如今各行各業都非常內卷，以前一直被世人預設的“最有錢途”的銀行業，近些年來也是競爭激烈，內卷嚴重。
特別是每年年底或春節前後，一去銀行辦理業務就能看到銀行大廳裡堆滿了大量的禮品，什麼豆油、米麵、電動車等，以此吸引了大量的中老年儲戶的眼球，除了這些禮品誘惑外，銀行工作人員還會特別熱情的給中老年儲戶推銷各種理財產品。
如果仔細對比會發現每家銀行裡總會有類似“每年存3萬，連存5萬，第六年開始每月領錢”、“存3年，滿3年預收益在4個點以上”的活動，對於那些存款意向特別大的人來說，看到如此高利率的活動估計沒有不心動的。
那麼這種活動到底靠譜嗎？收益是否真的如宣傳中那麼划算呢？
一位在基層銀行當櫃員的同學曾私下告訴我：在銀行辦理業務時，一旦遇到工作人員上來熱情的推銷這種“每年存3萬，連存5年”或“存一年滿一年，連本帶息高利率”的活動，最好慎重考慮，因為這種活動根本就不是我們熟知的存款活動，一旦答應辦理了，不但收益打水漂，可能連本金都得受損！
最初聽朋友這麼說我是不信的，直到去年朋友在銀行辦理業務時遭遇了同樣的事情後，我才明白這個看似划算的活動真的不像表面宣傳的那麼簡單，背後的“貓膩”太多了，真是防不勝防！
去年春節前夕，朋友拿著30000元現金去銀行辦理定期存款，本來想辦理一個5年期的定期存款，誰知道銀行工作人員說現在沒有5年期的，只有1年期的定期存款。朋友大致算了一下，1年期的利率只有1.78%，存2萬算下來利息只有1602元，特別不划算。
正當朋友準備拿著錢換一家銀行辦定期，工作人員趕緊拉住他，頗為神秘的小聲對朋友說道：“現在我們有一個內部存款活動，每年存30000元，連續存5年，期滿後不但能一次性取出15萬的本金，還能得到2萬元的利息，而且一旦同意辦理就能獲得一輛價值3000元的品牌電動車和200元洗車卡”。
存5年就能得2萬的利息，朋友心裡偷偷算了下利率，比普通的1年期定期存款利率高出好幾個點。
朋友有些心動，但也警惕地問了一句“如果期間著急用錢，是否可以中途取出來？”，工作人員拍胸脯保證存款100%能正常取出，隨用隨取特別方便，但如果提前取出就得按照活期存款利率來算了。
朋友想著目前家裡也沒有要用到錢的地方，先存了3年漲漲利息，等到時候用到錢時應該也不會扣太多錢，於是就同意辦理這個活動。
工作人員聽後特別開心，趕緊把朋友帶到旁邊一間會議室，又給倒茶水又給拿糖果的好不熱情。
工作人員告訴朋友辦理可能需要20多分鐘，期間還要稽核一些資料並要用手機接收一些驗證碼，讓朋友坐旁邊喝點水休息下，剩下的業務交給他辦理就行。
朋友想著對方是銀行工作人員，而且還有監控，應該不會有什麼問題，就放心地把手機交給了對方辦理。20分鐘後，工作人員列印了兩份紙質單據讓朋友簽字，又讓朋友輸入兩次密碼確認業務。
一系列工作辦好後，工作人員給朋友一份單據，不等朋友細看就催促朋友趕緊跟他一起去銀行後樓辦公室取電動車和洗車卡。
這個業務辦得非常順利，事後朋友開心地騎著電動車回了家，回家路上心裡還一直誇這位工作人員服務太周到了。
俗話說：“樂極生悲”，朋友還沒高興太久，4個月後再去銀行時，視窗工作人員的一番話讓朋友崩潰得差點要昏倒。
當時朋友因父親手術急需用錢，找親朋好友湊了一圈子錢不夠，朋友突然想到銀行卡里還存有30000元，於是趕緊帶著卡片和身份證去銀行取款。等到了銀行把所有的單據都填好交給銀行工作人員的時候，視窗工作人員竟然說卡里可用餘額為0元。
