銀行存款一年利息4%，五年5.4%可以說是相當高了，就我個人來說沒見過普通存款有這麼高的利率。

一般來說三年期大額存單的利率可以去到4%，大概在基準利率的基礎上浮50%，可這要求的期限是三年，而且是二十萬起步。如果大額存單存一年，利率也就2%左右。銀行裡能與一年利息4%比拼的只有理財產品，一般為4.5%，小銀行可以高一點，但是我們知道銀行理財產品並不會剛性兌付。

面對一年期利息4%這麼高的宣傳，我們要警惕是不是被忽悠了，特別是五年5.4%這樣超高的利率，想看清楚細節問題自己是否有所誤解。如果看懂了確定是銀行存款那就放心去存，但千萬不要自己想以為，因為有的人在銀行買保險覺得年化收益率是6%結果3%都不到。

相信每個有工作或者有固定收入的人都會有至少一個銀行賬戶。很多人在理財的時候，都會優先選擇銀行理財，因為它既方便，又安全，風險係數比較小。那麼，如果銀行存款利率能達到4%，乃至5%以上，是合適的嗎？這個利率是高還是低？下面，我們就來分別分析。

其實，所有銀行的利率制定，都是在中央銀行的基準利率上做適度的調整，比如上浮一定的比例。所以基本上，各大銀行的各種利率基本上不會相差太遠，有時候甚至會是保持一致的。而部分民營銀行，有時候為了招攬儲戶，會把這個上浮的比例加大，所以它們的存款利率有時候就會比國有銀行要高。所以，不管利率是在哪個範圍內，它都是合適的。因此，只要是正規經營的合法的銀行機構，它所推出的官方的存款產品，就都是合適且安全的。

其實以目前的銀行利率來看，就儲蓄產品來說，活期存款的利率在0.3%左右，而定期存款的利率比活期的高，根據存期的不同，利率的值也不一樣，比如一年期的利率是2%左右，而五年期的存款可以達到3.575%。大額存單，也是存款的一種，它的利率最高也可以達到3.15%。以上列舉的資料，都小於題主所說的一年期利率4%，以及五年期利率5.4%。所以，我們可以預判，這個銀行的存款產品應該不屬於儲蓄類，而是銀行推出的其他理財類產品。

一般來說，如果你存的是儲蓄類產品，那麼你的賬戶內的資產是可以受到存款保險條例保護的，安全性極高，因為即便銀行破產，仍舊需要就50萬額度內的儲戶金額作出賠付。而如果你購買的是理財類產品，就不會有這一個保障。因為存款保險是隻針對單純存款的儲戶的。所以從這個方面來說，雖然一年利率4.0%，五年5.4%，這樣的收益率是比較高的，但是這類理財產品的安全係數比單純儲蓄要相對低一點，它無法保障本金的百分百安全。

其實前文我們已經對比過一般的儲蓄產品的利率，很明顯，這個利率值是相對來說算高的，它能比普通的存款獲得更高一些的收益。但是，這樣的利率並不是理財產品中最高的。在人們熟知的理財產品中，還有定投基金、黃金投資、股票購買等。就定投基金來說，如果表現優異，最好的情況下可以做到年收益率在60%以上，就股票來說，如果你所購買的股票表現很好，更加可以獲得80%，甚至200%的收益率。但是很顯然，越高的收益，同樣也伴隨著更高的風險。所有的高收益都是以犧牲穩妥性和安全性換來的。

因此，不管利率是多少，只要它是正規銀行推出和制定的，它就是合適的，也是安全的。另外，一年利率4.0%，五年5.4%的標準比起普通的存款利率來說算是高的，可以獲得更多收益。但是比起其他高風險的理財產品，它的利率就是相對低的。

看了很多答主的回答，說的都比較隱晦，大意就是如果屬實就可以存，我可以很負責的告訴大家：這麼高的存款利息，可能性幾乎是0。

大家看下面的資料整理表：

大家看看基準利息是多少：一年定期1.5%，你那邊是4%，這高處基準利息的多少倍了？如果一年定期是4%，5年怎麼可能才5.4%呢，這個設定明顯是不合理的。為什麼說不合理？因為流動性的問題。一年定期鎖定是一年，五年定期鎖定的是五年，很明顯五年鎖定期這五年你是沒法用這個錢的，時間週期長，時間價值應該越高。

