保險當然不是傳銷。

傳銷的定義在於，公司的收入大部分來源於所謂的“下線”，就是拉人頭產生的費用。保險代理人就是直銷渠道，由個人賣給你東西，並由個人為你提供服務，然後公司按照個人業務的訂單量給你一部分提成。但傳銷不一樣，傳銷是第一層的人承諾，第二層的人每拉一個人入夥，就給第二層的人一部分提成，想要成為第二層的人，就要給第一層的一個人交入夥費，以此類推這麼延續下去，直到最後一層的人可能根本沒有人可拉，入夥費最後也水漲船高，入夥費就高達上萬。而傳銷這種所謂的“商業模式”，不為社會提供有效的產品和服務，而傳銷公司的“員工”，也是不為i而社會創造任何價值，純粹就是在消耗社會資源的存在。

保險不一樣，保險的定義是可以計量的風險，能夠被所有保險人一起承擔，這樣每個人在風險事件發生的時候就可以降低風險事件帶來的損失。我舉個例子，大病保險，簡單的有32種重疾險和64種重疾險。舉個一年期32種重疾險的例子，一共有1萬個人投保，每個人的保費100塊，保險收入就是100萬。

假如保險條款規定，當一個人患上這32種重疾的某一種之後，保險公司一次性賠付20萬，而患有這種32種重疾的機率有萬分之四，所以按照機率1萬個人裡面就有4個人患規定的重疾，保險公司賠了80萬，有20萬的毛利潤。那四位患了重疾的人，在風險事件發生之後能夠得到一定金錢賠償，對他們是有益的，而對另外沒有患病的人來說，100塊錢換取對重大風險事件的損失限制，雖然這損失沒有發生，但是圖個心安，其實是增加的全體的幸福感。

當然這就是一種簡化保險的一個例子，保險的確是這個社會極其需要的控制損失的方式，是有價值的。現在多采用保險代理直銷，是因為險種複雜，而保險代理人可以為家庭提供具有針對性的服務，量身推薦。這種也是國內比較成熟的保險商業模式。但到了國內，就開始有拉人頭賺錢，把保險吹的神乎其神，明明只有32種重疾保障，保險代理人吹成“有病就能賠“，而且以老頭老太太上當為多，有些繫結壽險的險種需要連年繳費，保險代理人都沒有說清楚。造成保險亂象不是一天的事情，好多人對保險的印象就很差。

好的，先就講到這裡。

筆芯，科科。

首先一個必須弄清楚保險和傳銷是不同的，前者是合法的，後者是非法的，究竟如何區分？那究竟保險是不是騙人的？這就要從保險的初衷來探究，一，保險的真正意義在於以小博大，花錢買保障，以較小的代價獲得較高的保障，如車險，財產險，意外險等，即你每年投保（實實在在保額是多少就交多少，並且量力而行在自個經濟可控範圍內），你平安無事，保額歸公司，有事就按條款及保額的倍率賠償，這叫願賭服輸，周瑜打黃蓋，一個願打，一個願挨，就談不上保險騙人。二，若是1.拉保人為自個高額的提成，不惜忽悠，拉你買純粹投資理財型的，無保障性質的，說什麼比銀行收益高，紅利領一輩子的，其實，這個誰也清楚，說破了比銀行定期利息還低很多，不及幾分之一，道理很簡單，一塊豬油自個放鼎煎和讓別人先割一角去，誰煎的油多？傻子都清楚，這種屬於誆錢型的，最好結果也是若干年後加平時的羊毛出在羊身上的分紅大不了比所投入多一丁點還你，壞的結果，可能要等到你身故才能還你，等於你一筆錢白白借保險公司使用幾十年。2.拉你買保障分紅型的，即每年所交是真正扣保額的幾倍的，如投保額每年（實扣）是5000元，卻要交15000元，另外10000元所謂放公司生財滾紅利，且一交要二三十年的，讓你增加負擔，一朝交不起，其後果自個掂量，這種情況下，你不是花錢買保險以小博大，而是花錢買風險，增加自個經濟負擔，以大博小了 。綜上所述：第一情況下 ，你確實是買保險了，達到了以小博大圖保障的目的，就不能說保險騙人，第二情況下， 不管1. 2.的情形都有拉保人誆錢賺取高額提成的痕跡，讓你以大博小，增加了經濟負擔，並且承擔著一朝交不起，所交有清零之虞的風險，違背了保險 以小博大的初衷，拉保人為了自己所謂的業績和提成，不惜將人家往坑裡帶，承受因鉅額投保而帶來的風險，走上一條飲鴆止渴的不歸路，就不能不說有誤導欺詐之嫌

