這就是我為啥不建議辦信用卡的原因

針對題主說的交通銀行把信用卡五萬的額度降到了兩千，如果沒有還款能力該怎麼辦？每月少還點行不行？的問題，我覺得你還是太年輕，被人家上了一課吧，費用還不低。

從銀行的角度看

通過你的描述，銀行給你把信用卡的額度一下降到2000元，我建議你可以問問它們，給你一個合理解釋。如果你確實自己做的不地道，那確實不能怪人家。畢竟人家給你信用卡，是讓你消費，不是讓你去用他的錢，為自己做事的。一般他們給降額，那就是他們發現你的信用卡操作違規了。其實他們不是一開始就不知道，只是太多了沒時間。你敢巧不巧被抽到了，如果你違規了。那你要為自己的行為負責，畢竟出來混，遲早是要還的。

從卡奴的角度看

你想十個鍋九個蓋一直這樣玩下去，其實你也想上岸，只是你自己的能力和認知不支撐你上岸。所以你在持續一段時間的違規操作後，已經資不抵債。加上銀行給你來個最後一擊，讓你徹底潰不成軍。既然選擇了這條路，你就要對可能的後果負責。這個世界沒有什麼事情是，只需要揮霍，不需要買單的。你想著全世界都是你的，可是我們連自己的身體和健康都控制不了。

最後總結：

你這樣的結果，也只能你自己面對，只有這樣你才會印象深刻。我只希望你，記住這個教訓，不要再辦信用卡了。銀行從來都是錦上添花，從不雪中送炭的。別以為給你信用額度是看得起你，那只是讓你更多的養成信用卡消費的習慣，等你成習慣了。一個全新的奴隸就養成了。

這個問題幾年前，發生在我本人身上過，從4.3萬降成了2千元，所以我來回答，還是很有發言權的，畢竟我是有親身經歷的。

看了一下其他幾個財經達人的回答，感覺他們主要在講廣義上的理論，並沒有主要講解信用卡事情，也許可能是因為財經領域是很大的一個領域吧，他們可能更擅長財經領域其它的分支，而我更為擅長信用卡這個領域。

交通銀行信用卡在前幾年從高額度，降成2000元，很多經常擼銀行羊毛的持卡人都遇到過，所以很多人也把交通銀行稱之為2K黨。雖然我的交通銀行信用卡從43000元降成了2000元的額度，但是我還是要說交通銀行是一家非常大方的銀行。因為活動真的是非常的多。各種羊毛完全是擼到手軟啊，只是最近兩年擼羊毛的難度越來越大了。

廢話少說，還是講一下為什麼會被交通銀行降低額度吧。

第一：經常擼交通銀行羊毛的人，就有很大的可能會被交通銀行降成2K黨，前面講了交通銀行的活動非常的多，也非常的誘人，比如說週週刷這個活動，從捷安特自行車、閃電自行車、大疆無人機、微鯨電視、PS4遊戲機、華為mate30手機，還有其它很多的禮品都送過。 不過你要是想得到銀行的禮品，你就必須得存錢刷，才能拿到這個禮品，存錢刷的話，那擺明就是在套現了，銀行肯定給一部分人降低額度的。

第二、經常做最低還款的人，最低還款就意味著你的資金鍊出現了問題，如果是偶爾一次的最低還款，還不會有什麼太大的問題，但是如果長期的緊低還款，銀行為了降低自己的損失，就會做出降低額度的舉措。