工作人員的話讓朋友感覺當頭一棒，趕緊表示自己4個月前剛剛辦理了一筆”每年存3萬，連存5年“的定期存款業務，現在剛過去不到半年，怎麼可能沒有錢？！
工作人員在電腦上核查後說這筆錢並非定期存款，在4個月前已被朋友買了一份保險產品，如果現在想要把錢取出來，就屬於違約了，不但沒有利息，還得從本金里扣除一部分退保違約金，大致算下來估計到手不到1萬元。
朋友氣憤不已，表示自己受到了欺騙，當時給自己辦理業務的工作人員從頭到尾壓根兒就沒有提到保險二字，只是說有一份高利率的存款活動，如果早知道是保險，自己根本就不會考慮。如今家人需要這筆錢做手術，銀行必須給一個滿意的說法！
視窗工作人員卻說，當時推銷保險理財活動的員工已經調到其他支行網點了，目前是否在職她們也不太清楚，現在這個保險已經生效，如果有異議可以去聯絡投保公司。
看到這麼不負責的說法，朋友氣得差點沒有暈倒，於是趕忙又給保險公司打電話投訴，投訴工作人員故意用“定期存款”來做幌子，以高收益、送禮品來套路自己買保險，而且自己事後壓根兒就沒有看到任何回訪簡訊或電話，跟沒有受到任何紙質投保單，從頭到尾自己都被矇在鼓裡。
如果銀行和保險公司不給自己一個交代，那就只能把這個事情投訴到銀保監會和消費者協會。
為了要回這3萬元，朋友幾乎天天去銀行討說法，但都沒有一個明確的回覆方案，多次嘗試無果後，朋友只能求助於當地的媒體，幸運的是，在媒體介入後，銀行這邊立刻給出了比較積極的態度，說會給朋友一個滿意的答覆。
現在他們同意退款，但當初給朋友的那輛價值3000元的電動車和200元的洗車卡朋友已經使用，他們無法回收進行二次銷售，所以現在扣除1800元來抵扣當時贈送的這些禮品，如果朋友認可這個協商結果，就當著雙方的面簽署一個“退保申請書”，這個事情就此結束。
這件事雖然處理完了，但也給朋友留下了嚴重的心理陰影，同時也給朋友好好地上了一課，以後再去銀行辦理業務，一定不要貪小便宜，否則一不小心就會掉進“坑”裡。
生活中這種事情時有發生，我們能發現受騙的大多是一些對銀行理財業務不熟悉的人，銀行的理財產品種類繁多，我們也都不是專業學金融的，去銀行存錢的目的比較單純直白，就是想要有一個穩定點的收益，但一些銀行員工為了完成工作任務，故意混淆概念，把保險和存款混為一談，用高收益、送禮品等來誘導不明真相的人投保，這種行為屬於妥妥的“欺騙”了。
當然，凡事都有兩面性，雖然很多人比較排斥保險，但並非所有的保險理財產品都不能買，對於有需求的人來說，有些保險產品在生活中作用還是比較大的，比如車險、意外險、重疾險等。
那麼，針對銀行推出的這種“每年存三萬，連存五年，第六年後，就可以每年領五千”的活動到底能否辦理呢？對於新手理財者來說，辦理這種活動到底劃不划算？今天我們來詳細地分析一下，如果近期大家正好也在銀行遇到了類似的活動，可以做一個對比。
遼寧某銀行在幾個月前曾推出了一款類似的產品：儲戶每年往銀行裡存30000元，連續存5年，等到了第六年開始每年就能領取5500元，而且還是終身領取“。
這個產品推出後吸引了不少中老年人去銀行諮詢辦理，但實際上這種產品並非大家所熟悉的定期存款，而是一種保險產品，確切說這是一種分紅保險。
我們先來大致算一筆賬，看看這樣“存”錢到底劃不划算。
2022年人民銀行整存整取的基準利率是：1年利率為1.5%；2年利率為2.1%；3年利率為2.75%。
