P2P問題不能有效地解決，始終是社會不穩定的因素。

目前，全國都在宣傳、學習《民法典》。《民法典》的出臺也為P2P問題的解決提供了法律依據和指導方針。這說明法制中國建設正在穩步推進。

欠債還錢，自古就是天經地義的事。在法制建設日益完善的今天更是如此。

無論公司、平臺還是借款人，都要誠實守信，失信就要受到懲戒，乃至法律的制裁。

我們看到，監管部門正在加大打擊惡意逃廢債的力度。目前，大約有4000多萬P2P借款人因逾期不還款已上央行徵信，這對老賴們的震懾作用會逐步顯現。

《民法典》的出臺，為P2P問題的解決提供了契機，出借人應該拿起法律的武器，積極發聲、舉報、維權。對於曾經為P2P平臺代言、廣告、宣傳、站臺、頒獎等的明星、名人、行業協會、機構等，要積極舉報、曝光、譴責、索賠等，讓他們承擔起應有的責任。這樣才能最大限度地追討欠款，減少損失。

說三點：

1、p2p這玩意兒，投資有風險。市場經濟就是應該自擔風險。不能漲了就歡天喜地遊艇豪宅會所嫩模，賠了就哭天喊地撒潑打滾讓國家兜底。

你們做的p2p是國資委搞的嗎？讓你買國債時你怎麼不買呀？買的時候嫌國債回報低，現在賠錢了又要求國債待遇？怎麼便宜都你佔呢？要不要把馬雲的家產分你一半？

2、不存在災民這個概念。中國的法律有《中華人民共和國防震減災法》、《中華人民共和國消防法》、《中華人民共和國突發事件應對法》、《地質災害防治條例》、《道路交通安全法》等等。對災害和災民都有明確的定義。你這算哪門子的災民？如果法律沒規定的都可以自封。你要麼給自己加冕當皇帝算了。

3、後果會怎樣。你以為會怎樣？

中國剛頒佈了《民法典》。索賠就訴訟吧。

中國還有《刑法》，如果涉及到詐騙、非法集資可以申請立案。

如果不滿意就要鬧事，中國有《治安管理處罰法條例》。

如果覺得法不責眾想聚眾鬧事。中國有《國安法》。

總有一款適合你。

最後，奉勸一下：投資有風險，人不可能超出自己的認知去賺到錢。勤勞致富才是唯一正途，所有的捷徑都在刑法裡寫著的，想走這條路，不是變成原告，就是變成被告。

P2P做為金融自由化時期的新事物，打著普惠金融的旗號，有過輝煌的發展路程。但缺乏監管的野蠻生長，導致這個行業魚龍混雜、泥沙俱下，隨著經濟不景氣，暴雷的平臺越來越多，在2018年是行業風險集中爆發的年份！

金融過度的自由化，導致P2P平臺設定門檻低，數量龐雜，競爭壓力過大，為了吸引投資者，保證自己的生存，不少平臺只能許諾高收益，搞起了資金池，以至於陷入了借舊還新、拆東牆補西牆的困頓之中，龐氏騙局的擊鼓傳花遊戲玩不下去，資金鍊斷了，平臺也就暴雷了。

再加監管不到位，監守自盜捲款跑路的也不少，自設自融的戲碼也接二連三的上演！P2P對風險把控能力的要求很高，而且P2P屬於高風險高收益的理財專案，投資者在享受高收益的同時，一定要承擔高風險！很多平臺整體暴雷，是沒有讓風險充分的釋放。

投資高風險，或者不合規的專案，就要有承擔損失的心理準備。賺錢的時候你不說，不舉報！暴雷了你求爺爺告奶奶！左右你都不想吃虧！說實話，不能啥好處都讓你佔了。

平臺暴雷被查處，如果能追回一部分，那麼或許你的回款還能有一些。如果平臺真的是吃幹抹淨了，你也只能自認倒黴了，目前看ZF兜底的P2P專案很少。

至於說後果怎麼樣，為什麼2017年7月14日要成立金融穩定委員會，就是從整體的角度去出發，處理P2P只是很小的一環，保證不出現系統性風險，不出現群體性事件。金融的風險，不能消除，只能分散。現在的政策導向，就是打破剛性兌付！買者自負！只有這樣才能讓金融的體系正常的運轉！

p2p網貸其實害了借款人也害了出借人，最後得意是p2p平臺，借款人付10-20%利息甚至更高最後雪球越滾越大家破人亡。出借人呢拿出一輩子積蓄給平臺，得到了6-8%的利息，最後平臺暴雷本金也收不回，也是家破人亡。社會不穩定因素不斷增長，，平臺是最得利的，吃虧的永遠是老百姓。

今年是全國脫貧的決勝之年，我們p2p出借人上億人一夜返貧，國家搞的金融創新，讓我們買單嗎？誰號召的請給人民一個交代？

p2p災民不解好，公交司機，小車司機，地鐵司機，飛機司機，輪船司機，火車司機，我就不信沒有效仿貴州安順司機的。當然還有更多"司機"更多花樣，慢慢來。錢遲遲不回，一個一個撐不下了，就會有放煙花的。