第三、個人綜合負債比較高的人，也會被銀行逄低額度，理由同上。

再來說每月少還點行不行。

首先可以很明確的告訴你，當然是可以的，只不過要產生比較高昂的利息，大概每個月會產生1000多塊錢的利息，所以我還是建議你抓緊時間爭取一次性還完吧。

根據你這個情況，可以做一些判斷，你這張信用卡大概率是做了一些不應該的事情，導致信用卡被弄到新卡一樣的額度了。

如果你沒有還款能力，你需要按照如下辦法進行操作，試試看行不行：

一，按照每月最低還款額度去還款

信用卡和支付寶花唄差不多，都有一個每月最低還款額度。比如，某個月你本應該還2000塊，信用卡給出的你的最底還款是1200，那麼，你就按照這1200去還。

這樣還款的話，不會給你的生活帶來多少壓力

二，和銀行溝通

如果你實在很困難，還不起。你不妨和銀行積極溝通，向他們說明願意，

請銀行給一個比較合理的解決方案，比如先還本金之類的，或者延期之類的

在這個過程中，最好能有一張協議給體現出來，否則以後如果牽扯到法律，你就沒有任何憑證

以上就是你還不起的解決辦法，建議你都去嘗試一下。

2019年以來，各家銀行的信用卡資產規模攀升的同時，資產狀況趨於惡化，信用卡不良率整體上升。疊加2020年新冠疫情的影響，各家銀行為了應對不良指標上漲的風險，風控措施不斷加碼，不少信用卡持卡人的信用額度銳減。

國內的商業銀行非常強勢，降低信用卡額度常常沒有任何先兆，持卡人只是收到了一條通知簡訊，信用卡額度就降低了，讓人措手不及。面對突如起來的“騷操作”，我們應該怎麼辦呢？

第一，主動聯絡銀行討要說法。發現自己被降額之後，我們要迅速致電銀行客服，詢問降低額度的原因。如果客服以系統評定為由搪塞，我們可以進行投訴，要求銀行恢復額度，銀行的答覆無法令人滿意，我們還可以直接向銀證監會投訴。

當然，我們的申訴可能會被駁回，但是通過投訴，我們可能可以拿回以往繳納的信用卡年費、或者消費積分，甚至是前期申請信用卡分期的手續費。

第二，迅速補上信用卡漏洞。如果申請恢復額度失敗，那麼我們馬上面臨還款問題。此時一定要明白，這筆錢是一定要還的，千萬不能心存僥倖、拖欠信用卡。

一方面信用卡償還資訊會進入個人徵信，負面徵信會影響日後貸款；另一方面銀行還可能會起訴你的違約行為，甚至可能涉嫌犯罪。

但是手中資金有限，我們應該如何補上信用卡漏洞呢？我認為有3個辦法：

①向父母親朋求助。銀行是冰冷了，父母親朋確實溫暖的，遇到棘手的資金問題，如果能夠在熟人網路中借款，是最好的方法。先把漏洞補上，之後再慢慢還清欠款。

②申請最低還款。如果你主要是因為疫情期間工作受阻，才出現資金問題，那麼我們可以先向銀行申請最低還款，通常是欠款總額的10%。等到我們的工作恢復正常，拿到現金後再行還款。

當然，這樣的方法只是短期手段，只能緩解壓力，不能解決問題。所以，當務之急還是找到工作，拿到穩定現金流。

③將信用卡借款轉換為銀行貸款。信用卡的違約金、滯納金、利息是遠遠高於正常貸款的，因此，如果我們借不到錢、短期又沒有工作收入，那麼最好申請貸款，先行還上信用卡債。

此時要注意，千萬要謹慎申請網貸，不少人申請網貸，不僅沒有解決資金問題，還被拉入了“深淵”，家破人亡。

第三，調整日常消費方式，量入為出。信用卡漏洞的填補還涉及我們對於資金的管理，有的人花錢大手大腳，沒有“量入為出”的觀念。

我們應該像管理公司一樣管理自己的資產，出現信用卡問題，我們要對自己的資金狀況進行評估。計算出所有的資金收入，提前規劃還信用卡的資金，剩餘的錢才可以用於消費。只有如此，才能慢慢解決資金困境。

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交通銀行風控是出了名的嚴，但是如果您是使用的正規的刷卡機的話應該不會出現風控的現象，除非您的負債過高，換句話說就是總的授信額度過高！

沒有還款能力，證明是沒有存款，沒有存款就代表著自己的收入並不高，那麼在這個狀態下，一定要先把自己的收入提升上去，開源節流，不要在鋪張浪費了！

如果是不能全額還款，就儘可能的還最低還款，有一年的時間就差不多了，但是在這一年的時間當中，您所要承受的就是1.5%的迴圈利息，5萬的卡，月息應該在800左右，其實也蠻高的！

