不知不覺餘額寶已經6年了呀，記得餘額寶一推出的時候我就在使用了，當時有很多人說風險高之類的，然後仔細看他的介紹，原來餘額寶其實就是一隻貨幣基金，而且買的產品都是超低風險的，於是便慢慢的開始信任。時至今日，已經沒有人再去質疑餘額寶的風險問題了，大家已經完全接受餘額寶這一投資形式了。

目前我的餘額寶賬戶累積收益居然有幾千塊了，可以吃好幾頓大餐了。餘額寶確實是一款不錯的產品，我不敢說是評價，只能說自己的看法吧。餘額寶的推出完全顛覆了銀行的活期存款，它既具備了定期存款的收益，又有活期存款的便利，如果不加打壓控制的話，個人的活期存款基本都會跑到餘額寶去。這也是馬雲說要顛覆銀行的一款神產品，倒逼銀行改變了存款利率，減少了銀行息差收入，可以說銀行躺著賺大錢的時代就是被餘額寶給打掉的。所以後面餘額寶出現了各種限制，現在餘額寶收益率降低，這款產品同樣給支付寶和他合作的基金公司也帶來了巨大的收益。所以說餘額寶是一款神作，毫不為過。

餘額寶是一款改變華人理財方式的產品，上市六年以來，累積為使用者創造收益超過1700億以上，平均每天1個億。如果在餘額寶收益率高位時（比如7%以上的階段）介入的話，相信都已獲得不非的收益。

餘額寶是由天弘基金和支付寶共同打造並由天弘基金負責管理的一款理財產品，其本質上屬於貨幣市場基金，主要投向銀行協議存款和國債、央行票據等低風險產品。因此餘額寶的安全性較高。

餘額寶以其支援消費、理財、隨時轉入、轉出等功能極大地方便了投資者的使用，並透過不斷引入博時基金等多家大型基金公司旗下的貨幣基金提升使用者體驗，這也是踐行螞蟻金服普惠金融理念的重塑。

自從2013年6月推出以來，經過短短几年時間的迅猛發展，現在的餘額寶已經成為對接21只貨幣基金的大平臺，僅僅是原天弘餘額寶基金的規模就已高達1.13萬億元，成為全球最大規模的單隻貨幣基金。此外，其他於2018年5月後相繼引入的貨幣基金也同樣都取得了翻倍增長。截止2018年年底，餘額寶系總規模達到了1.94萬億元。

總之，餘額寶的出現確實改變了不少人的理財方式，也讓很多人受益匪淺。正是因為餘額寶的推出，才有了後來的微信零錢通的對標產品出現，極大的滿足了市場需求。但現如今的餘額寶等貨幣基金七日年化收益率都面臨著下行較大壓力，收益率跌至2.3%附近，同時單日快速贖回額度調整為1萬元，也給大額使用者的流動性需求造成一定影響。一句話，今天的餘額寶已非昨日的餘額寶。

說實話，透過餘額寶時光機活動，我才知道自己是2015年底才開通餘額寶的，至今已有三年多的時間。

對於我來說，天弘餘額寶應該算是持有時間最長的一款基金產品。到目前為止，也一直還在使用當中！

餘額寶貨幣基金橫空出世

2013年6月13日，支付寶推出國內首支網際網路基金——天弘餘額寶，可隨存隨取、收益穩定可靠。當時，市場中質疑的聲音很多，認為其風險較高、收益波動也大。

而餘額寶在推出以後，短短一個月時間，年化收益率從3%左右一路上漲至6.307%，其後雖有下跌，但也一直長期保持在4.5%左右。而那時候，很多人（包括我在內），對其還處於觀望當中，白白錯失了賺錢的大好機會！

餘額寶，每天為使用者賺取1億元

據資料顯示，餘額寶成立以來，其規模一路攀升，先後突破1000億元、5000億、10000億大關，截止2018年底其總規模更是高達1.93萬億，早已經成為了全球最大的貨幣基金產品展示推廣平臺！