四川移動和掌櫃理財，還我們三千多人血汗錢，4.3個億，這是多少人的養老錢，讀書錢，希望移動集團負起責，承擔起國企的責任

三亞瑞彩酒店董事長揭瑞及其團伙詐騙了全國各地300多人，涉案資金1.2億元，雖然立案了，但一個人都沒有抓，不知道這個案子最後會怎麼判？

但願這些所謂的P2P災民能通過損失的錢財換回點腦子。天上掉餡餅的事誰見過，這麼淺顯的道理都不懂，沒長腦子。至於錢財嘛，回是回不來了，認了吧，沒了再掙吧，換回點腦子也挺值得，不是嗎？

每個時代都有被收割的人，只是方式不同而已，沒有什麼結果，期待國家給你補償嗎？願賭服輸吧……不要再怨天尤人，都是自己交的智商稅，人生總要有這樣的經歷，做買賣就有100%穩賺不賠的嗎？商場爾虞我詐更多，誰賠錢了都要找別人負責嗎？不成熟的中國投資者都醒醒吧！

P2P這個從國外引進的新型網際網路金融模式，在我們這裡經歷了10年的打磨，終於水土不服，全軍覆滅了。

6000多家還剩15家，大部分都倒閉了，伴隨著大部分的投資人的投資款也回不來了，後果會怎麼樣呢？

有的投資者損失大的，很消沉，一天萎靡不振，甚至神智不清，茶飯不思，已積勞成疾。

有的還在苦苦等待法院的判決，畢竟有部分人是傾其所有的投進去了，款沒回來，也沒了工作的動力，生活的勇氣。

當然很多人也會慢慢想通的，從新站起來，畢竟要面對事實，有些不可逆轉的事情發生了就發生了。

有些投資得不多的，早沒當回事了，就當買了個教訓。

時間會沖淡一切，今後投資時擦亮雙眼。

該報案的報案，該維權的理性維權，等經偵等法院，最多時間久一點，有些平臺還是能追回一部分款的。

6千多家P2P如果任由肆意發展，必將攪亂金融市場，到時上當受騙的人更多更慘，所以規範P2P取締P2P是必要和及時的，雖然犧牲了一小部分人的利益，但確拯救了大部分人的人利益，而且這些P2P大多數都是掛羊頭賣狗肉，超許可權超原則的經營，完全失去了P2P的初衷。

生活還將繼續，高回報高風險，自己種下的苦果，自己慢慢消化吧。

生活還將繼續，今天的陰天不代表明天會下雨。

所以，必須站起來，為你，為家人，為社會負責！放心，政府會清理這一塊的，會為投資者盡最大努力挽回損失的。

股市有風險，入市需謹慎。p2p更高風險，投資更需謹慎。一些人買幾元錢一斤的蔬菜都要講價，投資幾十萬眼睛都不眨一下。百分之十幾的利息，是那麼好拿的，你想要人家的利息，人家看中你的本金。

貪字少一點，就變成了貧。

這個世界本就如此，價值都在於包裝，天津金德園12年的77平的房子，花費100萬元購得，業主2020年轉手400萬賣掉。房子還是那個房子，只是人變了。

p2p就是類似幾百年前荷蘭的鬱金香，十幾年前中國的藏獒，莊家培育市場，然後收割韭菜。

要問為什麼有人吃虧上當，很簡單:總有些人覺得自己與眾不同，智商情商都線上，看不上腳踏實地做事，覺得太慢了，想走捷徑，然後就使用槓桿，並且放大至槓桿極限操作，賺錢幾十次，但是，失誤一次就完蛋。因為這時候他並不是一無所有，而是欠債累累，全是負資產。

這個世界就是這樣，存在就是合理的。本身其實就是一個金融創新，被一些無良人士拿來操作，壓根就是奔爛去做的，能有什麼好下場。遊戲結束，還在遊戲裡沉浸的全被判負。

說難聽一點，就是一個殺豬盤，裡面所有人都是獵物，獵人為了吸引更多的獵物，投放了大量餌料。吃了幾口就跑的遠遠的，都還在，還活著。一直在吃，已經跑不動的，那就只能有一個下場，被收割，被宰殺，淘汰出局。

P2P又稱“點對點”網路貸款，是一種藉助網際網路、移動網際網路技術，將小額資金集中起來借貸給有資金需求人群的一種形式。通過網際網路中介平臺，借款人在平臺釋出資金需求，並上傳自己的資料資訊和還款證明、收入證明等，中介平臺通過大資料進行稽核，稽核通過後將標的釋出在平臺上，而出借人通過競標向借款人投標出借，以期獲得利率回報。

簡單的說，平臺充當的是中介的角色，借款端是那些有資金需求但是資質達不到銀行要求的客戶群體，因為資質差，他們願意支付更大的利率成本；而平臺的另一端是期望自己的閒置資金獲得更大的利益回報的群體；中介平臺充當撮合交易的角色，賺取的是服務費。大概的流程圖如下：

