商業保險是不是都是騙人的？首先應題，假設有1萬種商業保險，不能說1萬種都是是騙人的。但這1萬種商業保險其中有那麼幾個騙人的，可能也不能排除吧？因為討論的範圍太廣所以其實問題就只能籠統回答。我的案例和大家分享一下吧。父親9月去世，之前給父母購買某公司的EPUS，一年大約不到3K，扣除合作醫療和1W，其他的都給報銷。包括120的車費。不包括喪葬費。我感覺沒有受騙。當然我父親去世涉及我妹妹我們的關係還有銷戶的一些證明等理賠的資料準備好。保險業會越來越保護消費者，他們和銀行差不多買保險相當於他們收儲，然後保險公司去投資。這是本質嗎？如果騙人以後誰還買啊。現在都是競爭的市場。不是一家保險公司壟斷。只要是競爭的市場就不要怕。

首先明確商業保險是不是騙人的，總要知道商業保險到底是什麼？

社會保險和商業保險的含義是什麼？

社會保險和商業保險都是社會保障體系的重要內容。

社會保險作為一種國家強制性保險，目的在於保障社會的安全和穩定，考慮的是作為公民的平等待遇，而較少考慮個人的具體需求，提供的也是最基本的生活保障。

商業保險是根據家庭/個人需要規劃較高層次的保險，投保人提前與保險公司簽訂合同，一旦被保險人出現身故、殘疾、疾病，按合同保多少，商業保險公司就賠多少，分紅該給付多少就給付多少。

社會保險和商業保險的區別是什麼？

1、存在性質不同：

社會保險不以盈利為目的；商業保險則有經營性，以盈利為目的。

2、投保方式不同：

社會保險是在勞動關係的基礎上建立起來的，只要形成了勞動關係，用人單位就必須為職工辦理社會保險；商業保險則是自願購買的，以合同契約方式確立雙方關係。

3、管理部門不同：

社會保險由政府職能部門管理；商業保險由企業性質的保險公司運營管理。

4、投保物件不同：

參加社會保險的物件是勞動者，其範圍由法律規定，受資格條件的限制；商業保險的物件是任何人，投保人只要自願投保並願意履行合同約定即可。

5、保障範圍不同：

社會保險能為絕大多數勞動者提供基本的生活保障；商業保險只為部分投保人提供保障。

社會保險的資金由國家、企業、個人三方面共同承擔；商業保險的資金個人單獨承擔。

7、賠付待遇不同：

社會保險待遇一般採取按月支付形式，並隨社會平均工資增長每年調整；商業保險則按“多投多保，少投少保，不投不保”的原則賠付。

8、時間性質不同：

社會保險是穩定的、連續性的；商業保險是一次性、短期的。

9、法律規範不同：

社會保險由勞動法及其配套法規來規範，商業保險則由經濟法、商業保險法和配套法規來規範。

其實以上商業保險的定義都是在國家法律框架內的，國家認可的東西為什麼說是騙人的？

之所以會有這種說法，完全是前幾年保險行業人力大發展所留下的後遺症，大量不專業的人，可以說烏合之眾從事了這項非常專業的一項職業，導致市場上早期很大一部分使用者，買到的並不是自己實際需求的保險，所以常說保險是不會騙人的，白紙黑字就寫在合同裡，不專業不負責任賣保險的某些人才是騙子，所以如果要配置保險其實第一選擇是選擇人！其次公司！最後才是產品！

首先確認一點，任何一家保險公司都是合法的，公司成立需要保監會批准，保險並不騙人，如果騙人，國家不會允許存在，這點毋庸置疑！

那為什麼大陸保險名聲一直不怎麼好呢，是因為這個行業入職門檻低，以至於很多學習過一兩天的人就在市場上銷售，導致理賠的時候變得哥們困難！

影響理賠的原因無非就是，誇大了某款產品，或者過往病史，住院記錄等等！

給你講兩個我身邊的真實案例吧，看完我們再來回答這個問題。

我有一個做了近五年保險的朋友，經常跟我聊天講她身邊發生的案例，其中有兩個我印象特深刻。

第一個客戶是貨車司機，老婆給他老公買了份年交兩千多的意外險，保額根據意外出險不同是100—500萬。沒想到的是，保險買後的第十四天客戶開車掉下懸崖，意外身故。這事放在哪個保險公司都感覺蹊蹺，才買十來天就出事？保險公司一度懷疑我朋友和客戶老婆聯合騙保，查了一週最終定案確是一起意外，最終賠付了200萬。多少也算是給傷心的妻兒和年邁的雙親一點點安慰了。

