你得看清保險合同的保險責任，還有選擇一些正直的保險代理人，保險從業人員素質的良莠不齊，從而在銷售過程中，存在一些誘騙，隱瞞，導致後期理賠困難，所謂壞事傳千里，給人們一種保險騙人的假象！

2015年八，九，十連續三個月，本人的客戶辦了三個重疾險理賠（其中兩例被評為重慶市2015年十大典型理賠案）。兩個八零後美女（一位08年投保，賠了10萬+；一位2014年投保，繳費3萬，賠了75萬。拿到賠款後立即給全家投了重疾險），一個小女孩（2015年投保，三個月後查出淋巴癌，賠款50萬，保費300元。被媒體稱為中國史上最大宗少兒重疾理賠案）。保險，買了最好別用。

首先從大的範圍來講，車險出險一定是出了事故，吃瓜群眾眾多，藏不住也掖不住，所以知道的人比較多。而重大疾病則不同，大部分患者家屬都不想讓病患太早知道實際病情，更不想讓“外人”知道這種事情，這是中國的國情，所以即使理賠了，大部分人都不會知道。而且我可以負責任地說，說重大疾病險沒用的人，一定沒有理賠過，只有在保險中受益的人才會真正相信保險的功用！我會給那些阻止別人買保險的人說：我們自己可以不信，但請不要阻止別人相信，因為當別人真的需要一筆救命錢的時候，我們確定自己可以毫不猶豫的拿給他嗎！

吐槽完畢，下面再從細節分析一下車險和重大疾病的不同：

首先，我們先來分析車險，車險的保險責任相對簡單，而且理賠的種類比較單一，不外乎磕碰剮蹭，所以一般情況下理賠都不會出現問題！只要能夠走正規程式，及時報案，一般都會獲得滿意的理賠。

其次，再來說說重大疾病保險，除去保監會規定的25種重大疾病，各家保險公司都在自己的能力範圍內擴充了保障範圍，目前市場最大範圍已經是105種重疾和50種輕症。但正因如此，理賠時也就可能出現同一種病在這家保險公司算重大疾病，在另一家保險公司就可能超出保障範圍的情況。這也是有人說重大疾病險不保險的原因之一。另外一種情況就是由於目前華人對保險的認識不足，以為一張保單就可以保全部，其實這是錯誤的理解，我的一位客戶在認識我的初期告訴我他有保險，不用再買，可實際上在我幫他做了保單整理後他才知道，他的四張保單中兩張年金險、兩張意外險，沒有一份重大疾病保險和普通醫療保險！請問各位看官，如果這種情況下發生重疾，保險公司會理賠嗎，那麼是不是社會上又要多了一位說保險是騙人的“受害者”了！

所以我一直說做保險是良心活，一定要站在客戶的角度出發，千萬不要為了利益去誇大保險的功用，那樣只會讓自己的保險之路越走越窄！

之前看過一分重病保的合同，就拿癌症來說，原位癌不保，我想說等滿足你的要求了，人都死沒了，我就覺得這個險挺逗的，反正投保之前一定要看仔細他的保項，有時候他跟你玩文字遊戲，真到了得病的時候他就出來跟你摳字眼了。。。

這不是廢話嗎？！意外界定要簡單的多！要麼死了賠！要麼殘疾了賠！殘疾有明確的界定標準！重疾就會複雜的多！每一種疾病，都有自己重疾的界定標準！比如癌症與心肌梗死！癌症，是癌細胞已經穿透了細胞膜，正常的醫療手段已經很難控制了，才會被列為重疾！心肌梗塞，對肌體造成了不可修復的傷害！才能被列為重疾！所以，給人感覺非常的不容易操作！實際上這一切均有主治大夫的確診為執行標準！一旦確定是重疾，理賠還是非常快的！

我朋友十多年前買的商業重大疾病險，當時也不懂，前年病了賠了不到十萬，那個險買的不太好，（熟人推銷）當時挺貴的，看病不賠不賺吧。心臟換瓣兩個，修復一個，外加肺動脈高壓。平安無事，現在身體好好的，象個兔子到處亂跑，說她也不聽，壽命20一25年吧。

意外險必須要買，只要出了意外並且非投保人對被保險人的故意殺害，都能拿到相應的賠償，疾病險賠錢就沒那麼容易了，要求很苛刻，並不是買了重疾險得了重疾就能賠錢，裡面貓膩太多，這個不賠那個不賠，想賠錢像中五百萬彩票一樣難。

你的問題大體分三方面來解答

車險:車險條款相對簡單，基本雙方都可理解，且事故責任也較為單一，所以雙方操作起來都較明瞭。另車險一年一保，很多時候為爭取下一年業務，對於可賠可不賠的範圍，保險公司一般會通融賠付賺個口碑，所以基本沒什麼太大糾紛

養老險:這個基本也不會有糾紛，合同約定年齡到就開始領錢，沒問題

重疾險:這個是目前保險糾紛最大的險種，理由如下1.保險的重疾口徑高於醫學。舉個例子～往往醫院已經裁定是心臟病了，可保險認為不符合它的定義無法理賠。（實話實說等符合條件了，真的離天堂也很近了） 2各家保險公司病種口徑不一，曾經在廣州發生過一個客戶先後投保兩家公司重疾，後來發生疾病，一家賠一家不賠，為此客戶把不賠的告上法庭。所以目前保監會就十種常見重疾的口徑進行統一，免得各說各的，但十種以外還是各家自行解決。3業務員跟客戶都不是醫學人士，業務員為了業務誇大，客戶看不懂條款。雙方稀裡糊塗的籤合同，出問題時再來就很麻煩

雖然重疾有種種的問題，但還是要買，因為你懂的，除非你家底夠厚燒的起。養老險指望買了能靠它養老的難度係數跟中彩票頭獎一樣，除非你有足夠足夠足夠多的錢去買，否則沒意義。

好理解，車險是消費型，出險就會賠，但第二年就漲保費，而且如果一年沒有險，交的錢也沒了；但壽險，重疾險之類的，屬存錢換保障，如果買了一輩子又沒出險，錢還是你自己的，所以，就算你出險了，保險公司也會找各種理由，能不賠就不賠。

車險的理賠主要根據交通責任的認定，確定後保險公司基本都可以直接賠付，是比較明瞭的。重疾保險需要根據不同的疾病，而且每一種疾病都設立了達到條件才能申請賠付。比如癌症，原位癌就不賠付，還要求在醫學上平均存活期不超過六個月等條件，又比如中風需要達到不能自理的情況，不能說話等條件才可以。而大多數人只是聽業務員說保癌症，中風等重疾保險就認為有了症狀就會賠付，其實不然，所以才產生了糾紛。養老保險主要的糾紛在於領取的年齡和方式，一般都是男六十，女五十五，一年領取一次的，不是按月的。再有就是養老保險的返還率很低，除非你長壽。我建議大家如果買保險直接買身價險（一般是指死亡賠付），其他的基本不用考慮。