還說這些麼得意思了。本次疫情，人家美國都不願意還中國的國債了，你說你那幾百幾千的錢，還是錢嗎？就是個空氣！

浦發確實是最緊的，最近起訴的也很多，風險很大，被起訴了也要求去上海開庭的。所以建議信用卡逾期早日停息分期處理吧！

浦發銀行是追輪番得最緊的；

中信銀行還款後會降額封卡；

花旗銀行寬限期時間還蠻長；

廣發銀行打電話人員很強勢；

平安銀行追得頻次不是很高；

交通銀行久了只會簡訊提醒；

建設銀行高階大氣非常寬容；

招商銀行銷卡可排在最後面。

很多銀行都有不同程度的降額情況，而今天重點說的是中信降額。

之前也跟大家說過工行、農行、交行、民生、平安以及中信都有封卡的訊息，所以大家在刷卡的時候一定要小心。

據傳中信被罰款，開始大規模的整頓。

相信這幾天很多卡友都收到了中信的警告簡訊：

因為啥哪，因為被罰錢了，心情不好，任性吧，

這條簡訊屬於警告簡訊，還不是風控簡訊，收到這條簡訊的暫時還不會立馬降額。

但也是屬於用卡不慎導致的警告，建議還是做一個分期。

中信也有黑屋的，如果不能消費分期或賬單分期就是進黑屋了。

而進黑屋是一件很麻煩，非常麻煩，特別麻煩的一件事。

不能分期，不能提額，沒有圓夢金。

在分期的時候，可以選擇卡額度的10%-30%進行分期，建議分6-12期，如果覺得自己非常危險的就全部分期。

卡被警告，做分期還是有點用的，相信很多卡友都有過拒絕分期後就被降額的經歷。

尤其是當客服明確說明你卡僅用於消費，不可用於套現的時候，你就不要猶豫了，直接做分期就行了。

關於降額的原因也是老生常談的問題，大多是跟嚴重套現有關係。

以前我說過無數次，一定要正視自己卡的情況！

很多人，明明是空卡，5000塊錢長期倒騰10萬額度，還問我怎麼刷能夠提額？

還能怎麼提額？

技術的前提，申卡成功的前提，提額成功的前提 是在你用卡良好的情況下，徵信良好的情況下，負債率正常的情況下，要不然 你所做的一切 都只是為了 防止封卡 降額，這是主要目的，在你負債率和徵信不好的情況下，就不要在想著提額了，技術不是跨越銀行的存在，這個1達到了之後，才會有99。

很多人真的是不把這個當回事，自己明明是長期空卡，還欠了好多上徵信的網貸，幾萬塊錢的卡，照樣就一筆刷空，您說銀行不封您，封誰？很多人的卡 其實已經被風控了，為什麼沒封是因為你錢沒還清，不信你還50%以上看看，看看封不封！

你正常刷卡，一萬扣60，10萬的卡，一個月600，一年7200，銀行能賺5040，可是信用卡本質屬於無抵押貸款啊，而且是隻需要還利息，不需要還本金的（當然我這樣描述不是很準確）正確的來說，信用卡就屬於無抵押貸款，但是需要你還本金，你還上了 在消費出來，可以，但是如果你長期空卡，長期迴圈操作，本質就屬於我上面說的那一種情況，無抵押， 不需要還本金，且可長期使用，年利率5%的金融產品，世界上有這樣的金融產品嗎？

而且目前這個行情，逾期率超級高，光是今年1月份 到現在，8個月的時間，累計逾期超過3個月以上的總金額是1250億，。。。。。。。。。。

所以你覺得銀行風控超級嚴格是正常的嗎？

所以此種操作方法，本身就是有一定風險的，我從來不忽悠大家，說什麼信用卡是超級牛逼的產品，這種產品 你想玩就一定要按照他的規則來，你只要按照他的規則來，你就不會犧牲，只要大家 按照規則玩，規避一些風險，其實是沒啥事的，因為 前面有一堆炮灰頂著，炮灰就是啥也不懂的小白，封卡 降額 肯定先找他們呀，所以你不需要完全遵守規則，你只需要比他們優秀一點就好了。

關於負債：

負債只要超過80%就算是高負債，我值的是長期的。舉個例子來說話吧：

小A有一張5萬的卡，現在已經刷空，兜裡只有一萬塊錢資金進行週轉

賬單日2號，還款日22號

3號還一萬，4號刷一萬

5號還一萬，6號刷一萬

7號還一萬，8號刷一萬

9號還一萬，10號刷一萬

11號還一萬，12號刷一萬

一般卡友是不是都是這樣玩的？這樣玩的好處，就是你已經超越了20%的卡友，也就是目前有很多人，都是3號還5萬，3號刷5萬。

雖然兩種方式 都是滿負債，徵信顯示都是一樣，但是 銀行風控系統的評分就不一樣，簡單的說，這種操作方式風險就是極大的，首先你要讓風控系統評判為你不是個卡盲，也就是你如果一筆進 一筆出，系統就會判斷你 惡意套現，基本這樣弄幾次就封卡了，所以 如果你暫時沒錢，降低不了負債，就要把該做到的都做到位，儘量減少風險，讓前面的炮灰頂上去。

