保監會規定萬能賬戶可以每年最多領取的金額不能超過所交年金險總額的20%。假如是年交3萬，交10年，總共交了30萬，以後萬能賬戶裡面假設有100萬，每年只能領取6萬業務員會告訴你嗎？

我要說的是，泰康的鑫福年金保險，領取金額不受20%限制！可以隨意領取，有100萬可以全部提出！

理財險分年金險和分紅險兩種型別，都附加有萬能帳戶。

分紅險年收益不確性，公司說了算。

年金險年收益提前就在合同中明文寫出，每年收益數目固定。目前，應銀保監要求，五年後每年返還收益。

年收益都返到這個萬能帳戶，有固定或不定利息。帳戶還可以有限或無限追加保費，同樣產生利息。

這是簡單的基本解釋。

所謂的年金保險簡言之，就是“年年可以領錢”的人壽保險。不過，依照最新的監管規定，現在的年金保險在合同生效後的前五年是不允許領錢的。

所謂的萬能賬戶其實是萬能保險的儲蓄賬戶。以前的年金保險是沒有附加萬能賬戶的，近幾年，保險公司為了使年金保險的理財功能更強大，才借鑑萬能保險的經驗，為年金保險設定了一個萬能賬戶。這個賬戶的設定可以使客戶未領取或不想領取的年金二次增值，從而使客戶獲取更大的保險利益。

透過以上年金保險與萬能賬戶的定義不難看出：年金保險是人壽保險的一種，是可以年年領錢的保險。而萬能賬戶只是附加在年金保險之上的儲蓄罐，幫助客戶財富裂變的一種工具。

至於你所說的“在萬能賬戶裡追加保費”的問題，每個公司的規定是不同的。有的公司允許追加，而有的公司是不允許的。所以，這個問題不能一概而論。

我來說說我的理解，大家指正。

年金保險是生存保險，所以我把它理解為健康保險。保險公司在被保險人生存的前提下，按合同約定每年向被保險人“定額返還”保險金。只至被保險人身故(終身年金)或合同到期(定期年金)，合同終止。

萬能保險有死亡保險保障，所以把它歸類為人壽保險。萬能保險除了首期保費外，交費靈活，可減少，也可以追加。還可以根據被保險人不同年齡的需求而調整風險保額。被保險人可以隨時支取賬戶的現金價值，也可以把錢留在賬戶讓保險公司投資賺取收益。萬能保險有最低保證收益，目前一般為年化利率2.5%左右。超出最低保證收益的部分根據保險公司的投資收益情況而浮動。

目前，市面上多以年金+萬能的形式出現，保險公司往往以“養老”來宣傳。確實，年金+萬能有養老的功能，但前提是投入較高，且必須必須長期持有。

但是，但是，但是如果長期持有的話，這個收益遠遠不夠抵禦通貨膨脹。想想上世紀八十年代的萬元戶。據某些非官方機構調查統計，四十年前的一萬元的購買力，相當於現在的二百多萬的購買力。四十年以後呢，鬼知道。

所以，本人的觀點是，年金+萬能是為富人設計的，反正他們的錢這輩子是花不光的了，那就安全留給下一代或下下代吧，還可以合理避稅。貪官汙吏不要有僥倖心理，理財型並不能幫你洗錢，早晚查封。

至於平頭百姓，意外保險，住院醫療保險，重大疾病保險，才是你們應該關心的。

現在所有的開門紅年金產品，其本質就是做銀行存款業務，就是賣保險帳戶，保險就是附加功能。一個產品連線客戶所有帳戶。