作為大學生，餘額寶裡面有五萬多，現在餘額寶收益為年利率2.336%，萬份收益為0.657，確實不高。那麼如何合理理財，才能夠在保障安全的前提下，讓自己的收益儘量高一點呢。下面來看一下。

銀行理財產品

現在銀行理財產品裡面，國有四大銀行理財產品也是非常穩健的，也是非常安全的。下面是建設銀行的理財產品，我們來看一下建設銀行理財產品中有什麼是可以投資的。下面產品中乾元週週利保本理財產品還是相當不錯的，每週都有開放可以取出來，然後利息也不低，起購點在一萬，可以說靈活性還是比較好的。

下面來看一下乾元-週週利的利息分檔情況。週週利理財，第一週的時候理財年利率為2.1%，兩週以上就漲到了3%，四周以上就漲到了3.25%，超過了364天，年利率就是3.6%。這樣的產品可以說靈活性和收益性都還是比較好的。比較適合學生的需求。

智慧存款產品

智慧存款產品有很多短期產品，年利率也是挺高的。比如下圖中的眾邦銀行180天期限的存款產品，年利率可以達到4.4%，這樣的利率基本上比餘額寶的利率高了將近一倍。如果買入這款產品5萬元，到期可以獲得利息1085元。這樣的智慧存款產品採用了分檔計息的方法，也可以提前支取，可以說也是非常方便的。

綜上所述，作為學生，有5萬多元放在餘額寶裡面覺得利息有點低，那麼就可以把錢取出來放到建設銀行週週利裡面，或者是買入半年期智慧存款，這兩款產品都比餘額寶利息高得多，而且流動性也相當不錯，而且也比較安全，應該是較好的選擇。

感謝閱讀。

感謝邀請，近期餘額寶的收益率再次出現了下滑，透過以下兩張圖片，我們可以很明顯的得出未來有極大的機率餘額寶的收益率是會破掉2%的，在2.5%的年化收益率下跌突破之後，暫時性的停止在2.3%附近。但是從近期的整個宏觀經濟角度來看，貨幣基金市場的收益率下滑依舊是一個註定的趨勢。

所以按照當前餘額寶1萬元利息一天只有0.6元多來看明顯是划不來的，至少投資的價效比很低。所以我們不得不考慮一些其他的穩健型投資理財，在保證同樣的低風險情況之下儘可能的最佳化自己的理財結構，實現利益的最大化。

在這裡我們可以推薦同樣屬於螞蟻金服旗下的支付寶財富模組，裡面分別有定期和基金。對於一些瞭解基金的朋友來講尤其是指數型別的基金，它的中長期投資風險幾乎趨近於零，當然如果排斥投資週期過長，也可以選擇相對應的定期儲蓄。

在定期儲蓄中我們可以看到不同的週期和收益率，但基本上都是利率從3%起步包括7天的投資週期。一直維持到4%至5%之間，投資本金的起步基本上是1000元。除此之外當前還有大部分的民營銀行智慧存款業務，就相當於最開始的餘額寶它的投資收益週期基本上在4%以上，風險性同樣屬於中低，也是可以優先選擇的。

大學生，餘額寶裡有五萬多，怎麼在風險儘可能低的情況下讓收益多點？

大學生有5萬存款放在餘額寶裡，每天收益在4塊錢左右，有什麼更好的理財方式，如何選擇低風險且收益稍微高一點的理財產品？

的確、隨著餘額寶的規模不斷拓展，收益方面也被分散化，不同的貨幣基金收益略不盡相同，但是相比於其它型別的基金產品，貨幣基金風險較低，收益也略低一些。

一個在校大學生已經有幾萬存款了，說明在花錢這方面還是比較有計劃的，理財不分年齡，那麼有5萬元如何才能獲取更多的收益呢？

一、低風險型別的理財產品

題主提到儘可能是低風險型別的理財產品，以此判斷題主應該是個屬於保守型投資者或穩健性投資者。餘額寶目前的七日年華利率在2%-2.8%之間，以當前最高的七日年華利率2.8%來計算收益，每天收益是3.8元。但是這個收益並非固定收益，選擇轉入的貨幣基金不同，收益也不一樣。

