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1 # 孫四爺
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2 # 心語保
所謂重疾險,保的是重大疾病,比如癌症,比如心腦血管疾病。
且不論人這一生罹患重疾的機率近72%,就說每個人身邊親戚朋友裡,也總有二三遭此不幸。一旦身患重疾,不僅治療需要費用,而且可能幾年無法工作,造成了很大損失。
隨著現代醫療的進步,得了大病,不等於判了死刑。但,重疾高昂的治療費,30萬-50萬起。
癌症,如果用到先進的靶向治療、質子重離子治療,費用突破百萬也有可能。
而且一病三五年,康復護理需要錢,還得還得病期間的房貸,怎麼辦?
這就不得不說起重疾險,一旦得了某些疾病,達到理賠標準,重疾險會把錢一次性給你,
比如老王,買了50萬保額的重疾險,一旦不幸患上重疾,保險公司會把50萬的保額直接打到老王賬上。
這筆錢,不管是用來治療疾病,還是康復護理,還是用來還得病期間的房貸、車貸,
都可以。
在購買保險的時候,一定要健康告知。健康告知已經成為很多人買健康險前的一道坎。
一長條兒的健康告知,一堆醫學專業術語,看下來總有那麼幾條不太確定,萬一自己得了啥病沒想起來,是不是會有理賠糾紛?
要不去專業機構做個全面的體檢“以證清白”?
沒有如實進行健康告知,確實會影響到後期理賠,但是真誠地建議大家投保前,沒事兒別“瞎”體檢。
要點提煉:
1、為啥不建議你投保前體檢?
2、體檢出了問題,還能繼續投保嗎?
3、什麼樣的情況下投保必須要體檢?
1、為啥不建議你投保前體檢?
中國醫師協會、中國醫院協會等機構釋出的《中國城市白領健康白皮書》顯示,約七成白領處於“亞健康”狀態,尤其是30+人群,體檢報告出來都是一大堆毛病。
肩頸勞損、輕度脂肪肝、高血壓、心律不齊、膽固醇偏高、甲狀腺結節……
有的體檢機構為了顯示自己的專業性,會把問題描述得很複雜。
之前認識的一位設計師體檢前熬夜給客戶趕了張圖,第二天一早去檢查發現轉氨酶偏高一丟丟,然而結論卻說是疑似肝功能異常,建議複查。
有這個記錄,一下子就被健康險拒之門外了……
現在醫學技術很先進,很多小病或者隱藏的病,隨隨便便就能給你查出來。
像超聲檢查,幾毫米的甲狀腺結節都能給你測出來。
雖然在醫生看來,甲狀腺結節是常見病,即便是不幸患甲狀腺癌,也極少發生擴散,治癒率也很高,患者五年生存率在95%以上。
但從保險公司的角度來講,患甲狀腺結節的理賠機率要比正常人群高很多,意味著保險公司需要承擔更大的風險,對待這類患病人群自然會比較謹慎。
投保前體檢,說得誇張點就是給自己挖坑。
2、如果已經檢查出毛病了,怎麼辦?
現如今體檢成為很多公司每年的福利標配,如果已經體檢,並且身體有點小問題的話。
投保時不要心存僥倖,更不要隱瞞欺騙,誠實告知。目前保險公司都是採用“有限告知”,問你什麼,你就回答什麼。沒問你的,也別傻乎乎地把所有的體檢記錄都提交給保險公司。
目前線上在售的小部分重疾險、醫療險有智慧核保,即使身體有些小問題,並非完全不能投保。保險公司會透過更加精細的判斷,給出不同的核保結果,可能會出現標準體承保、加費、除外或者延期等情況,即使被拒保,也不會留下任何的拒保記錄。
再者,既然體檢了,那就重視自己的健康狀況。例如有些疾病雖然目前這種情況不能投保,卻可以透過一段時間的調養來改善、治癒,屆時呈上最新的身體報告,證明自己的健康狀況,也不是沒有被承保的可能。
3哪些情況下投保之前必須體檢?
線上投保一般都是免體檢的。
線下投保,有些情況投保前保險公司要求體檢。像投保人年齡偏高,有過病史,或者投保金額達到或者超過一定額度時,為了防止投保人進行逆選擇,也就是道德風險,需要進行體檢。
保險公司每年都有一定的抽檢比例,抽到的客戶都必須要去進行體檢,抽檢的比例比較低,所以不用過於擔心。
還有一種情況,自己的醫保卡曾經給爹媽買過高血壓、高血脂等藥,這些醫療記錄可都是算在自己頭上的,這類人買保險的話,有些保險公司直接拒保,有些則允許你透過體檢以證清白。
這篇文章並非是反對大家進行身體檢查。
定期體檢是一個非常好的習慣,有問題及時發現,對自己健康負責。
但如果還沒有購買任何健康保障,或者近期有購買重疾險、醫療險計劃的親,建議買完過了等待期再體檢,否則一不留神,就給自己挖了個坑兒咯~
還有就是再次提醒大家,投保要趁早,拖久了,很可能連購買的資格都木有啦。
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您好,重大疾病保險主要是保障重大疾病的,有的保險是需要體檢,有的不需要,但是都需要健康告知的,籤合同一定要詳細閱讀保險合同,瞭解合同的內容,保險責任,免責條款等。這裡有幾個健康險投保原則您可以參考一下:其一,優先投保住院醫療保險;其二,最好選擇定額給付型醫療保險;其三,醫療保險有投保年齡限制。瞭解相關產品請訪問健康醫療保險