等待期

是指保險合同在生效的指定時期內，即使發生保險事故，保險公司也不予理賠。例如多數重疾險有90天或者180天的等待期，醫療險有30天等待期。

案例：

2018年3月，王先生為自己和妻子分別購買了重疾險，該保險的等待期為180天，保額為30萬元。

2018年6月份王先生連續熬夜看球后被家人發現昏厥，撥打120緊急搶救入院，被確診為急性心肌梗死，需要儘快進行冠狀動脈搭橋術。

猶豫期

也叫冷靜期，是指在收到保險合同後的一定時間內，如果對購買的保險不滿意，可以無條件退保，並退還相應保費。例如，多數重疾險和醫療險的猶豫期為10天或15天。

案例：

今年27歲的小李今年過年回家，發現父母年前從朋友那裡購買了多款保險，有養老險、醫療險等，這些產品年交保費加起來就要2萬多。

小李與家人商量過後，認為父母這個年齡段購買保險，需要繳納的保費太貴，非常不划算，於是打算退保。

還好父母購買的保險有10天的猶豫期，現在才是第6天，可以無條件退保，第二天小李便與父母一起到保險公司申請退保，保險公司在扣除了10元工本費後返還小李父母已交保費。

寬限期

如果被保險人到規定期限繳納保險費，可以寬限一段時間，超過寬限期的話那就只能解除合同了，或者可以現金價值墊付等。總之寬限期本身就是為消費者好。一般如重疾險等長期險的寬限期為60天，具體以保險合同上載明的為準。

保險作為一種生活保障，受到越來越多人的追捧。然而買了保險卻看不懂保單的大有人在。

特此小發為大家整理保險合同上提及的各種期限，關係到你的利益。

一份保險合同自簽訂到出險整個流程，會涉及到這些常見期限：生效期、猶豫期、等待期、寬限期、中止期、索賠期、理賠期。

01

生效期

生效期是指保險合同開始生效時間，即從該時間起，若發生符合保單承保情況，保險公司需承擔保障責任。

很多人以為完成投保手續，保險就立即生效。其實，不是所有產品都是在投保次日0點生效。

比如旅遊意外險的保險生效時間是由被保險人自行選擇的，根據旅程安排自由選擇保險生效時間。

有時為了防止出現騙保，保險公司也會在合同條款里約定投保後三天才生效。

02

猶豫期

猶豫期是指在在訂立保險合同後一定時間內，投保人經過冷靜思考，對保險產品不滿意可申請無理由全額退保。所以，該期限也被稱為冷靜期。

若是在銀行渠道購買的保險產品，猶豫期在15天以上，在其他渠道的通常為10天。

投保人在這個期限內提出退保基本上是無損失的，保險公司在收回工本費後全額退回保費。

若過了猶豫期提出退保，則要根據合同約定的現金價值表退還對應的現金價值。

通常在首年退保損失較為嚴重，約只有本金的30%。

03

等待期

等待期又稱為觀察期，是指在該期限內，即使被保險人出了保險事故，也無法獲得保險賠償。

設定等待期是為了防止投保人在知道即將發生事故的情況下投保獲取賠償的行為。因此，設定等待期在一定程度上可降低保險公司的經營風險。

一般情況下，重疾險等待期為90-180天，醫療險為30天。同猶豫期都是從合同生效日算起。

等待期只適用於第一個保險年度，續保年度一般不再有等待期。可見，如果計劃長期購買保險，選定某款產品後堅持續保，會比頻繁更換保險要划算。

04

寬限期

有時手頭緊或者忘記繳費，導致未能成功續保，即被退保，那損失可就大了！

比如需重新計算幾十天等待期，或者出現該款產品已下架、投保人過了適合購買年齡等情況導致無法再次購買該產品。

對此，保險公司給予一定的寬限時間，也就是寬限期。

保險寬限期一般是60天，投保人需要在此期間內及時繳納續保費用，以防影響保障。貼心的是，在寬限期內即使沒有繳費發生保險事故，保險合同依然有效，保險公司仍會承擔保障責任。

05

中止期

寬限期和中止期都是針對期繳的產品才有。

投保人如果錯過了60天寬限期仍未繳納續保費用，一般可在2年內申請保單復效，恢復保單效力。一旦超過2年，那麼只能退保了，保險合同終止。

與寬限期不同的是，在2年內發生保險事故，保險公司不予以賠償，並且需要重新進行健康告知及計算等待期。此外，投保人復效時還需要繳納拖欠的保費及其利息。

小發建議各位還是按時繳納續保費用，減少自己的麻煩。

06

索賠期

若出現保險事故提出保險索賠時，需確保在索賠時效內提出方為有效。若事故發生後遲遲不提出索賠請求，超過時效則視為放棄權利。

不同的保險險種，索賠時效長短也不同。

一般，壽險索賠時效為5年；其他保險險種的索賠為2年。

為了避免自身損失，當出現保險事故時，我們首先要立即止險報案，然後及時向保險公司提出索賠請求。

07

理賠期

有些小夥伴會擔心保險公司故意拖沓，對於理賠申請遲遲不予以解決，理賠時效漫漫無期。

其實，這種擔心完全可以放下，《保險法》對此作出了明確要求。

針對材料齊全的理賠請求，保險公司應當在30天內作出核定並出具書面通知。

若核定屬於保險責任，保險公司應當在10天內支付賠款。而核定不屬於保險責任的，也應當在結果出來後3天內通知被保險人或受益人，並說明理由。

小結

以上各個保險期限是否清楚了呢？小發整理了不同險種對應的期限可能時長，大家可以收藏起來，下次忘記就掏出來看看。

需和大家強調的是，這個表只是普遍情況，具體還需要根據與保險公司約定的合同為準。