這兩種投資方式非常普遍，而且作為工薪族，如果沒有特殊情況，每月省吃儉用基本都能幾千元左右，說說我的觀點，供您參考。

1、堅持指數基金定投

大盤指數基金是投資的好品種，目前滬深300指數和創業板指數以及中證500指數已經過長時間下跌，最然沒有擺脫下降通道，但是按照“微笑曲線理論”，我覺得具備了定投的價值，因此堅持指數基金定投是一種不錯的選擇。

我也在用基金定投，方法是採用螞蟻金服的螞蟻財富APP，設定小額自動日定投，資金從餘額寶進行扣除。為什麼選擇日定投呢？主要是看如果指數出現超過2個點以上的下跌，就手動追加投資額度，如果BOLL線觸及上軌就贖回部分定投額。雖然目前尚未盈利，但是大盤下跌過程中基本也未出現虧損，對攤博成本有一定好處。

2、閒置資金放入餘額寶做資金池

餘額寶對接的是貨幣基金，貨幣基金好處是資金流動性強，還具有4%左右的基礎收益，因此工資發放後基本都轉入餘額寶。當然也有些資金放在其他貨幣基金，主要是分散投資，保持能夠達到4%的收益，也便於多渠道贖回。

因為餘額寶是資金池，收益率偏低，因此我覺得餘額寶整體投資規模不宜超過5萬元。

3、其他投資

上述兩種投資方式配置資產，感覺不夠穩健，餘額寶收益太低，基金定投必須長期持有，而且收益短期內無法保證，需要透過其他投資進行均衡。

部分資金投資P2P，P2P屬於固定收益理財產品，年化收益率能夠達到8%以上，但是有一定的風險，選平臺很關鍵。我曾經投資的一個平臺已經出現問題，好在它倒閉前一年多我就主動退出了。還有嘗試過其他理財，但是都不是主流方式。

所以，如果每月有5000元結餘，我的觀點就是，餘額寶作為資金池和中轉站，其他貨幣基金和定期理財輔助配置短期資金，選準時機長期堅持基金定投，適量配置P2P等高風險投資博取更高收益。

以上為個人觀點，僅供問答參考，不構成投資指導建議。

關注理財，請關注天涯孤行者！

餘額寶實際上是一種貨幣基金，其特點是收益穩定，風險性與流動性高，1萬元以下的金額贖回可以在當天到賬，超過1萬元以上的金額贖回，會在2-3個工作日內到賬。

基金定投，主要選擇的是股票基金或指數基金進行投資，其投資標的是基於股票市場，盈虧會隨著市場的變化而波動，風險性較高。

基金定投是將資金分散投資於同一基金不同的淨值之中，以做到攤低成本與風險的作用，使一種中長期的投資策略，短期內無法得到較高的收益，甚至還會出現階段性虧損。

如何進行投資選擇，首先要看這5000元結餘的背景，分為“有存款”和“無存款”兩種。

投資人在5000元結餘之外，無存款或存款較少

建議將貨幣基金的投資佔大部分比重，目標是先存下一筆錢，以作為投資理財的本金，這部分本金可以投資於穩健的投資品類，如貨幣基金，獲得固定的收益增長。投資人可用所得的收益，或結餘中的小部分做基金定投，在保障資金的足夠安全的基礎上，也不擔心高風險損失本金，非常適合剛剛開始儲蓄的理財者操作。

投資人在5000元結餘之外，有足夠的存款

首先保障存款收益的穩定增長，再將每月的結餘根據自身的風險承受能力進行分配，風險承受能力較高的可以大部分用於基金定投，同樣的道理，當手中有足夠的穩定資金作為支撐，就不必擔心持有基金的時間成本。

結合風險能力配置不同投資產品

其實以上說的都是如何選擇投資組合策略，基金定投與貨幣基金是很明顯的低流動性VS高流動性，高風險VS低風險的投資品類。投資人在配置資產的時候，可以根據最簡單的就“100歲投資配置法”來決定配置比例：也就是用（100-投資者年齡）*100%=高風險投資比例。