在這6年時間裡，餘額寶一共為6億使用者賺取1963億元收益，每天約1個億。而由於我開通餘額寶的時間比較晚，雖說前期也放了好幾萬資金，但累計的收益並不多，也就幾百元而已，並不值得一提！

餘額寶，啟發了新的理財思維

我個人認為，餘額寶改變了很多人的理財觀念，原來小額資金、活期理財還可以這麼操作，原來零花錢也是可以產生一定收益的。雖然每天或許只有10元，但累積起來，還是很可觀的！

餘額寶是改變我理財方式的一款產品，我對餘額寶充滿了感情(我在回答其它問題時，說過這個觀點。)。

餘額寶是2013年6月13日支付寶聯合天弘基金(現在天弘基金已經成為阿里系成員)共同推出的一款貨幣基金，盤活了支付寶中的餘額，也成就了支付寶後來的輝煌。

我是一個喜歡嚐鮮的人，在餘額寶出現8天之後，我就開通，併購入了餘額寶。看餘額寶給出的記錄，我開通時，餘額寶的使用者只有150多萬，現在有大概6億使用者。

同時我也是一個非常保守的人，第一次購買只有15元，這只是一次實驗。後來金額逐漸加大，最多時有幾萬元在餘額寶內。

我對餘額寶的評價是非常積極的，它是一次理財產品重要的創新。它不斷被同行模擬，誕生了大量寶寶類產品。

餘額寶這個創新產品的出現，不但改變了傳統的理財模式，而且改變了一大批人的理財思維，我就是其中之一。餘額寶出現之後，銀行存款搬家就沒停止過。

現在餘額寶快迎來六歲生日了，它也變得很雞肋了，因為它的收益早已經降到3%以下，最低時只有2.2%多一點兒的收益率。作為理財配置，餘額寶已經不重要，但便捷的應用場景，還是有很大吸引力的。

我是14年用的智慧機，孩子給下載的支付寶。當時餘額寶裡存了幾千塊，主要是線上線下支付方便。後來開通了花唄借唄，芝麻分己經650了。現現在購物都用花唄，有時用些借唄，從未逾期。不管利息多少，餘額寶裡都存一些。螞蟻森林，喂喂小雞，相互寶捐個小錢。離不開支付寶了。

推出的時候我已經在用了，不過現在收益率正在不斷的下行，所以沒有再投資了。

餘額寶的實質就是貨幣基金，貨幣基金主要用於投資國債、銀行存款等有價證券。投資者購買貨幣市場基金並不等於將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構，基金公司不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。

當然有其中的優點：

餘額寶是一種資金管理服務。轉入餘額寶，即購買貨幣基金，可享貨幣基金收益；

餘額寶中的貨幣基金銷售服務將由螞蟻金服網商銀行提供支援， 由網商銀行代銷，給使用者提供更多理財選擇。

1低門檻：電腦端1元起即可轉入，手機端小於1元也能轉哦~

2零費用：無申購費、贖回費（申購即轉入餘額寶，贖回即轉出餘額寶）

3隨用隨取：可同時用於線上消費（包括但不限於淘寶購物、手機充值、水電煤繳費、還花唄、還信用卡等）、線下付款、轉出到支付寶餘額或銀行卡

4收益日結：每日計算當日收益並採用紅利再投方式進行分配，收益將計入本金計算下一次收益

5多重選擇：餘額寶支援多隻貨幣基金，您可根據自己的喜好選擇

在收益率比較低的情況下，可以選擇銀行的現金類理財，有3.5%左右的收益率。

銀行現金類理財的風險評級在R2-R3左右。投資於銀行間和交易所市場信用級別較高、流動性較好的金融資產和金融工具，包括但不限於債券、資產支援證券、資金拆借、逆回購、銀行存款，並可投資信託計劃、資產管理計劃等其他金融資產。

