這個問題我來回答太適合不過了，

1.背景

2014年全面放開民營銀行以來，小微貸如春筍般發展。其快速發展本質也是個人去傳統銀行辦理信貸業務太難或者根本辦不了的市場空缺成就了他們井噴式的發展！

2利率高，他們的利率不是一般的高，他們宣傳的利率看似很低，你用過和仔細算下來看你就知道他們的利率不是一般的高。他們宣傳的日息萬五看似很低，你算下來年利率也就是20%-25%，也就是基準利率的五倍。而國家認定高利貸是超過基準利率的五倍。赤裸裸的打桌邊球！如果加上手續費比高利貸還高利貸。

3.故意讓你還款日還不了款，有時甚至出現app無法登入，然後造成使用者違約，讓你交滯納金。

4各種暴力催收，比如電話恐嚇你家人等！

最後奉勸大家珍愛生命生活，遠離網貸！

放貸機構不知道風險控制，亂放貸款，致使好多錢貸給沒有能力償還的人，這首先收不回的責任就在貸方。可現在的吧，律師，法院最喜歡接手這樣的案子，早澇保收，事實清楚，只是一判想辦法執行給自己收錢而已！

互聯金融機構，用不良手段，搞校園貨，高利貨，斷頭息等不良手段，所以出現了好多爆雷，承在金融機構的錢不了，所以存戶要錢要起訴，不良金融機構，狗急跳牆了。

網際網路金融機構起訴機率高是多方面的原因：一是銀保監會開始嚴格控制網際網路跨區域貸款業務，意味著異地起訴可能不被支援。此前就有負債人被起訴後，洛陽法院不予支援的案例。早在2021年，銀保監會就推出新規，關於進一步規範商業銀行網際網路貸款業務的通知。嚴格規範和控制網際網路跨區域放貸，這就意味著今後只能在本省放貸，否則就意味著有可能貸款合同無效。而之前已經放出去的，如果不加大回款力度，那麼意味著即使起訴，也未必會被法院支援。二是催收越來越規範，不敢隨意爆通訊錄，所以開始委託律所催收，避免平臺被牽連被處罰。受大環境的影響，負債逾期的人群越來越多，進而產生了新的行業，那就是催收行業。目前催收主要是靠電話催收和簡訊催收為主，在巨大的利益面前，他們會採取一些極端措施來催款。但是無論是聯絡與債務無關的第三方，還是聯絡負債人的工作單位，乃至聯絡負債人的村鎮居委會，都是違法行為。國家也加大了對暴力催收的打擊力度。在這樣的環境下，很多網貸平臺為了儘快回籠資金，且避免暴力催收的牽連，便開始透過律所來進行催收了。畢竟，一旦被牽連，被處罰，其金額也是不容小覷的。而律所，最直接的催收手段就是起訴了。三是電話催收越來越難，國家又加快網貸平臺的清退工作，平臺又急需回款，所以起訴率自然就上來了。從最瘋狂時候的網貸平臺六千多家，到如今的只有大概15家在運營的P2P網路小貸機構，可以說是大幅縮水。僅有的幾家機構是被迫轉型，還是全面清退，一切都是未知的。面對不可預知的未來，加快回籠資金力度才是重中之重。最後，我希望所有負債人一定要有欠債還錢，天經地義的概念，不要有逃債的想法，更不要有躺平的想法。只要我們踏實肯幹，砥礪前行，不拋棄，不放棄，就一定可以東山再起的。

如果知道08年的次貸危機，那麼對於網際網路金融機構相互起訴越來越頻繁就不會有太大的疑問了。我們都知道，08年的金融危機是次貸危機，那麼什麼是次級貸款呢？

次貸即“次級按揭貸款”（subprime mortgage loan） ，“次”的意思是指：與“高”、“優”相對應的，形容較差的一方，在“次貸危機”一詞中指的是信用低，還債能力低。

在美國，貸款是非常普遍的現象。當地人很少全款買房，通常都是長時間貸款。可是在這裡失業和再就業是很常見的現象。這些收入並不穩定甚至根本沒有收入的人，買房因為信用等級達不到標準，就被定義為次級信用貸款者，簡稱次級貸款者。

放到我們生活中來，我們國家現在也有很多小的金融貸款公司，可以這麼說大部分的貸款發放都是次級貸款。而優先順序貸款一般都是銀行貸款，銀行的貸款稽核非常嚴格，因此目前的銀行貸款是非常安全的，發生違約的機率也非常小。

而小額貸款公司發放的貸款就不同了。很多網貸者不斷地以貸養貸，非常容易造成違約行為。特別是疫情以來的這兩年，大家的經濟收入也有所降低，本來就收入不高，那麼有能力償還的人就越來越少了。

一旦貸款者斷貸，那麼就會引發小貸公司，網貸公司連鎖反應。這也是因為網際網路金融機構之間也有一些拆借行為，一旦資金緊張，那麼就會引發爭端，因此機構之間的起訴也就越來越頻繁了。

最後希望疫情早點過去吧，恢復往日的繁榮景象