如圖，真的像業務員說的那樣，每月返錢，之後到了合同期還一起返還本金和利息？生存金為每月反的錢，賬戶價值為到期給的錢

因為您購買的產品為年金型保險和萬能險結合的，年金保險就是按照約定的時間給付約定的保險金額，這是一定給的，然後考慮到您未必會去動用到這筆錢，那保險公司就很人性化的幫您組合了一個萬能險，這樣子您不用的這些錢就轉存到萬能賬戶裡進行計息滾存，有高中低三檔利息，賬戶價值也各不相同，但是低檔是必須要給的，寫進合同的！另外兩檔就要看公司了！

準備買各家開門紅產品，看仔細哈

返還的錢每年領取了，合同期滿即結束，帳戶價值為0。

返還的錢每年不領取，全部進入萬能帳戶及增值部分，才是各年度領取到的金額。

萬能帳戶增值的部分以現結算利率(浮動)為準，只有合同約定的保底收益，才是保證的確定的收益。

你說的是帶萬能賬戶的年金險

這還涉及到一個終身和定期，帶不帶分紅的問題

如果是終身，帶萬能賬戶，分紅型

每次固定可領取的錢都領完了，每年分紅也領了，那你的萬能賬戶就沒有錢了

每次把固定領取的錢領了，沒有領分紅，那麼你萬能賬戶還會有一點點錢的

為什麼說一點點呢？因為分紅是不固定的，並不是說經營得好的保險公司，這個分紅就多，而是保險公司把買這種保險的保費拿去投資，賺的錢，先給股東及其他要分的，再分給買這個買這個保險的人，可能今年多，可能明年沒有，可能明年一點點

如果是定期，帶萬能賬戶，分紅型

每次固定領取的都領完了，分紅也領了，那合同到期就結束了

每次固定領取的都領完了，分紅沒領，那也會有一點點錢。。。

如果是終身，帶萬能賬戶，不帶分紅

每次固定領取的都領完了，萬能賬戶就沒錢

如果是定期，帶萬能賬戶，不帶分紅

每次固定領取的都領完了，萬能賬戶就沒錢

以上是萬能賬戶自己不存錢的情況下，當然，這只是部分，具體以條款為準

如果你打算每次都領取，那麼建議選擇純年金，有那種保證領取多少年的，不需要萬能賬戶，適合短期投資

萬能賬戶的目的就是鎖定利率，複利增長，適合長期投資

選擇年金險，短期看領取或現價；長期看萬能賬戶的保底利率

附上部分保險公司萬能賬戶的利率

很簡單的道理，羊毛出在羊身上，你能拿到所有的錢都是透過你投入的本金增值得到的。

評價收益率只有一個最核心的指標IRR。

一句話，要看具體的產品。

不同產品，對映到這句話上面差異非常大，另外有個建議，業務員說什麼是一方面，更重要的要看條款裡是如何寫的。這非常重要。

買保險的101個誤區，希望看到的人有收穫。

首先說答案，如果錢領出來不可能達到那個賬戶價值！

第一他們說的都是每年的錢不領出來的賬戶價值，如果每年的錢都領出來了，只剩下主險的現金價值了

第二他們說的能得到的那個錢，都是按目前萬能賬戶最高的利率說的，比如某公司萬能賬戶保底1.75，但是他們會按照4.5或者5.3給你演示賬戶價值，不論是4.5還是5.3可能目前能保證，但是5年，10年甚至以後更長的時間還能保證嗎？只有那個最低保底利率是寫進合同的受法律保護的。

如果想透過年金險得到高收益這個真的很難辦到！年金險是犧牲了收益，換來了穩定的，確定的終身現金流！比如你買其他理財產品，今年可能收益好，明年可能沒有收益甚至還虧本！但是年金不會虧本，而且是穩定的確定的！

年金有強制儲蓄的功能，可以作為一個長期的理財規劃，長期持有！

年金可以用來規劃我們的養老金，老了我們是經不起風波的，有一筆長期穩定的現金流作為養老的補充還是很好的！

年金也可以給孩子規劃教育金！

年金也可以用來解決財富傳承，婚姻風險規劃，債務的相對隔離等。

如果您想買份年金，首先要想明白為什麼要買，能否長期持有，中途退保年金的損失挺大的！想清楚這些，再選擇一個合適的產品。