美債和大陸銀行大額存單相比還是比較弱的，如果期限是兩年以上，那大陸銀行大額存單可以說秒殺美債。

而且美債和大陸銀行大額存單相比，兩者在風險和收益上都是有較大的區別的。

我們先來看一下兩者的風險

國內銀行大額存單的風險是很低的，幾乎可以忽略不計，因為大額存單也屬於一般性存款，受到存款保險條例的保護，而且銀行給到的不是預期利率，而是固定利率，這個利息收益只要銀行沒有出現大的問題，到期之後基本上是可以保證100%拿回本金跟利息。

而美債是由美國政府以及一些機構發行的債券，我們通常所說的美債，主要指的是美國聯邦政府發行的債券，就是美國國債，雖然這個美債有美國政府信譽作擔保，但這個美債的收益不是固定的收益，而是浮動的收益，這個收益受美國大陸環境以及國際影響都很大。

此外，中國公民購買美國國債，你會受到匯率波動的影響，如果未來人民幣對美元匯率下降，那就可以賺更多的錢，但是如果未來人民幣兌美元匯率上升，那就有可能會出現收益很低甚至虧本的情況。

所以單單從風險上來看，美債的風險要比銀行大額存單大很多。

我們再來看一下兩者的收益。

先來看一下銀行大額存單的利率

人民幣大額存單是固定收益，而且不同期限收益率不一樣，我們以某國有大銀行大額存單為例：

這個銀行大額存單不同的金額，不同期限對應的年化利率大概是在1.54%到3.99%之間。

我們再來看一下美債的收益率。

美債的收益率是浮動的，不同時間收益率會有很大的差別，當前美債的年化收益大概是在2.8%到3%之間，相對處於歷史上一個比較高的水平了。

但是最近幾年美債也出現利率很低的時候，比如2012年7月份，十年期美債的利率只有1.47%左右。

透過對比大陸銀行大額存單的利率跟美債的利率，我們可以發現，目前美債利率雖然處於最近幾年相對一個較高的水平，但其實收益水平跟兩年期的大額存單差不多。所以如果是兩年期以上的投資，肯定是大陸銀行大額存單更具有優勢。

但是如果投資期限小於兩年，那美債收益還是相對偏高一些。

短期投資美債還是有一定的優勢的。

投資美債最大的優勢就是流動性比較強，目前美債基本上都是可以自由買賣，而且付息時間也比較靈活，一般都是按季度、半年或一年付息，所以美債的流動性比銀行大額存單要靈活很多。

因此如果投資期限小於兩年，如果是我的話，我會優先選擇美債。

不過目前購買美債也不是那麼簡單

目前大陸個人是不能直接購買美債的，只能透過在銀行開立境外投資專用賬戶，然後把人民幣兌換成美元，再透過境外專用投資賬戶購買美債。

或者你也可以購買QDII基金，這是在中國境內設立的，但可以投資全球市場的證券投資基金，透過投資QDII基金就可以達到參與海外投資的目的。

不過想要投資美債，還是有一定的門檻，比如你透過港股購買美債，一般最少都是10萬美元以上投資，也就是最少要68萬人民幣以上，而購買QDII基金的門檻更高，這個要求個人金融淨資產最近3個月日均餘額不低於100萬元人民幣才可以購買。

所以如果你投資的金額小於68萬的，還是老老實實購買大陸的銀行大額存單吧。

而大陸存款利息，大家都清楚，外國銀行多次加息，中國沒跟，應該說，中國的存款利率應該是在，低息待長時期。

中國三年期款，基準利率2.75%，有50%的上浮空間，現在、實際執行的利率，大額存單，都上浮50%左右。國有大銀行，建行、五萬、3年、利率3.85%。富民銀行，億聯銀行，藍海銀行等，定期存款利率都在4.4—5%左右。

總之，美國債風險和收益和中國銀行大額存單相比沒有什麼優勢——中國銀行的大存款、方便，安全，穩定，收益高，沒有必要去考慮選擇美債投資。

美債和大陸大額存款完全是兩個類別的產品，我們先看一下兩者的定義。

1.美債就是美國國債，與中國國債類似，根據發行方式不同，美債可分為憑證式國債，實物劵國債和記賬式國債3種；根據債券的償還期限不同，美國國債大致可分為短期國庫券、中期國庫票據和長期國庫債券，這3類。

2.題主所說的大陸大額存款應該是大額存單，是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證，起投金額20萬，在到期前可轉讓，且大額存單比同期限定期存款有更高的利率，大多在基準利率基礎上上浮40%。

看一下兩者風險：

1.大陸大額存單的風險很低，它跟銀行存款一樣，是受存款保護條例保護的，而且這類產品的產品預期是相對穩定的利率，投資期限結束時，大部分情況下大家是可以獲得本金和預期收益的。

2.雖然美債跟中國國債一樣，有美國政府進行擔保，但美債收益卻不是固定收益，而是浮動收益，受美國經濟環境和國際市場行情而定。況且，大家在大陸購買美債時，還會因匯率漲跌而影響收益。

看一下兩者收益：

1.大額存單是固定收益，只不過是不同投資期限有不同的收益率。拿1年期的大額存單為例，1年大額存單最高利率為2.28%、2年大額存單最高利率為3.19%、3年大額存單最高利率為4.18%。

2.美債收益利率並不固定，要根據市場和國際情況而定，2年期美債為2.5%左右，10年期美債為3.26%左右。

看一下兩者流動性：

1.大額存單在流動性方面較為靈活，因為它的計息方式是“靠檔計息”，也就是說大家可以夠隨時提取資金，只需取款時按存款時間所對應的利率，計算利息即可，所以在流動性方面較為靈活。

2.美債投資期限為2年、5年、10年，投資時間較長，可以買賣但不能提前支取，因此流動性較差。

以上就是有關美債和大陸大額存單之間的區別，以大家大陸投資角度來看，不論是從風險、收益和流動性這幾個方面來看，都是大陸大額存單更為合適，投資美債還是存在風險的。