這個年齡應該是有妻有子的家庭了，負債40萬我猜想是房貸。

如果是房貸，我覺得你還是咬牙堅持吧！

畢竟我們的觀念是有了自己的蝸居才算是真正的踏實。

何況還有了孩子，如果一直是漂浮不定的租房子住，今天搬走了，明天房租漲價了，心裡終究不踏實。

將來你們的人生總是需要有一座自己說了算的屋子來遮風擋雨。

可以讓父母幫忙帶孩子，妻子也出去工作，兩個人的收入總比一個人要多些。

現在你感覺40萬的貸款讓你不敢喘息，但是每年貨幣的變化，物價的悄悄上漲。

等你堅持下去幾年後，回過頭來看一看會發現你的40萬已經不是鉅額了！

有負債才有動力，加油吧！寶。

首先把自己心態調整好！

我身邊認識負債的也不少，不到四十歲的人負債百十萬的也有，也就每年掙個二十萬左右，但人家該吃吃，該喝喝，沒看出負擔很大。

把身體弄好，有好的身體就有戰勝困難的希望。只要你沒打算不還，不打算當老賴，慢慢還，總有還清的時候。

當下，大多數人都是負重前行，尤其中年人，跟蝸牛一樣，揹著沉重的殼在爬行，但卻沒有止步，說白了，都是抱有希望的。

人活著如果信念都沒了，也就成行屍走肉了，只有踏實過日子，勤奮工作，好好掙錢，總有還清的時候！

可以分兩個步驟來解決：

一、制定計劃

首先一定要根據自己的情況，制定一個靠譜的還款計劃，這一步真的很重要。

當今社會里，因為各種原因導致負債累累的人很多很多，那種整天嘴裡喊著我要還債卻矇頭過日子的人，基本都是假大空，幾乎都是一直到最後都沒有還債。而真心想把債務早日還清的人，都會先定個計劃然後按照計劃埋頭苦幹。

所以說，一假如一個人負債很多，就一定要為自己制定一個切實可行的還款計劃，這樣才有希望、有目標，也才有上岸的可能。不能像無頭蒼蠅一樣沒有目標計劃，那樣的話真的就不要談什麼上岸了，活下去都很難。

你現在一個月工資能有5000元，那麼可以留1000元生活，3000元還債，另外1000元，可以作為再創業儲備資金等。

二、開源節流

節流：就是想想現在的自己還有什麼資產，例如手錶、車子、房子、股票等，看看哪些是自己現在的非必需品，那麼就將它處理掉，總之，就是想盡一切辦法將非必需品的資產全部套現，從而贏得現金流來償還債務。

我當年負債的時候也是被逼無奈，把家裡的房子賣了，當時老婆氣的要跟我鬧離婚，我當時也沒有辦法，雖然說情感上對她很欠缺，但也只能等成功後再慢慢補償吧！

開源：如果可能的話，可以去換一個工作，適應新的環境去謀求新的掙錢途徑， 樹挪死，人挪活嘛，把什麼尊嚴，什麼面子，什麼身份地位都放下，掙錢還債是唯一解決辦法。 還可以去提升能力，因為不論你整天悲哀苦惱，最後還是要靠自己來還債，其他人都不會幫你解決問題。債務要靠自己償還，而自己賺錢就需要能力，所以，提升個人的能力，是翻身上岸的關鍵。

總結

負債的人，一定要勇於折騰，要經常去嘗試和折騰，不要停留在以前不變的思維裡，這樣才能有短期翻身的機會。當然，折騰一定要有理性，要總結教訓和經驗，這樣才能把以後的路走的更加離職和穩妥。

最後祝您早日成功，翻身上岸！

信用卡30萬，網貸10萬，你用的就是最貴的錢。

債務置換。

網貸利率無上限，就按年化18%算（這個算中等偏下的了）。信用卡分期便宜的10%，貴的19%，按年化12%算，即使採用大額卡套現還錢，一年也有8%以上。整體40萬債務就是10%以上利息。可以說是最貴錢了。

第一，要置換債務，這個是關鍵。

推薦是抵押貸款（單利那種，不是分期，強調一點不是分期），年化利率4—6%。需要雙倍資產，看你資產狀況了（能辦那麼多信用卡肯定有資產）。抵押迴圈貸不要全取。比如自己房產可以抵押50萬，取25萬還錢，留25萬迴圈（手上要有錢也可以第一次多取）。如果貸的錢能覆蓋所有債務，一年利息可以省2-3萬。