還是能夠接受的。

老實說，手機支付的出現改變了日常消費的支付方式，餘額寶的出現改變了個人儲蓄的理財方式，手機支付和餘額寶都是改變時代的產物，尤其是餘額寶，不但讓使用者理財投資方式更便捷，而且改變了傳統的金融行業，可謂意義重大。

餘額寶的本質

餘額寶的本質只是貨幣基金，只不過餘額寶把之前默默無聞的貨幣基金推給公眾，讓更多人認識貨幣基金，餘額寶推出目的是為了讓使用者零散的資金放在一個安全可靠的地方產生利息，加上可以隨存隨取，可以很好地增加使用者的粘性。

不過餘額寶當時推出可謂萬人空巷，最主要原因是餘額寶的利率比銀行存款利率高，而且靈活性好，貨幣基金從這時候走上屬於它的舞臺。

餘額寶的歷程

1.規模過大，引起監管

餘額寶的本質是貨幣基金，當初推出時候餘額寶承接的只有天弘基金公司的一隻基金，資金都會聚集於這隻基金中，基金可以選擇需要融資的銀行存入，銀行利用這筆資金去投資風險較低的短期國債、銀行承兌匯票等短期理財產品來獲取利潤。這個過程中餘額寶的優勢是資金規模大，規模越大，協議的利率越高，從而餘額寶的收益也越高。

2.分散調整，限購限額

2017年9月證監會發布《對投資基金流動性的風險管理規定》，對開放式基金的流動性風險開始加強管理和監控，其實最主要就是針對餘額寶，這也是餘額寶最後的高光時間，只此之後餘額寶開始掉落神壇。

此後，餘額寶開始實行限購調整，限購額度從100萬下調到2萬，而且開始限額購買，每日早上9點開搶，額度購完即止。隨後餘額寶開始對接其他貨幣基金，直到現在餘額寶可以有13只基金選擇，從而分散了貨幣基金的規模，這也是現在餘額寶利率下跌的原因之一，目前基本都不高於3%。

餘額寶掉落神壇，銀行開始崛起

其實餘額寶這種貨幣基金掉落神壇是必然的結果，只是這個過程打破了傳統金融行業的平衡，讓銀行意識到再不改變就更不上時代的步伐。

餘額寶的誕生原因其實很簡單，最佳化阿里體系的自身服務，提高使用者的粘性，營造一個更健康的生態，支付寶的使用者大多數都跟淘寶聯絡起來，餘額寶原理一樣，餘額寶的誕生只是一個順勢而為的結果。

餘額寶的誕生是一個開端，開啟網際網路金融的時代，改變銀行業的弊端。

銀行業可以說是壟斷行業，一直在缺乏競爭的環境下生存必定有它的弊端存在，餘額寶把銀行業的遮醜布拉下來了。

近年銀行開始改進以往的陋習和弊端，提高金融產品質量和服務水平，改變有以下幾點：

1.改善了亂收費現象。網際網路金融未發展之前，銀行亂收雜費、異地取款、年費、查詢費等，現在這些基本已經是免費的，或者限額免費。

2.改變對儲戶的態度。之前對大小儲戶是有差別對待的，不過餘額寶的出現，銀行意識到網際網路和小儲戶的重要性，規範了服務意識。

3.增加儲戶的選擇渠道。以往只有活期存款或者定期存款選擇，放在銀行等於資產貶值，不過現在銀行金融產品開始多樣化，給儲戶更多的選擇。

餘額寶的意義

1.餘額寶對整個銀行業起到“鯰魚效應”，提升了銀行業的積極性；

2.餘額寶開創網際網路金融的新模式，加快銀行業的發展速度；

3.餘額寶打破單一理財渠道，讓投資者理財方式多樣化；

最後，餘額寶可以說是網際網路的產物，透過技術手段改變了銀行業以往不足的地方，這不僅僅是改變了行業，而且改變了思維方式，用技術來顛覆傳統思維，這也是餘額寶的魅力所在。