所以，只能想辦法在帳面上變得合理化，稱為洗黑錢。之前看到的一張圖，中了20萬，領導私下跟你說花25萬買你的20萬彩票，他自己兌獎。

洗錢，都是犯罪所得的錢。轉賬太方便了，但是都能留下痕跡，可以追蹤到，如果是現金就不用洗了。

大多數洗錢都是詐騙，賭博，公司資產轉移。那些非法所得，就怕案發，所以用洗錢，多一道保險，

直接消費也是可以的，但是有些是你目前不需要的，大件的也不能買，純消費，消費不了那麼多。

我直接告訴你，肯定不行。

你可能不知道XQ的目的是什麼，你對金融的這些術語瞭解的太少，我這樣舉個例子你應該就可以明白了，假設你是個違法犯罪之人，你的收入都是不合法的，有一天你違法獲取了500萬現金，這是很多的錢了，我們假設你這筆錢都是現金沒有進入到銀行，那麼可以說沒人知道你有這筆財富，也就不知道你這個錢是不是違法犯罪所得，你如果使用現金消費，那麼可能別人很難發現，但是，如果你之際把錢存到銀行裡面，銀行就會上報，就需要你提供這筆鉅額財產的合法來源，如果你無法提供，那麼你這筆錢估計就會被司法凍結，然後調查你，如果發現是違法所得，那麼沒收並法律制裁你，那如果說，你一輩子只用現金，那麼，你這比鉅款基本沒什麼地方可以消費，那麼也就沒太大意義了，那麼，如果把這筆錢變得可以見光呢？我舉個例子，你找到一箇中了500萬彩票的彩民，然後對他說：你直接去領取獎金需要繳納20%個人所得稅，到手之後400W，你如果把彩票賣給我，我直接給你500W你就可以節省了20%的個人所得稅，是不是很好呢？對方同意了，這時候，你的500W變成了彩票，因為彩票不是實名的，所以，你可以拿著彩票正大光明的去領獎，到手400W，雖然說，你一開始的500W少了100W，但是，現在這筆錢是光明的了，即使調查，你可以解釋為彩票中獎的獎金，也就沒什麼問題了，這時候問題就轉移到了賣彩票的那位彩民身上，到時候如果他存款，就會被偵察，當然了，要是你們都被逮到，那有罪就會一起處罰了。所以說，我們不要去管什麼XQ，賺乾淨錢最重要，最安心。

我來說下主要原因。中國在911以前是幾乎不管這些的，有錢你就花，只要不犯事，就沒人查你的錢怎麼來的，因為這些屬於各國的內政事務。但是911之後，國際反恐的力度空前加大，美國發現只靠自己及傳統盟友的力量難以監控恐怖分子資金的往來，特別是那些對美國不友好的國家。然後美國利用swift系統的絕對控制權，以反恐及反洗錢為由對所有使用該系統的金融機構進行長臂管轄，要求可疑資金及大額資金往來必須按時上報，方便美國反恐機構進行分析。就是說中國所有銀行的反洗錢資料最後都是彙報給美國的。同時，美國對不按要求上報資料的金融機構進行制裁，直至踢出系統，也就是從功能上宣告該機構死亡。中國在此之後也利用這些資料建立起來了反洗錢系統，有效地打擊了違法犯罪。

現在有個問題，國家為什麼只保護合法的收入呢？我憑本事弄到的錢，國家不管行不行呢？答案肯定是不行的。你想想，無業遊民去你家偷了100萬直接拿去買房買車，等警察抓到時，這錢還怎麼要得回來。業內人士利用內幕資訊炒股，你有再多的錢也不夠割等等。這些不合法的行為不管控的話，大家到時候都沒心思上班工作了，都去找些旁門左道的方式去掙快錢，想想有多亂。