還有一種方式就是以貸養貸，但是個人真心的不建議這麼做，這麼做就是拆了東牆補西牆的行為，最後您會發現，除了自己負債過高，逾期依然是最終的結果。

每個月少還點，那就代表著逾期，逾期之後先不說催收，就是每個月所產生的違約金和利息也不是您能承受的，6.5%複利計息，每個月3000多的息費，很難受！

在這種狀態下，其實是可以和銀行申請停息分期的，停息分期可以停止催收的騷擾，終止違約金和利息的增長，避免訴訟風險，分期償還信用卡債務！

如果沒有還，會有什麼後果？

沒有還最低還款額，銀行會認定為逾期還款，這種情況會是會上央行徵信的。而央行徵信是伴隨你一生的一份國家信用評估報告，它會極大的影響你的生活，而且影響的力度和範圍還在逐漸擴大。

關於還款，一般是指當月應還款。如果實際行為中，當月未還款，在央行徵信則會視為當月逾期，俗稱M1，以此類推會有M2M3等。

M1的逾期的後果

你辦理的所有涉及查閱央行徵信的業務都無法批覆，包括信用卡申請、貸款申請。除非你還清逾期欠款後，央行徵信更新。這種情況下一般還清後，幾乎沒有影響。

2年內逾期次數的後果

大部分查閱央行徵信的業務，除了看M1逾期外，還會看1個值，叫2年內逾期次數。這個值的上限一般在6次。意思就是如果你在2年內有6次以上的逾期行為，會極大的影響你的貸款審批。除有抵押的貸款之外，基本其餘貸款均無法辦理。

這裡有個知識點補充下，M1是1次，但是M2的話在徵信報告內會認定為2次。以此類推，M3會是3次。

5年內逾期的後果

央行徵信報告內會展示你2年內所有的逾期明細，但你認為僅僅是2年嗎？其實並不是，央行徵信報告的保留期限最長是5年。所有查閱機構還可以查到你2-5年的最長逾期期數。一般如果有M3以上的行為，相應的貸款等行為也會無法辦理。

所以很重要、很重要、很重要！有能力一定要還....特殊情況下，千萬不要突破上述的底線，控制在相應的範圍內。人生還是有希望的！

備註：

我們是一群有著十幾年的銀行(個人貸款)、財富管理（網貸、基金等）、保險（保險、保險中介）的從業經歷者，我們正在用一些不同的視角去為你解讀身邊的那些金融產品。

融資柴告訴你，一般的信用卡有一個最低還款額的設定，具體就是你信用卡當前使用總額的10%，舉個栗子你信用卡這個月欠款5萬，那麼最低還款額就是5萬的10%，每個月只要還款5000就可以了。

什麼？最低還款都還不出來？

那本柴推薦你大電話到銀行，選擇把本期賬單分期，大多數信用卡分期能分3個月、6個月、9個月、12個月、16個月、24個月，有的銀行信用卡能分36個月，因為各銀行的規定不統一，而且信用卡的等級也不統一，分期的期數存在差異，具體期數以實際規定為準。如果把賬單分期到10個月以上，那你每期的還款壓力是比最低還款還要小的。