舉個例子，如果是25歲的投資人，（100-25）*100%=75%，也就是說可以將現有資產的75%用於中高風險投資，25%用於低風險投資。

當然，這是最理想的情況下，如果風險承受能力較弱的投資人，也可以在此基礎上將高風險投資比例適當縮小，低風險投資比例加大。

投資是因人而異的事，不同的投資人有不同的投資策略，但不管產品如何選擇，明確自己的風險承受能力，對投資產品的足夠了解與謹慎選擇，根據實際情況進行合理的資金配置，才是投資中不變的定律。

P2P投資的一大優勢就是不用花太多時間，可根據自身情況選擇適合的產品，方便快捷，收益可觀，不用操太多心，可以說是相當好的投資方式了。

P2P的正確投資方式，瞭解一下

放正心態，不可過於急功近利。投資最好將投資成本控制在自己可接受的範圍內，不會對自身正常生活造成較大壓力，每天用愉快的心情進行投資管理，擺脫過大壓力的困擾，進行理性的判斷與選擇。同時在投資過程中杜絕盲目跟風，胡亂增加槓桿，應理性投資。

積極學習瞭解投資相關知識。投資是一門大學問，在決定投資之前一定要先了解相關投資訊息，多學學投資基礎知識，在充分了解投資平臺後再出手。平時要合理規劃自身財務支出，每月儘量保證收支平衡，制定強制儲蓄計劃並儘可能執行，除生活必需品之外，省掉不必要的的開銷，養成良好理財習慣。

多瞭解網投平臺，慎重選擇。面對當前市場眾多P2P平臺，投資者在選擇投資時應先看平臺的背景和往期投資情況，平臺背景比較強大，資金流量充足，相對來說安全性更高，一般復投比較多的平臺相對來說口碑比較好，比較靠譜。同時，看平臺關於企業資質、公司團隊、運營報告等一系列資訊披露是否合規，來判斷平臺是否可選。

分散投資。投資者進行投資時，儘量別將資金全部投入同一個平臺。有投資就有風險，收益越高，風險就越大。投資者想要獲取較高的收益，可以多選擇幾個平臺進行投資，一般建議選取2-3個平臺進行投資，如果平臺太多，管理難度越大，同時“踩雷”的風險就越大。

時刻關注行業動態。投資者應時刻關注所投P2P平臺的相關動態投資方案，看平臺的日常投資情況和資金流向動態，選擇適合的投資產品，在適當的時候快速出手，抓住時機。

那麼基金定投與餘額寶兩者的好處各是什麼？

餘額寶的流動性強於基金定投。餘額寶能夠在2小時內到賬，但事實上基本上只需要幾分鐘就可以轉到銀行卡里，甚至很多時候只需要用餘額寶就能夠進行交易了，但是基金定投不一樣，在T日賣出後，資金將於T+1日下午三點後才會到賬，如果碰到週末或者節假日這個時間將會更長，如果你急需要資金的，短時間是沒辦法解決的你的燃眉之急的。

餘額寶具有極強的便利性。餘額寶作為一款貨幣基金，同時肩負著交易的作用，人們可以隨時透過餘額Bora進行交易，具有極大的便利性。

餘額寶安全性強於基金定投，但基金定投未來收益率高於餘額寶。餘額寶作為貨幣基金，一般投資於貨幣市場，一般都是些安全性較高的債券，而基金定投的話，一般投資與指數或者某一行業的股票，具有極大的波動性，意味著收益越高承受的風險也會越高。

每個月有一定的資金剩餘這是一件很不錯的事，那麼這筆錢到底是買基金定投好呢還是放在餘額寶裡好呢？

首先對自己做個定位，看看自己是一個怎樣的投資人，是否能夠在一定的時間內承受一定的虧損，如果自己能夠承受損失本金的虧損的話，可以基金定投，基金定投風險雖然較大，但是基金定投的未來收益率相對於餘額Bora說要好很多。

同時要了解下，這筆錢是否只是每個月的收入減去支出的額度，如果是這樣的話，還需要從這一筆錢中留出一部分放入到餘額寶裡，作為備用資金，因為股票型基金的贖回需要一定的時間，並不是即時到賬的，如果出現緊急情況的話很難馬上取出資金，所以為了防止出現緊急情況而無錢可用的話，建議可用從這筆錢每個月拿出一定存在餘額寶裡，當餘額寶資金集聚到一定資金後，又可以將部分餘額寶裡的資金用於購買一部分餘額寶裡的理財產品，以獲取更高的收益。

