要不想繼續這份保險合同，猶豫期趕緊退，否則你就得按合同執行，再想退，損失就大了。仔細看看合同，是否對自己有利，有沒有條件或願不願意續保，因為有的保險每年都要交，有的保險資金流動性很差，甚至是留給身後人的。要看清楚保險條款，不要全信業務員推銷時的話，然後自己決定一下。記住，必須在猶豫期內做決定。

保險猶豫期也稱冷靜期，是指投保人收到保險合同並書面簽收後的一段時間，在此期間投保人可以提出解除保險合同的申請，保險人扣除工本費後退還其所繳保險費，保險猶豫期一般為10日，過了這個期限也是可以辦理退保的，可是對於投保人來說，退保損失往往比較大。

1. 什麼是猶豫期或冷靜期？

對於非金融類商品，在很多很多年前就有“三包”的概念，即“包修、包換、包退”，而在我們常見的銀行理財、公募基金、股票、私募基金、信託、房地產等金融類商品上，很少能見到類似“三包”的概念，不退不換，買錯認栽。萬幸的是，保險消費者在保單生效後一定的時期內是有機會無條件退貨的，這段時期通常稱之為“猶豫期”或“冷靜期”。

保險合同給保單持有人提供“猶豫期”是全球壽險業慣例，也是各個國家和地區保險監管機構的要求。這主要是因為保險條款較為複雜、涉及知識面比較廣，投保人在做出投保決定時考慮的可能不夠全面或不夠理性，也可能是在保險業務人員的勸說下衝動投保，所以在投保人拿到保險合同後，給予一定時期（通常是10天-30天），供投保人認真研讀，冷靜思考（這樣來看冷靜期的叫法更為貼切），如果覺得不適合，可以書面提出退保申請，無條件解除保險合同，保險公司扣除一定手續費（一般不收費，即使收費通常也不超過10元）後退還已繳納的保險費。

猶豫期是從投保人收到保險合同並簽收保單回執（見圖1示例）之日起計算，不是從保險合同生效日或者保單簽發日計算，除非是在銀行櫃檯、電話專員、網路平臺等渠道購買，透過保險經紀人或保險代理人投保的話，從保單簽發到遞送至投保人手中，需要一定的時間，這些都不佔用猶豫期天數，請放心。具體的猶豫期天數載明於保險條款內（見圖2示例）或單獨的“冷靜期”權益宣告檔案上（見圖3示例），此處天數通常是指自然日。

圖1 某保險公司保單回執示例

圖2 保險合同內猶豫期條款示例

圖3 附於保險合同內的“冷靜期”權益宣告示例

2. 在猶豫期要做些什麼？

（1）簽收保單

當收到保險合同後，開啟包裝，檢查保單完整性，確保是自己的保單。然後找出《保單回執》，務必親筆簽名並註明當天日期，此日期將用於決定猶豫期的起始日期，可能是當日，也可能是次日，具體要以保險條款約定為準。最後將簽好的保單回執交給保險業務人員或直接寄/交回保險公司。

（2）認真研讀保險合同

之後，就是找一個無人打擾的時間段，深呼吸冷靜下來，認真研讀保險合同，千萬不要嫌長。一是要多讀幾遍保險責任及除外責任/不保事項，看是否與投保時業務人員介紹的一致，是否真正滿足自己的保障需求；二是檢視現金價值表，與投保前獲得的建議書認真對照，看是否有出入，特別注意保證部分和非保證部分的金額；三是檢查保險合同中投保書等副本內容是否與自己當時提供資訊一致，特別要檢查簽名是否為自己簽署，以及預留電話號碼是否是自己的號碼；四是評估確認年繳保費是否在預算範圍內，以免影響日常生活。

（3）利用好電話回訪機會

不少人認為保險公司的電話回訪和其他行業一樣，只是對服務態度的回訪，其實不然，保險消費者完全可以向保險公司電話回訪人員就產品內容進行諮詢，以解決自己在閱讀保險合同中的一些疑問。

此外，如果有途徑接觸到保險專業人士（這裡指真正的專業人士，例如擁有精算、核保、理賠、客服等背景的人士），也可向他們請教，以確保投保保險合同滿足自身所需。

3. 真的要退保該怎麼辦？

如果不幸發現投保的產品並不是自己所需要的，或者發現其他更適合自己、價效比更高的產品，那麼猶豫就結束了，要堅定不移的向保險公司發出書面退保申請。

（1）及時通知保險公司

因為過了猶豫期退保可能會面臨較大的經濟損失，所以，一旦要退保，務必及時通知保險公司。如果已臨近猶豫期結束，可以先致電保險公司客服中心通知退保，然後再提交書面申請。正常情況下，按照保險公司的規勸流程，客服和業務人員通常會極力勸客戶不要退保，無論怎樣，如果決定了就先提交書面申請，以免被拖過猶豫期，產生不必要的麻煩，切記！

（2）辦理退保手續

大家一定要做好充分的心理準備，和購買其他商品一樣，退保流程往往不是一帆風順的。大家要仔細閱讀保險公司官網上的相關指引文件，認真準備退保時所要求的材料，如果不是很清楚，可以撥打保險公司客服熱線問詢。通常包括退保申請書、投保人身份證件、接收退款的銀行賬戶資訊及證明檔案、保險合同正本、保費發票等。最後就是按照保險公司工作人員的指引完成退保手續。

（3）注意事項

一是退保金可能會比已經繳納的保險費為少，可能是被扣除少量手續費（10元以內），也可能是扣除了體檢費等（如果在投保時體檢費用是保險公司承擔）；二是投連險在猶豫期內退保投資損失由投保人承擔，也就是說如果在猶豫期退保前投資賬戶價值出現下跌，可領到的退保金也會相應下跌；三是部分短期保險產品不設定猶豫期，例如短期意外險，退保的話是無法退回全部保費的。