8%-12%，如果在90年代的時候，直接存銀行的定期即可，當時的存款不僅利率高（最高的時候93年的五年期存款利率達到了13.86%），而且還有保值，不過90年代急劇通脹的年代過後，中國的存款利率就一路下跌，直到目前的一年期利率基準利率僅有1.5%，而5年期的基準利率也才2.75%，甚至不足高峰時間的尾數。

如何達到8%-12%？

單純的靠低風險投資，那麼收益率是無論如何也達不到8%-12%的，目前市面上的低風險投資主要有以下幾款：國債、銀行存款、貨幣基金、保本型結構性存款、大額存單、分紅型保險、R1-R2層級的理財產品。

這些產品中，前兩個是保本保息的，後續的雖然不承諾保本保息，但是按照歷史兌付情況而言，基本都可以實現保本及預期的收益，因此統稱為低風險投資。目前上述低風險投資的收益率最高的民營銀行的智慧型存款五年期的定期都沒有超過6%的，更別說其他產品了，大部分都在5%以內，距離你所要求最低的8%，仍有一段的距離。

所以要想獲得8%-12%的收益率僅有一種方式，適當投資錯配部分中高風險的產品，比如：金融衍生品、股票、非貨幣型基金、R4-R5級別的理財產品、P2P等等方有可能，比如股票，一個漲停收益率就已經10%，比如P2P產品，目前的年化收益率基本在9%-12%之間。

不過中高風險的產品，本身而言就代表著不確定性，其不僅收益不確定，甚至本金都有虧損的可能，所以要達到8%-12%很簡單，但是你要承擔起其背後存在的風險。

不要小看8%這個比率，它已經超過A股不少行業的平均淨利潤率，如果說社會上有投資可以穩穩的達到8-12%，那麼我認為很多企業也不用辛辛苦苦、提心調膽的經營企業了，直接把資金拿來投資即可。

總結

銀保監會的負責人郭樹清去年在“2018陸家嘴論壇”做主旨演講時就說過，努力通過多種方式讓人民群眾認識到，在打擊非法集資過程中高收益意味著高風險，收益率超過6%的就要打問號,超過8%的就很危險,10%以上就要準備損失。

所以不要僅僅盯著收益率看，更關鍵的是本金的安全，畢竟目前賺錢都不容易。

如果我說有，不知道你敢不敢把錢拿出來。你敢把錢拿出來，不知道有沒有做好血本無歸的準備。

一般的理財很難達到8%以上的收益，市面上少有，銀行也少有。我所了解到的，如果哪家銀行說能達到這樣的收益，只有三種情況：

市面上倒也有獲得8%以上收益的方式，只是那不能算作理財，只能算作投資。

開個煎餅攤，投資萬把塊，找個還不錯的位置，月淨利潤沒有一萬也有五千，一年也能掙個六萬塊。假設僱一個人發五萬工資，一年掙個一萬塊錢，不操心的情況下，收益也能達到100%。

報個ps培訓班，投資自己萬把塊，學成之後，每天去兼職幫人p圖，一年掙個一千塊錢，收益就有10%了。

總結：

以上其實是在偷換題主概念，我想表達的是，6%以內的收益可以通過理財獲得，想要獲得8%甚至更高的收益，建議還是踏踏實實靠自己的雙手來獲得。

8%~12%的收益，的確能達到，不過需要承擔一定的風險！如果想穩定獲利，還是有點的！當然資金體量越大（超過100萬元），這種風險相對而言會小很多！

小資金可選擇的投資方案

對於100萬以內的資金來說，6%是一個收益分水嶺，低於此標準，一般來說，風險都比較小！比如，銀行大額存單、定期理財、結構性存款等，出現本金虧損的可能性極低！

而一旦收益要達到8%以上，那麼可選擇的產品範圍要狹窄很多，且收益越高、風險就越大！

P2P理財。目前存留的、一些規模較大的平臺，P2P產品預期年化收益能有7%~10%。雖說，經歷了2~3年的洗牌，P2P行業的風險已經下降很多，但購買之前還是得謹慎一點才行！