其次，大家要知道，銀行靠什麼賺錢。吸收存款，發放貸款是基礎業務，也就是說，他賺取的是這個息差。如果他4%一年吸收過來，要多少利率放貸出去才有的賺大家想過嗎？根據中中國人民銀行規定：商業貸款一年內(含一年)短期貸款基準利率為4.35%，一至五年(含五年)中長期貸款基準利率為4.75%，五年以上利率為4.9%；公積金貸款五年以內(含五年)的利率為2.75%，五年以上的利率為3.25%。就算是高利貸，現在法律也規定，一年的貸款利率不得高於15.4%。如果大家貸款過，應該知道，基本上是在基礎利息上上浮0~25%。

綜上，銀行存款一年利息4.0%，五年5.4%，不是合適不合適的問題，而是不靠譜的問題，所以你在購買的時候，應該擦亮眼睛，看看到底是不是銀行的存款，切莫聽人忽悠了。

只要確定是銀行存款一年利息4.0%，5年5.4%，不要猶豫立刻存錢，非常合適，太高了。目前國有四大行分別為中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行以及中國農業銀行簡稱國有四大行，而目前中中國人民銀行的存款利率被視為基準利率，同時也是銀行業內的風向標，在普通定期存款方面，3個月利率為1.1%，6個月利率為1.30%，1年存款利率1.50%，2年存款利率2.10%以及3年存款利率2.75%。你這個利率比國家的高多了，你說合適嗎？肯定合適。

需要提醒的是，一定要和銀行確認是存款，不是保險代銷，以前有相似的例子，到頭來損失不少。

花女士聽信銀行工作人員介紹，花 840 萬買入“利率高於定存，5 年後還本付息”的理財產品。

以為自己做了一筆聰明的投資，沒想到在續費時卻被告知這是一份保險，而且本金需要 108 歲才能取回。

得知這個訊息後，她立即聯絡當時銷售產品的業務員，沒想到號碼已經停機，人也從銀行離職了。而新來的銀行經理和保險公司卻互相推諉，對這件事的處理一拖再拖。

綜上所述，只要是銀行存款，不要猶豫非常合適。但要擦亮眼睛，不能買保險代銷產品。

銀行的存款利息組成是兩個部分，一個是銀行的基準利率，一個是銀行的浮動利率，這裡的基準利率其實是央行定期釋出的指導性利率，然後其實商業銀行根據這個基準指導利率作為參考，去設定自己銀行的存貸款利率。

在指導利率基礎上，不同商業銀行還有自己調節利率的空間，也就是上浮和下調利率的空間，不同銀行的上浮下調利率不同，所以不同銀行的存款和貸款利率也不同。但是不能不能脫離央行的指導基準利率，保持一定的風控的同時，兼顧利率的靈活性。給商業銀行空間

銀行存款大致分為四種，活期存款，定期存款，結構性存款，大額存單，活期存款一年期的現在不到2%，隨著寬鬆貨幣環境逐步降低，定期存款利息比較高，3-5年期定存4%以上，一年期的也是不到3%。定期存款，大額存單，結構性存款，3-5年期的都有4%-5%的利率區間，部分地方銀行攬儲需求，存在5%以上利息的大額存單，上浮空間比較大，因為四大行不缺儲戶存款，利率上浮比較少，而地方銀行儲戶存款比較少，利率上浮大，才有攬儲競爭力。

題主說的1年存款利息4%，應該沒有那麼高，5年期可以達到5%以上的已經屬於很高的利率了，一般說門檻較高的大額存單，並且存款金額高才會有5%以上利率，一般都是地方民營銀行或者地方銀行的網上智慧存款產品，才有比較高的上浮利率，但是也要考慮存款週期，不要中途推出，這樣利息損失大。

