平安保險廣告做的好但是價效比確實低。舉兩個例子，我們倆寶都是買的平安，後來孩子生病住院，我們去的是離家最近的醫院。而平安理賠有指定的的醫院，如果不在指定的醫院住院，理賠額將會降低很多。第二年我們果斷退保。第二個例子是我舅媽今年五十多，得了白血病。年輕的時候買的平安保險，保重大疾病的那種，當時買的時候平安就說白血病癌症都給報，結果真得了之後，不報了，我舅舅去理論結果被告知，白血病是給報，但是我舅媽得的白血病不在理賠範圍內，最後才知道平安只給報幾種罕見的白血病，白血病細化的話好多種，只報罕見的幾種，所以理賠空子有多大，大家一定要想好，其實小病的話，哪個保險公司都能做的很好，關鍵是大病

剛出生寶寶投保是最佳時間，因為幾乎所有保險產品在同等保障下都是年齡越小保費越低。所以如果條件允許，最好在寶寶剛出生時就為他進行全方位的保險設計。

重疾險，意外險，教育及婚嫁金（年金險）等都屬於一生必備的保險產品。所以如果條件允許，可以在寶寶零歲時都一次性配置齊全，越早投入越早受益。如需為您詳細解答每一種保險產品的選擇方法您可繼續提問。

強烈建議購買一款定期型少兒重疾險！

聽說過小佩奇嗎！目前市場價效比最高，基本無出其右！剛出生寶寶配置50萬保額，20年繳費保30年，還帶投保人豁免，不到700塊每年！參加工作前確保無憂！

保障非常全面，101種重疾賠付1次，35種輕症賠付2次，包含大部分高發輕症！10種高發的兒童特別疾病，可以賠付雙倍保額，三次賠付機會，比如大家最常見的白血病，重症手足口病等！

更難得的是保先天性疾病，投保前未發現，投保後發現的先天疾病通通保！

非常難得的好產品！如果需要終身型重疾險，可以考慮香港保險，帶分紅增額，不再太擔心通脹和貶值問題！

首先，寶寶滿月就去把戶口上了，上完戶口就把新生兒醫保上了，這是必須的，以後生病住院看門診拿藥都可以報銷，城鎮的是少兒醫保，農村的上合作醫療，報銷比例都很高，這是國家給咱們的福利，要麼小孩兒發燒感冒磕了碰了的機率都很高，沒有醫保對於家庭來說也是一筆不小的開銷。

其次，如果想給家裡補充商業保險也是很好的，商業保險首選住院保類的，保障內容包括意外醫療，疾病醫療，它的特點是保費低，一年幾百塊，交費靈活，交一年保一年，明年不想交了或者有更好的，隨時都可以換，再有就是使用率高，小孩兒發燒感冒肺炎打針住院，磕了碰了都是可以用的上的，這樣解決咱們家裡的經濟負擔，一般這類保險都有免賠額，意外方面一般免賠額是一百，假如磕了碰了去醫院包紮拿藥花了五百，那麼免賠一百，報銷四百。疾病方面一般是因疾病導致的住院，如果有社保，那麼報銷社保剩餘部分的一定比例，屬於給社保的補充，不足的地方是保額偏低，一般兩三萬保額，報銷範圍也是社保範圍內。保障舉例如下圖

再有就是這兩年各家保險公司為了增加客源爭先推出的百萬醫療險，特點是保費特低保額特高，一般也是一年幾百塊，但保額可以達到幾百萬，保障內容跟上面的差不多，主要就是意外醫療住院醫療這塊，但不足的是小花費用不上，因為有一萬的絕對免賠額(部分保險公司有相對免賠額)，就是所花費的醫療費用除去社保報銷再減去一萬的免賠額，所以像小磕小碰發燒感冒這些用不上，但好的地是自費藥進口藥都包含，包括ICU都是報的，這些好的地普通醫療險是沒有的，所以一旦花費較多，比如少兒白血病，這一花就幾十萬的，買這種肯定合適。所以小病是普通醫療險，大病是百萬醫療險。保障內容如下

再有就是大病險，這種也有很多種形式，有消費的，有交十年保三十年的，有交十年二十年保到終身的，保障內容包含幾十種大病，幾十種輕症這樣，保額是固定的，就是當時買多少保額，就交確定的錢，發生合同裡規定的大病，就賠付固定的保額，保障內容舉例如下

錘媽建議先購買保障型保險，就是我說的這樣發生醫療問題可以得到報銷，解決我們的經濟負擔，按照自己家裡的經濟條件，預算少咱就買消費型的，一年幾百塊，預算多可以買長期的那種，都是可以的，保險主要是為了未來不可預料的事情做準備，不要影響自己家裡的經濟情況，有的人買保險，保費負擔很大，這是不可取的，如果以後條件好，也可以買些理財型保險。

