貸款買車，有很多渠道，還款方式也各有差別，下面簡單介紹一下常見的四種渠道及優缺點？

銀行傳統車貸

銀行傳統車貸業務屬於直客式貸款，消費者可以不透過經銷商直接去銀行申請車貸。不過隨著銀行信貸規模收緊，傳統車貸業務逐漸減少，目前很多銀行基本暫停了對個人的車貸業務。

以工商銀行為例，5座的全新New SantaFe2.4L 自動四驅智慧型裸車價格為249800元，消費者首付30%即74940元，而2年期的銀行貸款基準利率為6.65%，因此消費者每月月供為7801元（24個月）。 優點：貸款利率低 銀行傳統車貸基本覆蓋主流品牌和車型，其利率為人民銀行基準利率（銀行貸款基準利率：1年期6.56%；2年期6.65%；3年期6.65%；4年期6.90%；5年期6.90%），低於其他渠道利率。另外，其還款方式靈活。 缺點：門檻高，手續繁瑣，放款時間長 申請銀行傳統車貸門檻較高，難度大。消費者需向銀行提供一系列證明資料：身份證，工作證明，近一年的銀行流水，兩年（含）以上的社保證明，房產證或房屋買賣合同或購房發票等；還需要第三方擔保和質押物。

商業銀行信用卡分期

與傳統車貸業務相比，線下銀行更傾向於向消費者推薦信用卡分期購車業務。即消費者在支付完車款首付後，向銀行申請用信用卡在合作經銷商購車。消費者按月定期還款，支付一定手續費。以招商銀行為例，招行汽車分期汽車分期業務標準手續費率為12期5.5%，24期10.5%，36期14.5%。因此消費者分24期購買5座的全新New SantaFe2.4L自動四驅智慧型裸車，手續費總額為26229元，首期還款額為36637.33元(手續費首月一次性支付)，每月月供為10408.33元。 優點：申請門檻低，還款方便 信用卡分期購車審批手續相對簡單，除了身份和入證明等基本材料，消費者的徵信記錄最為重要。和普通訊用卡按月還款形式一致，消費者可透過線上線下多種方式還款，方式靈活。 缺點：車型和額度有限，有手續費和額度限制 各銀行信用卡一般都有合作汽車品牌，因此選擇車型有侷限性。此外分期購車業務的信用卡有額度限制，取決於銀行審批的信用資質。值得一提的是，信用卡分期購車雖然沒有利息，但有分期手續費，各銀行費率有所不同，普遍在5%到18%之間。

汽車金融公司

除了透過銀行渠道之外，另一大主要渠道就是透過經銷商向其背後汽車金融公司申請車貸。目前國內約有20家汽車金融公司，多為大汽車集團旗下的全資公司或合資公司，比如，上汽通用汽車金融、大眾汽車金融、豐田汽車金融、北京現代汽車金融等等。各公司貸款利率與其貸款產品相關，比如北京現代汽車金融公司為了滿足不同客戶的購車需求，推出了5050，E貸，升級貸，保養貸等多種金融產品。 以旗下“隨心貸”產品為例，購買上述全新New SantaFe車款，需先提交30%的首付金額74940元，24期月供僅3199元。剩餘尾款149877元則可以根據消費者自身情況靈活處理，如一次性償還尾款、車輛返還、展期等。 優點：審批流程快、金融產品型別豐富 透過汽車金融公司貸款買車門檻低，貸款方便，審批放款時間也比銀行快速。另外由於汽車金融公司提供的金融產品種類多，消費者可根據自己的實際情況選擇適合自己的產品。 缺點：利率相對較高，常與經銷商繫結其他業務 還貸利率相對高。並且透過經銷商向汽車金融公司貸款，常常會被要求購買指定車險或繳納續保押金等待。

首先先根據自己的預算確定好哪一款車型，然後在根據自己的預算確定出貸款能首付多少錢。

那麼問題來了，現在市場上賣車的大小場所很多；比如；二級經銷商，正軌4S店，以及小型賣場；在購車貸款之前要仔細瞭解清楚幾個問題。

一，購車之前確認好你喜歡的車型，並對他了解清楚；對其配置，價格，以及金融貸款方案都要仔細的瞭解清楚和對比，以免在購車的過程中增加必要的麻煩和損失。

二，以上所有的事項瞭解清楚後，就要在幾家店裡面找出價格最划算的一家，再進行詳細的砍價和了解；在這裡本人推薦儘量去4S店裡購買，畢竟是正規的渠道，而且在售後方面有保證；在用車的過程中如果有小毛病的問題，可以及時的解決；對我們以後有一定的保障。畢竟小的店（我們俗稱二級網店）其實就是什麼車都賣，並且他們對車子都不是太專業，而且他們的金融方案也是不明不白；對以後用車保障有著一定風險。

三，沒一家4S店金融方案都各不相同；其中涵蓋金融貸款手續費，和利息，甚至有些黑心的店還要加收GＰS費，還要保險押金；其中GＰS費和續保押金都是可以不用交的，這些在購車的過程中一定要對比清楚，保險押金交了以後第二年還要去他們哪裡買保險，而且報廢相對不叫高；那樣的話即使車價便宜一點又有什麼用。

四，所以在貸款購車的過程中，一定把這幾個關鍵的點了解清楚了，買車的時候找一個相對划算的購買就可以了，對了，非常重要的一點就是,一般車行都會有免息貸款和2年免息貸款,儘量不要貸款3年，因為很不划算；利息高不說，手續費也收的比較高。