民間借貸（過橋資金）。這個自然不必多說，借貸利率只要不超過24%都是可行的！不過，借貸風險有多大、是否能按時拿回本金，這就不好說了！

股票、基金、期貨等高風險投資產品，預期年化收益可達到﹣30%~﹢30%之間，收益波動較大，且本金隨時都有可能面臨虧損！非專業人士，還是少參與為妙！

另外，還有一種“討巧”的方式，就是定投某幾隻指數型基金產品，持有時間至少也得3年以上，每週定投一次！預期平均年化收益，也很有可能達到10%以上的！

資金量達到100萬元，可參與高收益的理財產品

如果資金體量超過100萬元，可購買信託、私募基金等高門檻、高收益的理財產品，預期年化收益可在8%~10%之間，甚至更高！

比如，某地方AAA級政府平臺融資，有擔保（國有獨資）、有土地抵押、還支援半年付息，專案風險可控！100萬起投，稅後年化收益8.8%，完全能達到要求！

理財要達到年化8%到12%的收益，你就不能只去投資貨幣基金和定期存款了。你需要豐富你的投資手段。

01為什麼不能只投資貨幣基金和定期存款

我們都知道貨幣基金也就是餘額寶（大家最常見的）收益大概為2.5%左右，距離8%的收益還相差了大概3倍左右的距離，因此只投資餘額寶是無法得到8%的收益的。

定期存款是大多數人會的理財手段，大概的年化收益率為4.5%左右。同樣和8%的收益還有一倍的差距，所以也不可能實現。

但是這兩種投資方式我們要繼續保持，可以將日常生活話費放入貨幣基金中，將應急儲蓄存入定期存款。一方面獲得收益，一方面滿足生活所需。

02投資什麼產品實現8%—12%的收益

要實現8%—12%的收益，個人建議投資基金產品。基金其實就是一籃子的證券投資，將個股的風險充分避免，利用分散投資將風險平攤。但是還是可以獲得一定的收益。

這裡建議配置至少兩隻指數基金，一隻為上證50指數基金，該基金持倉上海交易所上市的最好的50家公司，幾乎不存在倒閉破產風險，投資該基金享受中國經濟發展的紅利。另一隻可以投資國外的指數基金，比如標普500指數基金，這是一隻購買美國股票的基金，畢竟美國還是第一大經濟體，我們可以享受其發展帶來的收益。

03投資什麼產品實現大於12%的收益

基金產品也可以實現大於12%的收益，但是概率相對來說比較小，因此我們可以投資個股來實現更高的收益。

這裡要提醒一點，個股是存在很高的風險的，所以在選擇時，一定要保持足夠的理性。對投資的公司要有足夠的認知，當你可以實現比該公司一般員工了解該公司時，你就可以選擇投資該公司。

股票投資一定要堅持價值投資，做價值投資者，不要信奉價值投機，不然你會血本無歸。

04總結

具體選擇什麼投資方式，投資什麼產品，一方面要根據自己的資產情況，另一方面，要明白自己屬於什麼型別的投資者（保守，穩健，激進），這樣才可以更好地實現財富積累。

怎樣理財才能達到8%-12%左右收益？

年化8-12％的收益，現實中有，但也是有風險的收益。下面列舉這型別的收益產品

一、投資指數基金

指數基金是較穩妥的能達到年化10%左右收益的理財方式，操作也簡單。

1. 長期定投，把錢至少分式3-5年左右的時間買入，不能1次性把錢全買進去，很容易套在高點。分散在每個節點進入，分散平均成本。這樣做好持有本5-10年的準備。

2. 多指數分散投資，國內的上證50，中證500；國外指數也買點。

3. 賣出時，分批分節點出手，按網上各大指數的估值資訊。低估的時候按照低估的程度決定投資多少，越低估，買的越多，正常估值的時候持有，高估的時候分批賣出。

二、民間借貸

自有資金民間借貸一般在年化24%內的是受法律保護的，也是法院支援的。這個在借時要作好抵押借款手續，期限6-12月最好，借貸期限不宜過長。

這個要有專業操作水平，一個漲停板就是10%。一年之中抓住幾個紅板，就實現了上述收益率。

四、P2P

目前全國所有P2P都在清退中，基本上也沒什麼人投了。看明年上半年清退完後，還有沒有國家確定下來的幾家平臺能發標，到時再可以看看。一般P2P一年的年化收益有7-10%左右。

2，目前市場實踐，主要以100萬為分線，100萬元以上，有可能獲得相對較高的預期收益率，這是因為，有一些產品的門檻，例如信託，設定在這一範圍，而信託產品收益率較高！私人銀行業務，則600萬起步，年化預期收益率，在7%~9%！

