首先，廣義的理財概念是綜合性的，理財的工具包括銀行存款、銀行理財、保險、基金、債券和股票等等。

第二，銀行理財和保險都是理財的工具，使用方法是不同的。

1.狹義的銀行理財是銀行發行的投資於債券，同業拆借，股票等，現在還在市面上銷售的很大一部分都是投資的債券等風險較低的證券和一些流動性較高的證券。銀行理財根據流動性可分為淨值型理財和封閉式理財，投資期限很靈活從1天到5年期都有，投資門檻現在降到了1萬元，都有預期收益，適合投資風格穩健型的客戶。但2018年釋出的資產新規規定到2021年1月1日起銀行理財沒有預期收益，不允許剛性兌付，全部淨值管理而且收益有波動，也就是買銀行理財不是絕對的保本。

2.保險的種類很多，根據保險標的不同分為人壽保險和財產保險，保險作為理財工具一般是指定期壽險，分紅險和萬能險，分紅險和萬能險是銀行代理銷售的最多險種，分紅險和萬能險特點是期限長（最短的要持有5年），收益有兩部分分為保底收益和保險公司投資分紅收益。一般來說保險公司作為大型的機構投資者投資收益是不會差的，但如果遇到極端市場情況分紅可能為零。所以說在不提前退保，持有到期的情況下分紅險和萬能險沒有損失本金的風險，適合厭惡風險的投資者，近年來國家也在大力發展保險業，可參照保險的新國十條。

第三.客戶要根據自己的需求選擇銀行理財和保險，一般來說可以結合使用，短期要用的錢可以配置銀行理財，用於財產的長期保值升值就要配置一部分分紅險和萬能險。