有人經常說，保險就是傳銷，其實本質意思是，保險是透過傳銷的方式推動銷售，而不是說，保險和很多傳銷犯罪一樣，專門騙人錢。

在國內，很多的直銷、保險等銷售團隊，人員結構上，都採用類似的金字塔銷售結構，計酬模式上，都採用層級式計酬，也就是上級的酬勞可以透過下級的業績進行分成。只有透過這種方式，才能最大化的激勵所有團隊成員去努力促進銷售業績。

雖然《保險經紀機構監管規定（2015年修訂）》明確規定保險經紀機構不得以直接或者間接發展人員的數量或者銷售業績作為從業人員計酬的主要依據。意思就是不準採用層級計酬這種傳銷的方式進行計酬和推動銷售，但實際上， 這種計酬方式，在保險行業由來已久，透過各種名目的方式變相操作，已經是公開的潛規則，除了偶爾有一些保險公司、代理公司被行政處罰、行業整頓外，很難會有大的改變。

而對於傳銷，其除了形式上要求具有層級性和酬勞傳遞性以外，還要求騙取非法利益。但是對於保險行業而言，使用者購買保險產品，保險公司賺取的是合法的營業收益，對社會具有一定的危害性上，那些當年橫行於廣西的資本運作型傳銷危害性肯定更大，保險也不會鼓勵人民把全部身家都投入買保險，這也是為何對於傳銷的違法犯罪活動，國家會打擊，而對於保險等等行業的傳銷式銷售行為，監管的力度一般都是限於行業監督和行政監督。

保險真的騙人嗎？不是的，保險是國家大力支援的，也受國家的法律保護，保險會是騙人說法不攻而破的。

覺得保險騙人是因為在自己不瞭解保險的情況下就買了不適合的保險，比如買了分紅險，得了重症，需要理賠的時候發現實際與期望的落差感太大，所以覺得被保險公司坑了。

所以當你想要配置保險的時候，應該先別急著看產品，應該先了解保險是什麼？所買的保險保什麼？理賠和免責有哪些？要心中有數。

人的風險其實就是生老病死這4種情況，保險可以分為以下5大類：

所以定期壽險就是用來抵禦被保人經濟壓力最大時期的死亡引發債務危機的風險。當被保人不管是因為意外還是疾病死亡的，家人可以拿到保險公司的保險金償還債務和維持現有生活水平。定期壽險一般保障期有十年、二十年、三十年，保額幾十萬到百萬。

重疾險：抵禦大病、癌症、輕症的風險，一般是十五年、二十年、三十年交的長期保險，市面上很多保一百多種重疾、輕症的產品，三次20%賠付。

保監會規定必須包含的6種重疾，發病率達90%以上，每家產品都必須有，另外的疾病保險公司可以自己選擇新增，所以不管買誰家的都一樣。

醫療險：商業醫療保險可以作為社保補充，應對平時生活種的大小病住院醫療、意外住院醫療，百萬醫療0歲～65歲都可以購買。

意外險：應對意外事故造成的全殘或身故。一般保額10-20萬，保費就幾十塊錢。

意外險：應對意外事故造成的全殘或身故。一般保額10-20萬，保費就幾十塊錢。

年金險：資產保值、穩健性投資的選擇，適合高淨值人群購買。一般可以作為子女的教育金、婚嫁金、單身人士的養老儲備金等，還有一種用途就是可以用來做企業和個人的資產隔離，婚內財產轉移等等。

保險配置的順序是：先保大人再保小孩。

知道這些人就不會說保險是騙人的了。

買了保險作為負責任的人要仔細閱讀理賠條款和免責條款，還不能違法亂紀。

和傳錯差不多，採用塔式分級多層制!提成很高!團隊越大，小頭目提成越高，約40一55%。賣空，賣紙張，賣理念!真的有了事就推託!