還有一種優質客戶消費貸，你工資發的銀行就可以辦，工資5000可以20萬左右額度，找人加額度，利率很低。

其實最好的就是房貸，利率最低還一次到位，但這個需要人脈，自買自賣具體不說了。

第二，要有自制力。

很多人下了水快上岸了，又下了水，這是常態。利率下去了，還的錢少了，就要節流。很多人覺得壓力下了，立馬放飛，這樣即使利率降下來，債也越來越多。

如果40萬債務置換成功，利率降下來，就要想辦法還本金，一年一萬也行。

第三，開源。這個就不多說了。

固定債務

把債務固定，這是擺脫債務困境的前提。什麼意思呢？就是面對這些債務，要進行梳理，哪些是需要支付利息的，哪些是不需要支付利息的？把需要支付利息的債務透過溝通協商，先爭取把利息停掉，這是早日還清債務的前提。如果負債40萬，月利息支付超過5000元，那麼就很難有還清債務的希望。所以，不論採取什麼方案，把債務固定住，這是前提。也許有人會說，不付利息債權人不依不饒，那是因為你沒找到方案。

把收入增加

把現有的收入增加，這個對於一個負債者，應該有很多種途徑。譬如兼職，做一些小生意，當然還可以提職加薪等等這些途徑。40萬元的債務，月工資收入5000元，不吃不喝應該8年還清，如果月收入15000元呢？那三年不到就還清，這個道理大家都懂。但是很多人就是沒有信心，不去拓展掙錢途徑，就是隻知道唉聲嘆氣，只知道愁腸百結，這樣肯定不行。在目前經濟形勢下，對於一個月工資5000的人，完全可以把收入提升很多，有很多種辦法，譬如我一個年過半百的人，過去的一年多時間，就透過業餘時間做自媒體收益20多萬，你為什麼不可以呢，是不是？

把目光放遠

為什麼這麼說呢？我還是以我自己的親身經歷來說明。1993年的時候，那時間我因為生意失敗負債近30萬元，在那個時期就是一個天文數字，我計劃用一輩子去還清，後來呢？十年後我企業年產值都超過一億元了，近30萬的外債早就不見蹤影了。大家仔細想一下，就是這個道理。只要是債務被固定，那麼就很容易被還清，大家堅信這一點。也許十年後，這四十萬的外債就是一頭牛的錢，而你的年薪呢？已經過百萬，這就是通貨膨脹。綜上所述，以上這些就是一個債務人擺脫困境的最好途徑，不論你是欠40萬還是400萬，都是這個理，所以說，大家要堅信這一點。

35歲了，月工資5000，負債40萬，不吃不喝也需要快7年，那時都已經40多歲了，想想也是很痛苦的事情。所以還是要爭取早日還清，尤其全部都是外借的商業貸款，利息也是很嚇人的。

而想靠工資的上升來還款不太現實，而能掙錢只能做點其他的副業了，開滴滴，做外賣，做點小生意，如果有點手藝或是做飯可以的，可以做做手工藝品或小吃。慢慢地積累後一點一點擴張，別步子太大，別一次投錢太多。

另外我覺得你務必還需要分析下為什麼自己會欠下那麼多債，梳理以後必須反思，以避免以後掉入同樣或類似的坑裡面。現在外界騙術太多，人一失去理性就會上當受騙。如果是因為朋友或親戚忽悠導致入坑的，記得千萬遠離這種人。

總而言之，腳踏實地，別太貪婪。不要再網貸，人生只有一次，不要總是在膽戰心驚中度過。

本人原手上有80w、一輛20多的車，經過自己這兩三年的努力奮鬥，終於可以躺平了。因為錢賠完不說，還倒差十幾萬，車估計就剩個後備箱是自己的了，現在一個月拿3000的工資還是該吃吃該喝喝，著急是沒得卵用

