如真的10萬起存享4.26的年利率，是划算的。當前是理財打破了剛兌，理財存在著一定的風險，特別是作為我們退休的老年人，幾十年的結餘的存款，那怕投到R2級較低風險的理財產品，也存在著一定的風險，一年左右的理財產品也基本達不到4.26的收益。而且存款五十萬元內受保護的，不存在風險。這種好事情我們老年人是最好的理財。遺憾的是目前我處地的農商行還沒有達到如此高的收益存款。如果是真的有，我將全部分期分批存入。

小白，首先告訴你理財不叫利率叫收益。其次是理財叫年化收益，不保本更不保收益。

如果這個是穩健型保本理財，還是划算的。前提是達到他所說的收益率，畢竟現在定期三年不過三左右，一年期，兩年期就更低了。這個收益還是比較誘人的了。還有需要注意的是，理財不同於存款，不能隨時取出，另外這個收益也不穩定，不一定有這麼多。我之前準備買車，還沒買，就先買了理財，結果十幾萬元錢，一個多月只產生了十幾塊錢的收益，連餘額寶都不如。但最近買的理財，兩萬，十幾天都有三十了。之前也有幾萬一個月幾百的收益的。好在是保本的，風險不是太大。所以，買理財還需要慎重對待。

還是老生常談的問題。

投資不能單看收益率，5%年化收益的產品就一定比4%年化收益的產品好？

不同收益率的資產面臨的風險也是不同的。

不管投資什麼，都要對投資標的的本身有足夠的瞭解。

年利率4.26%的產品，到底是R1風險型別的存款，還是R2及以上風險型別的理財產品？

在瞭解清楚產品性質後，再談收益和風險，根據自身的需求（如投資期限、投資期望收益、可承擔的風險等等）選擇合適的產品，劃不划算是因人而異的。

至於如何瞭解金融產品的性質。

最簡單的方式是看產品合同和產品說明書。

分享個以前關於買理財產品的回答供大家參考吧：

理財產品也有產品說明書

不管什麼情況，理財產品的收益不能只看宣傳，要看說明書！

沒錯，理財產品也是有產品說明書的。

不光是銀行的理財產品，所有合法金融機構的產品都有類似的檔案。

包括但不限於：風險揭示書、產品購買合同、產品說明書等等。

就是你平時看都不看就開始簽字或者閱讀已知曉的那種！

這種你平時看都不看的內容才是一個產品的核心！

至於你看得最多的宣傳頁，不過就是個廣告。

跟賣任何產品一樣，廣告都會做一定的美化，用來激發客戶的購買慾，這本無可厚非。

但廣告和實物不符或者有偏差的情況也是很常見的。

你去超市買個零食尚且要看看保質期、成分表，再比比價格，最終挑一個合適的買。

反而買理財時，啥都不管，看個宣傳頁就開始幾萬乃至幾十萬地往裡投？

如何看產品說明書？

那產品說明書裡有哪些資訊值得關注呢？

主要是這麼幾塊：風險揭示、投資範圍、投資比例。

1、風險揭示

在任何金融產品中，這部分的內容篇幅是很大的。

而且大機率你要願意仔細看的話，最大的損失就是虧損全部本金！

比如上圖最後“則本筆理財也將無投資收益且本金全部損失”

無一例外，除了R1風險的產品，其他的最大投資虧損就是虧損全部本金。

就如同你願意仔細看藥品的產品說明書，最大的副作用基本就是“導致死亡”。

當然，沒有人會因為藥品副作用中寫了“導致死亡”就不去吃藥的，因為這是極小機率事件。

理財產品也一樣，導致虧損全部本金是極小機率事件，但作為風險揭示，一定會把最壞的情況列明。

既然最壞情況都一樣，那還有必要看“風險揭示”嗎？

有的，或者說在風險揭示這塊，作為投資者應當要看的就是一個東西：風險等級。

上圖中的產品風險等級是R2，即“2、中低風險產品”