第二個故事的主人公是我朋友的同學，因為關係走得比較近，所以我朋友也是多次提醒她買個重疾險或者意外險，萬一出事多少有點保障，可那同學沒當回事。前年得了乳腺癌，早期，家境也不是很好，治病要緊啊，每天在朋友圈發眾籌，能湊一點算一點。我朋友每每說起這事，一聲嘆息！

對保險有顧慮的原因，大概有這幾點：

一、賠付麻煩，理賠金額沒達到預期。

二、保險代理人亂推銷，不考慮客戶的實際需求和情況。

三、保險代理人變數太大，出事後找不到人。

其實無論哪個行業，都有蛀蟲存在：醫生在私下收了病人紅包，但也只是基本盡職而已；老師變相收取家長錢財但最後也沒把你家孩子當過事；你去政府機關辦點事，領導要“研究研究”，結果“研究”之後還是人財兩空……但我們要始終相信，這絕對是極少數極少數的存在，我感受到更多的，是很多溫暖的瞬間、人與人之間的無私互助，和諧與美好始終是這個社會的主旋律。不能以點概面一棒子把所有人打死。

就像商業保險，個別代理人沒給客戶理賠到位、不講誠信等等原因就判定所有商業保險都是騙人的，這就有點武斷了。

所以不是說商業保險都是騙人的，而是我們要有自己的頭腦，不被別人牽著鼻子走。

一、瞭解自己的實際需求，查缺補漏完善家人的保障計劃。

二、有時間自己琢磨一下保險條款，免賠責任和條款多研究研究。

三、自己做好核算，投入與產出是否基本滿意。

你有過被保險代理人推銷的經歷嗎？有哪些值得分享和借鑑的故事？說來聽聽唄。

花了保費，沒能用到，就會給人騙人的感覺。

或者買了重疾險，但卻因為小毛病住院就要理賠，這時候不賠就覺得保險騙人

買了意外險，因為疾病身故想理賠，不賠就會覺得保險騙人

…………

說到底不是保險騙人，是人騙人，有時候是他人騙你，有時候自己騙自己

商業保險，是應對風險的金融工具。

作為工具，需要的人，是有必要的。

我們來細緻說說為什麼很多人就覺得保險是騙人的：

01、業務員的“套路”

保險業務員希望成交效率變得高效簡潔，希望可以多而快的去銷售一款保險產品，這就導致了很多業務員把精力都放在了：“如何能讓客戶快速簽單”上；

而我們一直的宗旨是：“讓大家知道自己買的是什麼”

