有50萬塊錢還放在銀行裡面，而且還是活期，你可真是銀行的活菩薩！

目前在所有的理財渠道當中，銀行活期利率算是最低的一種，目前央行活期利率只有0.35%，大部分銀行在實際執行的過程中會在這個基礎上進行調整，有的會上浮，有的會下浮，目前整體市場上活期利率基本上都是在0.3%~0.4%之間，相當於你50萬塊錢的資金一年的活期利率只有1500塊錢到2000千塊錢之間，這個是非常低的。

所以你要好好規劃一下這50萬應該怎麼投資，如果進行合理投資你獲得的收益至少會比銀行活期利率多出10倍到20倍之間。

當然，應該購買什麼樣的理財產品你要根據實際情況來看，具體應該考慮收益性，流動性，安全性，便利性等多種因素。下面我們給你列出一些投資渠道供你參考，你可以根據自己的實際需求選擇合適自己的理財產品。

定期存款是目前最安全的一種投資方式之一，50萬之內受到存款保險條例的保護，不會有任何風險，哪怕哪天銀行出現意外情況倒閉了，這50萬都可以無條件的拿回來，所以安全性是非常高的。如果你想確保這50萬存款100%的安全，那你可以找一家合適的銀行存個三年期或者五年期的存款。

目前銀行三年期的存款利率大概是在3.85%左右，5年期的利率也差不多這個水平。當然實際的利率要根據不同的銀行以及不同的時期來看，正常情況下那些小銀行，比如農村信用社農商行以及民營銀行給到的存款利率相對會比較高一些，有些小銀行5年期利率可以給到5%以上。

但銀行定期存款的流動性是非常差的，一旦你存進去之後基本上不支援提前支取，如果你非得提前支取，那隻能按照支取當日的活期利率計算，這個利率是非常低的，相當於白存了。因此如果你對流動性要求比較高，未來隨時有可能用到這筆錢，那我不建議你存這麼長的定期存款。

2、大額存單

大額存單是定期存款的一種方式，只不過其靈活性要比定期存款高很多，目前銀行大額存單都支援提前支取，而且提前支取掛檔計息。目前三年期的大額存單利率基本上都是在3.85%~4.18%之間。雖然這個利率跟一些小銀行5年期5%以上的利率沒法相比，但大額存單的流動性相對會比較好一些。

因此如果你對流動性要求比較高，而且又想保證獲得相對可觀的收益，那大額存單是一個不錯的選擇。

智慧存款是最近幾年一些小銀行新推出的存款理財產品，這些存款產品是介於定期存款和活期存款之間的一種創新型存款產品，它既有活期的流動性，又有定期存款的收益性。

目前一些民營銀行推出的智慧存款滿期利率可以獲得5%以上，而且提前支取的利率相對比活期要好很多，有些銀行只要存滿一年以上，甚至可以獲得4%以上的年化利率，這個是非常不錯的。

4、國債

國債是由財政部發行的，以國家信用為背書的債券，所以其安全性也是非常高的，而且目前國債的收益率相對來說也可以，比如三年期的電子式國債利率是4%，5年期的電子式國債利率是4.27%，這個利率要比那些大銀行的存款利率要高。

而且國債的流動性相對定期存款也更好，目前國債也是支援提前支取的，提前支取也是掛檔計息，這樣不會因為提前支取而損失太多的收益。

5、定期理財產品

目前很多銀行都有定期理財產品，雖然現在的定期理財產品不能保本保息，但是一些大銀行推出的中低風險理財產品還是可以投資的，這些理財產品投向主要是一些低風險的專案，比如債券銀行同業存款等等，所以安全性相對來說比較有保障。而且現在部分銀行推出的定期理財產品收益也相對還可以，大部分銀行年化收益都可以達到4%~6%之間。

除了銀行定期理財產品之外，還有一些養老保險基金推出的定期理財也可以考慮，這些定期理財期限30天到360天不等，收益率在3%~5%不等，目前很多平臺比如支付寶，京東，微信上面都可以買到類似的理財產品。

6、信託或者企業債券。

信託的投資門檻相對比較高，正常情況下需要100萬以上起步，而且要求個人金融資產必須達到300萬以上才可以，不過目前有一些理財公司推出的信託理財產品只需要5萬以上的就可以，這些信託理財產品的年化收益大概在6%~10%之間，這個收益要比普通的銀行存款國債以及定期理財產品要高出不少。