中國郵政儲蓄銀行2022年整存整取利率為：1年利率為1.78%；2年利率為2.25%；3年利率為2.75%；5年利率為2.75%。
如果在郵政銀行存3萬元，存5年期的定期存款，到期時可得利息為：30000*2.75%*5=4125元；本息合計為：30000+4125=34125元。
定期存款是可以隨時把錢取出來的，但如果年期沒有到限，提前從銀行把本金取出，就需要按照活期利率給利息，郵政銀行的活期利率為0.3%。
針對這個產品我們可以大致算一下，如果儲戶每年存3萬元，連存5年，那麼存款總金額為：30000*5=150000元。
第六年每年領取5000元，這個錢並非銀行”送“給儲戶的，可以看作是利息，簡單來說就是：存滿5年後，從第六年開始，15萬元的本金固定存銀行裡，每年可以領取5000元利息。
兌換一下年利率：5000元利息/15萬本金=0.033*100%=3.33%
年利率在3.33%，如果跟國有五大銀行的整存整取的利率相比確實高出許多，但跟一些股份制商業銀行和地方商業銀行相比，這個利率不算高。
據相關資料顯示，2022年華夏銀行和興業銀行整存整取5年期利率都為3.2%；吉林銀行整存整取5年期利率為3.6%；長沙銀行整存整取5年期利率為3.705%；而重慶銀行和海峽銀行整存整取5年期利率均在4%以上。
如果把3萬元存在這樣的中小型銀行裡，存一個5年期的定期存款，如果按照利率3.5%-4%來算，每年的利息也能有5250-6000元左右。
而這個“每年存3萬，連存5年”的保險產品，在第六年才能每年領取5000元利息，這樣一比較下顯然是不划算的。
上文中我們大致算了一下利息，對於國有五大行的基本利率比，這個保險產品可能利率會高出1個點，但跟一些商業銀行的存款業務相比，這個保險產品在利率上根本佔不到什麼優勢。
而且這個產品雖然從第六年開始，每年都能返還儲戶5000元利息，但需要儲戶每年存3萬，要一直連續存5年，這5年期間儲戶要不間斷的一直給銀行“送”錢，連“送”15萬，這5年期間是一分利息也不給的，仔細算下，其實對於儲戶來說是非常不利的。
哪怕是活期存款，按照0.3%的利率來說，連續存銀行5年下來也得有個幾百元的利息了，但這個保險產品卻“空手套白狼”直接把儲戶這5年的利息全抹了。
除了在利息上不划算外，還有以下幾個方面對儲戶來說也是不利的。
1、一旦辦理了，根本不允許你中途退保。
保險和定期存款最大的不同之處就是：
定期存款不但收益穩定，使用時也特別便捷，需要用錢時可以隨時取出，靈活又方便，而且現在很多銀行都支援定期存款異地或線上支取，儲戶根本不需要擔心急需用錢時卡中沒錢的情況。
但保險就不同了，可以說一旦我們確認參保了，保險公司是不會輕易讓我們退保的。如果我們中途退保就屬於違約了，不但要去保險公司辦理各種退保流程，還要支付一筆不菲的違約金，而且保險公司退保審批特別慢，錢一時半會兒根本回不了賬。
所以，如果在銀行裡一不小心被人忽悠錯買了保險，在應急方便使用時非常不便，不但利息打了水漂，連帶著本金都要跟著受損，真是坑到家了。
而有些工作人員為了能儘快賣出去保險，在給儲戶辦理過程中擔心儲戶不同意辦理，故意不告訴儲戶關於中途退保可能產生的損失和購買詳情說清楚，所以這種保險理財產品背後的虧損風險還是挺大的。
2、萬一保險公司出現什麼意外事故，這筆存款就岌岌可危了。
