銀行一般只是給個人貸款，直接法人初年做就行。主要看法人有沒有什麼東西，比如房產，保單之類。純粹用企業做信用貸，基本沒戲。如果滿足銀行要求的企業，基本上不需要貸款，現金流充足。

朋友們好！客觀的講，銀行願意給小企業貸款！但事實是很多小企業仍然無法或不能從銀行貸到款項，原因是多種的！

首先銀行定義為商業銀行！必然會以獲取利益為第一經營準則！誰能夠讓銀行獲得好收益，誰的風險低，銀行就會貸給誰！

小企業抗風險能力弱！抗市場波動的能力較弱，出現問題，有貸款自然會轉嫁到銀行身上…

小企業用於抵押擔保的資產較少！小型企業往往無固定資產例如租來的廠房，裝置等等！

銀行它的品種和效率，無法滿足小企業的需求！小企業往往需要一些短期，超短期貸款，並且貸款比較頻繁，用款急，銀行目前的稽核制度和貸款品種，往往無法滿！而長期貸款壓力大，小企業無法承受…

綜上所述，小企業銀行獲得貸款之所以難在三個方面！一是銀行的審批程時間較長，無法及時下款，影響小企業使用！二是銀行的貸款品種與小企業的需求不相匹配，三是小企業自身的資產狀況較弱，不符合貸款條件！目前這個問題已經引起了相關的關注，相信會逐漸得到解決！畢竟小微企業就像人的毛細血管一樣，對經濟的貢獻非常大，非常重要！

銀行不願意給小微企業貸款。原因如下：

1.缺少抵押物。許多小微企業沒有抵押，銀行資金的風險較大。

2.成本高風險大收益低。小微企業有些資料不全，資質不全，導致風控成本高，追償成本高。反之，一個大企業貸款，額度高收益大，風險也低，成本一樣。

作為一個銀行工作者，我來談談對這個問題的看法。

對小微企業不是銀行願不願意的問題，而是銀行根本不敢對小微企業放貸款。

原因主要有四方面：一是銀行對小微企業放貸成本遠遠大於大型企業，因為銀行設計的貸款產品、貸款模式大都為大型企業設計的。而且銀行工作人員數量有限，無法對所有小微企業貸款進行深入的實地調查，因而從主觀上講銀行對小企業打上了深深的門第觀念的烙印，打心裡裡排斥對小微企業的貸款。二是小微企業除了本身缺乏貸款擔保抵押物之外，財管管理也很不規範，經營資訊不透明，貸款具有很大的不確定性和風險性，一般銀行不敢對小微企業發放貸款。三是小微企業生存週期不長，一般3年至5年，有些甚至更短，尤其受市場行情影響較大，缺乏足夠的市場抗風險能力。一旦市場有風吹草動，小微企業十有八九會面臨破產關門的危險。四是曾經的幾波小微企業倒閉潮讓銀行對小微企業貸款敬而遠之，怕貸、畏貸、拒貸甚至抽貸、斷貸是普遍行為。

基於上述因素，銀行是不願意給小微企業發放貸款的。銀行不良貸款許多是因小微企業貸款引發。銀行是企業，不是民政機構，要追求效應，所以在經營戰略上不看好小微企業。這是一個大問題。社會缺乏不了小微企業，小微企業對全社會貢獻巨大，需要政府想辦法來解決這個現實問題。

銀行打心眼裡不願意。

嫌貧愛富是銀行的本質。

因為它得為存款人負責。

銀行最怕兩件事：

1.存款人擠兌。

2.貸款放出去收不回來。

把錢貸給胸小企業，收不回來的可能性灰常之大，因為胸小企業，抗風險能力灰常的差。

大企業一旦倒了，地方政府為了穩定，還會幫著維持一下，你要是跑的快，去破爛堆裡扒拉扒拉還能剩點啥。

小企業一旦倒了，人品好的還和你說要錢沒有要命一條，人品不好的——就沒有人品不好的，早跑沒影了！

你要是銀行，你敢麼？

銀行願意給小微企業貸款嗎？這個問題應該根據不同銀行型別來做判斷，大部分的銀行還是傾向於向大企業或平臺發放貸款，對於向小微企業發放貸款有各方面的顧慮，有能力方面也有意願方面，一部分銀行在小微貸款發放做的很好，能夠同呼吸共命運，能夠與小微企業共成長，能夠很好現在小微客戶需求出發，注重小微客戶體驗，實現雙方共贏。這些小微業務能夠持續發展較好的銀行，都是長期定位於小微業務的銀行，專注專營，有獨擅的風險控制能力，注重員工培養和梯隊建設，注重信貸文化打造，能夠很好的激發員工工作，能夠幫助員工成長，給到員工舞臺，有強大的員工隊伍在支撐業務發展。時刻會根據市場與經營環境的變化做出及時動態的調整，適應能力強。一些銀行也會大量做無抵押貸款，實踐證明也是不錯的選擇。

個人感覺應該是不願意的，不然這幾年這就是國家政策不斷宣導下，一線城市才出現了小微企業信用貸款，而其他很多城市同類型的產品少之又少，或者說有產品可以申請，但是拒貸，不過隨著科技金融的不斷髮展，風控模式完善成型，應該會逐漸普及

