在法律上，宋先生結婚前繼承的200萬屬於個人財產。這張保單婚前、婚後所交的保費都是個人財產出資，所以這張保單就是宋先生自己的，跟配偶無關。也就是說，如果婚變，這張保單是不會被分割的。

首先要看這份保險是什麼型別得

如果是常規年金保險，它都組成部分，是年金保險+萬能賬戶

那麼萬能賬戶裡面都收益就屬於夫妻共同財產，您也可以指定受益人，按照100%收益

如果是一份終身壽險，那麼這份保險就屬於您都個人財富，您在婚前投保，雖然婚後共同繳納保費，但是按照婚姻法規定，屬於婚前財產的配置，您在受益人方面指定好就可以

1、前置條件

父親留下的200萬遺產的這張卡，婚後沒有將工資這些存進去過。

如果婚後，這張200萬存款的卡，資金只有出賬記錄，而沒有進賬記錄，則這張卡屬於完完整整的婚前財產，凡是這張卡的錢買的任何東西，都屬於這筆資金所有人的個人財產，不僅是保險，甚至包括全款房、全款車這種大件！

若婚後這張卡有工資等婚內財產進入，那麼就非常的複雜了！

2、情形

情形①：

父親200萬存款的資金卡，婚後也沒有進入過婚內資金，那麼這張卡繳納的保費，購買的保險合同，屬於投保人所有！不屬於婚姻存續期間的財產。

情形②：

若婚後有混淆，則，婚前部分屬於個人財產；婚後部分屬於共同；可以打保險公司電話，查詢當前保險的現金價值；然後按照現在的退保現金價值，計算婚後妻子部分有多少，然後將妻子部分的現金價值錢支付，保單全部現金價值歸投保人。

舉例：題主是買的年金險（年金險現金價值高），每年10萬，若繳納5年後，退保金有30萬。則，婚前2年屬於題主個人財產的現金價值40%，也就是12萬；婚後3年現金價值18萬，夫妻一人一半；則該份合同，題主需要支付9萬給妻子。若拒絕支付，妻子可以要求法院判決將這種年金險退保後，依法獲得對應的婚內財產！

當然，對於醫療險、重疾險、壽險這些來說，現金價值不高，一般也沒有多大的糾纏意義，導致對於重疾險、壽險這些涉及指定受益人的，一定要在離婚後該更改的更改，避免以後發生麻煩事兒。

最後

實際上，前些年婚姻法更改後，也有很多對應的司法解釋等出臺。

無論婚前婚後買的保險，受益人是誰，誰就有權擁有這份保險的受益金。但是有種保險，生存金屬於投保人，身故金屬於受益人的。那麼領取生存金出來用的話，就視投保人願不願望與配偶共同使用這筆錢了。大家記住，保險是受法律保護的，投保人有決定誰是受益人的權力，受益人只有三類人：父母、配偶、孩子。

有幸看到這回答的朋友，如果你們買保險的話，本人建議一定要指定受益人，而且還要分第一受益人和第二受益人。第一受益人因身故而無法領取受益金的話，第二受益人可以頂上，不致以這份保險的受益金變成法定受益，從而銀行、法院、兄弟姐妹、三姑六婆都有權爭議。

這個涉及到比較複雜的法律知識，還要看夠買的什麼險種，是不是有收益等等。

如果沒有財產分割的問題，基本上這個事情不用考慮。

保單的分割在離婚案中還是比較複雜的，需要個案研討。

第一、投保人對於保險單具有絕對的把控權。

投保人是保單的所有者，所以投保人對於保單具有絕對的把控權。你說的在婚前交了兩年的保費，這個主要是看誰是投保人，如果的父母是投保人，你也不用太擔心，即使未來發生財產分割問題，你作為被保險人不用考慮這個問題，因為這個保單是你父母給你買的，後期的交費也是他們交的，這個不涉及到財產分割。

如果你是投保人，那麼你就對這份保單具有把控權，你在題目描述中說到用你父親留下的錢交的保費，這個需要考證的是這筆錢確實是屬於婚前財產，且婚後這筆錢只交了這份保單，沒有涉及到家庭資產在這張卡上的進出，也可以證明這個是婚前財產。

第二、如果你的這張卡發生過除了保險交費的家庭資金往來。

一旦保險交費卡發生過家庭資金的來往，那這個就說不清楚了，非常有可能變成共同財產，且保險合同的收益也將成為家庭的共同財產。也就是說這張保單的收益，你老婆也是有份的。除非你能證明這張保單所有的保險費不是拿你們的家庭資產交費的，也可以。但是非常難鑑定，要知道一旦涉及到財產分割，所有的資料都是公開的，這些資料是來自於銀行的流水，這個就是鐵證。

還需要做的就是證明這200萬確實是屬於婚前贈予財產，或者是你們做過婚前財產公證。但是現在在中國做婚前財產公證的特別少，主要是因為華人更注重感情吧，而且也沒有多少財產值得公證一下。

第三、如果這個保單是保障類的保單，也不用擔心。

如果這份保單是終身壽險之類的產品，或者是重疾類的產品，也不用擔心。一般這種險種不會涉及到財產分割的，畢竟這些產品是以被保險人的身體或者壽命作為保險標的的，一般也不會判財產分割，而且這樣的保險一般都指定受益人，如果發生保險賠償之後，受益人對於保險賠償金具有覺對的把控權。

老炮建議：隨著越來越多人透過保險產品規劃人生，很多人在結婚的時候確實已經購買了一些保險產品，尤其是理財產品確實會在未來發生婚變的時候有財產糾葛問題。如何讓家族的財產不外流，合理防控風險，也是很多年輕人開始考慮的問題，其實這個都比較簡單，可以透過保險投被保險人的設計，受益人的設計，將資本鎖定，財富不外流。

我是保險夢語，但從不說夢話。其實本題的關鍵在於繳納保費的財產是否屬於婚前財產吧？

日常工作中，我們也時常遇到因離婚而導致保單進行財產分割的案例。

假設這部分全部來自於題主婚前繼承的遺產，且該遺產賬戶獨立，不涉及婚後收入。可清晰判斷這部分資金是婚前財產，則該保單屬於婚前財產。假設婚後的保費所來自的賬戶不僅僅有題主婚前繼承的遺產，還有婚後的各種收入。此時由於資金混淆，很難分清來源，需要根據婚後繳納保費導致保單現金價值增加多少，這和太太婚後收入佔比進行拆分了。

最後，實際財產分割時也並非一樣樣劃分的

實際上，離婚進行財產分割時大多是是根據整個婚後收入進行分割，然後劃分所有財產的所有權。並非把每一項所有物都進行分割操作。