首先我想問的是這40萬是因為什麼而負債的，我妄加猜測，錯了莫怪。

如果因為生意失敗，創業失敗，我覺得不要灰心，追其原因，尋其方法，如果有機會，另立爐灶，東山再起，壓力都是有的，堅持下去。

如果因為賭博等不良嗜好，我勸你如果不能自控的話，透過正當途徑來約束自己，先戒掉自己的心魔，如果是不正當的網貸，建議可以找律師透過合法手段維護自己權益。

無論什麼原因，希望可以找到問題的關鍵，是不是一個無底洞，先遏制增長，再想辦法解決。35歲，比我年長一點，很年輕，只要努力，工作之餘比別人多付出，一定會盡快走出陰霾的，加油。

僅此個人觀點

不知道你是什麼原因負得這麼多債。後期還有新的債嗎？

我跟你一樣也有負債，好不到哪去。

首先，工作不能丟，疫情當下，找工作不易。而且每天生活也要照常運轉，開銷即便再怎麼省，還是有支出。

二，先還信用卡，因為這關聯到徵信，甚至影響到孩子的徵信。其次是網貸。親戚朋友的當然也要還，我指的是還錢的順序。

三，想辦法增加收入：閒餘時間，不需要花成本的情況下，可以嘗試做一些副業增加收入。比如做自媒體，寫文章拍影片賺錢。這個過程比較慢，投入時間長，但是如果做好了，收入甚至堪比你的工資，關鍵是比較好操作，不需要投資，只要堅持，相信會有不錯收入的。

最後，心態調整好，已經這樣了，還能再怎麼糟糕？就算為了家人，也不要自己先崩了。

加油！祝你早日上岸！

月薪5000弄到的30萬額度信用卡也不容易，利滾利？事到如今已經不是一己之力或常規途徑可以解決的了，因為本所欠金需要償還的月利息已經遠超過你的收入了。以下招式過於狠辣，言語過於犀利，謹慎觀看。

首先設定你沒有不法及不良嗜好，但凡有永無翻身之日，然後你沒房沒車，沒有任何可以變賣的資產

接下來，各種騷操作走起

1.壓縮所有開支，像低保中的低保活著，5000一個月剩下4000一個月

2.研究一下你的小貸，小貸軟體有一些的你可以硬剛，停止還款。

3.接下來你要做的最重要的事情，是進最大可能降低利息的增長。但不代表不能分期或者最低還款，要合理。信用分期還款的壞處就是等額本息，每個月必須還後足額度金額，所以有先息後本就先息後本，能分多少分多少，等分多久分多久。很多人會覺得這個方法是在坑你，但是你這個情況只能死馬醫。

4.花唄還有沒？花唄是一個非常好的過橋額度，可惜免息期短了些。開通商家後150內每筆是沒有手續費的。如果花唄沒了，那每個月工資先還花唄，再弄出來還別的，看似沒有還款，但你安全的度過了一次月度還款日，代表你花唄裡面欠的錢可以在免息或者利息很低的情況下拖到最後還它，能緩解你幾萬額度的還款壓力。

5.不再開新的小貸了，但你可以繼續申請新的信用卡，多一萬的額度，你就少一萬的還款壓力，你這個欠債情況沒有TX經歷我是不信的，盤它！小的萬元38，大的萬元60，大家心照不宣。還款方式類似花唄，出了進，進了出。涉及，信用卡每次還本額度的時候一點一點還，銀行會在你大額還款後收走額度。

綜上，只要你搞到2萬的新額度，進進出出，信用卡那半壁江山每個月會耗費你1500左右的手續費，你能夠還進去的本金在2500左右。只要你沒病沒災15年左右就會上岸，找個兼職做做更快一點。薅羊毛的事情能幹就幹，你這種人不配說“杯水車薪”這四個字。

雖然辦法有些理想化，不過這就是現實，十幾年的長途跋涉失敗的機率非常高，但是這並不是上述辦法的問題。而“理想化”也是堅持不下去，或辦不到的藉口。

目前來說我也是負債十幾萬萬，還得照顧小孩沒辦法出去上班更加難，只能放開心態努力想辦法賺錢，老公指望不上，只能先逾期著，過好自己生活，照顧好小孩了。

四十萬負債不算多。就看你有沒有決心還債，有決心的話，出來跑外賣，做賺職，什麼來錢快做什麼，有老婆的話，老婆也出來上班，老婆的工資用來生活，自己掙的錢，用來還債，拼死幹兩三年差不多就能還完。如果沒有決心，靠五千塊工資連還利息都不夠