我是2005年畢業的大學生，畢業之後長期在成都從事高檔白酒的市場營銷工作，現在接近40了，也想換個行業自主創業，考察了很多專案都不如意。五一黃金週回老家古城閬中游玩放鬆心情。偶然的機會發現閬中現在正在投資100個億，在嘉陵江沿岸打造“水城賽城”水上娛樂城專案，這對於長期從事銷售的我來說，嗅到了其中潛在的商機。

第二天，我在表哥的陪同下對即將開發的區域進行了摸底考察，晚上又約在閬中當地各個部門工作的高中同學敘舊，在表明我的目的之後，他們建議我從事市政工程花卉和植草種植的專案，並表示如果我做這個專案，他們將盡最大能力的幫助我。

心中有了底之後說幹就幹，就在城郊農村尋找適合花卉培養的基地，在各種事宜（註冊公司、辦營業執照、花卉種植裝置、招募花卉種植師傅、修建辦公場所和職工食堂）有序進行完之後，花光自己的積蓄60萬，還差20萬的缺口，這怎麼辦？基地以及建起來了，不可能半途而廢，只有選擇向銀行貸款這條路可走了。

於是我馬上找到了在銀行上班的高中同學，向他詢問銀行對中小微企業的貸款政策。他說：“中小微企業為中國提供了半數以上的稅收和就業崗位，國家對中小微企業的發展持扶持態度，我們銀行也有專門提供給中小微企業的融資貸款，只要您的花卉基地能滿足我們銀行的貸款條件，那是肯定能貸款成功的。”

接下來我同學就給我說了他們銀漢的貸款條件，我羅列如下：

1、符合國家的產業和行業政策，不屬於高汙染高效能的中小企業；

2、企業法人在各家商業銀行信譽良好，沒有信用不良記錄；

3、有必要的組織結構、經營管理制度和財務管理制度，有固定的經營場所，合法經營，產品有市場；

4、具有履行合同，償還賬務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄；

5、符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策；

6、能遵守國家金融法規及銀行有關規定；

7、在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。

在我同學向我公佈了銀行政策之後，我向他提供了我個人身份證、我成都商品房產權證、花卉培養基地營業許可證等銀行所需證件之後，在銀行工作人員的在銀行系統查詢之後，確認我滿足他們銀行貸款條件，我心裡的石頭才算落地。後我在我同學的銀行貸了25萬，20萬用於完善基地的缺口，5萬作為正常的流動基金。

一年過去了，現在我的花卉基地在朋友和同學的幫助之下，在我重質量重品牌的前提之下逐漸走上正軌，逐漸打開了市場的銷售渠道，也還清了銀行的貸款。以後我還想輻射周邊城市，把自己的產業越做越大。

最近一年，我們服務上海10多家企業尤其科創企業拿到各類專項貸款，在上海，去年科創企業貸款餘額近2100億，較年初增長近40%，助力科技創業，上海正當時！政府也會根據企業不同階段提供不同金額的貸款，就以上海為例，談下基本條件：

（1）普適性的青年創業起步貸款：本市註冊、36週歲以下、有創業意向、吸納本市失業、協保和富餘勞動力，無擔保獲得15萬以內貸款；

（2）最適合大學生的上海科創基金（國內首家），專案具創新性、個人無不良信用獲得30萬以內2年無息或全貼息貸款，基金參股不分紅；

（3）最適合上海科技型中小企業的低門檻履約貸：註冊在上海、企業經營合法合規、無不良記錄、無對外擔保、業務穩定主要上下游客戶穩固、企業盈利並能提供相關稅單、水電等賬單證明，可拿到50-300萬的、12個月、基本為同期基準利率、享擔保費50%財政補貼的貸款，審批快，無抵押，迴圈使用是最大特點；

總之，在國家大力支援雙創下，個人及團隊要有良好信用，專案符合國家新經濟戰略發展方向、有創新、根據企業發展階段，藉助中央和當地政府對企業發展全週期的對應支援政策，積極參與，基本可解決企業（小額）貸款需求。

憑藉納稅信用就可以貸款，以天津金城銀行推出的“金稅貸”為例，只需近2年按時足額繳稅，上一年度納稅總額在3萬元（含）以上，且納稅信用等級在B級及以上即可申請貸款，最高可貸500萬！

憑信用就可以貸款啊，你想貸的更高就可以進行抵押貸款，廣西中小企業公共服務平臺3月15號將攜手中國建設銀行舉辦銀企對接會，結合全區中小企業特點，針對各企業不同的融資需求，為企業提供多元化的投融資孵化服務、拓展快捷的融資渠道、助力小微企業化解融資難題。

對接會現場，各位企業主可以坐等中國建設銀行面對面給你解決資金難題！只要說出你的需求，就有金融機構現場分析，為你找到最適合企業的完美金融方案。

貸款的申請、審批、放款、支用、還款均實現全流程線上操作。透過企業高階版網銀和個人網銀7*24小時自助辦理，不需要提供財務報表、銀行流水等資料，手續簡便，最高享受500萬元貸款金額，用款靈活、利率低、放款快！