很多人會認為保險公司和銀行一樣都屬於金融機構，不會面臨倒閉破產。但近期銀保監會發布了一則重要的訊息：同意易安財險公司破產重整。
雖然根據中國保險法規定，保險公司是不允許倒閉的，但一旦保險公司因運營不善出現不能到期清償債務，也會面臨重整、和解或破產清算的局面。
而作為儲戶最關心的就是自己的錢未來的去向，定期存款業務時儲戶和銀行之間建立合作關係，儲戶把錢存入了銀行，出現什麼問題了銀行會為儲戶買單；但是保險產品就是儲戶與保險公司建立合作關係，雙方的法律關係是儲戶繳納保費，保險公司給予一定的利益。
假設我們辦理了這種“每年存3萬，連存5年”的保險，那我們就得祈禱保險公司在未來不要出任何問題，一旦出現任何問題，我們參保的這筆錢就岌岌可危了，要是遇到的是那種小型的保險公司，要是運營不善、監管不力，我們的錢很有可能“石沉大海”。
對於新手理財者來說，除非一開始就打算買保險，除此之外拿錢去銀行不管是存活期還是定期，基本都是想要辦理存款業務的。
那麼為了防止被工作人員套路，在辦理存款業務時需要注意哪些事項呢？
1、在辦理業務時，仔細聽銀行工作人員介紹是一方面，自己心裡也要有一個明辨標準，比如如果對方表示定期存款的利率非常高，收益特別高，甚至能達到10%、20%以上，那麼這時就要好好想想了。
因為定期存款的利率都比較低，基本都在4%以下，而且都是根據儲戶定存期限的長短來決定能拿到多少利率，所以一旦對方提出高利率時，這就不是定期存款了。
一旦工作人員不停地介紹諸如題目中所說的“每年存3萬，連存5年，第六年開始返錢”基本上都是保險產品，套路模式都大差不差，如果自己根本不需要保險，最好遠離。
2、在辦理完存款業務後，工作人員會給我們一些小票，這些小票一定要收好，不要隨意丟棄，一旦日後出現什麼問題，這些小票就是最有力的證據。
3、在辦理過程中，一旦感覺不像是存款業務，一定要跟工作人員確認是不是保險產品，銀行裡有監控，而且有的銀行規定工作人員在辦業務時要求錄音，所以一定要跟對方確認清楚，要是對方支支吾吾避而不答，那基本上就能確認是保險了。
4、辦理存取款業務最好選擇名氣比較大的國有五大行，儘量不要去選擇那種小型的民營銀行，一是櫃員不專業，二是減少安全隱患。
5、在辦理存款前，最好自己先去網上查查資料，提前做足功課，稍微瞭解下基本的情況，在辦理前最好問問如果提前把錢取出來對自己會有什麼損失，如果可以接受再去辦理。
6、存款業務辦完後，時不時檢視一下自己的賬戶，看看存款是否還在，如果發現賬戶中沒有錢了，要立刻去銀行查詢清楚。
7、切勿貪圖任何小便宜，如果不願意辦理保險，那麼在工作人員熱情推銷時就明確拒絕，不要貪圖哪些贈送的禮品，以免得不償失。
所以對於儲戶來說，我們去銀行辦理存款前一定要自己做足功課，先了解一下該銀行的存款每一期的利率是多少，自己大致算一下，選一個對自己最合適、收益最高的來辦理即可，不必全聽信櫃員的話，以免被“忽悠”。
就拿這個“每年存3年，連存5年，第六年開始領取5000元”產品為例，看似划算實則仔細算算並不合理，很多儲戶就是算不清賬才會入坑，等到反應過來時，已經追悔莫及。
朋友在某銀行存了30000元，本想著連存5年後，第六年後能在家“躺著”領錢，誰知去銀行一查發現卡中的錢“不翼而飛”，而櫃員的一番話更是讓朋友當場崩潰不已！
如今各行各業都非常內卷，以前一直被世人預設的“最有錢途”的銀行業，近些年來也是競爭激烈，內卷嚴重。
