如下，城商行第一是寧波銀行，股份制銀行第一是招行，國有行第一是郵儲銀行。

貸款撥備率基本標準為2.5%，撥備覆蓋率標準為150%，這兩項中的較高者為商業銀行貸款損失準備的監管標準。

暫時沒有正在申請破產的銀行，但是有一家正在重組的銀行。

70年來，中國歷史上破產的銀行只有兩家

【一】海南發展銀行

海南發展銀行於1995年在海口成立，註冊資本16.77億；股東為海南省政府控股，另外包括中國北方工業總公司、遠洋運輸集團在內的42家股東參股；

三年之後海南發展銀行破產，央行給出的原因是：“不能清償到期債務”。

其實海南發展銀行之所以破產要歸咎於兩點：

1.在1997年海南發展銀行接收了海南5信用社的債權，且28家在營的農信社併入該行，但是這些農信社壞賬率很高，直接拉昇了海南發展銀行的經營風險；2.海南房地產泡沫破滅，貸款難以收回，發生擠兌事件。

【二】河北省肅寧縣尚村農信社

該行於2012年破產，但是影響不大，因為該行破產時已經沒有個人儲戶了，員工也得到了妥善的安置，所以造成的社會影響並不大。

除了以上兩家銀行破產案例之外，目前各銀行沒有正在申請破產的銀行，但是有一家銀行正在重組：

【一】包商銀行

2019年5月24日，銀行業一則重大新聞：包商銀行出現嚴重信用風險，央行和銀保監會對其進行接管，期限為一年。

包商銀行全稱為包商銀行股份有限公司，前身為包頭市商業銀行，2007年改名為包商銀行。

目前包商銀行正在重組中，重組後，包商銀行將可能該名為蒙商銀行。

新設立的“蒙商銀行”是由存款保險公司會同建設銀行、徽商銀行、內蒙古自治區財政廳、包頭市財政局、以及有實力的內蒙古區內企業聯合發起設立。

結語：

以上就是歷史上曾經破產的銀行和正在重組的銀行；需要注意的是，中國銀行業體制穩定，一般不會發生此類事件，另外受“銀行存款保險條例”的保障，即使銀行破產清算，50萬以下的存款也是可以全額兌付的，大可放心。

最近一段時間確實有部分銀行關閉了一些網點，進入2020年以來，已經有超過800家銀行支行網點或分理處選擇關閉。

但銀行網點關閉並不等於銀行破產，實際上在中國的歷史上，真正破產也就那麼兩家銀行，而最近幾年沒有任何一家銀行申請破產的。

先來看一下中國歷史上曾經發生過的兩起銀行破產案件。

過去幾十年，中國曾經發生過兩起銀行破產案件。

第一個、海南發展銀行。

海南發展銀行成立於1995年8月，這家銀行的成立本身就帶著一個特殊的使命，那就是重組海南各大信用社的不良資產。

因為在這之前海南房地產業務發展非常迅猛，各地的信用社大量把錢借給地產行業。後來因為海南樓市降溫，信用社的債務也出現了大量的違約，在這種背景之下，海南省成立海南發展銀行，目的就是為了整合這些信用社，並透過承接這些信用社的債務來達到穩定金融市場的目的。

但是這些信用社的債務確實太繁重，在海南發展銀行承接這些信用社債務之後，就陷入了很大的困境，在兼併28家信用社並託管了5家信用社的債權債務之後，海發行存款餘額為40元，但債務卻達到了50億元，而且這些債務很多都是不良資產。

到了1998年，很多使用者都嫌棄海發行給的利息太低（海發行所兼併的很多信用社之前給到使用者的存款利息高達20%以上，而兼併之後海發行只給到7%的利息），結果有很多使用者直接把本金和利息從海發行轉出來存到其他銀行去，這讓存款餘額本來就比較少的海發行面臨了更大的危機，並出現了大規模的擠兌。

到了1998年6月21日，華人民銀行釋出公告，因為海發行不能及時清償到期債務，央行根據相關法律法規決定關閉海南發展銀行，停止其一切業務，並由華人民銀行依法組織成立清算組，對海南發展銀行進行關閉清算，自此，海南發展銀行已經進入了實質性的破產階段。

而海南發展銀行破產清算直到如今仍然沒有完全結束，只是在清算的過程當中，央行委託由中國工商銀行託管海南發展銀行全部資產和負債，海發行原來使用者的存款都轉移到中國工商銀行名下，因此海發行破產沒有給個人使用者存款造成影響，只不過至今為止仍然有一些機構類的債權以及債務沒有得到完全清算。

第二個、河北尚村信用社。

河北尚村信用社成立於1956年，後來因為經營不善，出現資不抵債的情況，在2010年之前基本上已經停止營業，在正式停止營業之前的前幾年，尚村信用社已經停止吸收使用者存款，所以這次尚村信用社的破產並沒有給使用者造成損失。

到了2010年，銀監會正式批准肅寧縣尚村農村信用社實施破產，並督促指導河北省政府對尚村農村信用社履行破產程式；到了2011年8月，尚村信用社正式向法院遞交了破產申請書，2012年3月正式進入破產清算程式。

