5萬元，連存5年，再放2年，可取28萬，乍一聽很划算，仔細一算簡直不可思議。

聽起來第一年只存5萬用7年的時間可以得到28萬，這簡直是天上掉餡餅的事情。

真相卻是：5年內一共存25萬本金，7年的利息只有3萬元。

這種產品並不是銀行存款，而是銀行保險中的一種期交產品，實際利息算起來低到讓你懷疑人生：

這種存法相當於5萬元，存了25年（7+6+5+4+3），共得到3萬元利息。

年化率=3萬/25年/5年=2.4%

按照年化率我們可以算出：

第一年存入5萬，存7年，利息8400元；

第二年存入5萬，存6年，利息7200元；

第三年存入5萬，存5年，利息6000元；

第四年存入5萬，存4年，利息4800元；

第五年存入5萬，存3年，利息3600元。

這樣的年化率比支付寶多一點點，連銀行的活期理財都趕不上，更別提定期存款。

最可恨的是銀行理財不能自行終止，也不能提前取出，只要未按規定交滿期限或提前取出，不要說利息，連本金都保不住，而且虧損嚴重，取得越早，虧損越嚴重。

如果同樣的金額，同樣的期限存銀行定期，按照國有銀行三年期的年化率3.5%，利息有多少：

第一年存入5萬，存7年，利息12250元；

第二年存入5萬，存6年，利息10500元；

第三年存入5萬，存5年，利息8750元；

第四年存入5萬，存4年，利息7000元；

第五年存入5萬，存3年，利息5250元。

合計利息為：43750元，比銀行理財期交產品利息高出13750元。

重要的是如果提前取出利息按照0.35%的活期計算，本金不受虧損，更安全、更踏實、更靠譜。

購買銀行保險一定要慎重。

我們去銀行存款經常會遇到這種情況，去之前已經打算好存三五年的定期。

走進銀行以後，被銀行擺著的各種贈品（一般是米、面、油、鍋具等）所吸引，再加上銀行工作人員各種天花亂墜地介紹，例如：

存1萬，送電動車一輛；

存1萬，送10斤大米；

存5萬，預期年利率達到5%以上等等。

大部分儲戶總想著這是銀行，是存錢最靠譜的地方，尤其是老年人更是深信不疑，可是當辦完手續，過幾天拿到合同，才猛然發現買的竟然是銀行理財或銀行保險。

雖然有猶豫期，但又覺得銀行不會騙人，抱著僥倖心理索性將錯就錯。

到期後才發現，存了幾年的銀行理財的收益連銀行活期理財都不如。

銀行一些工作人員在推薦理財業務時，也總是避重就輕，回答得模稜兩可，讓儲戶不知道真實的收益情況。

作為儲戶，去銀行存款一定要頭腦清晰，對銀行工作人員推銷的業務一定要謹慎選擇：

1.瞭解銀行工作人員推薦的業務是存款還是銀行理財或銀行保險？

2.瞭解銀行工作人員推薦的業務到期利息是固定利息還是浮動利息，一般情況下浮動收益會差距較大，要慎重選擇。

5萬元，連存5年，再放2年，可取28萬，這樣存款划算嗎？

它唯一的優點就是對於工資賺得多，花錢大手大腳，本可以每年存5萬卻存不到5萬的儲戶透過硬性存款，7年可以攢存28萬。

其實，這種存款方式對於大多數人來說都是不划算的。

劃不划算，讓數字說話，看得一清二楚。

第一，假設是以單利計息，銀行年利率是4%，那麼本金為5萬元，連存5年，然後再存兩年。

第一年的利息：5萬×4%=2000元。

第二年的利息：（5萬+5萬）×4%=4000元。

第三年的利息：（5萬+5萬+5萬）×4%=6000元。

第四年的利息：（5萬+5萬+5萬+5萬）×4%=8000元。

第五年的利息：（5萬+5萬+5萬+5萬+5萬）×4%=10000元。

五年後的本息和：25萬元的本金加上5年的利息3萬元，等下28萬元。

再放兩年，意思是本金仍然是25萬，假設利率還是4%，那麼兩年的利息就是25萬×4%×2=20000元。

以上都是按單利計息計算的，那麼7年的本利和一共是30萬元。