其次，來了解，不同資金額，怎樣理財，才能達到年化預期8~12%的收益率：

1，資金量100萬元以內！

B，P2P投資！目前也是風口浪尖，屬於債權投資，也屬於民間投資，目前一些頭部大平臺，年化預期收益率，在9%~12%，但經營不透明，做好風險防範！

C，金融衍生品及高風險基金！主要包括期貨貴金屬，以及股指股票，與相關的增強型，槓桿型基金！屬於高風險，年化預期收益率範圍較大，在0%~50%之間，隨時有可能虧損本金，需要具有一定的專業知識和精力時間！

2，資金量100萬元以上！

1，信託！有充足的抵押，信託公司正規可信，產品風險評級明確，時間週期適中，多在兩年，分期付息更靈活！中低風險類，年化預期收益率8%一10%！100萬元起步，300萬左右更容易進入！

2，私募基金！風險等級不一，時間週期因產品而定，收益兌付方式靈活，目前年化預期收益率在7%-18%之間，視不同產品而定，但運作過程不夠透明，注意防範相應的風險！

最後，一起來做個總結：

從目前理財市場的實踐來看，年化預期收益率達到8%~12%，的確可行，但所要承擔的風險與資金量有一定關係！資金量小於100萬，有可能要承受高風險，資金量100萬以上，相對風險可控，在中低風險的情形下就有可能達成！

而作為小資金理財，如果能夠適當的降低，對收益率的預期，例如，由8%~12‰降為4%一5%左右，則，理財的渠道和產品更加豐富，進而可以，優化分散投資，進一步分散風險！朋友們可以依據自身的情況，斟酌而行！

8-12％這樣的年收益還是很常見的，下面為你一一列舉區間型收益的產品：銀行的存款產品基本控制在2-3％這樣，推出的一些理財產品大部分都是在4％，最高也就在5％左右。如果想要8％那就得選擇一些大型公司的產品比如平安的陸金所的P2P，這些就是8％左右。越是往上的收益，風險也隨之而增加，比如基金，股票，期貨，外匯，貴金屬等等，當然你想一年翻倍那就有點難，畢竟你不是專業操盤手，穩健型的年收益在10％左右還是有機會的。10％相對於股票來說那就是一個漲停板的說法，只是想抓住大部分人還是看運氣。

如果是長期不會用到的錢，投資指數基金是最穩妥的可以達到年化10%左右收益的理財方式，操作也簡單。

但是需要做到：

1. 長期定投，把錢至少分兩年左右的時間買入，千萬不能一次把錢全買進去，很容易套在高點。做好持有10年的準備。

2. 分散投資，買多個指數，而不是隻買一個，同時買國內外指數，而不是隻買國內的。

3. 按指數估值選擇定期不定額的投資方式，指數買的都是股票，按照股票的估值方法可以大概推算出其估值，網上也可以找到各大指數的估值資訊。低估的時候按照低估的程度決定投資多少，越低估，買的越多，正常估值的時候持有，高估的時候分批賣出。

4. 在股市不好的年份裡，看到賬面上有高達30%的虧損，也不能慌，心理素質要好。反而應該是跌的越多，買的越多。

5. 看到賬面上賺錢了，也不要著急賣，按照估值定期分批賣出，這樣才不會錯過大牛市。從國內外股市的歷史上看，幾乎沒有10年還碰不到一次牛市的情況。

6. 總的來說，你要像機器一樣，儘量不參雜個人的感情，按照既定的規則，嚴格執行計劃。

最後推薦幾本書：

《指數基金定投指南》，雪球上的銀行螺絲釘寫的，通俗易懂，是我投資的啟蒙書。

《漫步華爾街》，讓我明白了投資和投機的分別，也知道了通過基本面、訊息、走勢等選股靠的其實不是技術和見識，而是運氣，用資料說明90%多的專業投資人管理的基金在長期是跑不贏指數的。

《聰明的投資者》，價值投資理論的經典書籍，雖然有點枯燥，內容也有點老，但是仍然值得一讀。

《思考，快與慢》，作為心裡學家的作者憑藉這套理論獲得了諾貝爾經濟學獎，可見其對經濟學的影響之大。這本書告訴了我們人類是多麼的不理性，多麼的容易被情緒影響而做出明顯錯誤的決策，就算是公認的最理性的一批人也不例外，因為這是我們為適應環境而進化出的大腦構造和運作方式決定的。這也說明了為什麼受過專業訓練的投資人士，大多跑不贏指數。