“讓大家自己選擇適合自己的保險產品”等

所以，我們大家在購買保險時不能只聽銷售員的“一面之詞”，有可能他自己都不知道自己講的是對是錯，他可能是無意的謊言，也可能是故意的欺騙。

02、顧客對產品本身瞭解的就不夠

我在很久之前看到過一篇文章，是關於保險拒賠的，文章的大致內容我提煉了出來：

A先生，在聽過銷售人員對一款健康險的講解後，感覺這款產品非常好。於是就買了一份。

但是過了一年左右，A先生因意外摔傷導致的骨折而住院，醫療費用花了8萬多元。

家人拿著保單去找保險公司理賠，保險公司經過調查發現A先生購買的產品不再理賠範圍內，因為他購買的是重疾險，骨折不算重大疾病。這也讓家人很無奈。

在上面的例子中我們可以明顯的感覺到，A先生購買的產品理賠條件和實際發生的情況是不符合的！保險公司是沒辦法理賠的！

所以，我們在買保險之前最起碼要知道他保什麼？是疾病？是意外？是身故？還是醫療？

現在你就可以把你佈滿灰塵的保單拿出來看看，到底保的是什麼了。

二、保險中最常見的“誤導”有哪些？

保險的入職門檻非常低，這種方式也為“銷售誤導”埋下了隱患，接下來我所列舉的是我這幾年從事保險所見到過的“誤導”，大家以後要避開哦~

第一“誤導”：別讓“賬面數字誘惑”了你。

如果你的朋友有在保險公司工作的，你應該知道“開門紅”是什麼。

一般這種產品出現在年底，“開門紅”的理財產品往往讓保險公司宣傳的非常牛X，比如：0歲投20萬，90歲價值1000多萬這樣的宣傳文案比比皆是；

其實仔細的算算，1000多萬90年的時間，一年的年利率也就不到6%，我一直都說，保險是用來保障的，為我們賺錢的事情不歸他管。

第二“誤導”：即將停售——飢餓營銷

購買保險是一件理性的事情，一定要先了解自己的需求後，在選擇購買什麼樣的產品。

不能為“停售”、“漲價”等套路購買了不適合自己的保險。

第三“誤導”：詆譭競爭對手

小公司遭處罰，小心以後陪不了償付能力過低，保監會下令停業整頓要選擇大公司的產品。

在保險業中如果你問一個業務員：其他保險公司的產品怎麼樣？

我相信大多數業務員會和您說他們公司沒我們的好；產品沒我們的划算；口碑沒我們的好；理賠沒我們快等等原因。

其實中國在全世界的保險監管體系中，算是名列前茅的，在理賠上大小公司都差不多。

更不存在小公司理賠速度慢，服務差的說法。

三、如何“防坑”

不管是因為銷售員的誤導，還是自己對產品的不瞭解，最後受傷的往往都是我們消費者，我們如何才能不掉到保險的“坑”中呢？

我教大家幾點實用的小技巧，是我自己經過實踐總結出來的！

第一點：引導大家學習保險知識

曾經有一個客戶和我說，我為了“買”保險都去“賣”保險了，這短短的幾個字也說明了沒有什麼地方可以讓大家學到真實、有效的保險知識。

大家也沒有多餘的時間去研究枯燥的《保險法》

這也是我們堅持做下去的原因，為了能給大家創造更有價值的文章！

第二點：注意合同中這幾點！

大家花了好幾萬去買保險，其實本質上就是購買了幾張帶文字的紙。“合同”就是保險的載體。

大家在買完保險之後可以去合同裡找找這些點，我相信你會有意外的收穫：

猶豫期是幾天？——在這個天數內退保不受任何損失。免責條款有哪些？——這部分是保險公司不賠的。保障責任有哪些？——是保疾病？意外？還是醫療？保障內容是什麼？——出險後保險公司能陪我們多少錢。

如果你清楚的知道了上面的這四個問題，說明你對你購買的保險產品已經瞭解80%了。

第三點：選擇靠譜的平臺/銷售員

一個有責任心的平臺/銷售員，銷售完這個產品後，客戶的內心應該是踏實安穩的，一個合格的保險銷售人員應該為不同的人群制定不同的策略。

在這點上我認為經濟公司要比傳統公司做的好一些，最起碼能讓客戶選擇產品；而不是隻有一兩個產品讓客戶“二選一”。

四、保險的作用是什麼？

保險的作用是什麼？

這麼問大家肯定感覺我在說廢話，保險的作用肯定是保障嘍，對不對！

嗯！沒錯。保險的作用就是保障，這是他最主要的作用。

靠保險賺錢、避債的效率都是非常低的，大部分也是保險公司宣傳的噱頭。

大家也要回歸保險的本質，去重視“保障”！而不是把“收益”、“價格”放在第一位。

只有我們的保險觀念正確，才不會讓別人利用我們的”弱點“銷售給我們不需要的產品。

我： 資深獨立保險經紀人，用長期主義的心態，知行合一的做事，認真，負責，專業的服務好每一個信任我的客戶。 3年的高階醫療保險經紀人從業經歷，明亞保險經紀合夥人、MDRT， 較積極向上，跟每個客戶一起終身成長。

我們：為城市新中產之家、中高淨值客戶提供全面風險管理服務的優質團隊，擁有豐富的產品諮詢經驗及完善的培訓體系。團隊成員多畢業於中央財經大學、清華大學五道口金融學院、清華大學、中山大學等一流高校，曾就職於500強外企/國企/銀行/政府機構等。歡迎志同道合之士，與我們一起中立、客觀、以客戶需求為導向的服務更多的客戶。

除了車險，其它所有保險實在是傷不起呀。入險容易，被洗腦後很快掏腰包；出了險之後，保險公司慢條斯理的咬文嚼字，此處省略一萬字……。