一、別人說：

有人說保險是剛需，因為風險客觀存在，於個人而言要麼發生100%機率，要麼不發生0%的機率。

有人說保險不是剛需，我有儲蓄，我有房子，我有親戚朋友可以支援，更何況，我這麼年輕，體檢這麼健康，買保險有什麼用？

但事實是，身邊的人都多多少少的買了保險（這裡指商業保險），因此你自己特別糾結？

買吧，保險不是免費的，需要有成本支出，

不買吧，萬一遇到風險，後悔明明可以用5千保費，撬動50萬保額，現在卻要乾巴巴的花掉50萬存款。

1、首先，分析現實情況

現實1：會有病！人食五穀，沒有誰不生病，生病如果治療，就會花錢，小錢兒自擔，大錢兒就會有轉嫁的需求。

現實2：社保不夠！社保有年度上限，有賠付比例，有醫院和藥品限制，萬一失業了，還會斷掉，因此轉嫁大病的大額風險就需要對現有社保做補充，更何況很多人連社保都沒有！

2、認清兩個問題

問題1：存款無槓桿，花一分少一分！比如一個0歲的孩子，父母可以花500元給ta買一個50萬的定期消費重疾險，萬一不幸罹患重疾，父母用500元換來的是50萬，但是如果是花存款 500就是500的購買力，變不了50萬。

問題2：醫學進步推進重疾險需求：醫療技術進步提高了疾病確診率、延緩了患者壽命，在沒有相關診療技術之前，重疾患者只能低成本地等死。有了治療技術和手段後，不治療，患者心有不甘，家庭成員也面臨巨大的道德壓力，於是大家齊心協力去治療，承擔了巨大的醫療成本，製藥和醫療行業則賺的盆滿缽滿。越是重大疾病、越是罕見病，醫藥支出就越貴，於是，大家轉嫁高額醫療費用的需求就越來越迫切。

3、選擇承受哪一種成本？

成本1：購買保險的成本：從傳統經濟學來看，購買保險的原因很簡單，就是消費者的風險厭惡。因為風險厭惡的消費者願意支付超出期望賠付（純保費）的風險溢價（附加保費），所以保險交易對雙方均有利，保險交易達成了，重疾險成交了。

成本2：患病治療的醫藥成本：說到底，保險本身是人類恐懼和擔心的產物，人類越是害怕或恐懼，其認定的主觀保險價值就越高，保險需求就越強烈。事實上，一個人得了重病，除了治病本身的醫療費，康復費，收入損失影響的還是一個家庭，一個人生病了，其他人還要不要繼續生活，難道一個人病了，整個家庭也要跟著病倒？

就拿德雲社相聲演員 眾籌100萬的事兒看，我其實非常理解其家人的心情，丈夫（兒子）病了，可能較長一段時間沒有了收入，不但要花錢，其原來的生活成本支出，也不想降低或者減少，只是，我們應該首先想到，沒人欠你的，如果自己不努力，不付出，車子，房子都想要，別人沒有道理為你捐款。

如果身體OK，一定要買。

現在很多人想著給父母買，但是已經太晚了，他們基本上買不了了，他父母所有的風險都要自己去承擔。但是如果你還在糾結買與不買問題，未來你的孩子也會跟你現在一樣，到處給你諮詢哪裡能給你買保險。。。。。