現在來說能用公積金最好就用公積金，目前來說公積金的利率更低，商貸的利率上浮所以更高，公積金也有限制如果公積金貸款放大不足的情況，你可以把差的錢進行商貸，這樣組合貸是目前來說，使用比較多的

1.貸款方式有三種: 純公積金貸款，公積金+商業混合貸，純商業貸款。

2.差異就在於，貸款利率不一樣。對於我們而言，當然是利率越低越好，利率低，意味著要付的利息少。

3.純公積金貸款利率最低，是第一選擇，但是貸款額是有上限的。對於一般人而言，能貸到的總額不夠需要的總額，只能退而求其次，選擇公積金+商業混貸。

4.公積金+商業混貸，最好的現實選擇。將公積金貸款額全部貸滿後，不足部分以商業貸款補足。

5.最後是商業貸款，利率最高，在沒有公積金貸款可貸的情況下，只能選擇商業貸款了。

6.商業貸款也是有優勢的，因為貸款利率較高，銀行比較喜歡，所以放款較快。

7.還有一種情況，建議選擇商業貸款，就是市場很火爆的情況下，大家都在搶房，公積金貸款或公商混貸放款會很慢，所以建議優先選擇商業貸款，放款快，才能抓住時機。

純公積金利率最低

純商貸最高

混合貸利率低

可是兩個不是一個系統

如果負債能力好！不要選擇混合

因為第一次貸分別都可以低首付買房！

也就是2次首付機會！混合了就一次了

用公積金貸款肯定是比純商貸要划算，即使是公積金加商貸的混合貸也比純商貸划算。

但是，公積金貸款有諸多限制條件，而商貸的話辦起來相對比較簡單、快捷，還可以選擇接力貸等多種方式，有利於做大貸款額度，並且如果購買非住宅類產品的話，只能選擇商貸。

一定公積金更好啊。但是搶手的二手房不賣給你公積金加商貸的。房主拿錢週期太長。有的半年下款。。那麼用公積金就一定優惠嗎？未必的，公積金不能低平，各種稅費就高。例如500萬的房子，你用50萬的公積金加450萬的商貸。。如果此房可以低評到200多萬。你算算稅差吧。

購房貸款一共的方式有三種:，主要從來利率提現:

第一種:公積金貸款，公積金貸款本身就是國家根據相關福利政策給予的一種福利，在所有貸款購房的方式裡是最經濟實惠的，現在國家定的標準是3.25%，歷史性的最低貸款利率！

第二種:純商業貸款，因為單位未給繳存公積金，只能走商業貸款，目前央行的基準利率是4.9%，從數字對比就可以看出來，高了1.65%，所以產生的利息自然也就高一些，不過要說明的是，目前的4.9%的基準利率也是歷史性最低的了(地域不一樣，銀行不一樣，均有不同的上浮下浮)，不久的將來有可能會有變動。

第三種:混合貸，也就是公積金貸款和商業貸款一起辦理，只是看公積金最高能貸款多額度，不足的部分只能商業貸款補齊，所以利率介於3.25%～4.9%之間！具體的以貸款人的資質去判定！

公積金貸款肯定是比純商貸要划算，即使是公積金加商貸的混合貸也比純商貸划算。

公積金貸款有諸多限制條件，而商貸的話辦起來相對比較簡單、快捷，還可以選擇接力貸等多種方式，有利於做大貸款額度，並且如果購買非住宅類產品的話，只能選擇商貸

買房商貸與公積金加商貸哪個划算些？如果咱們從划算的出發，公積金加商貸，一定是要比純商貸購房要划算不少的，因為公積金貸款的利率才3點多（具體多少有點兒忘了），商業貸款利率4.9%起步，現在各種加成，最高聽說都去到40%了。

那既然公積金貸款這麼划算，為什麼大部分的人，都是選擇純商貸，而非純公積金或者公積金加商貸呢？原因很簡單，就是公積金放款速度太慢了。

一般而言，公積金從申請到放款，可能快的要2~3個月，慢的，要一年以上，這是最近某三線城市的中介跟我說的。因此無論您是買一手房還是二手房，作為開發商或者二手房東，都是希望儘早回款的，賣個房子要等2~3個月甚至一年，誰都不樂意，這個時候，開發商或者房東，會各種逼迫您使用純商貸，您不樂意？沒關係，有的是樂意的買家，買房現在還是屬於賣房市場，供不應求（特別差的房子除外），買家的談判能力其實不會很強。

因此，雖然公積金加商貸比較划算，但真正能透過公積金加商貸購房的人，並不佔多數，這就是現實，如果能做到公積金加商貸，恭喜您，特別幸運。

先說答案，買房的貸款方式如果在公積金和商業貸款二者之間選擇，一定是公積金貸款更划算。

我們以資料來說話，首先做一個假設，然後根據假設條件來計算說明。假設買一套房，總價100萬元，首付3成，貸款70萬元，貸款期限30年，還款方式等額本金還款，那麼公積金貸款和商業貸款的還款情況怎麼樣呢？我們透過計算來比較。

商業貸款

大家都知道，由於房地產調控政策，商業貸款多數地區利率都有一定程度的上浮，我們取上浮10%計算。現在最新基準利率為4.9%，上浮10%即5.39%。

計算結果如下圖：

可以看到，需要還款利息總額為71.34萬，月供3926.35元。

公積金貸款

公積金貸款利率3.25%，貸款70萬元，期限30年計算結果如下圖：

利息總額39.67萬元，每月月供3046.44元。

二者比較

1.貸款利率：公積金貸款利率3.25%，商業貸款不考慮上浮的情況也要4.9%，比公積金高1.65%，現在銀行一年期定期存款利率不過才1.75%，所以利率差別還是很大的。

2.需還利息總額：商業貸款需要還利息71.34萬元，公積金貸款需要還利息39.67萬元。商業貸款比公積金貸款幾乎要多還一倍的利息。

3.月還款壓力：公積金月還款額為3046.44元，商業貸款月還款額為3926.35元，商貸比公積金貸款每月多還879.91元，從月還款壓力來說商貸也要大於公積金貸款。

結論

綜上所述，不論從哪個方面來說，買房使用公積金貸款都要比使用商貸更划算。但是，公積金貸款有一定的使用條件，各地公積金政策都有明確規定，使用公積金可能貸不出足夠的錢來買房，所以商貸就是公積金的一種補充貸款方式。但條件符合的情況下，一定是公積金貸款更划算。

購房貸款如下:

①公積金貸，目前國家定的標準是3.25%

②商貸，目前央行的基準利率是4.9%，根據個人徵信以及各地銀行上浮利率，常見上浮15%，最後5.635%

綜上所述:公積金貸款更加划算。