能信任的銷售。三要把合同條款中的保險責任看清楚弄明白，再買。因為年金險和一般客戶想象中的不太一樣，容易入坑。保險的科學購買順序也很重要（順序不對，容易撿了芝麻丟了西瓜）購買順序如下圖