特別是每年年底或春節前後，一去銀行辦理業務就能看到銀行大廳裡堆滿了大量的禮品，什麼豆油、米麵、電動車等，以此吸引了大量的中老年儲戶的眼球，除了這些禮品誘惑外，銀行工作人員還會特別熱情的給中老年儲戶推銷各種理財產品。
如果仔細對比會發現每家銀行裡總會有類似“每年存3萬，連存5萬，第六年開始每月領錢”、“存3年，滿3年預收益在4個點以上”的活動，對於那些存款意向特別大的人來說，看到如此高利率的活動估計沒有不心動的。
那麼這種活動到底靠譜嗎？收益是否真的如宣傳中那麼划算呢？
一位在基層銀行當櫃員的同學曾私下告訴我：在銀行辦理業務時，一旦遇到工作人員上來熱情的推銷這種“每年存3萬，連存5年”或“存一年滿一年，連本帶息高利率”的活動，最好慎重考慮，因為這種活動根本就不是我們熟知的存款活動，一旦答應辦理了，不但收益打水漂，可能連本金都得受損！
最初聽朋友這麼說我是不信的，直到去年朋友在銀行辦理業務時遭遇了同樣的事情後，我才明白這個看似划算的活動真的不像表面宣傳的那麼簡單，背後的“貓膩”太多了，真是防不勝防！
去年春節前夕，朋友拿著30000元現金去銀行辦理定期存款，本來想辦理一個5年期的定期存款，誰知道銀行工作人員說現在沒有5年期的，只有1年期的定期存款。朋友大致算了一下，1年期的利率只有1.78%，存2萬算下來利息只有1602元，特別不划算。
正當朋友準備拿著錢換一家銀行辦定期，工作人員趕緊拉住他，頗為神秘的小聲對朋友說道：“現在我們有一個內部存款活動，每年存30000元，連續存5年，期滿後不但能一次性取出15萬的本金，還能得到2萬元的利息，而且一旦同意辦理就能獲得一輛價值3000元的品牌電動車和200元洗車卡”。
存5年就能得2萬的利息，朋友心裡偷偷算了下利率，比普通的1年期定期存款利率高出好幾個點。
朋友有些心動，但也警惕地問了一句“如果期間著急用錢，是否可以中途取出來？”，工作人員拍胸脯保證存款100%能正常取出，隨用隨取特別方便，但如果提前取出就得按照活期存款利率來算了。
朋友想著目前家裡也沒有要用到錢的地方，先存了3年漲漲利息，等到時候用到錢時應該也不會扣太多錢，於是就同意辦理這個活動。
工作人員聽後特別開心，趕緊把朋友帶到旁邊一間會議室，又給倒茶水又給拿糖果的好不熱情。
工作人員告訴朋友辦理可能需要20多分鐘，期間還要稽核一些資料並要用手機接收一些驗證碼，讓朋友坐旁邊喝點水休息下，剩下的業務交給他辦理就行。
朋友想著對方是銀行工作人員，而且還有監控，應該不會有什麼問題，就放心地把手機交給了對方辦理。20分鐘後，工作人員列印了兩份紙質單據讓朋友簽字，又讓朋友輸入兩次密碼確認業務。
一系列工作辦好後，工作人員給朋友一份單據，不等朋友細看就催促朋友趕緊跟他一起去銀行後樓辦公室取電動車和洗車卡。
這個業務辦得非常順利，事後朋友開心地騎著電動車回了家，回家路上心裡還一直誇這位工作人員服務太周到了。
俗話說：“樂極生悲”，朋友還沒高興太久，4個月後再去銀行時，視窗工作人員的一番話讓朋友崩潰得差點要昏倒。
當時朋友因父親手術急需用錢，找親朋好友湊了一圈子錢不夠，朋友突然想到銀行卡里還存有30000元，於是趕緊帶著卡片和身份證去銀行取款。等到了銀行把所有的單據都填好交給銀行工作人員的時候，視窗工作人員竟然說卡里可用餘額為0元。