你可能買了人情單，你可能不需要保險，你可能買錯了險種，你可能買的保額不夠，你可能被誤導銷售忽悠了～～～

保險姓保，保的是風險，保的是經濟風險，保的是“錢”，保險是一種金融工具。

首先，客戶需要有風險意識和保險需求，一個沒有保險需求的人，為了面子買了人情單，“強人所難”，一直都是被騙的感覺。

其次，弄清楚自己的風險缺口，確定風險保額，合理配置保險產品。解決風險發生時的經濟困境，比如重疾發生後收入中斷損失補償，比如養老年金為老年生活、醫療等提供穩定的現金流。

最後，認清專業的銷售人員，謹防銷售誤導，從家庭基本情況分析風險缺口，最佳化方案，篩選產品，而不是隻為推銷保險產品。

很遺憾，保險讓大家如此糾結，任何發展中的行業都充滿了歧義和誤解！事實上，過去的2018年中國保險業界理賠1.3萬億。雖然資料挺大，卻也難免會因為一些傳統的思維和極個別的理賠糾紛讓大家懷疑保險。這很正常，好事不揚名，壞事傳千里！資訊高度透明和速遞的今天，每個事件都會引起億萬人的高度關注，這其實就像保險的功用，機率問題！每次糾紛其實都有客戶需求和理賠條件的矛盾在裡面，這是雙務合同的糾紛！前段時間我們理賠32萬給一個剛買保險42天的急病客戶。客戶家人感恩流涕。在場大家無不感動。所以，很多人認為保險是詐騙和傳銷根本站不住腳。事情不在自己身上，誰都可以跟風說三道四。如果你認可了車險和新農合，就應該知道未來壽險也會成熟到你熟若無睹的程度！何況，壽險還有儲值！一切會好起來的，隨著智慧核保的發展，大資料會讓客戶和保險人之間透明和有章可依，希望隨時關注保險話題。不怕誤噴，只求公正！

中國保險猶是傳銷，級別越高越賺錢，推銷保險的員工是鐵打營盤流水的兵，拉你入保險，什麼都可以商量，把入保險如進天堂，等你有事時找他，回答是早巳辭職了，反正你自己去找他，你的事他負責，坑人啊，血汗錢就這樣沒了，他們不是為了做保險，是盯著你口袋裡的錢。一級二級三級支付，進入你帳戶只剩下一點可憐的錢，這樣的保險會保險嗎，只有鬼知道。老百姓還會會相信保險嗎。現在保險好如鐵打的營盤，土匪兵，靠這些散兵遊勇把保險做強做大嗎？用腳趾頭想想也不可能。現在保險最迫在眉睫的是建設一支自已強大的正規軍，民眾有需要無處不在，你付出真心老百姓才會信任你，這一點銀行就比保險強許多，我相信保險，但不相信現在保險的現有制度，保險有待規範。

這個保險公司起始還是為民服務的宗旨。可以說歷經數十年，越來越象詐騙公司！我有幾個朋友就是保險公司業務員。其拉人入險，手段不斷翻新，目的只有其一，如何把人的錢劃到他(她)們業績帳上。如果不能完成業績，那麼個人收入(工資,就會減少！對業務員可以理解。關鍵是客戶參保,，麻煩就大了，一旦發生問題，保險公司會以各種理由拒絕賠付！甚至想退保也是舉步惟艱！弄得大多參保人血本無歸，這就是現代的保險公司，有保護政策的“店大欺客“之籠斷行業！還有保險公司業務員招聘，你簽了合同後每月必須拉隴2一3個客戶投保，如完不成，就把自己爹媽、親戚、朋友等拉入參保，這些業務員們為了生計，想方設法，哄騙誘惑，滿天過海，什麼圈套路數都使出來了，這就是標準的傳銷手段！所以現在的保險公司就是新型的詐騙公司或合法的”傳銷公司“！

一個事物的存在必定有它存在的價值。保險代理人是一個很有前途的職業，因為保險也是每個人必備的。至於說是詐騙和傳銷那是你碰到的是不專業業務員，每個行業都有老鼠屎，會給行業摸黑。