如果你習慣四大行存款，考慮安全性高低，那自然四大行的服務和安全性比較好，如果追求地方銀行相對高收益利息，可以選擇地方銀行，都是銀行機構，風控水平也是到位 ，一般不會出現破產倒閉情況。

銀行存款5.4%的年化利率，你心動了嗎？

央行給出的一年期定期存款基準利率為1.5%，一般銀行略有上浮，在1.75%到1.95%之間，這是一個比較正常的一年期定期存款利率，但是這個正常值確實太低了一點，要知道我們即使把錢放在餘額寶或者是零錢通都能有2.5%左右的收益。

這個收益情況肯定是合適的，對於銀行存款來說肯定是偏高了，不過一些地方性城商行或者是民營銀行確實還是能給出這個利率水平的。

央行沒有給出五年期定期的基準利率，大多數銀行就以三年期基準利率為準，在其之上上浮一定的幅度作為五年期的定期存款利率，一般銀行的五年期定期存款利率在3.5%到4.35%之間。

如果是國有商業銀行或者是大型的股份制銀行給出了這個利率，那麼一定要注意是不是真的是銀行存款了，因為現在的這些銀行能給出的利率是沒有這麼高的。能給出這麼高的利率的很有可能就是定期理財產品或者是保險產品了。

如果是地方性城商行或者是民營銀行，那麼這個存款利率肯定是比較正常的（民營銀行五年期定期存款最高利率達到過6%），不過如果是民營銀行，一定要保障自己資金的安全性。

一年的存款利息是4%，五年是5.4%，這種利息已經很高了，不過五年利息5.4%在一些理財平臺的民營銀行是有看到，但是一年利息4%，基本上大部分銀行都沒有這種利息，如果考慮一年利息的存款，感覺很高，但不像是存款，五年5.4%的存款利息是可以考慮存。

民營銀行的利率都普遍較高，這種五年5.4%只有民營銀行可以給出，其它的銀行基本是沒有的，農商行五年也不會超過5%，大型商業銀行更不可能有這種利率了。在一些理財平臺就可以找到這些民營銀行的智慧存款有這種高利率，存五年是可以考慮的。

為什麼說一年利息屬於理財產品不是存款，現在的銀行存款基本上沒有一年利息達到4%的，大型商業銀行的三年利息才2.75%，銀行考慮到成本問題，也不會給出這麼高的利率，很顯然這種利率是理財產品。很多理財產品的利率是浮動的收益，就是這種4%其實是可以虧損的，最好是瞭解清楚，避免買了理財產品。

所以，這種五年期5.4%的存款是見到過，但是這種一年利息4%肯定不是存款了，現在所有銀行的存款都沒有見到這麼高的利率，很顯然是屬於理財產品無疑，要謹慎和小心。況且民營銀行這種高利還是存在風險的，銀行一旦倒閉只能按照存款保險制度賠付，存款的資金還不能超過50萬，避免發生銀行信用風險。

作為存款，有這麼高的利息，應該只有民營銀行可以做得到。目前一些民營銀行的存款產品，5年期存款利率基本都在5%以上。比如億聯銀行5年期存款產品“增億存”年化收益率是5.45%；藍海銀行5年期存本取息年化收益率是5%；存期在一個月以上的存期產品存款利率基本就可以達到4%以上了，比如億聯銀行的億聯智存216天是4.26%；藍海銀行藍貝貝120天是4.3%。

除了民營銀行以外，還有一些小的城商行，5年期的存款利率偶爾也會達到5%以上。而國有的幾個大銀行利率相對就低多了，基本保持存款基準利率。全國性的股份制銀行存款產品利率略高於國有大行，但也是比較底。剩下的就是一些城商行、農商行等中小銀行，它們的存款產品利率相對高一些，但和民營銀行的存款產品比還是有一定的差距。

通過對比我們發現，國有銀行存款利率低於全國股份制銀行存款利率；全國股份制銀行存款利率低於中小城商行存款利率；中小城商行存款利率低於民營銀行存款利率。之所以會出現這樣的情況，和這些銀行獲取資金的渠道和難易度有著非常大的關係。國有銀行一方面有政策的傾斜，另一方面營業網點輻射範圍廣，遍佈全國各地，有著天然的資源優勢。全國股份制銀行獲取資金的能力也很強，僅次於國有銀行。而中小銀行有著地緣優勢，有地方政府的呵護，也差不了。最可憐的就是民營銀行了，後孃生的，沒人疼愛也就罷了，還會受到諸多的政策限制。