還是5萬的卡：

3號還10000,4號刷5000 5號刷5000

6號還8000 8號刷3500 10號刷4500

12號還 9000 13號刷3500 14號刷5500

15號還13000 16號刷3500 18號刷500 19號刷9000

20號還2000 21號還3000 22號還5000

23號刷2000 25號刷8000

大概的例子就是這樣，小筆進出，包括還錢，不要一次性還大額，也不要一次性刷大額，儘量分散，這樣你的賬單在後臺就會有一個漂亮的資料，會對你的資料有有一定加分作用。不刷大額的目的是為了 防止封卡降額，銀行的後臺我們看不到，現在很多銀行封你卡 你也不知道，就等你一下還個大額，一下子就封卡降額了，特別是長期負債率過高的人群，切忌大額還卡，資料可以慢慢養回來，封卡帶來的資金鍊斷裂 代價就比較昂貴。

例子：

一進兩出 一進3出 一進4出 都可以，刷卡金額 參考上表。

時間週期 儘量分佈均勻，月初 月中 月末

刷卡和還卡 看起來難，其實非常非常簡單，我自己最多操作過300萬的卡，每天一兩個小時足夠了，完全我自己操作，秘訣就是 你提前規劃好，你可以一次性規劃一年的，比如 每個月幾號還多少 幾號刷多少 列一個表格，沒有必要 完全按照具體的時間和日期操作，操作一筆 劃掉一筆，同時下載雲閃付，方便 管理和記錄。

可以自己先列個表格，規劃的大概，可以拍照發給我，我幫你最佳化。

二：0賬單

一、負債率和0賬單的含義

負債率就是已用額度佔總授信額度的比率。比如總授信1萬，已使用5000，則個人信報的負債率就是50%（不計算其餘網貸房車貸）

而0賬單，就是在賬單日前還清信用卡，出來的賬單金額為0。（銀行在賬單日後把賬單金額上送人行）

（0賬單在信用上顯示已用額度為0）

二、0賬單的作用

0賬單、降低負債率對申請房貸車貸、信用卡有效。

在額度、申請新的信用卡的時候，銀行會參考（參考，不是決定性）你已有額度的使用情況。

如果你的信用卡長期使用下來負債率接近100%，這種情況，對你後續貸款、申請新信用卡或者額度（額度指的是貸管），通通都是減分項。

因為在徵信報告裡，關於負債有個專門的欄目：授信及負債資訊概要。其中有一條顯示的是你近6個月平均使用額度。

如果長期透支大額的信用卡，銀行可能認為你是一個高風險使用者，資金緊缺，輕則拒卡，重則拒貸。（列入高風險客戶等級）

如果不希望自己成為銀行眼中的高風險使用者，就需要0賬單來美化你的負債情況。

也就是說，各銀行報送給人民銀行的徵信記錄中顯示“應還款額為0”。說明一點就是銀行認為你沒有負債，貸款審批會容易得多。

申請信用卡同理。如果你的信用卡連續幾個月負債率高於90%，可能申卡直接被拒。這個時候，你可以做兩三個月的0賬單，再去申請就容易得多了。

當然，這只是銀行稽核的一個維度，至於能不能下，還要看你其他的硬體。

0賬單大法對降低信報負債有效。同時，0賬單對信用卡額度是否有幫助沒有絕對。

信用卡額度不僅僅看的是負債率，也看賬單的多樣性、額度的使用率、持卡人資質因素等綜合資訊，每個銀行都有自己的一套系統，不能一慨而論。

也有一種說法，0賬單其實是掩耳盜鈴，即使賬單日前還完欠款徵信做成0賬單，但是你的消費記錄銀行還是知道的。（網路版信報、詳細版信報和機構報信報體現出來的各不同）

三、如何操作0賬單

在賬單日前還清信用卡即可，出來的賬單金額為0。

等賬單日出來之後再消費。

四、0賬單的利弊

利：

1、好處前面說了一些，能夠降低負債率，徵信好看，有利於申請房貸車貸。

2、申請信用卡的時候，信用卡稽核部門會認為你逾期風險較低。

3、提前還款，有些銀行會認為你是優質客戶，因此提升額度也不會含糊。

4、避免逾期。賬單日前就還清了，根本不用怕會逾期。

弊：

1、資金利用率降低

2、對額度的影響

從徵信報告上看，你都是0賬單，既然給的額度不用，那銀行給你低一點的額度也管夠用了。原先連1萬塊的額度都用不完，再下卡額度給多了也是浪費，所以有可能新下卡額度不高，畢竟銀行給你額度，是希望你使用的。

所以，需要各位在負債率和額度使用率兩者之間平衡。

該行需要額度的時候，建議保持的額度30%-50%使用率；需要申請房貸車貸、信用卡之前，建議提前幾個月降低負債率，甚至0賬單。

0賬單本質來說，只是一種投機取巧的行為，雖然徵信顯示0，但是銀行系統大資料都能知道，不能長期操作0賬單，一年兩次即可。

3、POS機

挑選一臺靠譜的POS機是重要之重。

4、留好後手

長期套卡的行為，本質來說，是屬於10個鍋9個蓋的騷操作

本身就是屬於走鋼絲的行為，我們所要做的就是儘量讓蓋多一點，別把蓋越玩越少

同時儘量留好後手，如果萬一玩漏了，少了一個蓋，那個蓋就得及時補上。

提前做好規劃，不要把這種騷操作 當成理所當然，做好比我們該做的，能做的

比別人做的更好，這樣你才能往隊伍的後面不斷往後排。

剩下的交給運氣。。。。。。。。