金融理財產品總共有R1、R2、R3、R4、R5五個風險等級，數字越大風險越高。

其中除了“R1”風險型別產品可以承諾保本外，其他產品都無法保本。

數字越大，風險越高，當然可能的收益也就越高。

所以如果風險承受能力低，接受不了本金損失的投資者，那麼只能購買R1風險等級的產品。

有一定風險承受能力的投資者，則可以根據自身情況購買其他風險型別的產品。

當然，風險和收益永遠是匹配的，這世上沒有免費的午餐。

既不想承擔風險，又想要高收益是不可能的。

2、投資範圍

投資範圍就是指，該產品可以投資哪些型別的資產。

所有的理財產品都是要把錢投到各類基礎資產中，才能產生收益。

那麼收益的高低就取決於所投資產的收益率。

還是以這個產品為例，上圖就是所有的可投資範圍。

作為一款R2風險等級的產品，主要的配置應該在債權類資產，就是上圖中的第二項“固定收益證券”。

3、投資比例

投資比例的限制也很關鍵。

比如很多混合型基金，就是股債混合，不同資產的比例決定了最終的收益大小。

還是用之前的產品舉例：

明確地規定了各項資產配置的上限，如貨幣及固定收益證券最高配置90%等等。

這樣的配置比例結合不同型別資產的收益率，就能大概估算個最終的收益範圍。

以下是長期下來各類資產大致的收益情況：

貨幣類資產，年化收益大概在2%，幾乎沒有回撤。

短期債券年化收益率3%-4%，回撤幅度在1%-2%。

長期債券年化收益率5%-7%，回撤幅度在2%-4%。

股票資產長期平均年化收益率在10%-15%，回撤幅度在40%-60%。

再結合配置比例限制就能得到大致的收益區間。

明確了以上三項內容後，再結合自身的風險承受能力及收益預期，挑選合適的產品來投資才是理性的。

盲目地相信宣傳或者盲目地排斥理財產品都是不可取的。

客觀來看，這就是眾多產品中的一種，本質上跟你去超市買東西一樣。

無非是確定自己的需求，然後找合適的產品下單而已。

好了，今天的分享就到這裡。

我是申萬宏源證券投資顧問小沈。

每天分享投資理財知識。

您的每一份支援都會成為我前進的動力！

沈卓絕 申萬宏源投資顧問 執業證書編號:S0900615040014。

所涉及的標的不做推薦。

本人不對所引發的損失負任何責任，投資人須對自主決定的投資行為負責。

股市有風險，投資需謹慎。

一看理財產品就頭痛，被騙的人太多了，記得p2p嗎？那利率都有十個點了。你看中它的利息，它看上你的本金，為了高一點的利息多少人傾家蕩產，本來歲月靜好的中產就為了投資理財混成了上房戶，成為底層中的底層。所以有便宜就去佔那是傻x，因為你搞不清自己的定位，韭菜就是韭菜，還以為自己是向日葵呢，你能長多高心裡就真沒點數嗎

近期，有儲戶表示農商銀行推出新的理財專案，只需要10萬元起存，便可享受4.26%的年利率。說實話，這麼高的利率，任何人看到都難免會心動。不過，前段時間某地區的村鎮銀行出現“取錢難”的情況，讓不少儲戶開始猶豫。那麼，農商銀行的新理財專案，究竟劃不划算呢？值不值得存呢？接著往下看！

一、年利率4.26%是否划算

近幾年銀行存款利率一直處於下行狀態，若不考慮其他因素，單看4.26%年利率，確實已經算的上是很高的存款利率了，畢竟在如今常見的三種銀行存款產品中，難以找到4.26%的存款產品，若不信就來看看下面的分析。

第一種活期儲蓄，雖有著隨時存取的優勢，也能進行移動支付，滿足日常消費。但是活期儲蓄的年利率通常只有0.3%，利率較低，所以手持百萬存款的人，基本不會將錢存入活期儲蓄中，畢竟能拿到的利息實在是太少了。

第二種定期存款，定期存款是一款相比活期儲蓄門檻較高，大額存單門檻較低的存款產品，其門檻通常為50元起存，且存款期限最短為三個月，不過一般儲戶會選擇以年為單位進行儲存。

第三種是大額存單，大額存單的利率通常要比前兩款產品高一些，但起存門檻設的也高，至少需要20萬元，也正是因為這個原因，很多人便不能選擇存大額存單。

根據資料顯示，大額存單目前一年期、兩年期、三年期的利率至高能達到2.1％、3％、3.85％，遠超於定期存款利率，但同時也沒能達到4.26年利率，所以農商銀行推出10萬起存，利率為4.26%的理財專案，還是比較划算的。