不過尚村信用社只是一個地方小金融機構，涉及的面並不是很大，所以並沒有造成太大的影響。

目前中國銀行系統總體非常安全，銀行破產的機率很小。

雖然最近幾年在網際網路等各種金融平臺的衝擊之下，銀行的日子確實不太好過，很多銀行已經不能躺著賺錢了，但是從整體上來說，銀行業仍然處於上升趨勢的，這點可以從歷年各大銀行的營業收入以及利潤，還有員工的平均薪酬看出來。

所以整理來說目前中國的銀行業是非常安全的，大多數銀行的資產結構都非常健康，即便有個別銀行因為經營不善，有可能出現一些經營上的風險，但監管部門也會及時介入，透過引入戰略投資者等方式幫這些銀行渡過危機。

雖然過去十幾年中國有不少銀行出現了一些危機情況，但是透過重組以及引入戰略投資者之後，這些銀行都能夠化險為夷，並沒有走到破產的那一步。

因此從整體來說，目前中國銀行體系是非常安全的，如果沒有一些特別嚴重的事件，銀行基本上不可能破產的。

申請破產的銀行，近期沒有發生！並且，從為國為民的角度考慮，應該堅決禁止類似“銀行破產”和“趕緊取出存款”這類蠱惑人心妖言惑眾的不健康的輿論。

事實上，對比中國總數約2000家的銀行總數而言，中國的銀行倒閉的歷史記錄極其有限。尤其是對比美國比如08年次貸危機中倒閉的銀行數量達到2000多家而言，中國歷史上倒閉的銀行只不過寥寥幾筆而已。

客觀來說，中國在2000年後，大力估計地方農信社和農商社轉為“銀行”，並且因此建立了大量的銀行。總數目前約有兩三千家銀行。這個歷史背景的核心是:

第一，規範地方銀行（含農信社城商行）的監督和管理，以“銀行”的統一監管標準規範地方銀行金融機構。

第二，估計打破“國有壟斷”的銀行競爭態勢。從而攪和地方的金融供求關係。

第三，估計建立不同的服務目標客戶群體進行有效的差異化競爭。

從這三者來看，的確一來符合世界的銀行經營規範，第二估計經營和差異化經營。同時，信用《巴塞爾協議》的世界銀行業統一監管標準。以打破“剛性兌付”和“國有銀行壟斷地位”。

而客觀來說，各地因為經濟結構和經濟實力差異，更是因為地方銀行股東實力和銀行資本金補充能力差異。導致了地方銀行的經營風險差異以及風險定價能力的差異。

因此，的確我們看到諸如包商銀行等地方銀行因為經營風險管理的問題，或者資產流動性的問題，而出現“被擠兌”或者“被託管”的事實發生。這主要是中國傳統文化對銀行的“天然信任”和“銀行倒閉的重大社會影響”，因此，儘管有《存款保險法》的保障，但是，作為監管的銀監會或者地方央行還是會以“行政身段”諸如“要求四大行託管”或者“提供流動性援助”等方式，化解地方銀行的經營風險或者資產流動性管理風險——事實上，和打破“剛性兌付”的戰略方向存在著現實的矛盾——社會穩定壓倒一切！

因此，銀行倒閉，在中國實屬罕見，有著特殊的政策定位和穩定需求。

但是，作為華人來說，要以積極心態和為國為民負責任的態度，不要輕易謠傳諸如“擠兌”和“銀行破產”的輿論，因為世界上任何一個銀行，都存在資產流動性需求和資產盈利需求的矛盾，也有著嚴格的《巴塞爾協議》標準，對銀行的資產流動性，資本充足率，以及壞賬撥備率進行嚴格的監管。而相反，一旦謠傳“擠兌和破產”，就容易影響社會輿論和社會穩定，從而人為製造出地區的金融風險甚至擴招為區域性的金融風險。對國家金融系統乃至於對自己的資產也是不利的

截止2019年末，按照銀保監會發布的資料顯示，中國銀行業金融機構的數量已經達到4500家左右，其中村鎮銀行、農商行以及農信社佔據了銀行業版圖中八成以上的數量，別感到奇怪，雖然我們在全國各地都可以看到農商行，農信社，但這些銀行基本都不是同一家，比如你在福建看到的農商行與在江西看到農商行不是同一家銀行。雖然都帶有農商二字，但這些銀行跟我們以往認識的工農中建這些是不一樣的，工農中建這些在全國各地都是同一家。

這麼多銀行中，目前有申請破產的嗎？可以肯定的告訴你，沒有！因為華人民銀行每年都會發布《中國金融年鑑》，但是在最近幾年的《中國金融年鑑》中，我們並沒有看到任何相關的銀行破產訊息。其實作為中國特殊的行業之一，銀行一旦有風吹草動，肯定會有大量的報道，比如2019年5月包商銀行被接管（這還不是破產），瞬間就上了熱搜榜。所以一旦有銀行破產的訊息，肯定新聞時鋪天蓋地的。

在中國建國至今的70年曆史裡，目前可查的破產銀行只有兩家，一家是海南發展銀行（海南發展主要是承接了當地的農信社的債務資產，否則也不會被拖垮）；另一家是河北省肅寧縣尚村農信社（這家主要是經營不善，但是在倒閉之前基本債務都償還請了，而且規模較小，沒有引起太大的反響 ）。此外中國還有一家曾經差點破產最終從組成功的銀行，即汕頭市商業銀行，汕頭市商業銀行是1997年由汕頭市13家農村信用社合併組成的。不過由於高息攬存、挪用資金和賬外貸款等一系列違規經營問題，導致出現支付危機，最終無法按時兌付，被華人民銀行勒令於2001年8月起實施停業整頓至，但汕頭商業銀行運氣好，在十年後，被僑鑫集團有限公司、哈爾濱銀行股份有限公司等接收並重組改製為廣東華興銀行股份有限公司。