工作人員的話讓朋友感覺當頭一棒，趕緊表示自己4個月前剛剛辦理了一筆”每年存3萬，連存5年“的定期存款業務，現在剛過去不到半年，怎麼可能沒有錢？！
工作人員在電腦上核查後說這筆錢並非定期存款，在4個月前已被朋友買了一份保險產品，如果現在想要把錢取出來，就屬於違約了，不但沒有利息，還得從本金里扣除一部分退保違約金，大致算下來估計到手不到1萬元。
朋友氣憤不已，表示自己受到了欺騙，當時給自己辦理業務的工作人員從頭到尾壓根兒就沒有提到保險二字，只是說有一份高利率的存款活動，如果早知道是保險，自己根本就不會考慮。如今家人需要這筆錢做手術，銀行必須給一個滿意的說法！
視窗工作人員卻說，當時推銷保險理財活動的員工已經調到其他支行網點了，目前是否在職她們也不太清楚，現在這個保險已經生效，如果有異議可以去聯絡投保公司。
看到這麼不負責的說法，朋友氣得差點沒有暈倒，於是趕忙又給保險公司打電話投訴，投訴工作人員故意用“定期存款”來做幌子，以高收益、送禮品來套路自己買保險，而且自己事後壓根兒就沒有看到任何回訪簡訊或電話，跟沒有受到任何紙質投保單，從頭到尾自己都被矇在鼓裡。
如果銀行和保險公司不給自己一個交代，那就只能把這個事情投訴到銀保監會和消費者協會。
為了要回這3萬元，朋友幾乎天天去銀行討說法，但都沒有一個明確的回覆方案，多次嘗試無果後，朋友只能求助於當地的媒體，幸運的是，在媒體介入後，銀行這邊立刻給出了比較積極的態度，說會給朋友一個滿意的答覆。
現在他們同意退款，但當初給朋友的那輛價值3000元的電動車和200元的洗車卡朋友已經使用，他們無法回收進行二次銷售，所以現在扣除1800元來抵扣當時贈送的這些禮品，如果朋友認可這個協商結果，就當著雙方的面簽署一個“退保申請書”，這個事情就此結束。
這件事雖然處理完了，但也給朋友留下了嚴重的心理陰影，同時也給朋友好好地上了一課，以後再去銀行辦理業務，一定不要貪小便宜，否則一不小心就會掉進“坑”裡。
生活中這種事情時有發生，我們能發現受騙的大多是一些對銀行理財業務不熟悉的人，銀行的理財產品種類繁多，我們也都不是專業學金融的，去銀行存錢的目的比較單純直白，就是想要有一個穩定點的收益，但一些銀行員工為了完成工作任務，故意混淆概念，把保險和存款混為一談，用高收益、送禮品等來誘導不明真相的人投保，這種行為屬於妥妥的“欺騙”了。
當然，凡事都有兩面性，雖然很多人比較排斥保險，但並非所有的保險理財產品都不能買，對於有需求的人來說，有些保險產品在生活中作用還是比較大的，比如車險、意外險、重疾險等。
那麼，針對銀行推出的這種“每年存三萬，連存五年，第六年後，就可以每年領五千”的活動到底能否辦理呢？對於新手理財者來說，辦理這種活動到底劃不划算？今天我們來詳細地分析一下，如果近期大家正好也在銀行遇到了類似的活動，可以做一個對比。
一、“每年存三萬，連存五年，第六年後，就可以每年領五千”，這個產品劃不划算？
遼寧某銀行在幾個月前曾推出了一款類似的產品：儲戶每年往銀行裡存30000元，連續存5年，等到了第六年開始每年就能領取5500元，而且還是終身領取“。
這個產品推出後吸引了不少中老年人去銀行諮詢辦理，但實際上這種產品並非大家所熟悉的定期存款，而是一種保險產品，確切說這是一種分紅保險。
我們先來大致算一筆賬，看看這樣“存”錢到底劃不划算。
1、以銀行定期整存整取的利率來計算。
