我的答案是申請監管介入。

目前網路貸款的亂象一直是國家集中整治的重點，它的存在不但影響正常的金融市場秩序，而且還會給很多家庭帶來深重的負債壓力。由於其申請方便，對貸款用途稽核的各種不規範等等，導致很多普通家庭養成盲目衝動的負債消費習慣，忽略了這類貸款的高利息支出的特點。

有些網路貸款公司為了規避相關法律約束，明面上收取的年化利息剛好與法律規定的最高標準相一致，但實際上透過會員費、資訊費、居間服務費等手段，一次性收取高額費用。在還款方式為等額本金的情況下，使綜合成本年化達到百分之三十六之高，這其實就是變相的高利貸。目前很多正規金融機構在辦理授信業務時，如果發現借款人有網路貸款習慣，一般都會拒絕該筆申請，導致當你真正需要正當負債消費時，資金來源成為問題。

如果目前你的貸款已經逾期，而你的還款意願和還款能力依然存在，且與網路貸款公司多輪協商後依然無果的情況下。那麼我建議你將與該公司簽訂的借款合同、服務收費憑證等有效證明收集好，到當地銀保監局進行協調介入的申請。因為銀保監局對此類金融業務擁有監管和執法權，我相信透過這種方式的介入，能夠非常妥善地解決好你的訴求。當然，如果是因為個人原因，比如重病、事故、失業等原因，也可以將這些理由拿出來進行舉證，只要你的還款意願還在，任何時候你都是受到法律保護的，這點可以完全放心。

綜上所述，網路貸款並非是千家萬戶的及時雨，更不是救命稻草。向不正規的公司申請網路貸款只會是飲鴆止渴，不被主流金融市場所接納。而且，目前我們國家的大多數銀行機構都推出了線上消費貸款產品，申請方便、價格便宜、額度也足夠寬鬆，你不妨試試！

嚴厲打擊各種網貸，誘惑使用者借款，然後獲取高額利息，最後暴力催收，雖然有時候給使用者解去燃眉之急，但是如果逾期不還，就會利滾利，給使用者造成困擾

自己去找平臺協商是很難， 我當時自己也去協商嘗試了，好久都沒有協商下來，他總跟我說沒有這項業務。唉，最後沒辦法。每天被電話打怕了。就找了一個正規的公司幫我協商停息延期，現在處理好了，現在只要一年後還本金就好了。也沒有催收電話了，清淨了不少，接下來就是努力賺錢填坑。加油

協商的前提，是你有還款意願。

學習一些相關法律法規，比如：

《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》

《網際網路金融逾期債務催收自律公約》

《個人資訊保護法》等。

逾期或快逾期了，先主動打電話去客服，不要一上來就滿嘴專業術語，什麼“協商還款”“個性化分期”什麼的一個字都別蹦出來。

就說自己逾期了或快要逾期了，短期內都還不上，該怎麼辦？態度一定要誠懇，你是去尋求解決辦法的，不是去裝大爺的。千萬別信那些讓你態度強硬的鬼話。對第三方催收不用嘴軟，對官方一定不要嘴硬。

別指望銀行/平臺真的給你答疑解惑，不存在的。主動打電話是表達你的還款意願。記住，態度要誠懇！建議打電話之前先寫一寫要溝通的主要內容。

每一通電話，都要錄音儲存，備註好主要內容，最好有個小本本記錄下每次溝通的主要情況。

客服可能會說現在沒有相關的政策，讓你想辦法週轉一下。你也別急著回答週轉不了，就繼續問，逾期之後銀行/平臺會怎麼處理？怎麼催收？什麼人？什麼號碼？如果遭遇暴力催收怎麼辦？等等等等～

催收肯定是免不了的，每一個電話簡訊都要做好錄音儲存記錄，一旦有讓你覺得不舒服的，涉嫌恐嚇辱罵侮辱威脅的，恭喜你，可以清靜一段時間了～

遇到這種情況，一定要保留證據，記清楚來電號碼、來電時間、對方工號、主要違規話語，然後馬上給客服投訴。這種情況一般投訴到客服就可以了。投訴的時候也別說對方違規了，就是對方態度不好，威脅你，讓你感到非常驚恐。

官方的工作人員態度不會差，讓你感覺不舒服的，態度差的，一定是第三方的催收！

每個銀行都有消保投訴電話，如果客服一直不受理你的訴求，包括投訴處理、協商申請（有些銀行會各種拒絕，說只能跟貸後人員協商什麼的，或者登記後會有貸後專員聯絡，最後等來的都是第三方催收），你就先打銀行內部消保投訴電話，解決不了就打銀監會電話，信訪也是可以的。

協商的基礎是你有穩定的收入。在跟銀行溝通的時候要注意措辭，銀行會問你逾期的原因，但更關心你有沒有還款能力，如果你失業無收入，那溝通的時候就不要主動說協商還款，就說你現在沒收入，問怎麼辦？說你會努力工作，爭取早日還上。

如果有收入了，除開自己的生活（吃飯）健康（治病）保障，有能力還了，就可以去協商了，但不要著急答應方案，一定要在自己承受能力內的。比如一個月只能有500拿來還款，就不要答應六百的方案。

網貸……

我給不了什麼經驗你，我是借金微三家，一個都還沒成。

金條給過一個首付10%，分12期，首付15%，分18期的方案，如果是現在，我會答應，但當時沒有收入，不敢答應。後來給的方案首付25%，且態度不好，之後我就不接電話了，偶爾主動打個電話給客服。剛好今天接了一個人工催收的，態度挺好，就是提醒一下。在逾期早期，那催收可謂相當混亂，各種個人號碼聯絡，發各種威脅意味的簡訊，打電話也是個人號碼。我看了一下簡訊記錄，準備二次投訴了。

支付寶最可惡，剛逾期不到一週，上來就兩天三通電話，態度極惡劣，開口就要寄函要上門，後來還審問式對話（這裡注意，催收人員沒有權利問你個人資訊，他們只有告知的許可權），我忍無可忍直接投訴到客服，消停了一個多月。今天才收到一條催收簡訊。有發想法，比可以看看。

微粒貸的我寫過，你可以看看。

就這樣吧，我也還在上岸，前路漫漫，共勉之。