目前經營困難的銀行

目前破產的銀行沒有，但是經營上出現困難或者出現風險的銀行還是比較多的，比如被接管的包商銀行，還有引入工行、信達、長城三家進行戰略重組的錦州銀行，年報披露“困難戶”的鄒平農商行等等；另外在2019年審計署釋出的《2019年第1號公告：2018年第四季度國家重大政策措施落實情況跟蹤審計結果》中不良貸款率高、撥備覆蓋率低、資本充足率低、掩蓋不良資產的銀行，也都存在經營困難或者經營風險。

不過銀行即使存在困難或者風險，離破產倒閉仍有很長的一段距離，這主要有兩個因素：一是銀行金融牌照難以獲得，就算真的出現嚴重危機，不說國家出手幫助（比如包商銀行指定建行接管），就是民營企業中，只要實力足夠很多仍然願意入股銀行，以間隔獲得金融牌照；其次銀行的貸款中基本都有抵押物或者保證人，所以就算不良率再高，最終透過拍賣抵押物以及向保證人追償，都可以獲得大部分的不良回籠，所以只要不是出現兌付危機，大部分銀行依舊可以撐得過去。

總結

就目前來看，銀行依然是中國運營情況最好的一個行業，至少在70年的歷史裡，僅僅出現過2個破產案例，這個比例無論放在哪個行業，都是極其優秀的一個數值了。

前幾天一則新聞引起了廣泛的議論，2020年以來，過800家銀行支行網點或分理處選擇關閉，但這只是部分銀行縮減物理網點，並不意味著有銀行倒閉。

實際上，我認為在中國目前的形勢下，銀行很難倒閉。

那為什麼說銀行很難倒閉呢？縱觀中國銀行發展史，只有一家銀行“真正”意義上的倒閉，那就是海南發展銀行。其倒閉的原因我認為有三條

業務單一且風險大。其主要是吸收公眾存款，再貸款給海南房地產開發企業，後來房價出現泡沫，企業無力還款，收不回貸款，又要支付老百姓存款，自然入不敷出。

缺乏監管。當時的監管制度還不完善，造成了無序發展。

資金量小。沒有向其他行一樣強大的總行總體規模，沒有其他地方機構的利潤補自己的虧損，所以孤掌難鳴。

而現在其他銀行已經吸取教訓了，監管也嚴多了，，所以很難再發生類似的情況，當然小銀行風險也比較大，但一旦發生風險，應該會有大銀行接手，海南發展銀行最後儲戶也沒有什麼損失。

起碼到目前為止，沒聽說哪家銀行正在申請破產，而且現在有存款保險，單一儲戶在一家銀行存款50萬元以下的，一旦銀行破產，這部分存款和利息由保險全額賠付。

重要訊息，緊急通知：最近不少人都聽到這樣的傳言：“將會有17家銀行消失 一般這三種情況，銀行會一分不賠”那麼老百姓的存款如何得到保障呢？

這句話讓不少人都心驚膽跳，萬一銀行消失破產，我們的存款該怎麼辦？

身為銀行的客服經理，用專業的角度知識為大家打破謠言: 就算銀行倒閉，也不會像大家聽到傳言那樣銀行會一分不賠，而這些都是子虛烏有的東西，只要把錢存進銀行，就不用擔心它的安全性。

那麼問題來了，銀行真的會破產嗎？正在申請破產的銀行有哪些？為什麼說有17家銀行會消失呢？

銀行在老百姓的眼裡一直都是保險櫃的存在，所以都放心的把錢存進銀行裡。

目前國內大大小小銀行有4000多家，銀行中的佼佼者，自然是國有六大行，分別是：中國銀行，農業銀行，工商銀行，建設銀行，交通銀行，郵政銀行。

不少人都說銀行會，破產，那麼銀行到底會不會破產呢？

答案：會破產，但是基本機率非常小。

上面有提到將有17家銀行消失，那麼這個到底是什麼意思呢？

所謂的消失，其實就是銀行重新合併重組而已，並不是像那些謠言一樣。

有些老銀行將會消失，指的就是換一個名字而已。

原因：經營不善，規模太小，拉不到存款，沒有盈利，而且常年處於虧損。像這樣的銀行都會被進行整改把這些銀行和當地其他的小銀行合併重組一個更大的銀行。

那麼咱們國內正在申請破產的銀行有哪些呢？

2020年咱們國內確實有700多家銀行的網點，或者是分理處將逐漸關閉。

在咱們國內確實有這幾家銀行申請破產。

1、包商銀行。

包商銀行成立在1998年12月28日，由華人民銀行批准設立，前身為包頭市商業銀行，2007年9月28日，經中國銀監會批准改為包商銀行，是一個區域性的股份質商業銀行。