若確定這款理財專案是存款產品，為了資金更加安全，存款本息和儘量不要超過50萬元，這樣可以完全保障資金的安全。但如果不是存款產品，而是理財產品或者是分紅保險產品，那就要謹慎了，畢竟回報率越高，伴隨的風險也就越高。

農商銀行，警惕！前有河南農商行們的暴雷之鑑。

理財專案，警惕！多年以來大家都習慣了在銀行買理財專案，其實是有風險的。

銀行吸儲的邏輯是低息收錢，然後高息放貸，現在的問題是誰在借貸？誰在找農商行借貸？現在的經濟形勢下，大行都在調低存款利息，為什麼，因為貸款不好貸出去了，農商行這個時候高息吸儲，鬼知道有什麼意圖。

划算肯定是划算，但風險高不高，就看個人看法了，我不建議投。

如果這個理財專案10萬起存，能拿到4.26%的年利率，當然是划算的。但你自己都說了，這是農商行推出的理財專案，理財專案就預示著是有風險的，不是像存銀行定期那樣，是穩定的、固定的收益。

理財專案收益是不確定的，它有可能是年利率最高4.26，也可能更低，這些都是預計收益，實際收益要看最後的收益結果，甚至還有可能會損失本金。

銀行有各種各樣的理財產品，各種定期存款，各個銀行的理財產品和定期存款的收益也不一樣，廣大儲戶不能夠只看收益而忽視其中的風險，要根據自己的風險承受能力，選擇適合自己的儲存或理財產品。

其中，一定要牢記的一條是不能貪婪，你貪它的高收益，有可能讓你承受你承受不了的高風險，甚至連你的本金都拿不回來。

天上不會無緣無故掉餡餅，一定要擦亮自己的雙眼，保持清新的頭腦，不能夠被利益衝昏了頭腦。

當一種投資收益超過了正常的認可值，你就要小心這裡面有沒有陷阱。賺錢不易，一定要捂緊自己的錢袋子，尤其是養老的錢，一定要保障安全！

農商銀行推出新的理財專案，10萬起存享4.26%的年利率，划算嗎？

你要看具體的產品是什麼，直接表達的這個描述其實是不太完整的，產品的要素不太情況，例如，並沒有投資時間。

如果是存款的話，3年有4.2%的利率，我認為是可以的，畢竟存款是保本保息的，我們只要是透過自己本地有開展業務的銀行，而且透過APP或者網點購買的話，其實都是安全的。最近出現的取現難的問題，大機率還是出現非法吸存的情況情況導致的，如果是直接購買的存款，都是可以拿回來的，不必擔心。

當然，銀行的代銷專案會有很多，你最好還是瞭解清楚產品的投向是符合自己的才行。

理財和定存是兩個概念，定存利息固定且比較低，但沒有風險，理財好比投資，回報越大風險越大，說的4.26%的年利率，那是最好的結果，也有可能比定存低。

相當划算了，現在能到這個利率的銀行專案越來越少了。

10萬起存，享4.26%的年利率，真的很划算，而且就目前的各銀行利率來看，絕對屬於上游理財專案！

選擇理財，不要光看年利率，要看風險程度：理財產品所投資的專案是什麼？投資國債和投資股票，所對應的風險是不一樣的。還要根據自己所能承受的風險程度去選擇適合自己的理財產品。

農商銀行不靠譜，不會往裡存錢！

擔心取不出來，或類似紅碼的遭遇。

不划算，要知道這個是理財，收益不是確定的。

投資理財是一個博弈的過程，如果你看好這個投資理財方式的發展，看好你準備買的這個農商銀行基金，著完全就要有你的耐心了並且有眼光，同樣是一個基金，有人買了就是賺錢了，有人買了就虧錢了，因為入場時機不一樣，出手時機不一樣，沒有完全資訊的市場投資者，我們誰也不是，那就是看我們的眼光和運氣了。

這兩年的經濟形勢並不好，你可以看看最近的基金資料統計，絕大多數都是虧損的。包括很多明星基金經理。專業的人士，專家都不敢保證絕對的收益，所以不要看宣傳的比較高就去買，而且新專案是沒有歷史業績支援的。

如果你是投資新手，建議持幣觀望，好好學習理財知識，如果一定要操作，建議可轉債和債券逆回購。如果你是投資老手，總結以往投資經驗，投入自己最有把握的領域。