從計算的結果看，7年後只能取28萬，肯定不划算，如果是按複利計息的話，更加不划算。

第二，假設是以複利計息，就是利滾利的說法，就是本金算利息，利息也要算利息。

銀行年利率還是4%，那麼本金為5萬元，連存5年，然後再存兩年。

第一年的利息：5萬×4%=2000元。

第二年的利息：（5萬+5萬+2000）×4%=4080元。

以此類推

第三年的利息：6163.2元。

第四年的利息：8246.528元。

第五年的利息：10329.861元。

五年後的本利和為280819.589元。

再放兩年，假設利率還是4%，那麼第一年的利息是11232.78元。

第二年的利息是11682.095元。

兩年的利息一共是22914.87元，7年的本利和一共是30.374346萬元。

綜上所述，不管是單利計息還是複利計息，7年後的本利和都大於28萬元，所以只能拿28萬肯定不划算。

前提是假設年利率為4%，因為利率越高收益越高，反之亦然，所以具體情況具體分析。

看似一次性就能拿到28萬，然而實際上這就是一個陷阱，這樣的存款不要說划算，甚至他連普通的定期存款都比不上。

如果去銀行存款的時候，看到這樣的活動一定要注意了，這就是挖好了坑，等著你往裡跳。

每年存5萬，連存5年，滿7年後能取28萬，其實收益很少

其實每年交5萬，連續交5年，那麼本金就有了25萬元。這些錢還要繼續存放，兩年之後才能拿到3萬元的收益。

這種看似複雜得交錢給收益的方式確實讓一些不懂的人算不出來他的收益是多少，其實我們可以將它拆分。

第1次存款5萬元，直到取出來就一共存了7年的時間；第2次存的5萬元，直到取出來的時候就存了6年；第3次存的5萬元，直到取出來的時候存了5年……

由此我們就可以看成5萬元一共存了7+6+5+4+3=25年

3萬元利息，相當於是五萬元存了25年，計算得出年化利率才2.4%。

根據網路上查詢的資訊，我們可以知道，央行釋出的基準利率，整存整取三年定期為2.75%，各銀行的實際存款利率還會在此基準利率上上浮。

也就是說，這種5萬元連存，5年再放兩年可以取28萬的存款，方式連央行的基準利率都達不到。更不用說其他的國有銀行（建行）三年定期存款最高年化利率能給到3.85%，如果採用這樣的存款方式，那麼直接損失的金額就達到了5萬×（3.85%-2.4%）×25=18125元。

所以說這樣的存錢方式簡直就是虧本，甚至連普通的定期存款都比不上。

5萬元，連存5年，再放兩年可取28萬，這並不是存款

這樣的其實是叫作保險期交產品，由於他的繳費以及收益的計算方式相對來說比較複雜。很多不明白的人一時半夥也計算不出來收益，猛地看到自己存的只是5萬元，過幾年後就能一次性拿到28萬就覺得比較划算。

實際上這樣的保險期交產品就是一個坑，如果你按照上面的計算方式，計算就可以得出，其實這樣的保險期交產品，它的收益還不如銀行的定期存款，七年下來，雖然能拿到3萬元的利息收益，但比起存款來說少了18,000多元。

很多喜歡去銀行存款的朋友，其實看到這樣的活動的時候，難免心裡會有所心動。畢竟看上去自己只是每年存5萬元，7年後就能一次性連本帶利拿到28萬。

然而這樣的保險產品，其實它的弊端不僅僅是吞了你的收益，而在背後有著一個更大的坑，一旦你跳進去不僅沒有收益，反而本金都要虧損。

保險期交產品提前退保，損失很大

有時候我們在銀行工作人員的忽悠下，稀裡糊塗地就買了這樣的期交保險產品，但回家仔細一琢磨就發現原來這樣的保險期交產品，實際收益還不如普通存款。

可是此時如果你退保的時間比較早的話，在7~14天的猶豫期內是可以不用損失本金就能把所有的錢全額退出來的。但是在這7~14天之內，這筆錢是不會產生收益的，相對來說這1~2周的時間也是一種損失。