推薦找永達理保險經紀公司或者類似的保險經紀公司，他們有很多保險公司作為供應商，能根據客戶需求給到適合你的方案。我寶寶就是透過永達理保險經紀公司買的。再者個人買下來感覺保險之後更好沒有最好，所以各位在選擇的時候根據自己的側重點來選擇，不要一次性就貪多而全，後面是可以透過消費型保險來補充的。

剛出生的孩子，買什麼保險？

這個問題可以從以下幾點分析：

1、新生孩子有哪些風險？

2、哪些風險可以透過哪些保險解決？

3、優先解決哪些風險，需要花費多少成本？

一、關於新生孩子的風險

1、重大疾病的醫療風險。新生嬰兒在整個人生階段中，也屬於重大疾病高發階段，而最高發的少兒重大疾病主要有：少兒白血病、先天性心臟病、川崎病、重症肌無力、再生障礙性貧血等；

2、普通疾病的醫療風險。嬰兒階段抵抗力差，經常會有不同的疾病發生，如常見的新生兒黃疸引發的後續治療，感冒引起新生兒肺炎等等；

3、意外醫療風險。當孩子自主運動多起來的時候，很容易發生磕磕碰碰從而就醫治療，往往醫療費很昂貴；

4、以上說的是短期風險，長期風險有孩子的贍養風險，教育風險等等

二、哪些風險可以由保險解決？

1、疾病風險可以透過重疾險和醫療險解決。醫療費風險可以由醫療險解決，而兒童的重疾險主要用於解決其他大額醫療費用風險（這裡面更側重一些醫療險不能解決的費用，如特定少兒高發高費用疾病、特殊治療費用、器官移植費用等）和家長因陪護治療導致的收入損失等；

2、意外風險由意外險解決；

3、贍養風險也很重要，需要透過父母的壽險和重疾險解決；

4、教育風險可以透過教育年金解決。

三、優先順序及解決成本

優先做保障類保險——意外、醫療、重疾；其次做教育金類保障

1、百萬醫療險

新生兒百萬醫療險一般0-4歲費用較高，每年500-600元左右，5歲後每年200元左右。

2、重疾險

根據家庭保障需求不同，有兩種選擇或者搭配購買：

1）不帶壽險責任，保障期30年，少兒高發重疾額外雙倍賠付的消費型定期重疾，80萬額度1千元/年左右；

2）帶壽險責任，保障終身多次賠付重疾險，50萬額度，3-4千/年左右。（視不同產品）

3、意外險

根據意外醫療責任不同，如是否含自費藥社保外用藥等，幾十元到幾百元不等。

4、教育金

根據家庭結餘情況，一般1萬以上金額不等。

額外說兩點：

1、國家的少兒社保也很重要，需要第一時間給孩子配置；

2、父母是孩子最大的保證，父母需要優先商業保險保障。

恭喜，恭喜！剛出生的寶寶也是需要買保險的，特別是健康類的保險產品，以彌補少兒互助金保障不足的缺口。

少兒互助金的購買指導

少兒互助金是寶寶健康醫療的第一道防線，屬於居民基本醫療保險，在孩子出生後180天內到戶口所在地的社群辦理當年的基本醫療保險，且不受等待期的限制。但需注意，由於目前已是12月，購買的基本醫療保險只到2019年底，還需一併繳納2020年的保費，才能在下一年度繼續享受基本醫療保險的待遇。

少兒互助金能夠保什麼

基本醫療保險解決三項費用：

住院醫療費用

門診特殊疾病醫療費用

住院期因所在醫療機構條件限制發生的在其它定點醫療機構的檢查和手術費

少兒互助金根據醫院等級不同起付標準不同，報銷比例不同，各地還有偏差。購買少兒互助金的同時也可以參加大病互助醫療計劃，對較高額的費用進行補充。

下面是成都市2019年的報銷政策給你一個參考，也可以有一個比較直觀的理解

少兒互助金的每年的最高支付限額為上年城鎮居民可支配收入的6倍，大病互助醫療每年額度40萬。但社保外、首先自付費用、自費部分的費用不能報銷。國家談判藥年最高額度為15萬，且有首先自付費用，保障還存在較大缺口。

寶寶的保險怎麼買

單純從為寶寶買保險的角度出發，健康問題可能是家長最擔心的，因此醫療費用的補充可能是考慮較多且首選的保障需求。醫療費用又分為大病和小病兩種，大病會造成偶發高值損失，小病會造成低值高發損失，兩種情況對家庭的經濟損失來看前者更大，後者更小。而從保障成本來看，前者更少，後者更大。因此保障大病醫療費用的醫療險優於小病醫療費用的醫療險，可根據自己家庭的承受能力分別配置。

收入損失的補償，一但發生較大的疾病，治療週期可能會很長，且需要專人照顧，對家庭收入會有較大影響，特別是夫妻雙方都在崗的家庭，那麼可以用重疾險來進行收入損失的補充。保額可以設計為夫妻雙方較低收入的3-5的年收入（3-5年是參考的重疾治療週期、康復週期）。在保障週期上也有不同的選擇，比如保障至成年、老年、終身，根據自己的意願和保費預算做選擇，如果預算充足，終身保障且多次賠付的重疾險會更好。

