這是今天郵政定期利率，好低啊，我還特意問了有沒有活動，人家說沒有！

我反手在支付寶買了國債！

接電話：“你好，請問你是銀行嗎？請問你們這裡缺存款嗎？”

接電話：“你好，我這裡有存款，你們買嗎？”

接電話：“你好，我幫你們完成存款任務，買存款嗎？”

銀行的競爭，社會上出現了年末、季末、月末、旬末向銀行高價賣存款的。諮詢電話遍地開花。

銀行存款“啞火”

目前銀行存款最好的客戶群在35-50歲之間。年輕的錢太少，流動性太快，不多的餘錢大都放在方便消費處生息。年老的存款不多，但增量穩定，這部分客戶有很多時間，會一家一家銀行問“存一萬塊，利息多少？額外給多少錢的好處？”最後找到收益最高的銀行，然後把所有到期的錢全部搬過來。35-50歲的這批人，年初手裡是最有錢的了，還大部分是活期，週轉金、回款、來年投資款、進貨款等等，就成為銀行競爭的焦點，針對這部分客戶，銀行爭搶，都有相對應收益高的產品，但不對接大眾。

今年年初時點，銀行網點拉存款、賣理財等營銷聲勢變小了，還是搞了一些誓師大會、動員大會、“積分換物品”、抽獎、購物卡、米麵糧油、領“福”字等活動，但根本上調高存款利率的活動力度降了，產品宣傳少了——只有大額存單相關宣介多一些，但利率較往年的增長幅度小了很多。理財和保險產品，銀行的中間業務收入較高，還在推。基金受大盤影響，銀行的客戶經理已經不敢再推了。

政策上，相關方面加強存款市場管理，規範治理網際網路存款、結構性存款，最佳化存款利率上限等。人民銀行透過多種政策操作，銀行體系流動性持續充裕，推動銀行負債壓力有所減輕。

銀行貸款“啞火”

銀行：“我給你們貸點款吧”。

客戶：“我們不缺錢呀”。

銀行：“給你們送錢還不要，不然利率降點兒”。

客戶：“過了年，看看情況吧”。

……

大型國企不缺錢，銀行特別想給大國企貸款，但這些國企經營困難的時候，再向銀行貸款就不容易了。銀行爭搶的焦點還是優質的、發展勢頭向上的國企，透過降低貸款利率、提升綜合服務等多種方式，吸引這部分優質客戶，這些企業享受到了發展中的資金成本優惠。

國家的普惠金融政策下，缺乏抵質押物的小微企業，貸款利率不會下降反而普遍上浮30%-40%。而且在疫情環境下，一部分小微企業經營不確定性很大，小微貸審批流程複雜，放款難度大，有一部分業主也還在觀望，貸款意願小。

房地產貸款從上年11月份，銀行普遍規模寬鬆，但成交量仍處於低迷狀態。政策對二手房交易加大了支援力度，但隨著城市城中村改造步伐的加快，加上二手房價格仍然沒有扼止住下滑的態勢，百姓還是持幣觀望的較多，成交量很小。房貸“開門紅”順勢“啞火”。

政策上，銀行還是會針對小微企業、綠色發展、製造業等領域加大投放力度。普惠小微貸支援力度加大，“量增、價降”是發展方向。

總之，“開門紅”仍然是銀行發展的關鍵時段，2022年初的“啞火”，或許有很多原因是客戶市場和政策環境變化因素導致的。