我在信貸行業工作了很長一段時間，現在又自己出來創業，透過最近幾年的觀察，可以明顯地看出現在的錢確實沒有15年之前好賺了。

以前我們做信貸的時候，很多人都借錢去做生意，而且很多都是擴大生意，當時很多人都能夠按時還款，很多老闆也過得挺滋潤的。

但是從2014年開始，我們發現有不少客戶開始出現逾期甚至出現壞賬，從這些壞賬其實我們也可以看出，他們的生意已經開始慢慢出現變化，錢沒有以前那麼好賺了。

尤其是最近幾年時間，在疫情發生之後，很多行業都受到了不同程度的影響，現在不要說賺錢，能夠活下來其實已經很不錯了，要知道最近兩年時間有不少個體戶以及小企業都紛紛關門歇業了，能夠存活下來已經算是比較慶幸。

那為什麼現在的錢沒有15年之前好賺了呢？結合我所接觸的一些人，以及我自身的經歷來看，我覺得主要有幾個方面的原因。

從2008年之後，中國很多省份就開始積極進行產業結構調整升級，這些產業結構調整升級主要從東南沿海一些城市開始，然後慢慢擴大到中西部一些地區。

隨著產業結構調整的不斷升級，很多地方都逐漸把那些高汙染，高耗能，低附加值的產業轉移出去，有很多產業都轉移到南亞以及東南亞去了。

這種產業結構調整雖然從長期來看是一種利好，但從短期來看至少有兩個方面的影響。

一方面是圍繞一些大企業而存在的上下游產業鏈企業會受到影響，比如一個大企業將生產線搬到東南亞去之後，一直圍繞這些企業而生存的上下游小企業就會陷入困境當中。

另一方面在產業結構調整升級，一些傳統產業逐漸被淘汰的過程當中，很多城市也開始出現人口流出。

比如東南沿海一些地區以前農民工非常多，大量的人口造就了消費市場非常旺盛，然而最近幾年隨著農民工以及一些產業工人逐漸流出，很多城市的消費增速明顯放緩了，圍繞這些群體而存在的一些個體工商戶、小企業生存困境也越來越難了。

比如在深圳一些工業區，以前人頭晃動，工業區周圍一些理髮店，餐飲店以及其他娛樂設施生意非常火爆，但是最近幾年時間，隨著越來越多的企業搬離工業園，工業園人流量越來越小，附近的小商鋪生意越來越來越慘淡，甚至只能被迫關門。

最近十幾年中國房價發展非常迅猛，有很多城市的房價都出現了兩倍甚至三倍以上的漲幅。

在房價不斷上漲的背景之下，如果大家的收入跟不上房價上漲的速度，那房價對消費市場的擠出效應就會非常明顯。

因為一旦大家買房之後，不僅前期的積蓄要拿去做首付，而且日後的工作收入當中，有很大一個比例都要用來償還月供，大家根本沒有錢拿去消費，這也是為什麼最近十幾年中國社會消費品零售總額增速逐年下降的重要原因。

雖然從整體來說中國社會消費品零售總額的總量仍然在增長，但在增速放緩的背景之下，新出現的市場機會肯定不多，所以生意越來越不好做很正常。

電商的發展可以說是一把雙刃劍，電商的發展對於廣大消費者來說是一個好事情，因為大家可以以更高效的方式去購物，甚至有很多東西要比線下實體店便宜很多。

但是隨著中國電商的不斷髮展，現在的資源越來越向頭部的商家集中，我認為這並不是一個好事情。

在電商沒有發展之前，線下實體店的生意比較火爆，當時很多人都有機會，但是隨著電商的不斷髮展，消費者資源逐漸向頭部商家集中，甚至連電商一些小商家日子都很難過。

畢竟中國的消費市場規模就這麼大，在電商資源向少數頭部商家集中的過程當中，其他商家的市場份額肯定會不斷縮小。

除了傳統的電商之外，最近幾年時間社群團購也在逐漸興起，社群團隊對於線下實體店的衝擊更大，比如我們樓下以前有不少便利店，日子都過得挺滋潤的，但是最近兩年時間在社群團購不斷興起的背景之下，已經有五六個便利店持續關門歇業，我相信這種現象在其他城市也同樣存在。

總之，現在的環境變了，生意的邏輯變了，資源的分配也變了，所以大家越來越不好賺錢很正常。

但我認為消費資源過度向部分商家集中這種現象必須引起大家的高度重視，如果讓資源向少數商家集中，大量的小商家沒有生存的餘地，最終會影響到大家的收入，如果大家收入跟不上了，最終整個消費市場都會受到很大的影響。

網購和直播帶貨的本質是某些人自己來做全國的房東或者中間商，讓所有從事經營的行業拼傾銷，造成大量人的失業或者工資收入降低！年輕人大多都在送餐送快遞，普通人很難再創業。財富更加集中到少數人手裡，可悲的是變窮了的人卻還要感謝這些資本帶來的便宜那幾十塊的貨。全民都有錢賺才是國家發展與穩定的根本。