1:三農貸：最高50萬；最長12期；利息：先息1.5%、等額年化11%，純信用、珠三角地區可做。

2:生意貸：最高50萬；最長12期；利息：先息1.6%、等額年化12%、純信用、珠三角地區。

3:抵押：單筆不超1000萬；最長12期；先息1.5%，全省地級市區可做。

4:墊資過橋：包月2%；千1/天。廣佛地區可做。

國有資金（省供銷總社）、無套路，放款穩定。

需要的手續多了，房產首先是第一位。其次就是三親六戚和所有朋友的電話號碼，萬一遲一天還款所有朋友都知道你貸款。

小微企業貸款怎麼貸？

1、小微企業到銀行貸款需要的條件：1、企業至少成立3年。2、有固定的經營場所，並且財務狀況良好。3、提供近半年的開票額並且不低於150萬。4、還有銀行要求的其他一些條件，不同的銀行條件不同。一般銀行對小微企業規定的貸款期限是1-3年，貸款金額一般為10-100萬。

2、貸款申請資料手續：1、體現企業基本情況的資料：營業執照，組織機構程式碼證書，稅務登記證，公司簡介或組織檔案等。2、企業法定代表人身份證明，公司主要人員及股份有15%及以上股東的身份證和護照等。3、廠房，辦公室倉庫等經營場所的產權證或者租賃合同。4、企業近兩年的財務報表和近六個月的財務對賬單，財務證明等。5、銀行需要的其他申請資料。

3、小微企業貸款申請程式：1、提出貸款申請。2、貸款機構資信審查，貸款稽核。3、貸款企業與貸款機構簽署貸款合同。4、小微企業到銀行貸款需要的手續繁瑣，時間漫長，對於一些急需要用錢的小微企業來說，貸款時間太長會比較耽誤事，建議可以考慮向當地正規貸款公司申請貸款。

小微企業貸款有哪些方式？

1、企業信用貸款：

（1）納稅貸：根據企業最近三年的納稅額來申請貸款，並且當年 年度，最低年納稅在2萬以上；貸款期限：一般為1-3年；貸款期限：一般為1-3年。

（2）開票貸: 根據企業年開票額來申請，最低年開票銷售額大於200萬；貸款期限：1-3年；貸款額度：10-300萬；貸款年利息：10-20%。

（3）擔保貸：企業本身有一定的流水與真實銷售往來，找一個有房產，或者有公司成立時間較長，並且有一定流水的企業或者個人做為擔保人；貸款期限：6-12個月一迴圈；貸款額度：10-1000萬；貸款年利息：8%-15左右。

（4）流水貸：根據企業銀行的流水給與貸款，這類貸款分為開戶行貸與機構貸，兩種利息有所不同。貸款期限：1-3年；貸款額度：開戶行貸款額度一般為10萬-2000萬；貸機構額度一般為1-50萬；貸款年利息：如是企業開戶行有相關業務，一般利息為7-12%，貸款機構利息較高，多數月利息超過1.5%。

（5）企業授信：銀行根據企業的綜合情況給與授信，中小企業申請相對難。貸款期限：1-8年；貸款額度：根據不同銀行 額度不同；貸款年利息：7-12%可能會有一些其他要求，如回存，存單質押等。

2、中小企業抵押類貸款

（1）個人經營性貸款：以法人、股東或者第三方的房產抵押（住宅、商鋪、寫字樓等），作為抵押物向銀行申請貸款。用途一般作為企業流動資金。一般貸款負債計入個人名下，不計入企業負債。

貸款期限：1-20年；

貸款額度：商品房最高房產評估價格的70%，商鋪、寫字樓、別墅等最高為60%，一般銀行總額度控制在1000萬以內，少數銀行最高可申請到3000萬以上。

貸款年利息：19年最新政策，整體情況良好最低可申請到4.75%（當前銀行貸款5年期以上基準利息為4.9%，已經低於基準）；目前多數常見銀行的利息區間為5 %~8%；

相關申請要求：一般只需要有公司正常經營即可申請，對於成立時間沒有太大限制，只是條件越好，利息越低，還款方式越靈活。

（2）企業抵押貸款：以公司名下或者法人、股東、第三方的房產（住宅、商鋪、寫字樓、廠房等），作為抵押物向銀行申請貸款，貸款用途為企業經營。需要計入貸款卡，也就是企業負債。

貸款期限：1-20年

貸款額度：商品房最高房產評估價格的70%，商鋪、寫字樓、別墅等最高為60%，廠房最高為評估價格的50%;部分銀行可突破3000萬限制。

貸款年利息：6.5%-8%；

（3）其他型別貸款：如裝置融資租賃、應收款質押等等

提升小微企業貸款透過率有哪些途徑？

1、合理利用信用卡資金消費。

目前各家商業銀行對信用卡持卡人提供了大小不一的消費透支額度且可享受一定期限的免息期，小微企業主可以合理利用改善企業的現金流。

2、充分利用企業不動產和流動資產進行抵押貸款。

除了銀行的不動產可以拿去抵押貸款之外，應收賬款等也能抵押。傳統觀念上銀行最為看重機器廠房土地等固定資產，企業也將自身小微企業融資的砝碼壓在固定資產上，實際上合理利用企業擁有的流動資產(如應收賬款投資產品現金等)也可以從銀行獲得更多的資金支援，目前包括國外銀行在內的很多中外銀行都提供了流動資金貸款業務(如貿易背景項下的小微企業融資貸款)，都能讓企業全面啟用自身資產進行生產擴張。

3、完善報表記錄可以獲得更好的貸款機會，申請貸款成功的機率更大。

小微企業多是家族化管理模式，大部分採用個人主業制和合夥制缺乏完善的法人治理結構資金管理缺乏規範性，另外缺乏合理的資金使用計劃，企業財務制度不健全，沒有專業的財務人員即便這家企業實際的經營情況非常出色也很難給予企業足夠的小微企業融資支援，因此小微企業應逐步完善自身的財務制度，詳細準確透明的財務報表會讓企業在小微企業融資道路上獲得更多的機會。