這也是國內申請破產的銀行之一破產原因如下：

在去年也就是2020年11月17日，包商銀行的負債金額高達2013.98億元。

包商銀行因為無法償清到期的債務，而且資金鍊斷裂，導致資不抵債選擇申請破產。

2、河北省尚村信用社。

這也是咱們國內第一家倒閉的信用社，河北尚村信用社成立1956年，後來倒閉的原因也是因為經營不善導致，資不抵債，在2010年申請停止，在2011年八月份申請破產。

畢竟河北省尚村信用社是一個地方性的小銀行網點，在申請破產之前，將所有的儲蓄戶的存款已退還，所以沒有造成太大的影響。

3、海南發展銀行。

海南發展銀行成立於1995年8月，它的成立就是為了解決，海南所有信用社收不回來的爛賬不良資產。

主要用於就是當時的海南房地產發展迅速，所以當地很多信用社把錢都大量的借給那些房地產商，最後因為房產不穩定，導致這些錢根本無法收回。

所以才成立了海南發展銀行，就是為了解決社會這些爛賬和不良資產。

當接手這些信用社的爛賬之後，海南發展銀行舉步為難，當時光是債務就高達50多億。

最後海南發展銀行想著透過拉一批存款來解決目前銀行的資金問題，但是他給的利率實在太低，讓不少存款的客戶將錢取出存入到其他銀行，所以這一舉動讓海南發展銀行資金鍊徹底斷裂。

到了1998年6月21日，海南發展銀行申請破產。

所以從這三個例子就可以度出銀行是會存在破產的情況。

那麼銀行為什麼會破產呢？

銀行的生存和發展的基本就是拉存款，再放出去從中賺一定的差息。

然後投資其他銀行或者股票之類的金融投資，但是要承擔很大的風險。

一旦出現吸儲壓力困難，資金鍊斷裂的話，如果短期補不上這個洞的話，很容易造成資不抵債，最後只能申請破產。

所以如果銀行經營不善，導致嚴重虧損，而且資金鍊斷裂，揹負巨大的債務，而銀行的餘額根本不夠還清，這個債務出現資不抵債，這個時候就要開始清理結算申請破產。

目前國內4000多家銀行主要有這幾種：國有大型商業銀行、股份制銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、民營銀行等。

除了國有銀行像商業銀行，民營銀行等這樣的自主銀行虧損盈利由自己承擔，稍微出現經營不善，導致資金鍊斷裂，很容易出現破產。

所以那麼問題來了，我們怎麼存款才能保證本金的安全性？如果銀行破產了，這筆錢到底能不能拿的回來呢？

答案：當然可以，拿得回來。

如果將錢存進國有六大行，那麼不用擔心它的安全問題，因為根本不會倒閉，這六家銀行分別是：中國銀行，農業銀行，工商銀行，建設銀行，交通銀行，郵政銀行。

都歸國家控股，所有國家就是最強大的依靠，根本不會倒閉，所以大家不用擔心。

像那些地方性銀行，民營銀行，商業銀行，如果是出現經營不善，資金鍊斷裂，出現資不抵債，很可能出現倒閉破產。

只要在同一家銀行存款，本金不超過50萬，放在咱們國內任何一家銀行都是零風險全額賠償。

2015年銀行為了保證客戶的利益安全問題，釋出了存款保險條例。

其中就是說在同一家銀行存款本金不超過50萬，那麼就算銀行破產也會最高賠償50萬。

所以大家如果在這些中小銀行，地方性銀行選擇存款的話，那麼最好本金不要超過50萬，這樣一來，它的安全性非常高，而且也能享受利息高。

所以大家只要存款本金不超過50萬，銀行倒閉必須要清算資產，將這些客戶的錢退還，還清所欠的債務才能申請破產。

總結：

雖然過去十幾年國內確實出現一些銀行破產的現象，但是目前來說中國的銀行總體是比較安全的，基本上不會出現破產倒閉的現象。

（感謝各位朋友觀看和支援）。

重要訊息，緊急通知：最近很多人都看到這樣的一條新聞 “中國又有17家銀行將消失，並且有三種情況，銀行是不會賠償一分錢的！”

僅僅是2021年，中國就已經關閉了將近1000個銀行網點。銀行似乎是迎來了“關門潮”。那我們儲戶存的錢怎麼辦？ 誰又能來維護我們儲戶的合法利益呢？

身為國有銀行的大堂經理，我可以明確的給你說，不用擔心。只要你的錢存在銀行，哪怕銀行倒閉了，你的錢也會受到法律保護，不會有損失的。

中國有銀行發生倒閉破產的嗎？

中國現在有4000家銀行，在銀行的歷史上，還真的出現過銀行倒閉，而且還不是一家銀行。

1 . 海南發展銀行

海南發展銀行，簡稱海發行，成立於1995年8月，是海南省一傢俱有獨立法人地位的股份制商業銀行。由於不良資產比例過大、經營管理混亂、房地產泡沫崩潰等原因，1998年6月21日，華人民銀行發表公告將其關閉。

2 . 汕頭商業銀行

汕頭商業銀行成立於1997年2月，由汕頭市13家城市信用社合併而來。後因高息攬存、挪用資金和賬外貸款等一系列經營問題，被人民銀行勒令於2001年8月起實施停業整頓。2011年2月，汕頭商業銀行宣佈重組為“華興銀行”。（其實這個汕頭商業銀行，並不算真正意義上的倒閉，只是重組了。）

3 . 河北肅寧尚村信用社

河北肅寧尚村信用社成立於1956年，2012年3月因經營不善、資不抵債而正式進入破產程式。

4 . 包商銀行

包商銀行於1998年12月28日經華人民銀行批准設立，前身為包頭市商業銀行，2007年9月28日經中國銀監會批准更名為包商銀行。2020年11月12日，銀保監會原則同意包商銀行進入破產程式。