個人認為這兩樣都不要買

那購買什麼好呢？

在網上買結構性存款更好

餘額寶實際也是一款貨幣基金，從合同上來講，它是不承諾保本保息的，現在的七日年化收益率才2.5%。

如果你想要隨時用錢，保證你的不時之需。那選擇智慧存款更好

如存，三湘銀行 的靈活存 可以提前支取，期限靈活（起投金額100元） 年利率4.1%。

藍海銀行 的藍寶寶可以提前支取，期限靈活（起投金額100元）年利率4.1%。

根據2018年央行頒佈的資管新規，智慧存款也是普通存款，因此，50萬之內的本金，利息都是受存款保險條例保護的。（也即是說具有高流動性，本金利息還安全的特點）收益比餘額寶還高得多。那當然選它嘍

如果你較長時間都能不用此款，那就買結構性存款

如，華融湘江銀行的開心存 371天 保本（起存金額1000元）存款利率4.9%，不能提前支取

。本金受存款條例的保護，沒有任何風險，但收益則不受存款保險條例保護。

最後本人認為，制約國內A股市場的根本性問題，還沒有得到解決，現在的上漲不過是炒作罷了。況且股指已經上3000點，不宜再去定投股票基金。

資本市場是殘酷的，是少數人賺錢的場所。理性為上，寧可錯過，不可錯買。

希望幫到你

一月結餘5000塊錢很了不起，但是一味的放餘額寶或者一味的買基金都不是一個很好的辦法，因為餘額寶的收益太低，基金的風險又太高。

個人建議一部分資金可以用來購買餘額寶用作平時生活中的應急資金，另外一部分用來購買基金。還有一部分要用來做大額備用金儲備，可以用來購買一年定期理財，這樣三者相結合就可以取得較為較為穩定的收益率，並且資金也能保證其靈活性。

01.

每個月20%的資金用來購買餘額寶，可以當做移動的電子錢包來用，做小額應急支付。

餘額寶是支付寶推出的一款貨幣基金，可以做到隨存隨取、收益日結。餘額寶的七日年化收益率在2.4%，相當於1萬塊存一年的話就是240塊錢。

02.

40%的資金用來購買一年定期理財保證收益穩定增長。

支付寶一年定期理財普遍收益率都在4.5%左右，現在發行的一年定期理財產品，主要有國壽安鑫利、國壽安鑫盈、長江養老添年享等。

定期理財購買門檻低，只要1000元就能起購，但是它有一個缺點就是一旦買入的話沒有到期是無法提前贖回的。

03.