洗錢，顧名思義就是把不法收入變成合法收入的過程。

為什麼要洗錢，這應該是許多人在不太瞭解洗錢的情況下會提出的疑問。

很多人會覺得洗錢沒什麼必要，錢在手裡直接用掉不就好了。

其實這是沒有全面理解這個社會的執行機制，只要對社會執行機制有了一定的瞭解，就會明白為什麼會存在洗錢行業了。

其實，對於擁有小額不法收入的人來說，的確不存在洗錢的必要。

因為數額不大，輕而易舉就能從這種渠道花出去。

而且這種數額的資金也是大部分人都具有的，所以不易引起關注。

但是，對於具有大額不法收入的人來說，洗錢就很有必要了。比如幾百萬，幾千萬，上億的不法收入，這對於販毒的或者各大貪官來說，實在太容易就能弄到手了。

原因有兩個：其一，資金規模過於龐大，容易引起稅務部門等監管部門的關注。其二，數額過於龐大，不容易依靠小數額消費的方式花出去。

透過正當渠道，且完稅的收入就是合法收入；而聽過販毒或貪汙來的收入，一來渠道不正當，二來沒有透過稅務部門交稅，所以無法證明收入是合法收入。

所以不法收入都無一例外的逃稅了，追查不法收入一直都是監管部門的責任之一。

如果一個月薪一萬塊的人要花幾百萬幾千萬購買房產什麼的，這必然會引起監管部門的關注。而且不法收入還大得以現金的形式存在，因為如果存在銀行賬戶，也會引起監管部門的關注的。