銀行為什麼會倒閉呢？

很多人就不能理解，銀行不都是國家的嗎？為什麼銀行會發生倒閉呢？就一個原因：資不抵債！

我們可以把銀行比做一家特殊的企業公司，它最主要的是什麼？盈利。沒錯，銀行要想正常的運轉下去，它首先要保證自己能盈利。

銀行的一整套運轉模式，如下：

1 . 首先就是吸收儲戶得存款。

現在銀行很多，競爭激烈，儲戶可以選擇的迎賓很多。所以，一家銀行想要吸收儲戶的資金，就需要和周邊很多家銀行競爭。

2 . 把錢貸出去

銀行把錢吸收進來是不賺錢的，是虧本的。要賺錢，它就要把錢貸出去。

比如說，吸收的存款，給儲戶的利率是3.0％，貸款出去的利率是6.0％，那銀行的盈利模式就是賺這其中3.0％的差價。

這3.0％的利息差，就是銀行的盈利所在。銀行要憑藉這個盈利，給員工發工資，交社保，交五險一金，以及各種福利等等。

3 . 貸款壞賬率

銀行貸出去的錢，不是每一筆都能收的回來的。它必須要把這個壞賬率，控制在一定的資料之下。

只要這個壞賬率控制不住，銀行的盈利就是負的。它賺的錢，就不夠付員工的工資，以及儲戶的利息。

如果壞賬率特別高，一旦出現儲戶大規模的要取錢，那就完蛋了。銀行沒錢，貸出去的錢收不回來，沒錢給儲戶取錢。

一旦有任何的風吹草動，都很容易引起儲戶大規模的擠兌風波。銀行這個時候，就只能向銀保監會申請破產保護。

我們儲戶存在銀行的錢，如何能夠得到安全保證呢？

從前面倒閉的四家銀行，我們可以看到，倒閉的都是一些地方性的小銀行，或者是民營銀行。

而中國的六大國有銀行：中國銀行，工商銀行，建設銀行，農業銀行，交通銀行，郵政儲蓄銀行。它們實力雄厚，存款總額都在十萬億以上，是不會有倒閉的可能的。

那地方性小銀行怎麼辦？

1 . 存款保險法

中國出臺了一部存款保險法，規定了，銀行發生倒閉，要優先賠付儲戶的存款，並且最高賠付額度是50萬。

只要你在地方性商業小銀行裡，存的錢不超過50萬，即使銀行倒閉了，也會如實賠付你的。

如果你的金額比較大，可以多存幾個銀行，或者把錢存在家裡人的名下。

2 . 小銀行抱團取暖

現在很多地方性商業小銀行，都是採取了抱團取暖的方式。甚至有同一個地區的小銀行，聯合起來，組成一個大銀行。

像山西銀行，它是一家城市商業銀行。就是由大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業銀行合併重組設立。

總結

所以，我個人的意見，把錢存在銀行裡，在目前看，還是最安全的一個存錢的方式。

金額50萬以下的，隨便那個銀行都可以。金額50萬以上的，如果為了穩妥，就存在國有大行裡。

只要把你的證件保護好，密碼不讓別人知道，就沒有任何的風險。

最新訊息：19家銀行將“消失”，半年內近千家銀行網點關停，全國ATM機一年減少8萬臺，為什麼銀行會消失？為什麼會有這麼多銀行網點關停呢？這是一個值得深思的問題。

如今的社會是瞬息萬變的，很難有長久不衰的企業，像曾經擁有數億使用者“暴風影音”如今也倒閉了，誰也不敢保證企業一直穩定發展，當然銀行也是一樣。

大家透過手機銀行上就能轉賬，還款，理財等，大大地省去了去銀行排隊的時間，銀行慢慢都被淡忘了，那麼銀行的業務少了，會因為經營不善而破產嗎？

銀行破產的機率很小，但是銀行網點減少已經成了趨勢

試問：你有多久沒去過銀行了，你有多久沒有取過錢了？有的人可能幾個月，有的人甚至一年都沒有去過銀行了！

由於移動支付的飛速發展，很多老百姓都學會了在手機上消費，還款，理財等，去銀行的人大大減少了，很多銀行網點也因為業務越來越少逐漸走向了沒落；

銀行在我們生活中扮演著重要的角色，在中國國有大型商業銀行中，工、農、建、中、交、郵政規模巨大，在市場上佔有主導地位，但隨著移動支付的普及，銀行的現金業務減少，為了降低運營成本，很多銀行網點都開始減少營業網點的數量；

據統計在2016-2020年中，六大行的網點數量從10.93萬縮減到了10.66萬個，少了2600多個網點，而退出商業銀行的網點已經超過了6000家，如今越來越多的銀行網點退出了“舞臺”，這已經成了趨勢；