2022年人民銀行整存整取的基準利率是：1年利率為1.5%；2年利率為2.1%；3年利率為2.75%。
中國郵政儲蓄銀行2022年整存整取利率為：1年利率為1.78%；2年利率為2.25%；3年利率為2.75%；5年利率為2.75%。
如果在郵政銀行存3萬元，存5年期的定期存款，到期時可得利息為：30000*2.75%*5=4125元；本息合計為：30000+4125=34125元。
定期存款是可以隨時把錢取出來的，但如果年期沒有到限，提前從銀行把本金取出，就需要按照活期利率給利息，郵政銀行的活期利率為0.3%。
2、以“每年存3萬，連存5年，從第六年開始領5000元”來計算。
針對這個產品我們可以大致算一下，如果儲戶每年存3萬元，連存5年，那麼存款總金額為：30000*5=150000元。
第六年每年領取5000元，這個錢並非銀行”送“給儲戶的，可以看作是利息，簡單來說就是：存滿5年後，從第六年開始，15萬元的本金固定存銀行裡，每年可以領取5000元利息。
兌換一下年利率：5000元利息/15萬本金=0.033*100%=3.33%
年利率在3.33%，如果跟國有五大銀行的整存整取的利率相比確實高出許多，但跟一些股份制商業銀行和地方商業銀行相比，這個利率不算高。
據相關資料顯示，2022年華夏銀行和興業銀行整存整取5年期利率都為3.2%；吉林銀行整存整取5年期利率為3.6%；長沙銀行整存整取5年期利率為3.705%；而重慶銀行和海峽銀行整存整取5年期利率均在4%以上。
如果把3萬元存在這樣的中小型銀行裡，存一個5年期的定期存款，如果按照利率3.5%-4%來算，每年的利息也能有5250-6000元左右。
而這個“每年存3萬，連存5年”的保險產品，在第六年才能每年領取5000元利息，這樣一比較下顯然是不划算的。
二、“每年存3萬，連存5年”產品除了利息不划算，還有哪些不划算的地方？
上文中我們大致算了一下利息，對於國有五大行的基本利率比，這個保險產品可能利率會高出1個點，但跟一些商業銀行的存款業務相比，這個保險產品在利率上根本佔不到什麼優勢。
而且這個產品雖然從第六年開始，每年都能返還儲戶5000元利息，但需要儲戶每年存3萬，要一直連續存5年，這5年期間儲戶要不間斷的一直給銀行“送”錢，連“送”15萬，這5年期間是一分利息也不給的，仔細算下，其實對於儲戶來說是非常不利的。
哪怕是活期存款，按照0.3%的利率來說，連續存銀行5年下來也得有個幾百元的利息了，但這個保險產品卻“空手套白狼”直接把儲戶這5年的利息全抹了。
除了在利息上不划算外，還有以下幾個方面對儲戶來說也是不利的。
1、一旦辦理了，根本不允許你中途退保。
保險和定期存款最大的不同之處就是：
定期存款不但收益穩定，使用時也特別便捷，需要用錢時可以隨時取出，靈活又方便，而且現在很多銀行都支援定期存款異地或線上支取，儲戶根本不需要擔心急需用錢時卡中沒錢的情況。
但保險就不同了，可以說一旦我們確認參保了，保險公司是不會輕易讓我們退保的。如果我們中途退保就屬於違約了，不但要去保險公司辦理各種退保流程，還要支付一筆不菲的違約金，而且保險公司退保審批特別慢，錢一時半會兒根本回不了賬。
所以，如果在銀行裡一不小心被人忽悠錯買了保險，在應急方便使用時非常不便，不但利息打了水漂，連帶著本金都要跟著受損，真是坑到家了。
