買的是車險，車險最重要、主要保障的是：車損、車輛全車盜搶、第三者責任，然後才是車上人員意外險之類的。

買保險，功能目標要分主次，不能買了條褲子，非得要求它能當上衣穿啊。

不少人買保險的時候，責任高、範圍廣的，糾結保費高；選擇買了便宜的，遇到事的時候嫌棄不能賠。保險，我們得先搞清楚自己要買什麼、買的是什麼哦。

東西都是有對價的，要求得越多，需要付出的代價也就越大。

一般車險相關保險產品，都只會賠醫保範圍內的醫療費用；如果需要擴充套件，得購買別的保險產品，比如百萬醫療之類的，給確定的乘坐人員購買，不確定的人員沒有實名，是買不了的；如果想要給第三者責任擴充套件能報銷非醫保費用，那得在投保車險時跟保險公司協商好特約條款和增加保費，寫入保單才行；但一般情況下，財險公司對個人是基本不會擴充套件這種責任的。

題主一看就是不瞭解保險的分類。

保險根據保險標的來劃分，有財險和人身險。

例如我想為我愛車投份保險，那就得買一份車險這就是財產險。後來想想自己，既有房貸又有車貸責任挺大的，為自己投一份壽險，萬一我人掛了還能保障我的愛人和孩子有個安居立命的小巢穴，這就屬於人身險了。

簡單來說就是保什麼就是什麼，保物件的叫財險，保人的就是人身險。

來來來～鋪一張圖清晰一下思路

財險中包含了信用保險、責任保險以及財產損失保險，主要針對非人的保險，涵蓋的範圍非常廣泛。而人身險方面的分類更細，包含壽險、重疾、醫療以及意外險，並且還可以根據保障的責任以及保障期限等細分。

如果用保障期限細分可以分為：短險以及長險；例如一年期的壽險/重疾/醫療/意外都是屬於短險，而保障20年、30年、保到70歲甚至終身都是屬於長險。

你提到的丙類用藥報銷，這裡是醫療險的範圍。買保險是做風險轉嫁的，有什麼需求就補充什麼險種，一般人需要配置的基礎保障類四大險種是：壽險、重疾、醫療和意外險。疾病和意外是誰也無法控制的，一旦發生家庭財務會瞬間坍塌，所以需要用保險來做好保障。

你買了條長褲，自然不能當上衣穿，同理，你買了車險，只保車輛，當然不會報銷醫藥費。

可以賠償進口用藥的保險有百萬醫療、次高階醫療險、高階醫療險。

這三種不只賠償進口用藥，還包含床位費、手術費、化療、靶向藥、甚至海外就醫等。

1.百萬醫療：這個特別常見，只要接觸過保險的人應該都被推薦過，而且例如好醫保、微醫保都是，二三百，三四百搞定。

優點：如其名稱、報銷額度高，有的甚至重疾理賠額度高達600萬（實際在日常生活中，這個幾百萬額度真是噱頭）。缺點：1萬免賠額，這一點大大降低了實用性，從業三年，找我來做百萬醫療險理賠的客戶幾乎是0，所以一般我還會給兒童（住院機率大）搭配個住院保。

2.次高階醫療：這個彌補了百萬醫療的缺點，0免賠額，住院即可報銷。目前市場上這類產品不多，就三四款。

優點：不限社保的同時，0免賠額，可選附加門診責任，可選公立醫院特需部和國際部就醫責任。實用性高，因為住院就會賠償。有的還有直付服務。缺點：額度沒有百萬醫療那麼高，一般最高為150-200萬、價格適中。比百萬醫療貴一二百。

3.高階醫療：顧名思義，高階人士的首選，私立、昂貴（如和睦家）醫院就醫。覆蓋面廣，全球就醫。

優點：有直付服務（保險公司和醫院結賬），含門診，覆蓋全球。缺點：貴，價格在1萬～8萬之間，是每年喲，消費型。不適合普通人群。

所以，我們可以選擇百萬醫療或次高階醫療。如果想更加實用性，建議選擇次高階醫療，價格划算，實用性高。

每個保險產品都有其約定的保障範圍，交強險對於人身傷害發生的醫療費用是沒有說不報銷丙類藥的，如果購買的商業險條款中對於丙類藥（也就是社保範圍外用藥）有特別約定的話，那就只能和保險公司協商了，一般來說治療必須用到的話基本上是會得到賠付的。