許多人認為銀行不是不缺錢嗎？怎麼會有破產呢？其實銀行也是企業，是企業就有破產的可能；

中國目前有四家銀行破產，其中一家銀行曾入圍亞洲銀行500強前十名

隨著商業銀行的政策和法律法規的不斷完善，銀行破產已經成了現實，目前中國已經有四家銀行申請破產。

1.海南發展銀行

海南發展銀行是中國第一家申請破產的銀行，當時銀行的發展處於一個穩定的上升期，但隨著房地產行業的興起，導致大量的資金湧入到房地產市場；

銀行的存款越來越少，而很多房地產商也向銀行貸款，但由於房地產市場動盪，導致銀行的資金鍊開始斷裂，

雖然海南發展銀行有國有企業做靠山，但是銀行貸出的款卻一直收不回來。很多都成了“死帳”，再加上“擠兌潮”的原因，資金鍊徹底斷裂，

後來央行還撥出了34億，但是由於“擠兌潮”太嚴重，1998年海南發展銀行宣佈破產。

2.河北肅寧縣尚村農村信用社

這是中國首家破產的農村信用社，有很多村民稱在當時只要有關係就能貸款，但是很多貸款人未如實還款，導致信用社有很多壞賬，再加上經營不善，資不抵債；

尚村農村信用社不得已在2011年宣佈了破產，不過當時的存款和職工關係都得到了妥善解決，並沒有產生了強烈的反響。

3.廣東汕頭商業銀行

這家商業銀行算是倒閉了，當時由於經營問題產生了很多壞賬，無法向個人儲戶兌現，2001年央行令其停業整頓，經過多年的整合，2011年汕頭銀行重組為廣東華興銀行，也算是成功轉型了。

4.包商銀行

包商銀行在之前被評為亞洲最具實力的中小銀行前十名，算是實力比較強的商業銀行了，它在全國設立了18家分行，營業網點300多個；

2016年末，包商銀行的總資產高達4183億，各項貸款餘額為1821億，營業收入高達124億元，可見當時包商銀行還是很有實力的；

2017年包商銀行大股東違法佔款高達1500億元，導致資不抵債；

2019年5月銀監會決定接管包商銀行；

2020年11月17日，包商銀行因無法清償到期債務而申請破產結算；

據瞭解包商銀行的負債高達2013.98億元，這麼多的負債包商銀行無法償還，不得已宣佈破產。

那麼銀行破產後，存款還能得到保障嗎？

中國《存根據款保險條例》第五條的規定：存款保險實行限額支付，如果銀行破產，無論你在銀行存款多少，最多隻能拿到50萬元的賠付，超過的部分由銀行清算結束後給予部分賠償；

這50萬元指的是本金和利息，如果你在一家銀行存款和利息總和沒有超過50萬，那麼銀行破產後你還會得到利息，

如果你存款100萬，在銀行破產的時候，銀行最多賠付你50萬。

就拿包商銀行破產後來說，466.77萬的客戶存款都得到了全額賠付，由存款保險基金和央行提供，而剩下的少部分客戶需要承擔相應的損失，總體來看，包商銀行的個人存款也算得到了保障，只有少數人承擔了損失。

往銀行存錢都能賠，這是很多人都沒有想到的，據央行統計國內大部分居民存款都不會超過50萬，這樣的賠付方式可以保證大多數人的利益；

如果你有100萬，那麼你可以分兩家銀行各存50萬，這樣可以規避保險，當然也可以存在國有六大行中，國內的六大銀行是沒有風險的。

雖然破產的銀行屈指可數，但是卻有很多銀行卻要“消失”了。

如今有19家銀行即將“消失”，這是什麼意思呢？

銀行消失並不意味破產，而是聯合重組成新的商業銀行，目前中小銀行和國有六大行形成了強烈的對比，中小銀行規模小，攬存壓力大，根本就無法和大銀行競爭；

據統計在2020年城市商業銀行和農村商業銀行的淨利潤分別同比下降14.48%，14.61%；

這一方面是銀行本身的實力不夠，無法更好地服務使用者，而另一方面是移動支付的衝擊，很多商業銀行無法與其競爭；

為了生存下去很多中小銀行都選擇了合併，像四川攀枝花商業銀行和涼山州商業銀行合併成四川銀行；

大同銀行、晉城銀行、陽泉市商業銀行、晉中銀行、長治銀行合併成了山西銀行；

而遼瀋銀行也成立了，由鞍山銀行，本溪銀行，鐵嶺銀行等十二家銀行組成，單打獨鬥已經不行了，“抱團取暖”才是未來的發展趨勢。

當然中小銀行合併後，儲戶的存款直接到新銀行，不會受到任何影響。

銀行破產的四點原因

1.銀行經營不善，監管不力，資不抵債，大量的貸款不能收回，發生了擠兌現象，從而導致銀行破產。

2.行業內的競爭，目前很多的商業銀行經營模式單一，主要就是存款和發放貸款，但是近年來存款增長速度下降，導致銀行內部壓力增大，如果都沒有人去存款，那麼銀行肯定就會面臨著淘汰。

3.行業外部的競爭，銀行存款慢慢減少，如今的年輕人思想前衛，不會往銀行裡存大筆的錢，在銀行存錢利息低，還不如買理財、基金收益高，當下銀行存款理財沒有太大優勢，而買一些理財產品成了很多人的選擇。

4.銀行跟不上時代潮流被淘汰，這個是一個很現實的問題，當下的手機銀行可以輕鬆轉賬、匯款和查餘額，也可以進行網上支付或者線下支付，如果這些功能都沒有的話，那麼註定會被淘汰；