所以大額不法收入想要花出去的話，這群人就得依靠洗錢了。

最後：洗錢方式千差萬別，反洗錢的方法也與時俱進。天網恢恢疏而不漏，切莫違法犯罪。

張二偶然間得到一個空間戒指，可以凌空取物。

他先是做一個實驗，路過一個水果攤的時候，直接用意念收取了人家攤位上的幾個蘋果，果然攤主並沒有發現。

隨後張二繼續實驗，他來到一個服裝店，在裡面閒逛了良久後發現老闆娘把現金都放到了左邊的抽屜裡，於是他集中意念把錢都偷到了空間戒指裡。

嚐到甜頭後的張二就開始專門來到了人流量最大的步行街，不斷的利用空間戒指的能力去盜取行人的手機與錢包。

日子久了以後，這個城市裡幾戶所有的回收二手手機的門店都認識了張二。

過了不久，一個手機店的老闆在喝酒的時候不小心把張二的事兒說了出來，疑惑張二為什麼能搞到那麼多的帶鎖的手機，正好被旁邊鄰桌吃飯的刑警聽到。

於是張二就進去了。在監獄裡，張二利用空間戒指裡儲存的大量菸酒零食混的風生水起。

其中一個搶銀行的獄友讓他靈感爆發，他想：別人搶銀行都是明著搶，我這神不知鬼不覺的，肯定不會犯事啊。

三年後張二出獄了，出來以後沒兩天他就踩點了好幾個銀行。

其中一個規模小一點的銀行被他摸清了金庫的位置。

於是第二天張二假裝去銀行辦理銀行卡時，直接凌空取物把金庫搬空了。

事發也就三個小時後，銀行當年就察覺到了這件事，並且立馬報警。

警察不能把這件事歸納於靈異事件，想查案的話卻又毫無頭緒。

只能說是調取了丟失的現金編號後分發給了所有的銀行，一但發現來存錢的人中持有這些編號中的錢的，立馬實施逮捕。

張二作為當天在銀行裡唯一一個有案底的人，被重點盤問了很久。

他也知道了這些錢不能直接去存到銀行裡，那樣的話風險太大了。

所以，思前想後猶豫再三後，張決定去買車！

他先到4S店花五十萬現金買了一輛車，交完錢後卻不提車，而是過了一天後給銷售員說因為有事不想要了，接受4s店折價把車回收。

4S店一聽可高興壞了呀，還有這種好事呢，於是經理一咬牙說收回來得折舊五萬。

沒想到張二竟然沒有絲毫猶豫的就答應了，4S店已經把張二當初繳納的全款現金都存到了銀行，於是就透過轉賬的方式把錢推給了張二。

就這樣張二成功洗白了45萬。然後他依法炮製，在透過買房子買車等大額物品，在短短半個月內就把盜取的兩千萬現金全部洗乾淨了。

所以，為了使自己的收入合法，就必須透過洗錢來解決。

經常看犯罪片的網友，應該瞭解的比較多。

比如插翅難逃的張世豪喜歡去賭博，人物原型是張子強，賭博就是洗錢最常見的手段之一，因為賭場是不會查你的錢從哪裡來的。

人家冒著生命危險搞來的錢，怎麼可能傻到天天去賭博輸給別人呢？

經常去賭場裡玩，他的高額消費就可以合法的給解釋清楚了，人家可以說是運氣好，賭博贏的鉅款。

這就是為什麼他不務正業，沒有正經工作，也沒有正經生意，卻可以大搖大擺的高消費。

張子強案發後，他老婆不是還保留了二十多億移民了嗎？這錢都洗白了已經，所以官方無權凍結。

還有的專門洗錢的皮包公司，名下幾十個公司賬戶來回進出，多流水幾次，黑錢也變白了。

或者買彩票，別人中了五百萬，我花六百萬偷偷把他的彩票買過來。

或者小額的洗錢，比如我家拆遷了，但是我不想讓別人知道我有鉅額拆遷款，我隨便開個小超市，然後告訴別人這是我做生意賺的。

總之洗錢方法很多，但是洗錢本身是違法犯罪行為，因為他把黑錢洗白了，這是掩蓋罪證，消滅犯罪證據，是很嚴重的經濟犯罪。

為什麼要洗錢？直接消費不行麼？

這個問題，洗錢的解析是，把不正當的收入變成合法的收入。如一個人受賄金額40萬。於是叫這個行賄的人，把現金存到另一個人經營賬戶，然後這個經營賬戶的人在轉到他個人名下提取。一但你受賄的錢一但存到銀行是要被查出的。超出個人合法的收入。案例：10年前一個工薪階層的普通員工，一日突然銀行卡收到一筆存款50萬。他嚇一跳。不到10分鐘。電話響了。說這個錢打錯了地方，要求轉賬到另一個人賬戶股票賬戶上。一天後在股票賬戶上提現。

如果你不在意後果，那麼是可以直接消費的，這樣的後果基本都是直接牢獄之災。

這個問題很容易想通，一般人是不會涉及到XQ，那麼XQ的原因是因為這個錢是髒的，不乾淨，所以我們需要把它洗乾淨，不然就沒法正常使用。

我們來假設一下，如果你有500W贓款現金，就是違法所得，這筆錢本來應該是要上繳國家或者物歸原主的，就不是你自己的錢，如果你把這筆錢全部存入銀行，那麼，金額太大了，絕對會被檢查，這是必須的，不要問為什麼，然後出了金錢來源以外，還會涉及到這筆錢是不是營收，是否繳納過稅款的問題。如果你對這筆錢的來源沒有一個合理合法的解釋，那麼這筆錢基本是無法使用的，會一直被監管著，那麼，一旦查出非法來源，那麼你就洗乾淨屁股準備坐牢吧。

當然了，如果你一直使用現金進行交易，那麼被抓的可能性只能是降低，也不是說完全不可能，現金交易也有一定的侷限性，那就是不方便，很多大額消費很麻煩，比如說，你想去某個夜店，花個十來萬，那麼多現金，必定引起騷動，引來官方注意，如果你不去大消費，你說，你每天就花個一兩百的，那你弄了這麼多錢，也沒啥意思了，感受不到那種花錢的樂趣了。

所以，為了逃避這種現金的侷限以及銀行稅務等部門的監管，需要洗錢，把錢洗乾淨了，才能正大光明的使用。不過呢，賺錢還是要走正道，希望大家不要去想這些。

我是一名保安，月工資只有3千，我總是兢兢業業的上班，拿到工資的時候就把錢上交給老婆用於平常的生活開銷，所以平常的日子過得非常的緊湊，中午稀飯配饅頭榨菜，煙都不敢買，就怕花銷大了。