而如果你退保的時間比較遲的話，已經過了猶豫期。

假設，你只交了第1次5萬元，此時就想提前退保，那麼本金很可能會損失40%以上。

也就是交了5萬元就選擇提前退保，那麼你只能退回3萬元。那2萬元就相當於違約金，要賠給相應的保險公司。

而如果你是在第2次交5萬元的過程中想要退保，那麼此時你已經交了10萬元的保費那麼本金的虧損可能是在30%左右。此時提前退保，那麼只能退回7萬元。

如果是在第3次交5萬元的時候想要退保，此時已經交了15萬元的保費，那麼此時提前退保可能損失在20%左右。此時退保，那麼就只能退回12萬。

而這樣的扣錢可能是在你交滿第5次也就是總共交了25萬元保費的時候。如果你等不及那兩年，想要提前退保。這時候才可能把你的本金全退給你，但是也沒有任何的利息，也就相當於你的25萬元，白白地給人家用了那麼多年。

也就是說如果你買了這樣的期交保險產品，退保的時間越早，那麼損失的金額也就越大。然而這樣的期交保險產品所需要的時間都比較長，這個僅僅是7年就能拿回的本金和收益。但是有很多保險產品都是需要長期持有的，如果提前退保，那麼損失就會比較大。

去銀行辦理存款的時候，一定要小心，避免自己買上了這樣的保險產品

銀行現在不僅有存款，同樣也在出售保險和理財產品。而且很多時候銀行會將保險和理財的銷售金額與員工的業績相掛鉤，甚至很多考核當中都規定工作人員要銷售一定數額的保險或理財產品。

有些銀行規定在特定時間內工作人員要賣出相應的保險，如果沒有賣出的話，那麼在下班的時候要進行集中培訓，並且這個月的獎金和提成都要延遲發放。

在網上還查到一些銀行工作人員爆料稱銀行的考核中理財和保險產品佔很大的比重。並且在一些銀行每賣出1萬元保險產品，銷售人員就能拿到上千元的提成。也正是因為這麼高的提成一些銀行的工作人員才能夠實現月入10萬，年入百萬。

而一些工作人員在利益的誘惑下，對儲戶宣傳保險和理財產品的時候會採用一些話術甚至故意隱瞞不告訴儲戶，這就是保險或理財，反而會說成是一些新型的存款產品。

並且他們還會故意誇大宣傳這些保險和理財的收益。而實際上這些保險和理財的收益其實是在理想條件下，經過精算師估算出來的結果。他們所宣傳的收益與實際收益可能相差很大。運氣不好的話，不僅沒有收益，而且本金還要受虧損。

但是區分這樣的保險或理財產品和存款，最明顯的就是存款不需要簽名就可以辦理，但是這些保險和理財是必須要客戶親自簽名才具有法律效應。

如果在銀行辦理存款的時候，工作人員要你簽字，那麼一定要小心了，不妨先看看簽名上面的那些條款，弄清楚到底是什麼，再決定簽名也不遲。

如果自己沒有簽名的情況下，存款莫名其妙地變成了保險或理財，那麼完全可以投訴到銀保監會和相應的監管部門，此時銀行自動會給你處理，並且賠償你相應的損失。

因為所有的理財產品和保險，如果不是客戶親手簽名的那是不具備法律效應的，那些違規操作的工作人員也會受到處罰。

就是模稜兩可的說話，真相是每年5萬元，連存5年！而且你看條文的時候還規定了好多條條框框，比如提前支取，會損失很多，中間因沒錢續存，也會損失巨大！天上不會掉餡餅，地上只會給你挖陷阱！銀行理財保險等也好多都不地道了，所以存款前先看清條文，確認好是存款再進行下一步操作，免得落入別人給你精心編織的陷阱裡面。