總結

銀行之間競爭力也是很大的，它也可能會倒閉，我建議存款最好要存大銀行，不要存地方的商業銀行；存款要分開，儘量不要放在一個銀行裡面；

如今的移動支付發展迅速，在網上都可以輕鬆辦理業務，從而導致銀行網點越來越少，ATM機取錢的人也少了，要想穩定發展，還要線上線下的業務相結合；

目前中國大部分的銀行還是很穩定的，不會出現破產，不過最後我想說：銀行破產千萬不要抱僥倖心理，你欠銀行的貸款還是要還的，只是還的人不一樣而已。

重磅訊息，緊急提醒：最近不少有人聽過這樣的傳言：“有30家銀行機構即將消失，涉及到幾千萬人的存款，銀行無力支付”，不知道大家是不是被驚得一身冷汗？

是因為近期受衛生事件的影響導致這30家銀行經營不下去了嗎？那我們普通老百姓的存款真的得不到賠償嗎？我們應該怎麼辦？

身為銀行的客戶經理，有必要給大家一個定心丸的回答：確實2020年來有30家銀行機構逐步“消失”，但是並不是大家理解的破產，而且也不會像傳言那樣銀行無力支付儲戶的存款，銀行存款的安全性比你瞭解得還要高，即使銀行真的破產了，我們的存款還是有保障的。

這主要是跟銀行的一項制度有關係，所以各位在銀行有存款的朋友，一定要了解清楚這個制度，萬一以後真的遇到銀行破產了，我們還可以靠這個制度得到賠償。

30家銀行機構即將消失這樣的傳言是真的嗎？

答案：的確是真的。

不過和大家心裡的理解的可能並不是一回事，這裡的“消失”並不是指銀行破產倒閉，而是指銀行透過合併重組，以新的面孔出現，那麼之前的銀行自然算是“消失”了。

舉一個很簡單的例子：

2020年12月11日，廣西貴港市農村信用合作聯社經過人民銀行的批准，正式改制城市貴港荷城農商銀行，其實還是原來的信用社，只不過管理制度等有所改變，所以變更了名稱，不明白情況的人，就會以為原來的廣西貴港市農村信用合作聯社“消失”了。

上述的例子還不是個例，2020年以來，一共出現了7起銀行機構重組案例，總共涉及30家銀行機構進行重組。

【舉例】：

1、2020年11月，四川省的攀枝花市商業銀行、涼山州商業銀行經過重組合並，成立為新的四川銀行，是目前我們國內註冊資本規模最大的城商行。

2、2020年8月，山西4家城商行，晉城銀行、晉中銀行、長治銀行和陽泉市商業銀行通知稱，擬合併籌建山西銀行。

3、2021年1月，央行釋出通知，允許遼寧省內的12家城市商業銀行合併為省級城商行。

其實銀行的合併重組也是現實經濟形勢所需，近年來移動支付，網上銀行的流行，已經威脅到很多實體銀行的經營，它們抱團取暖，透過合作發揮不同銀行的優勢，不失為一種迎合新趨勢的好辦法。

那麼銀行會不會破產呢？

答案是：會的。

有的人會有疑問，銀行不是錢很多的嗎？怎麼會破產呢？

事實上，銀行也是企業，只要是企業，那就有可能破產，不過銀行破產的機率比較低而已。

不知道大家是否記得2008年的經濟危機，起源就是美國的雷曼兄弟銀行破產清算，由於牽連太廣，從而引發的一連串的經濟連帶效益。

也許很多人沒聽過雷曼兄弟銀行，這麼說吧，在2008年的時候，雷曼兄弟銀行可是世界四大投資銀行之一，連這樣的大型銀行都會破產，其他小銀行自然也有可能破產了。

不過大家也不用過於擔心，我們國家的情況有所不同，我們很多銀行都有國家的支援，比如國有六大銀行：工、農、中、建、交、郵政，都是由國家控股的銀行， 可以說是安全性最高的銀行了。

再比如其他的一些股份制商業銀行，背後都有央企、國企支援，從這方面來看，整體的抗風險能力還是非常強大的。

而一些地方性銀行、城商行、農信社等銀行業金融機構，監管部門對於它們的監管也會非常嚴格，畢竟關係到千家萬戶的存款，一旦出現問題，會帶來難以估量經濟動盪，所以，對於這些銀行作出的重大投資行為，都必須得到監管部門的允許才能進行，從而促使它們穩健經營。

為什麼銀行會破產呢？

正常情況下，銀行發生破產清算的機率是極低的，畢竟有我們強大的國家在後支援，而且經過多年的發展，我們也總結了比較成熟的監管體系，能很好地控制風險。

當然，並不是說有國家的支援，銀行就不會破產了，很久以前國家就允許銀行破產了，現在國家的作用主要是提供強有力的監管和維護市場的穩定發展，給銀行提供一個良好的經濟環境，但是，沒有了國家的託底，就是要促使銀行自主負責盈虧，保證穩健經營，自主承擔其投資決策的風險。

其實，銀行破產的最主要原因就是資不抵債，或者進行不恰當的投資行為，導致投資的資金收不回來，形成嚴重的虧損，無法全額兌付儲戶的存款，

既然允許銀行破產，那麼我們存款人的存款怎麼保障呢？

允許銀行破產，就是要讓其穩健經營，自擔風險，但是並非把風險轉嫁給儲戶，為了保障儲戶的權益，國家還專門再製定了一個新的制度——存款保險制度。

有了存款保險制度的保障，我們存款人的權益將得到更好的保障，這個制度是在2015年的時候公佈的，明確要求在中國境內設立的具有獨立法人資格的所有存款類金融機構都應當參加存款保險，包括我們常見的六大國有銀行，股份制商業銀行，還有農村信用社、農村合作銀行等等。