雖然信託存在一定的風險性，而且最近幾年也有不少案例出現到期無法償付的情況，但是選擇一些好的專案還是可以試一試的。

除了信託之外，目前很多大型企業推出的債券跟信託差不多，而且債券的門檻相對比較低一些，這些企業債券的年化收益大概在5%~10%不等，具體要看這個企業的信譽等級，這些企業債券也是可以通過公開市場直接買到的。

7、股票或基金。

如果你的風險承受能力比較高，即便這50萬塊錢出現50%以上的損失對你來說也沒有太大的影響，那我建議你可以投資股票等一些高收益產品。

雖然股票或基金風險性相對比較大，但其潛在的收益也是比較高的，遇到行情好的時候，獲得年化收益50%以上也並非不可能，比如2019年1月份到4月份這一波小牛市，很多人通過股市就賺到了30%以上的年化收益。

如果你擔心股市波動太大，牛市跟熊市把握不準確，那我建議你可以堅持價值投資，首先選擇一支績效比較優質的股票，不管當前的股價如何，然後堅持長期持有，以3~5年為一個期限獲得年化收益10%左右還是有可能的。

基金也是一樣的道理，目前一些股票型的基金遇到行情好的時候，其實年化收益率也是比較高的，不過遇到熊市的時候，你也有可能出現比較大的虧損，所以你需要對風險有一定的承受能力。

8、組合投資

一般情況下，對於風險承受能力適中或者較低的朋友來說，我們是不建議大家把所有的雞蛋放在一個籃子裡面的，而是要進行組合投資，以達到分散風險的目的。

如果這50萬的資金佔了你大部分的資產，那我建議你可以考慮組合投資。比如在50萬當中拿20萬出來購買銀行大額存單，另外的20萬塊錢購買一些風險適中的定期理財產品，再用另外的10萬塊錢投入到股市或者股票型基金當中博取更高的收益。

50萬的資金放在農行裡活期三年真的是浪費啊，活期的利息非常低，還不如那些普通的理財和無風險的定存，所以，切不可這樣“糟蹋”資金哦。

畢竟，你不理財，財不理你嘛。

我認為，就目前的情況來看，有兩種方式比較適合你：

第一就是，無風險的定存。

就拿下面這款億聯銀行5.68%的5年期來舉例：

當你持有1個月~一年的時間裡，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

當你持有1年~2年的時間裡，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

當你持有2年~3年的時間裡，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

當你持有時間等於3年的時候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

當你的收益在3年~4年的時候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

當你的收益在4年~5年的時候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是說，只要你存款時間達到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息；

如果時間達到4年01天，就可以獲得5.55%~5.68%的利息回報率；

不僅收益高，而且人性化，2000元起存即可，並且享受50萬的存款保險條例的保護，安全有保障。

第二，就是有一定風險的股票投資。

對於股票來說，現在毫無疑問是最好的佈局機會。因為現在的A股處於的是歷史上第四個大級別的熊市底部區域。無論從估值，還是從投資的價值來看，都是非常棒的。

而且，未來的5-10年裡，房地產的投資比重會逐步降低，而金融市場的融資效果需要逐步放大，那國家自然會引導更多的資金流入股市，而不是房產。

在當今社會，投資的資金除了進入房產，那就是進入股市，其實沒有第三個選項。

數顯顯示：

第一，中國房產總市值65萬億美元，大約450萬億人民幣，已超過美國+歐盟+日本總和，後者只有60萬億美元。這一數字還是我們國有資產總和66.5萬億人民幣的7倍。

第二，中國股票市值6萬億美元，只有美國+歐盟+日本總和的十分之一左右;

第三，中國房產總市值是股票市值的十倍多，遠超美國、歐盟的1倍。

綜上，50萬的資金，放在銀行做活期，一定是不明智。

那麼，如果你想要達到增值的結果，就可以選擇股票，但是要承擔一定的風險。

如果你不願意嘗試風險，就去選擇民營銀行的定存產品，雖然收益還行，但是依然要接受一個貶值的結果。

如何選擇，看你自己對於風險和收益的偏好來決定了。