你要問銀行這句話，毫無疑問會得到同樣的回答：我們支援小微企業，願意給小微企業貸款！

但是，如果你拿著申請材料去銀行，那麼你就會發現事情並沒有想象中的那麼簡單。

首先，難倒你的問題是“你有抵押物嗎“？換句話說，小微企業主如果沒有房產等不動產抵押，銀行就無法放款。銀行態度誠懇，一臉無奈：雖然我想貸款給你，但是沒有抵押我怎麼貸款給你？

其次，讓你崩潰的貸款手續。一筆貸款從申請到下來最少一個月的時間，期間各種調查也就算了；最麻煩的是到期要週轉，至於週轉時間更沒譜了，多久能完成從來沒有一個定數。

最後是貸款條件。降低小微企業貸款利率？嗯，降是降了，改要求買基金，買保險了。

不過不管怎樣，這些年銀行是給小微企業放了不少貸款，國家政策功不可沒。要銀行自己主動願意貸款給小微企業，恐怕還得出臺更多配套措施。

我是空谷財譚，與您分享我的觀點。

針對小微企業一直很難從銀行獲得貸款問題，原因何在？如果我們從銀行角度找原因，就會問：銀行為什麼不願意給小微企業貸款？如果從企業角度找原因，就會問：小微企業為什麼不能得到銀行貸款？

銀行願意給小微企業貸款嗎？這個問題很顯然是從銀行角度找原因。在此，我們要弄明白幾個問題：

1.銀行經營的特徵是什麼？

第一，銀行是企業，盈利是首要目標。因此，銀行的第一個特徵就是盈利性。

第二，銀行是經營存款貸款的特殊企業，是透過吸收存款人的閒置資金，透過貸款方式用出去，銀行的責任不僅是自己要獲得收益，而且要保證存款人的本息安全，因此，銀行的第二個特徵是安全性。

第三，銀行經營的存貸款具有不同性質，存款可以隨存隨取，即使是長期存款也可以提前支取，而貸款是固定期限，貸款沒到期，銀行不能要求貸款人提前償還。就是說，銀行是提供流動性的企業。因此，銀行的第三個特徵就是流動性。

盈利性、安全性和流動性是銀行經營過程中必須遵守的三大原則。

2.銀行願意給誰貸款？

三性原則決定了銀行只願意給它帶來可確定收益的企業提供貸款。什麼才是可確定的收益？

一是有償還能力。怎樣考察一個企業有償還能力？財務狀況正常，且有良好的現金流。

二是有償還意願。怎麼確定一個企業有償還意願？一直有借貸活動，且始終沒有違約記錄。

三是有充足風險保證。一旦企業發生現金流困難，還不起貸款時怎麼辦？有抵押，或者有擔保。

由此可見，銀行願意提供貸款的企業一定是有償還能力、有償還意願，還具有充足保證的企業。

從這一點看，是不分企業大小的，只要有確定性收入，銀行都給貸。

3. 銀行為什麼不願意給小微企業貸款？

根本原因肯定是小微企業多數不具備提供確定性收益的條件。

但有朋友就問：並不是所有小微企業都不滿足銀行的貸款條件啊？況且不滿足銀行那些條件的企業並不意味著全會違約啊？再者你銀行也不能絕對不承擔一點風險啊？

這裡的問題就在於：利率能夠覆蓋成本與風險的程度。

如果給小企業貸款與大企業一樣，一樣的人工成本和管理費，但收益卻大不相同，你說銀行的員工願意給誰貸？

所以，如果利率高，銀行也許就願意了。

當然不願意了！

銀行也是《民法典》所說的營利法人，好多銀行都是上市公司，是要掙錢的。

銀行的商業模式比較簡單，主要就是從儲戶那裡吸收資金，一方面可以反手交給央行，一方面可以貸給借款人，吃利差；至於收取信用卡的手續費、利用銀行承兌啥掙錢都是小意思。

大家看明白了吧，銀行也是賣東西的，是將錢賣給借錢的人，然後到期以後再收回來。

風險大家看清楚了吧：萬一收不回來呢？這就是銀行的主要風險。還有一些銀行有時候被逼著給政府貸款也存在收不回的情形，但這種情形沒人會被追責。

既然銀行最大的風險是借出去的錢收不回來，那如何避免風險？當然是將錢借給那些財大氣粗的人呀，這些人到期後不存在還不了錢的問題。

哪些單位是財大氣粗？肯定是國企呀，上市公司呀，反正是不差錢的主，所以有時候很奇怪，明明一些公司不缺錢，但銀行成天上杆子要給這些大公司借錢。

而哪些小薇企業呢？除非是上面壓著必須有一定的比例貸款任務，否則，銀行是不會給小薇企業貸款的。

為什麼？因為小薇企業可能還不了借款。大資料顯示：中國的民營公司平均壽命不到3年。這樣的小薇企業如果是你家開銀行，你願意借嗎？

再者小薇企業沒有資產可供抵押，不符合銀行的貸款手續。小薇企業都是剛創立不久的公司，或者勉勉強強活著的小公司，哪裡有固定資產呀？

既然沒有可供抵押的東西，銀行咋給小微企業發放貸款呢？萬一追不回來，誰承擔這個責任？

所以，沒有銀行願意給小薇企業貸款。