存款保險制度產生的目的就是維護金融秩序的穩定，在銀行發生經營危機或者面臨破產倒閉時，由存款保險機構向這些銀行提供財務救助和向儲戶支付最高50萬元的存款賠償。

所以，只要我們的存款在50萬元以下，都能得到全額的賠償，從這方面來看，我們存款損失的風險是非常低的。

也許有人會問，參加存款保險，我們存款人需要付錢嗎？為什麼只能賠50萬元？

可以明確告訴大家，參加存款保險的保費，是由銀行交的，我們存款人不需要額外支付這筆錢。

到2021年3月份，根據人民銀行公佈的資料顯示，已經有4026家金融機構參與了存款保險，所以大家一定要認準張貼有存款保險標誌的銀行，在這樣的銀行存款會更加安全。

至於為什麼賠付上限是50萬元，這是經過測算之後設定的金額，因為在2015年的時候，50萬元的賠付上限，基本上能夠覆蓋99.50%以上的存款人還有企業的存款了。

簡單點說，就是我們國家在銀行有存款的個人和企業，99.50%的儲戶存款餘額都沒有超過50萬元，所以這樣的賠付上限是合理的。

當然，如果你的存款超過50萬元，比如你有90萬元的存款，其實可以在不同的銀行存，這樣你的存款都能享受存款保險的保障了。

那麼我們國家有沒有正在申請破產或者已經破產的銀行呢？

確實是有以下幾家銀行已經申請了破產。

1、包商銀行。

包商銀行是在1998年成立的一家區域性的股份制商業銀行，在破產之前大約有473萬戶的客戶，營業機構已經發展到全國16個省、市、自治區，曾獲得亞洲銀行500強排名第10的榮譽。

但是，包商銀行由於出現大股東違法佔用款高達1500億元，而且無法如數歸還，在2019年5月24日，被人民銀行釋出公告稱，包商銀行出現了嚴重的信用風險，需要對其實施接管，然後委託中國建設銀行股份有限公司託管包商銀行業務。

於2020年11月17日，包商銀行對於到期的債務實在無法清償，只能申請破產清算。

但是大家也不用擔心，473萬名儲蓄客戶的存款，最終還是得到了存款保險機構的妥善賠付。根據人民銀行2021年3月31日公佈的資料顯示，2020年，為化解包商銀行的金融風險，存款保險機構專門使用了676億元的保費開展包商銀行的風險處置工作。

2、海南發展銀行。

這是中國第一家申請破產的銀行，其實主要原因還是這家銀行投資策略失誤的緣故。

在1997年之前，海南省被設為經濟特區，經濟得到快速發展，尤其是房地產行業更是水漲船高，而當時的海南發展銀行更是將大量的資金借給房地產開放商。

由於貸款投資集中度過高，海南發展銀行相當於把絕大多數的資金押在了房地產行業，後來，房地產出現泡麵，房地產市場動盪，造成很多貸款資金無法收回，而當時的客戶意識到不妙，紛紛到海南發展銀行擠兌，當時海南發展銀行甚至開出了18%的存款利率也無法挽回，最終只能於1998年宣佈正式破產。

3、河北省尚村農村信用社。

這是中國第一家破產的農合機構，究其原因，主要是由於河北省尚村農村信用社沒有嚴格執行貸款制度，放鬆對借款人的把關，導致出現了很多壞賬，資不抵債嚴重。

有很多當地的民眾表示，在河北省尚村農村信用社，只要有點關係就能拿到貸款，但是很多去貸款的人並沒有信用意識或者還款的能力，日積月累下來，壞賬就暴露出來了，再加上經營不善，最後，河北省尚村農村信用社只能在2011年宣佈正式破產。

再加上我們越來越成熟的監管體系以及國家實力不斷地提升，相信我們國家有能力維護金融秩序的穩定發展。

而且還有存款保險制度的保障，只要存款在50萬元以內，或者合理分配存款金額，所以，大家也不必過於擔心會銀行出現破產的情況。

只要瞭解清楚存款保險制度的規則，那麼未來萬一我們存款的銀行真的破產了，我們也可以憑著存款保險制度的規則，向存款保險機構要回屬於自己的存款。

對此，你是怎麼看待銀行會破產這個事情的？

今日話題：在中國4000多家銀行裡，你更喜歡哪一家？為什麼？是因為服務好、商品好還是利率高？

下一波的浪潮就是銀行業，尤其是這些中小銀行大合併的開始，抱團取暖，現在是勢在必行，尤其是這些農村商業銀行，過於分散，過於弱小，在未來的大資料的金融環境下，他們需要抱團去，要進行區域內的業務整合，形成一個優勢。未來商業銀行進行大規模的合併，已經是勢在必行，這就是個大趨勢。當年我們比較羨慕遼寧省一個地區，一個城市的商業銀行，感覺規模很大，也能感覺到他們非常具有發展的後勁，我們在瀋陽市能夠看到，各個地區的銀行在瀋陽市北站前，開設的瀋陽分行。未來的金融一定是網際網路信用，大家能夠感覺到過去有一堆的銀行卡，感覺是挺時髦的，現在發現這個東西多了，沒什麼用處了。年輕人我呀好久都不去銀行了。一切業務都在網上辦理，櫃面銀行的業務塑膠也是相對的在減少。