有一天，我在小區撿到了100元，這筆錢我沒有交給老婆，我想改善一下自己的生活，當天，我定了外賣，還特別加了兩個雞腿，同事詫異的看著我，你這小子終於捨得吃頓好的了，我笑了笑沒有說話，因為周圍的人都覺得我花的起100塊錢。

又一天，我又在小區撿到了1000元，我去了菜市場買了好多好吃的回家，被同事看到了，他們悄悄的在那說我是不是賺到什麼錢了，花錢開始大手大腳，被我知道後，我說彩票中了一千塊，同事們恍然大悟，原來如此。

再一天，我在小區撿到了10000元，我想著要不要給我和老婆買個新手機，畢竟我們之前手裡沒有餘錢，於是就把撿到的錢買了兩個新手機，我一臺，我老婆一臺，同事看到後問我是不是在哪裡發財了，天天改善伙食，又是買新手機了，我打哈哈的說最近父母給了一些錢。

再過一天，我在小區撿到了100000元，我想著買輛小車吧，畢竟每天看到老婆那麼辛苦的騎車去公司，又是淋雨又是大太陽的，所以就去車行提車，這時候同事見我這段時間的花錢的行為一點也不像之前節約，就想著我會不會是犯了什麼事情，就把我給舉報。

警察問我，你的這些錢是怎麼來的，明明沒有轉賬記錄，為什麼有大額的支出記錄，說你是不是幹什麼不正經的事情了，不然你這些錢怎麼來的？

我說我撿的，警察說；撿到的錢不是你的收入，不行成納稅義務行為，依法全額上繳，不納稅......

為什麼要洗錢？是因為錢太多，要是一萬兩萬甚至十萬白萬可以消費，要是十個億呢，一百個億呢？你去哪兒消費？消費了也得被查

當然可以，只要是少量的。你做一些見不得光的事，賺了5000塊，然後你用這些錢去買些東西，或者把他們放在保險箱裡以備不時之需。

可是當你賺了很多錢時，問題就出現了。假設你的交易每月賺取大約200000元的現金。即每年 2400000元。這麼多錢你能做什麼？哦，你去買食物，買些額外的衣服。那不會用掉大量的錢。購買汽車或房屋是不可能的，因為這些交易會被跟蹤，並會引起稅務部門和警察的注意。如果您想購買類似的東西，您將需要洗掉 2,400,000元，即使這會花費原始收入的三分之一。

還有更多的東西。首先，你並不愚蠢，你知道你作為罪犯的生活已經結束。你要麼會被抓住，要麼會在某個時候決定脫離。如果你被抓住了，你需要儘可能多地保護你賺到的錢。為什麼？因為你聰明和小心，你沒有殺人，你預計會被判10到15年。在監獄裡，你會舉止得體，保持低調，所以你可能會在 5 到 8 年後出獄。到那時，您仍然希望在餘生中過上舒適的生活。如果你沒有被抓住，你可能會認為永遠坐牢的風險沒有意義。你工作8到10年，賺 100 萬，洗錢，再獲得 150 萬乾淨的錢，給自己買一套公寓和一輛車，然後把剩下的投資於一些合法但安全的業務，你可以賺每月 5000元的乾淨錢。你不會過著骯髒的富裕生活，但在餘下的日子裡不必工作就可以過得很舒服。

這時候就需要公司，股票，電影，拍賣等等行業了，給個轉賬理由，轉公司賬戶。所以才有了洗錢。但是現在國家對於開戶，給了銀行很高的限制，必須是實體經營才行，還得現場調查。

所以現在洗錢開始滲透到普通居民這個市場。不要把銀行卡借給別人轉賬，他有可能就在洗錢！尤其是轉賬還給報酬的，堅決不要做，大部分網監都是能查到的。這涉及到刑事犯罪。