當然，無論是分期還是最低還款，都會產生利息和分期手續費成本，不過我們問題的焦點是在不影響徵信的情況下，最大限度的降低還款壓力。

千萬不要因為一點錢沒還，或者一點利息，而不去還銀行的欠款，這樣會影響個人徵信，在現在這個社會，個人徵信就是實打實的錢，後期貸款，甚至小孩讀書，都是會看徵信的。

把五萬的額度降到了兩千，說明除了可用額度兩千元，剩下的錢都得還了。至於為什麼降額，我想，銀行不會沒有原因地就把額度給降了，現在咱深究原因也是沒有意義。

如果沒有還款能力，每個月少還一點我看是可行的。

要是之前五萬的額度都用差不多了，現在除了2000塊錢，還應該有4萬多需要還。

如果一下子實在拿不出來這麼多錢，最好的辦法是找銀行協商，看能不能一個月少還一點兒。可以給當地銀行的客服或者信用卡中心的人打電話，協商一下。

按照自己的還款能力，每個月看能還多少，可以辦一下分期這種形式，這樣的話，銀行就不會把逾期記錄報給徵信，至少在徵信上不會有問題了。

但是銀行能不能同意還是個未知數。如果沒有協商一致的話，我建議是要想別的辦法把錢還上的。因為現在信用記錄很寶貴，一旦有不良記錄，對個人今後貸款確實會產生影響的。

等到把這些錢都還利索，一定要記住不要再出現類似的情況。爭取在自己能力範圍之內消費和透支，免去還款的煩惱。

信用卡因為沒有還款被降了額度，沒有還款能力的話，有兩件事情你可以做。

第一、就是題目說的每月少還點。信用卡有一個叫做最低還款額的東西，指的是持卡人在到期還款日（含）前償還全部應付款項有困難的，可以按髮卡行規定的最低還款額進行還款，最低還款額為消費金額的10%加其他各類應付款項（比如逾期利息、滯納金、手續費等）。

還了最低還款額就不會影響你的個人信用，但不能享受免息還款期待遇，並且當期賬單所有交易從記賬日開始計收利息，每天萬分之五，按月計複利，直到清償為止，這個利息算起來也不是個小數目。

所以這種情況適合欠款不多，力所能及的範圍內還能還上的。

第二、如果真的欠得太多，完全承擔不了的話，還可以嘗試和銀行協商，只還本金，免除你的逾期利息。

首先，主動和銀行溝通，把你的欠款情況說清楚，表明自己現在的困難，只能慢慢歸還本金，實在還不起利息，同時表明自己想要還錢的決心和無能為力的絕望，溝通過程最好能錄音。

其次，銀行同意通融之後，你每個月都要多多少少還點錢，要讓銀行看到你還款的誠意，至少不會把你列入惡意欠款名單把你告上法庭。

不過，只要你沒有按月還到最低還款額以上，你的徵信情況就會受到影響。就算只逾期一天，你的信用報告都會有記錄，而且記錄會保留五年。

最後，有幾點需要注意的是：

1. 不要失聯。如果你一直不還錢，銀行又找不到你超過一定的時間，就會走法律程式了，萬一被定性為惡意透支還要負刑事責任。

2. 保護你的信用報告。信用報告是一個人的信用名片，包含了很多資訊，包括個人基本資訊，銀行信用卡、貸款資訊，行政處罰資訊，甚至電信欠費資訊。如果信用報告上有汙點，除了影響再次辦理信用卡和貸款，還會影響找工作、出國簽證等等。所以，在還有能力償還的前提下，儘量保證信用不受影響吧。

總結一下，欠了信用卡後走投無路的人，還是要想法設法解決，畢竟有手有腳，踏踏實實找份工作是應該的。天無絕人之路，就算信用記錄暫時不太好看，五年後還是一條好漢。

首先來講，為什麼會降額？

1.逾期不還。如果信用卡經常出現逾期不還的情況,容易被銀行降額;超過三期以上信用卡逾期,或是逾期金額達到一定金額時,銀行會認為該持卡人存在惡意透支消費行為,繼續為其提供迴圈...

2.違規套現。非法套現或養卡風險都會使得髮卡銀行根據持卡人的具體情況,或降低持卡人信用卡信用...

3.刷卡異常或風險交易。這種情況一般也出現在“套現”上,如果在某一段時間有大量刷卡交易,型別...

4.盜刷風險。當信用卡被認為有盜刷的風險,例如長期國內交易的信用卡突然發現有國外交易。

其實降額的原因還有很多，最直觀的解釋就是使用不當造成的。

其次無能力償還的話可能面臨刑訴，建議你規劃好自己的債務，可以與銀行協商，有不懂的地方可以回覆。