上文我們已經說到P2P平臺充當的是撮合交易的中介角色，這一角色可以理解為房產中介，是個人對個人、點對點的模式，錢是買方給賣方的，不是中介的，債權關係也是出借人和借款人之間的關係，所以正規的P2P是不會存在擠兌情況的，因為按照約定，未到期的標的是不能提前贖回的。

監管為了P2P挪用資金嚴禁P2P公司設立資金池，這一點區別於銀行和保險公司，銀行設立資金池是為了給儲戶隨時兌現，保險公司設立資金池是為了隨時給予理賠。

投過標的的都知道，我們贖回的本息先流到平臺的虛擬賬戶中，類似於微信零錢錢包裡，這是一個虛擬的數字，在我們需要用到這筆錢的時候可以隨時提現到個人銀行卡內。按道理講正規的P2P公司虛擬賬戶中的錢應該委託銀行存管，不允許支作他用，只供出借人支取，所以也就不存在資金池。

但是非正規P2P公司會私設資金池，資金池裡的資金可能會被老闆捲款跑路、個人消費、做其他投資等，而一旦出現上述情況，當資金池裡的錢不足以支撐出借人提款時，就發生了擠兌風險，這是暴雷的一種形式。

決定平臺能不能吸引出借人的根本在於平臺上是否有優質標的，也就是借款人的資質是不是優良，沒有優質的標的就不能吸引出借人投標，出借人不投標就造成P2P公司賺不到服務費。

那沒有優質標的怎麼辦？簡單，平臺虛設一個優質標的，以此吸引出借人出借，但是出借人是要獲得利息收益的，平臺只能自掏腰包墊付收益，相當於虧損在運營。平臺為了彌補虧損就會不停的發新虛假標，用新的資金支付前一批出借人，由此形成了借新還舊的龐氏騙局。比如之前暴雷的牛板金，40億的盤子裡有32億是虛假標的。

大概在2014年的，國家大力提倡金融創新，藉助網際網路的高速發展盤活民間資本，致力於將民間閒散資本通過借貸的形式提供給有需要的小微企業和個人，以此促進消費和生產。

金融創新沒有錯，盤活閒置資本也沒有錯，但是政策釋出後引起眾多閒散資金瘋狂湧入P2P行業，各種平臺如雨後春筍般的野蠻生長起來，由此帶來了監管跟不上的情況，最終在2017到2019年之間出現了暴雷潮。

P2P一旦暴雷就是群體性的，有人一輩子的積蓄都投在裡面，當兌付困難的時候自然會難以接受，特別是發現平臺並未將資金用作所承諾的專案中，而是將其用於個人揮霍的時候，心理難免產生巨大落差，為此想不開的人也不在少數。

總之，無論是從出借人個人損失而言，還是從社會資源被佔用角度而言，P2P暴雷的影響都是深遠的。

鳳凰金融這樣的平臺 通過鳳凰衛視 獲得廣大出借人的信任 如果不解決回款問題 社會的誠信何以立足 廣大人民群眾何以再有力量投入到 復興中華 提高文化自信

欺人之中必須有人負責，但是它卻裝聾作啞，七八年了毫無建樹，卻也四平八穩，屁凸屁成就了多少寡頭，讓千百萬個債主血本無歸，讓千萬屁2屁受害者活的沒有了盼頭。

PtoP本來就是龐氏騙局，既然一開始就是個騙局，你怎麼可能拿回錢？甚至很多人明知是個騙局，依然進去，就想靠這個平臺賺高額利息後再抽身，結果是：你想得美！

這種問題不解決就不解決，國家不會給你們這類投資人開先河。投資肯定是有風險有盈虧的，投資者肯定是自負盈虧，小孩都懂的道理。如果p2p的人好意思叫災民，那我們投資股票證券的，也叫災民，國家也要解決一下我們的問題。這樣才叫公平。

感謝各位讀者（包括受害人）對ptp出現及其消失問題的前因後果的深入分析，希望多一些這方面的討論和見解，以引起國家有關部門的真正重視，解決老百姓難題，這也是國家政治經濟穩定的重大隱患，不認真解決後果不堪設想！！！

沒有任何後果！

就是生活狀態發生了不同的變化，由於投機的本性讓自己遭受了必然的損失，核心的問題是：為什麼偏偏會是你？

這是另類的生存法則，也是合乎適者生存優勝劣汰的法則，冥冥之中屬於你的災難，是無法迴避的。

我談談我的看法。我通過本地p2p投資借貸已經有兩年了，總量60萬，平均年息10%，短的3個月，長的一年，一共43筆也就是說有43個人或企業借我的錢，目前仍然還在繼續，沒有出現過任何風險。我的做法是，資金一定要有銀行存管，p2p不管錢，只收少量的中介費，要有借貸合同，有抵押有擔保，有監督部門，所以就不用擔心有人跑路。