收入損失還需要考慮父母雙方，要知道為寶寶創造健康成長環境的父母，小家庭也是一個利益共享，風險共擔的小群體，任何一方發生風險都會對寶寶成長環境造成影響，而父母提前的保障規劃也是未來為孩子減負的一種提前準備。所以父母的保障優於寶寶。如果保費預算不足的情況下，可以考慮先配置父母足夠的保額，為子女配置至成年的保障，將保費預算最最佳化利用。

低利率環境下教育費用的提前準備，從目前的趨勢來看，未來進入低利率區間的機率較大。教育金的準備又是鋼需的存在，特別是僅依靠存款、餘額寶、銀行理財產品管理家庭準備的家庭，未來可能會面對利率逐漸走低，收益大不如前的情況。教育金保險可以做到鎖定利率，到期按時足夠支付。但是保障類的產品需求優於教育金的準備需求。畢竟生活先有兜底，才可能有未來更好的一切。

首先，寶寶剛出生，一定先把社保辦好，社保是國家給老百姓的福利，價效比最高。

其次，家庭的經濟支柱，爸爸或者媽媽的商業保險配置好了沒有。寶爸和寶媽才是孩子的真正保障啊！

第三，再考慮給寶寶配置商業保險。因為寶貝剛出生，身體情況良好，各家保司容易承保。寶貝的長期保險，保費價格有優勢。早投保，早保障，省去家庭的擔憂。

我看到回覆中有說消費型好的、有說國壽好的、有說平安福好的，等等等等……

其實並不盡然，沒有任何一款或者一類產品是絕對好或者不好的，“只有適合才是最好的”，配置商業保險，請一定重點記住這句話。

寶寶的保險型別，到底哪些比較合適呢？

1 醫療險（報銷門診、住院費用）

2 意外險（報銷意外醫療費用+意外傷殘給付）

3 重疾險（重大疾病、中症、輕症給一筆錢，用作院外康復費用、家長的收入損失）

4 教育金（準備上大學、出國留學費用）

其中，前三項是保障類產品，第四項是儲蓄型保險。優先做好前三項，如果資金有富裕，可以再考慮第四項。

目前市場上少兒保障類保險產品非常豐富，豐儉由人，主要看家庭想放在寶貝保障部分的預算來確定哪些產品合適。配置的順序如下

1 百萬醫療險（大病住院費用報銷，解決社保醫療覆蓋不到的自費藥進口藥部分，保額200萬）

消費型，每年保費500元左右

2 少兒意外險（跌跌碰碰、貓爪狗咬費用報銷，保額1萬；還有意外傷殘給付，保額10萬）

消費型，每年保費100元左右

3 重大疾病保險（罹患合同規定的疾病，如白血病、腦瘤、川崎病等重大疾病給付保額，中症、輕症給付對應比例的保額。建議保額50萬。如果寶貝生病了，想在老家治療的建議50萬保額；想去一線城市治療建議100萬保額；想去日韓治療建議200萬保額；想去歐美治療建議300萬保額）

消費型，50萬保到30歲，每年保費500元左右

消費型，50萬保到70歲，每年保費2000元左右；

消費型，50萬保到終身，每年保費3000元左右

4 萬元戶（小額住院醫療報銷，保額1萬元）

消費型，每年保費100元左右

5 返還型重大疾病保險（終身型重疾險，含身故責任，含重疾多次賠付，建議保額20萬元）

返還型，每年保費2000元左右

6 中端醫療險（門診+住院報銷，解決社保不含的自費藥進口藥報銷，保額，門診1.5萬+住院100萬）

消費型，每年保費3000元左右

7 高階醫療險（門診+住院直付，私立醫院+公立醫院特需部國際部，醫療資源更好，貴賓五星級服務，保額500萬）

消費型，每年保費20000元左右

按照以上順序配置寶寶的商業保險計劃，從幾百塊到幾萬塊，豐儉由人，一定能找到適合你的。

其實，配置保險產品只是萬里長征第一步。保險是用來賠的，理賠服務是不是能跟得上，才是選擇保險的根本。

找一個專業靠譜的保險業務員，完成從保險方案設計到理賠的終身服務，讓你配置保險不踩坑，真正從保險中獲益。

保險服務不是選品牌，建議請中立的保險經紀人為您服務，他面對的是市場上所有保險公司的服務，知道誰家更靠譜，會幫客戶推薦靠譜的公司，因為他也不願意和不靠譜的保險公司打交道不是

最後，寶寶的教育金計劃也要根據不同需求，個性化的設計，才不會踩坑。很多人說“保險都是騙人的”，不是因為保險不好，是因為你選錯了保障計劃，各種不合適，以至於要退保。

鞋子舒服不舒服，只有腳知道。