20%的資金用來做債券基金定投。

每隻債券基金按500塊錢一個月來定投，這樣你一年下來就有12000塊錢投資於債券基金。

根據債券基金的歷史收益率來看，如果你能做到長期持有五年以上，就能獲得高達6%的平均年化收益率。

相當於12000的資金在存在債券裡面，因為是定投那麼收益肯定會低於一次性買入，平均下來一年收益率也能在4%，也就是一年的收益480塊錢。

04.如果能夠承擔較大風險的話，可以開啟基金定投。

剩下的20%用來開啟基金定投，建議每個月定投，按每隻基金500元定投兩支基金，分別配置指數型基金和股票型基金。

基金定投是把選擇好的基金透過分期分批建倉的方式進行買入，這樣可以防止一次性買入高位站崗的風險。長期下來可以起到平均持倉成本降低風險的作用。

總之

在理財的過程中，我們要以穩健為主，然後再搭配一小部分的風險投資，這樣才能保證每年正收益，才能做到每年複利增長。

在保證應急資金準備充足的前提下，就算當年風險理財虧一點也沒關係，不會傷筋動骨。反之如果風險理財行情好的話，那收益率將會獲得一個質的提升。

⭕餘額寶的話，它其實是一款貨幣基金，年化收益在3-4%之間，基金定投，選一個寬基指數基金，堅持十年以上，年化收益基本上可以做到10%以上~有時候還會更高~

堅持十年下來，你已經妥妥的是一個百萬富翁啦~

想想成為百萬富翁，原來就是這麼簡單啊~

而餘額寶呢，利息那麼低~兩者對比一下，哪個好，你就知道啦~

買基金定投好！餘額寶收益太低了，還不如購買銀行理財產品！

希望有更好的收益話，買基金合適，每月用結餘的錢定投，比如上證50，滬深300，深證紅利基金都是不錯的投資品種！

如果每個月出去生活支出以後仍然能結餘5000元，那是一個比較好的現金流呢。個人建議基金定投配合淨值型理財搭配使用。

先說下基金定投，基金定投是指在一定的時間內投入一定的金額購買同一支基金的理財方式。由於是分批次固定金額的買入，可以避免集中建倉在高位，可以將持倉成本控制在平均水平線上，是一種主動降低風險的理財策略。

基金定投適合每個月有固定收入的投資者，因為基金定投要堅持，對於現金流不穩定的人來說最大的風險就是定投中斷了。除此之外基金定投建議定投指數型基金，風險較低。

由於基金畢竟是風險較高的理財品種，雖然定投的策略很好，除非選擇指數型基金，如果選擇其他行業基金或者混合基金，還是有可能持續虧損的，因此需要考慮配置一些其他比較穩妥的理財方式。

綜上，建議考慮以定投指數型基金同時配置淨值類理財產品的方式配置資產，讓資產合理升值。

保守型（貨幣基金+銀行理財）

每月結餘5000元定投貨幣基金（餘額寶也屬於貨幣基金），每年取出一次，買入銀行理財。

每年年結餘60000元本金，附帶餘額寶年化收益率2.5%，收益約1500元，共計61500元（每年結餘）。

每年將61500元買入銀行理財，年化收益率可以維持到4.5%左右，一年期到期為64200元，迴圈操作。

五年後總存款共計351000元

此方法為保守理財，適合沒有任何理財知識的小白。

穩健型（債券基金+指數基金動態平衡）

每月結餘5000元，2500元投入低估寬基指數基金（滬深300，中證500等），2500元投入純債基金。

每定投1年，動態平衡兩款基金

比如一年後純債基金為31000元；指數基金為33000元，將指數基金拿出1000元投入債券基金，讓兩種基金保持倉位一樣，都是32000元。

動態平衡的原理就是，指數基金（股票）與債券基金（債權）兩者是呈負相關的，也就是說股市跌而債權漲，每年透過動態平衡，把盈利部分分攤到低估的投資標的中，以確保更好的獲取超額收益。

其實就是高拋低吸，再加上定投策略來減少風險，是不錯的投資策略。

根據歷史回測，正常年份年化收益率可以達到8%左右，（刨除牛市的超額收益）

五年後總計380000元

收益型（指數基金定投）

其實對於穩定收益家庭來說，定投指數基金是最佳投資策略。

並且隨著時間的拉長，透過定投平滑成本曲線，風險越低。

首先定投指數基金，要以低估寬基指數基金為主（滬深300，中證500，中證紅利等），優秀的行業基金為輔（醫藥100，必選消費）。

每月5000元分為三部分

40%定投於滬深300指數基金

40%定投於中證500指數基金

20%定投於必選消費指數基金

單個定投方案盈利30%，根據當前估值高低，取出利潤或全部套現，完成一輪定投。

套現資金可以選擇一次性投入純債基金，等待寬基指數基金低估機會。

按照指數基金定投方法，正常年份年化收益率可以達到10%左右，而以五年計算，之前會碰到一輪牛市，年化收益率保守估計12%左右。

五年後總計425000元

投資是認知的變現，我們要提升財商知識。

打造賺錢的機器，而不是讓自己變成賺錢的機器。

這個根據你的具體情況分析，我先給你說下這兩種理財的主要區別。

餘額寶收益目前相對低了點，主要是靈活，可以隨時取出來。另外螞蟻金服安全有保障。

基金定投收益相對高一點，但是不到期不能取出來，靈活性上不太方便。基金良莠不齊，很多產品有風險，網上也有曝光。

如果你能保證期限內沒有大的支出和消費計劃，可以考慮基金，但是一定選擇大平臺，銀行有時候也不靠譜。

另外，國債也是一個不錯的理財方式。