而有些工作人員為了能儘快賣出去保險，在給儲戶辦理過程中擔心儲戶不同意辦理，故意不告訴儲戶關於中途退保可能產生的損失和購買詳情說清楚，所以這種保險理財產品背後的虧損風險還是挺大的。
2、萬一保險公司出現什麼意外事故，這筆存款就岌岌可危了。
很多人會認為保險公司和銀行一樣都屬於金融機構，不會面臨倒閉破產。但近期銀保監會發布了一則重要的訊息：同意易安財險公司破產重整。
雖然根據中國保險法規定，保險公司是不允許倒閉的，但一旦保險公司因運營不善出現不能到期清償債務，也會面臨重整、和解或破產清算的局面。
而作為儲戶最關心的就是自己的錢未來的去向，定期存款業務時儲戶和銀行之間建立合作關係，儲戶把錢存入了銀行，出現什麼問題了銀行會為儲戶買單；但是保險產品就是儲戶與保險公司建立合作關係，雙方的法律關係是儲戶繳納保費，保險公司給予一定的利益。
假設我們辦理了這種“每年存3萬，連存5年”的保險，那我們就得祈禱保險公司在未來不要出任何問題，一旦出現任何問題，我們參保的這筆錢就岌岌可危了，要是遇到的是那種小型的保險公司，要是運營不善、監管不力，我們的錢很有可能“石沉大海”。
三、我們去銀行辦理存款業務時需要注意什麼事項？
對於新手理財者來說，除非一開始就打算買保險，除此之外拿錢去銀行不管是存活期還是定期，基本都是想要辦理存款業務的。
那麼為了防止被工作人員套路，在辦理存款業務時需要注意哪些事項呢？
1、在辦理業務時，仔細聽銀行工作人員介紹是一方面，自己心裡也要有一個明辨標準，比如如果對方表示定期存款的利率非常高，收益特別高，甚至能達到10%、20%以上，那麼這時就要好好想想了。
因為定期存款的利率都比較低，基本都在4%以下，而且都是根據儲戶定存期限的長短來決定能拿到多少利率，所以一旦對方提出高利率時，這就不是定期存款了。
一旦工作人員不停地介紹諸如題目中所說的“每年存3萬，連存5年，第六年開始返錢”基本上都是保險產品，套路模式都大差不差，如果自己根本不需要保險，最好遠離。
2、在辦理完存款業務後，工作人員會給我們一些小票，這些小票一定要收好，不要隨意丟棄，一旦日後出現什麼問題，這些小票就是最有力的證據。
3、在辦理過程中，一旦感覺不像是存款業務，一定要跟工作人員確認是不是保險產品，銀行裡有監控，而且有的銀行規定工作人員在辦業務時要求錄音，所以一定要跟對方確認清楚，要是對方支支吾吾避而不答，那基本上就能確認是保險了。
4、辦理存取款業務最好選擇名氣比較大的國有五大行，儘量不要去選擇那種小型的民營銀行，一是櫃員不專業，二是減少安全隱患。
5、在辦理存款前，最好自己先去網上查查資料，提前做足功課，稍微瞭解下基本的情況，在辦理前最好問問如果提前把錢取出來對自己會有什麼損失，如果可以接受再去辦理。
6、存款業務辦完後，時不時檢視一下自己的賬戶，看看存款是否還在，如果發現賬戶中沒有錢了，要立刻去銀行查詢清楚。
7、切勿貪圖任何小便宜，如果不願意辦理保險，那麼在工作人員熱情推銷時就明確拒絕，不要貪圖哪些贈送的禮品，以免得不償失。
寫到最後。
所以對於儲戶來說，我們去銀行辦理存款前一定要自己做足功課，先了解一下該銀行的存款每一期的利率是多少，自己大致算一下，選一個對自己最合適、收益最高的來辦理即可，不必全聽信櫃員的話，以免被“忽悠”。
就拿這個“每年存3年，連存5年，第六年開始領取5000元”產品為例，看似划算實則仔細算算並不合理，很多儲戶就是算不清賬才會入坑，等到反應過來時，已經追悔莫及。