遇到過，買健康險，在買之前體檢過覺得有些指標高了。引發保障意識買保險，買了住院醫療和意外和意外醫療，結果在幾個月後卡里收到了一千多元錢（買的不高）來路不明，查的結果是保險公司轉過來的錢，打電話去保險公司問說是保險退了就很氣憤去問。可是人家很好態度的告訴我，如果你是在檢查身體前買保險後來去體檢了住院發現了，我們沒話說就可以繼續下去以後理賠怎麼的。但是你是再知道身體情況後買的保險是違規的又可以說是...就這樣給拒絕了。就嚇得不敢再說什麼了

我自己是沒有遇到過，不過可以舉幾個例子。

比如說小張買了一份意外險，某天雨天騎車出門，摔倒住院了，看完傷回來拿著單子去保險公司報理賠。但是這有分三種情況：

①這份意外險有附帶的意外傷害醫療，那麼保險公司按條款規定比例報銷醫藥費等費用。

②這份意外險沒有附加意外傷害醫療，保險公司就不會報銷醫藥費，因為單純的意外險保的是身故或者傷殘，沒有達到傷殘級別不會賠付。

一般合同會規定要到二級及以上醫院或者二級及以上公立醫院，所以拿到合同一定要看清楚！

如果合同上寫的是二級及以上醫院，那麼一般衛生院或者鄉鎮醫院基本是不行的。

如果合同上寫的是二級及以上公立醫院，那麼私立醫院和鄉鎮醫院都不行。

另外還有一種情況意外險是不賠付的，就是猝死或者因為疾病導致的意外。

所以買保險一定要看清楚合同條款，只要按條款上的來，基本不會被找到拒賠的理由。

而且我個人認為買一份保險非常有助於構建和諧社會，保險公司賠付的都是合法行為下的各種意外，如果被保險人在發生意外時有違法行為（比如酒駕，醉駕，毒駕，吸毒等等違法行為）都是不予賠付的。

為了哪天自己真的發生點什麼事情，保險費不白交，也得做個遵紀守法的好公民。

買保險，出險之後遭遇拒賠，一般可以分為以下幾種情況：

1.所購買的險種不包含出險的情況

2.帶病投保

3.申請理賠重疾險，但實際情況未達重疾險標準

4.醫療險遵循補償原則，如果產生的醫療費用在別的渠道得到了補償，那麼僅對剩餘部分作賠償

5.醫療費用沒有超過投保醫療險的免賠額

6.發生的事故是投保的保險條款裡的免責條款

沒有，我給孩子買的重大疾病險附加住院醫療加百萬醫療，去年孩子感冒發燒和氣管發炎。住院報銷了4600元。我們全家現在都上了重大疾病險和百萬醫療和住院醫療意外門急診。

我來說一個。

我們單位替我們在華人壽買了意外險和住院津貼，我個人在其他公司買了意外險和住院險。今年上半年我因頭部受到撞擊，導致左眼視網膜脫落，出院後聯絡華人壽理賠，華人壽不認為是意外，拒賠醫療費用，理由是——別人頭部受到撞擊又沒有都視網膜脫落蠻。

我去友邦保險理賠，保險金額範圍內全賠，三天全部到賬。向12378投訴華人壽，華人壽多方抵賴，我將友邦的理賠責任書發給他，告知華人壽如拒賠請出具拒賠書面通知，並將通話錄音。華人壽最終賠付。

這樣的事我沒有遇到過但是身邊的人有遇到的。我原來的一個同學，他給她老婆買了10萬元的意外險，但是很不辛的是有一天他的老婆突發腦出血沒有搶救過來離開了人世。後來他就去保險公司要求理賠，保險公司理所當然的拒絕了理賠。因為他給她老婆買的是意外險，她的老婆是突發腦出血疾病走的，所以保險公司肯定不會理賠的。意外就是磕了碰了，貓爪狗咬，受外界影響所受傷的才屬於意外，自身得病的只有買了健康險才能理賠的。他後來就說保險公司是騙人的，買了保險也不理賠。其實好多人說保險是騙人的基本上都是聽別人說的，自己經歷過的並沒有多少，具體為什麼別人沒有理賠其實他也並不清楚。很多人買保險都是稀裡糊塗的，不知道自己買的保險是幹什麼用的，怎麼用什麼樣的情況下能用。有的是聽保險業務員 的一面之詞，當然有些業務員沒有職業道德胡說八道的也有，有的是看面子買保險的也佔很大一部分。在這裡我給大家提醒一點，不管你是怎樣買的保險，如果你不瞭解你的保險合同是什麼意思，你就拿著你的保險合同去當地你購買保險的保險公司前臺去諮詢弄明白，不要等出了問題再去看就晚了。保險公司前臺的客服人員不會對你胡說八道的，他會根據你的保險合同來給你講清楚的。我就是這樣做的，所以我的保險合同怎麼用我心裡是清清楚楚的。

保險的種類分很多種，有疾病險，意外險，教育險，醫療險，理財險等等很多很多。每個人都有根據自己的情況來買適合自己的保險，千萬不要盲目跟風。比如有的人是跑長途運輸的，，他的意外佔比就要比你大的多，所以跑長途運輸的就會買大額的意外險。你是天天在家的，你的意外風險就會小的多所以你沒必要想他那樣買大額的意外險，你可以根據你自己的經濟能力來買意外險和健康險。

另外再給大家說一個聽說保險是騙人的保險公司不理賠的事情。張姐今年48歲，已經生病多年，下崗在家，她說有個妹妹五年前想給丈夫買份大病保險，當保險代理人去她妹妹家時正好遇到她在那裡，知道是賣保險的，便立馬下了逐客令，告訴她妹妹：買什麼保險啊，聽別人說保險都是“騙人的”，妹夫的身體那麼好，花錢買保險就是在花冤枉錢。妹妹聽了姐姐的話，當場就拒絕了那個保險代理人，後來幾次任憑代理人怎麼說，她妹妹還是堅持不買保險....