民營銀行是網際網路銀行，是網上銀行，沒有線下營業網點，這樣它的經營成本就比那些有線下經營網點的銀行低很多，可以把節省的經營成本補貼到獲客的成本上；也正是由於民營銀行沒有線下網點，那麼資金獲取的渠道就比較狹窄，和那些經營網點遍佈全國各地的傳統銀行相比，獲取資金的能力就弱了很多。只能通過提高獲取資金的成本的方式，提高獲客的能力，爭取更多的人們把錢存到民營銀行。

這就是為什麼民營銀行的存款產品，年化收益率比其他銀行存款利率要高很多的原因。是由民營銀行本身的經營特徵決定。

那麼這些民營銀行的存款產品安全嗎？可以肯定的說，還是很安全的。雖然是民營銀行，但也是受監管的正規金融機構。考慮到存款保險條例，資金上最好不要超過50萬。

當然，這些民營銀行的高利率並不可持續，隨著它們經營管理水平的不斷提高，獲取資金的渠道更加多元化，這些銀行的利率水平會逐步迴歸到其他銀行的水平。

首先我們假定你這個銀行利息是成立的。那麼一年期，如果是4.0的話，5年期是5.4，這明顯非常不合理。首先是一年期利息過高。

如果按照你這個思維，我相信在目前的銀行存款定期理財當中，沒有人會選擇5年期銀行存款利率。因為如果你一年74.01年一年來存的話，5年之後要比5年期的5.4，存款利率高出很多。

舉個例子，假如你現在手上有10萬塊錢，如果按照一年期4.0的利息來計算一年的利潤是4000。如果你的10萬塊錢選擇5年期，5.4的銀行存款利率來存。那麼一年的利息是5400，由此可見，一年級的歷史，基本和5年期利息差不多。那這樣的話，銀行就沒有人進行5年期定期存款，而全部選擇一年期。對於銀行來說，一年期存款利率週轉率如果達到4.0%的話，銀行將會虧本。

通過上圖我們明顯的可以看到銀行定期存款利率一年期為1.50%，而不是4%。5年期存款利率雖然目前沒有固定，但根據不同的銀行也有能夠達到5.4%，這一點沒有問題。

綜合來看很多事情，雖然表面看起來很美好，但實際上存在著巨大的風險。也許你遇到銀行根本是不存在的銀行，如果真的有這樣的銀行，同時也也有10萬塊錢的存款，我建議你還是謹慎點。以免你盯著利息，而是盯著你的本金。

一年利息4.0%，五年5.4%，這個存款利率非常高了。至少目前我沒有碰到過這麼高的銀行存款利率。

我們可以看一下央行給出的存款基準利率：

這是在央行官網查到的資料，2015年10月23日公佈，沿用至今，可以看到央行給出的基準利率一年是1.5%，三年是2.75%，一般三年和5的存款利率都是一樣的，題中所提的利率已經遠遠的超過了央行給出的基準利率，甚至可以超過不少的理財產品收益了。

當然很多銀行為了攬存，會在央行給出的基準利率中在適當的上=調整存款利率，而以下地方性銀行，因為競爭裡不大，和攬存的區域性限制，給出的利率往往都會比較高一點，但是題中所以提到的利率依舊是非常高的，看下圖國有大行和地區銀行給出的存款利率：

上圖可以得知，一年定存利率最高的也只有2.25%，而5年最高的是4.5%，還是題中的相差不小的距離。

右上可以得知，銀行存款一年利息4.0%，五年5.4%，已經是非常高的利率了，目前我還沒有碰到這麼高的，如果是正規銀行可以放心的存款，但是還是要詢問清楚，確定是存款不是打著存款的名義實際是做其他的理財產品，因為理財產品就會存在一定的風險性了。