選擇信用卡分期絕對不划算。信用卡分期的手續費非常高，不要看表面的利率，因為很少有人會算懂。

給大家舉個例子，看看分期200元究竟是多高的利率？

當然信用卡分期的時候不是說利率，而是說手續費。

200元分12期，每期手續費1.47元，12期的總手續費是17.56元。

手續費率等於17.56÷200，如此計算的話，手續費率只有8.78%。可是真正的利率有多少？

第一期還款，我們償還本金16.66元，200元的利息（手續費）是1.47元，當期利率（手續費率）是0.74%，年化利率是8.88%，確實不高。

第2期還款，償還本金16.66元，上次剩餘本金183.34元的利息或手續費是1.47元，當期利率或手續費率是0.8%，年化利率9.6%，是越來越高了。

隨著還款次數的增加，剩餘本金越來越少，但是我們手續費不變，因此相應的手續費率會越來越高。

等到最後一次，償還本金16.66元，本金償還完畢。上一次剩餘的本金是16.66元，利率或手續費率是8.78%，年化利率或手續費率高達105.36%。這簡直是嚇死人了，應該超出所有人的想象。

其實我們平均起來，12期的總內部報酬率高達15.83%，這樣的利率或手續費率絕對不能算低了。

雖然說300~200手續費率只有一二十元，看起來不多，但是相應的手續費率非常高，這也是信用卡盈利的主要來源。如果是我們金額提升到3萬2萬，一年可是有高達一兩千元的手續費呀。所以，如果有償還能力，千萬不要進行信用卡分期。除非有免息券，呵呵呵。

首先，你需要問自己，為什麼在有能力還清的情況下想選擇分期？如果你是再有更好的投資專案，利潤能夠大於分期手續費的情況下有這種想法，我覺得這是很好的一種投資思路。

如果你僅僅是不想失去金錢而產生的還款抗拒心理才有的想法，那你就要反省了，這很簡單，你明明可以提前還清，確要用分期來產生不必要的費用，白白損失資金，這很愚蠢。

如果有能力還信用卡，還選擇分期，那不是笨就是蠢。

1.信用卡分期，一般來說是收的手續費，沒有利息，打的旗號是“免息分期”營銷噱頭。但是這都是營銷的套路，不論是何等費用，最後都是使用者需要承擔的總費用。所以使用者要算清楚要承擔的費用，到底是多少就可以了，不用被起的名字所迷惑。一般來說信用卡分期，年化費用最少是6.4%，最多是9%。大家只想明白總費用比例了吧。舉例來說:

某銀行三期分期手續費為一次性收取1.8%，那麼其年化費用為:1.8%,×4=7.2% 這才是客戶承擔的總費用利率。而且它是一次性收取，是在前置收取，也就相當於貸款的砍頭息收取，若還原到還清後收取，那它的利率會更高。

2.在信用卡分期業務中，還會設定一些霸王條款。例如申請後不可撤銷，不管是否開始分期。又例如中途不能提前還款，那麼客戶就沒有二次選擇權。

分期很人容易讓人著迷，同時讓人無限放大自己的消費能力。如果未來產生了依賴，那成為信用卡卡奴的日子也就不長遠了。