在我看來，原因有幾種：

第一、必須性

交強險是必須要買的，而且交強險中的用藥也是社保內用藥，如果不買，不讓上路。

第二、不可控性

車險中，相對於不報銷的藥品來說，報銷藥物還是要佔據大頭，而且由於社保外用藥的不可控性，也不允許報銷社保外用藥；

第三、保費的負擔

如果允許社保外用藥的話，保費勢必會大幅度提高，對於普通老百姓而言，負擔更加沉重；

第四、主要責任項

買車險不僅是說要賠償人傷的問題，更多來說是因車的帶來的風險損失，不然怎麼叫“車險”呢，比如車損、三者等等之類的。

第五、是否合算

既然認為車險不賠丙類藥物，完全可以不買保險，自己掏腰包賠償呀。可是這樣算來，到底是買保險合適呢還是不買合適呢。您說呢？

希望有幫助

丙類用藥社保不賠，車險同樣也不賠，這是條款上就有的。另外我們購買車險，更多的為了第三方責任，不購買，發生了風險我們賠的更多，至於我們本人，是可以用百萬醫療保險來做為社保報銷的補充的。

車險中的交強和第三者責任險以及車上人員責任險，這3個險種都會涉及到人傷理賠，前兩個主要涉及本車對第三方所造成的人傷理賠，後面一個險種主要涉及本車乘客和駕駛員的人傷理賠；

我們實際購買的這些險種，基本上都只賠社保內用藥，這就好比我們買人壽保險時，保險公司會組合一個附加住院醫療或意外醫療，這些附加險也大部分都賠社保內用藥；

如果是擔心自己開車造成車內乘客或駕駛員受傷，無法報銷社保外用藥時，可以考慮單獨再買一個意外險，或者駕乘險，重點關注保額和報銷範圍即可；

至於萬一自己開車撞到第三方時，擔心對方使用社保外用藥，那也只能協商了，如果協商不一致，對方用了社保外用藥就只能肇事方自付了。

至於為何車險裡面涉及人傷只賠社保內用藥，其實這個也沒什麼好糾結的，畢竟車險不是人身保險，主要還是以車輛理賠為主，即使交強和第三者責任險有涉及人傷的理賠，但是它也只解決主要部分理賠，而不是全部理賠。本身社保外用藥，很多普通醫療險也是不含的，只有買了包含社保外用藥的醫療險才可以報銷，沒有一攬子保險產品。

“那我買保險有什麼用！”，每次看到這種語言，只說明一個結果：買保險的人，認為自己買了一份保險，這份保險就是全能險，上能飛天，下能入地！這種人和那些罵“你生不出兒子，娶你回來有啥用？”的人，是一類人！

準確的說法應該是：買了商業三者車險，不賠丙類藥，是否合理？

中國的醫保是把藥物分為甲乙丙三類的，其中甲類藥是最常見的，最普通的藥；乙類藥大都是比價好點兒的藥，也有部分進口藥；而丙類藥就完全是醫保都不管的藥，非甲乙類的，大都歸類為丙類。醫保報銷中，甲類全保，乙類部分，丙類不管。

正因為醫保這樣報銷，所以，我們國家的很多保險，理賠中就明確寫明瞭，只報銷醫保用藥，也就是甲乙兩類。

而在商業車險的三者險中，也明確寫了要扣除一定的自費藥不賠比例，這裡的自費藥指的就是部分乙類用藥和全部的丙類藥。

不賠丙類藥的車險是否合理？

很明顯保險公司是怕傷者在醫院給醫生說，“對方有保險公司賠，給我的藥往好的用”。其實就“三者險”的定義來說，單獨將某種分類的藥列為免賠或者少賠，有違三者險的實際應用場景。

大部分打三者險理賠官司的，用的理由都是：三者險約定用藥免賠範圍，屬於減少保險公司理賠責任的條款。大部分時候保險公司並沒有把這種減少理賠中的條款告知投保人，所以這種條款在司法判決中是無效的。

社保也不賠丙類藥，那辦社保有什麼用？

當然有用啦，甲類藥、乙類藥是可以報銷的呀。

車險那些錢要是給報銷丙類藥的話，估計沒有公司做這個事情。賠光啦！