但是天有不測風雲，張姐的妹夫3年前被查出患有胃癌，為治病花掉了家裡所有積蓄不說，還把房子賣了，還借了不少的外債，即使這樣，仍然沒能挽回她妹夫生命，因為這件事，妹妹也和她形同陌路了，一直怪她當初不該攔著買保險，一直認為不是保險騙人，而是她的愚昧才導致傾家蕩產，現在，為了還債，妹妹那16歲大的兒子也輟學，跟著去大城市打工了，覺得在大城市掙錢多些，想盡快還上所欠的外債。

張姐說自己很後悔當初隨口說出保險是騙人的，讓她妹妹的家庭雪上加霜，如果買了保險，也許不至於賣房欠債，而她自己能給予妹妹的只有區區兩萬元。這件事給了張姐很大的觸動，認為是自己的愚昧害了妹妹，而自己又幫不上什麼，本來自己還想買點保險，但卻查出有糖尿病和高血壓，直接被保險公司拒保了。

所以任何事都不要完全聽別人說，自己一定要了解了再去說。這年月，看到的都不一定是真的，何況是你聽說的？

我們經常能遇到這樣的事情，客戶住院了但是代理人沒有了，也不知道應該去哪裡進行諮詢，需要什麼收據，住院一天天都是提心吊膽的，不知道花的這點錢，保險能不能給報，我就遇到這樣的一個事情，是朋友的媽媽，在17年前買的保險，附加的小病醫療，這次住院了，要去保險公司進行報銷，但系統查不到。

就僅僅是一張泛黃的紙質單子，作為憑證，保險公司的電腦系統里居然沒有，為什麼沒有？難道由於時代太久遠，畢竟那時候全都是紙質化的辦公條件，要不是有這一張紙質單子可能都沒有買過保障的痕跡

在17年前也就是2002年的時候一個人一個月的工資才僅僅500塊左右，那時候一個月的飯錢也才100元，不是很差的地方房價1200元每平米。十多塊可以買到一件質量非常好的衣服了，而現在要買一件質量較好的衣服往往是需要上百甚至上千更有上萬的價格。

如果按照這樣來進行比較，那麼在20年前的1000元可以買到幾乎十幾件質量上好的，甚至可以直接定做的衣服了。

而那時候朋友的媽媽條件還算不錯，每年拿出2852元交保費不成問題，相當於今天的多少呢？我也找到了一張表，這樣更方便大家直觀的瞭解！

圖表列出了1980年至2018年中國經濟每年的通貨膨脹率!

從圖中可以看出2002年的1000元相當於18年的1504.80元，也就是說18年的1000元只相當於2002年的664.54元。16年來，中國貨幣——人民幣貶值了33.55%，即1/3。

所以可以初步瞭解到，那時候的2852元相當於如今的9411.6元，在如今看也是非常不小的一筆費用，在那時候更是一筆大錢，相當於普通人將近半年的收入了！

但放到現在來看，按那時的高保費，也才僅僅的4萬保額而已，但在當時看4萬保額已經很不少了，因為當時萬元戶都比較少，4萬塊治病足夠足夠的了，現在的病種多的嚇人，都已經100多種了，而那時候才僅僅11種，後期升級過一次，也就才變到35種，還缺少很多高發輕症的豁免，而且就目前看4萬能夠幹啥？

由於現在阿姨住院了，需要進行報銷，所以拿著相關收據去了保險公司，那麼大的保險公司，也不是週六周天，平時上班日前臺就兩個人，穿的還不太專業，冷冷清清的，告訴了保單號，但發現系統里根本查不到，又說沒劃款，醫療部分已經失效了，阿姨立馬上火了，投訴無門，交了17年的保費年年都從卡里扣，它為啥不報，保險公司還說不出個所以然！

阿姨也不是吃素的，立馬就找到了，相關內勤領導，要求處理這件事，一遇到這種事，大家都清楚，相關負責人肯定會出來進行調解的，保單的代理人肯定是沒有的，如果還在那現在肯定都總監以上的人物了，所以現在只能把你帶到單獨小屋進行溝通。

這才開始認真看待你的問題了，要不然就以看不到為藉口，根本不給你進行處理，把銀行卡每年的劃款記錄拿出來進行證實，居然發現還多劃了一年保費10月份劃款，10月份劃完了，今年3月份居然又劃了一次，也沒到劃款日，真是太不負責了，現場說都會給進行處理，這筆費用會還回來，又說小病醫療的部分沒進行劃款，報銷不了，問為什麼沒劃？

因為這款小病醫療就管到60歲，60歲以後就不管了！阿姨今年62歲，超齡了，所以管不了！那為什麼保險公司沒通知？

他們的解釋是代理人負責，那沒有代理人就沒人管這個了嗎？這麼多年手機號也沒有換過！難到連個簡訊也沒有？

負責人的解釋更是搞笑，他說他才到這個崗位，就在負責一切上頭留下來的事情，這個他也沒有辦法，所以一個負責的代理人有多重要，他可以提醒你保單到期，告訴你替換保障做到更好的選擇，也可以進行產品的升級，不至於這麼多年了才僅僅4萬的保額，35種的病種!!!!