重大疾病的保險，大約涵蓋了10－20種重大疾病，根據交的保費的不同，包含的疾病的種類也不一樣，大概保費從一兩千到上萬不等，這個險種作為全民醫保報銷之外的保險，本身出臺是個好的事情，平時交點保險，真正有病時能夠救急。

但是因為是重大疾病，一旦得了就意味著你的生命到了危險的時候，如果進行治療，就得花很多錢，你認為有保險可以去救命，但是保險公司不會給你無限花錢的，都有一個保險的上限，可能也就2、3十萬，遠遠不夠，而且手續繁瑣，交錢容易拿錢難。你滿希望你有保險，可以救你的命，但是你萬萬沒想到的是，那點錢還不如你平時存錢、理財及早查體，平時保健能保你健康。

現在人都想開了，有錢不如拿在自己手裡，用錢還是自己管用，有全民醫保來報銷大的部分，餘下自己拿，實在拿不動了，也就那樣吧，得了這麼嚴重的病，再有錢也不一定能治好，時間不等人。什麼保險也不如自己的生命自己來保險。

人世間什麼最重要，是健康，是快樂，如果你認為買保險能讓你開心快樂，那就去買，畢竟有保險總比沒有強一點。

重疾險為什麼越來越難賣了？因為貴呀，現在的重疾險又是多次賠付又是捆綁壽險，又是輕症又是中症的，你以為這些都不花錢嗎當然要花錢，所以你會發現現在的重疾險比前些年就是貴了，而且現在雖然壽命變長了，綜合來說生病的機會變高了，而且買保險的人主要以中年人為主，中年人現在身故的比例很高，所以雖然平均壽命在漲，但媽常平均壽命的都是老年人，中年人壓力太大，所以重疾險現在越來越貴了，當中年人壓力越大，想買但買不起的時候，於是都衝向了醫療險，這可能也是百萬醫療為什麼會越來越受歡迎的原因，因為相比重疾來說，我花多少錢能夠報銷更重要，而不是你賠我多少錢，畢竟重疾險不是所有的病症都能做到確診給付。

今天還和朋友聊起來身邊的一個人病了賠了二十萬那這種交完幾年就病的人是今天還和朋友聊起來身邊的一個人病了，賠了20萬，那這種交完幾年就病的人是個小機率，所以相比來說一年四五千的費用，鎖在那裡確實也是挺大的一筆投資，現在大家壓力都大，花錢都謹慎。

首先得確認一下，買重疾險的目的是什麼？是為了將來理賠嗎？就好像人感冒發燒，吃藥是為了退燒，不是藥片是橘子味兒，還是芒果味兒、藥片本身味道好，對吧？同樣我們買重疾險的目的是什麼呢？不是為了將來能得到理賠，而是應該遠離重疾。所以現在需要的不僅僅是重疾產品本身，還需要能遠離重疾的服務。比如癌症早診服務。

重疾險是個好東西。

難賣只是面上的表象，底層的邏輯有三：

1、重疾險的需求已是顯性需求。過去老百姓對保險的認知不足，對風險的保障意識不夠，需要業務員的激發之下才會產生購買的想法。而現在隨著保險意識的提高，醫療保障已經成為了很多人優先考慮的必須品。很多孩子一出生，父母就會主動購買主動了解，在購買的過程中，由於網際網路的普及，逐步打破了過去的資訊差，客戶在某種層度已經顯得比較專業，導致業務員的專業水品和銷售技能跟不客戶的變化。所以感覺重疾險難賣了！

2、中國保險事業經過三十年的快速發展，取得了很大的成績，但是依然離國家的要求很遠，群眾的保障水平與社會發展的需求不匹配。因此在近幾年由政府牽頭商業保險公司運作的惠民保在全國鋪開，由於此種保險更類似於社保中的醫保，所以號稱第二醫保，一面市就得到了很多人的青睞。加之一年期的百萬醫療險和網際網路保險的出現，都在一定程度上擠佔了普通商業重疾險的市場。所以感覺重疾險難賣了！

3、由於近幾年的疫情造成了很多人收入是下降的，也導致了市場的萎縮，低收入的人群會更傾向價格低廉的普惠型保險，也導致了重疾險感覺難賣了。

結論：重疾險有其特有的功能，在誕生之日起，它的定位其實就是收入損失補償(包括現在現在保險公司賦予重疾險的醫療資源整合功能)，並不是用來解決醫療費用的問題，因此還這種邏輯去銷售重疾險，肯定會越來越難。重疾險不是人人都能買的保險，只有找對人才能賣對保險。

比如說以一個30歲左右的為例，一個20萬重疾保額的都去到5千多的保費，交20年，如果到了15年出事什麼的，這TMD基本就是賠回自己交的保費而已，既然這樣我還不如自己存個定期。買個現在政府提倡的惠民保之類的醫療險也差不多了。

我06年買的重疾，孩子買的終身險；17年買了養老（社保一直在交的），孩子買了醫保通。朋友不信商保，說怕被騙！19年朋友的妹夫心臟搭橋手術，因為才30多歲、所以大多用進口藥品，醫保商保一起報銷還有剩餘！沒過幾天朋友給她老公買保險了，說：全當存錢了，買個安心！我是因為小老百姓，怕萬一生病沒人救我，所以平時省點，不然放口袋裡也花了。別人我管不了，個人個想法！

買了現在餓死 不買以後病死 肯定看眼前啊 以後理賠再扯皮 還不如活在當下 估計以後會有安樂死 我會選擇有尊嚴的離開 不打擾我的孩子

我知道的重疾險都是理財+保險二合一，它的問題在於：作為理財產品，它毫無疑問收益太低，作為保險，它的理賠範圍又太苛刻，相當於兩頭沒落著，自然給買它的人帶來非常不好的感覺

記得有一種消費型的重疾險，我買的就是那種，每年好像幾百還是一千多，不得病就當買了心安，萬一得病了，還能賠付，不至於傾家蕩產，也不知道我是不是交了智商稅，我是在支付寶買的。那種一年五六千的也買過，實在負擔不起，就退了。

這是站在保險銷售人員的角度提出的問題，其實目前的情況是購買重疾的人是越來越多了，只是供大家選擇的產品和公司也更多了，所以對於部分保險業務人員而言，顯得重疾更難賣了。

銀保監會重疾險的新規釋出後，重疾險產品和相關其他保險產品都做了改進和完善。可以說目前的產品保障條款以及保費的定價都對於投保者而言更加有利和合理了，重疾險的保障功能更加突出了。從這個角度來看，重疾險應該是更好賣了而不是更難賣了。

如果銷售人員仍然覺得重疾難賣，那麼主要原因大概還是緣於以下幾點：

1、產品種類變多，保險公司和變多，競爭更加激烈。

2、自身銷售技能和專業度不夠，無法講清重疾險的意義和功用，不能為客戶量身定製合適的產品。

3、部分銷售人員和保險自媒體過分誇大百萬醫療險的作用，導致很多人產生誤導，以為只買百萬醫療險就可以了，從而完全忽視了重疾險的作用。

保險是門很專業的行業，很多保險條款普通老百姓根本看不懂，買了保險後往往在賠保時這也不保那也不保的，讓人們對保險失去信任，所以買保險的人就會越來越少。重疾險也是這種情況，可能程度還更深點。