再來看看其它的理財產品，以支付寶的定期理財產品為例，投入5萬元，選擇產品期限99天，七日年化利率4%來算，一天的收益是5.4元,。或以產品期限360天，七日年化利率4.45來計算，一天的收益是6元。

（要特別注意的是，這個定期理財收益不是固定的，是年化利率，也就是說，這個收益每天都會變）

二、組合理財

大學生能存下一筆錢著實不易，你選擇存放在餘額寶，說明你考慮風險低這塊，說白點就是不想虧損本金。但是餘額寶的收益你又覺得不太理想，因此想要讓這筆錢最大化的產生收益。

5萬元，我個人建議可以拿出2萬元投定期理財產品，選擇產品期限6個月的，七日年化利率在4%左右。

其次一萬元投資債券基金，不過需要清除的是，債券基金屬於中等風險等級的理財產品，有可能會虧損本金，適合長線投資，大部分的債券基金年收益率可達5%以上。

進階級理財產品，以滬深300指數型基金作為選擇出發點，首次投5千，其次設定定投，每週定投，或每月定投，可以根據手上現有的資金來進行定投設定。

剩餘的依然存放在餘額寶，預留靈活使用部分，還有基金定投扣款需要。

一個富有節儉的大學生，已經開始積極學習理財知識。非常好，那德先生就給你教兩招：

1.為什麼一定要放到支付寶內呢？不可以換一種理財模式嗎？

A.支付寶對於使用人來說，現在除了支付方便快捷，還有更多的優勢嗎？如果想積極理財，就不會怕這點麻煩。更何況現在還有其他的各種方法，同樣可以實現支付快捷，而且理財收益也很高。

B.支付寶內的餘額寶，1萬元每天收益才6毛多，這太少了。簡直就是給支付寶掠奪財富啊。我在多篇文章中都講過，支付寶其他的理財產品表現也平平，主要原因在於，他現在體量已經足夠大，更追求的是安全平穩，而不是積極進取。所以產品都很平庸。

2.大學生理財，第一要安全可靠，第二再追求積極的理財收益。

A.什麼產品是最安全可靠的？肯定是各個存款類產品，他們比餘額寶還可靠。有著法定50萬的存款保險的保障，國家信用在其後保本保息。其實對於大學生是最好的。

B.現在存款利率管制，從2015年已經基本放開了。非常多的銀行存款產品，已經上浮50%以上，尤其是小銀行的存款產品利率更高，以及創新型的存款產品利率更高。那麼就可以在這兩方面去下功夫，制定出自己的存款理財策略。

3.去買民營銀行的創新存款產品，實現安全可靠、更高收益、快捷買入賣出。

A.智慧存款，大額存單，結構性存款是三大創新存款產品。利率都挺高，最少比餘額寶高多了。

B.17家民營銀行因為網點少，所以大部分都同網際網路巨頭進行營銷合作。不用去到銀行櫃檯或網點辦理，在網上就可以辦理此類存款的存取工作。現在主要是在度小滿金融，京東金融，以及攜程上可以找尋到。

C.如果存款期限比較長，可以買智慧存款產品，三年期的定期存款普遍可以達到5%以上。如果存款期限短，可以買一些結構性存款產品或者短期民營銀行的類活期產品。一般一年期產品利率可達4以上。

D.這些可在網際網路上買到的存款產品，進出也非常容易。全部都在網上辦理，符合大學生的理財使用習慣。例如，取出現金或用於支付消費，同支付寶的體驗也差不了多少。

在這種情況下，算筆賬，4%以上的年化收益，一年存下去，應該比支付寶多收入千元以上。

如果你不需要支付寶上的其他各種服務，在支付寶上放錢是不必要的。現在網際網路市場競爭充足，早已不是支付寶服務一家獨大的局面了。

比餘額寶更好的投資渠道都在這

01餘額寶

可以說是因為馬雲的餘額寶貨幣基金市場才會像現在一樣火爆的，而餘額寶剛出世的時候，貨幣基金市場規模很小，可供投資的渠道也極多。這樣一來可以選擇更高收益的債券、央行票據等方面來進行投資，自然在那個時候餘額寶的收益率也是極高的，長期在4.5%以上。

但是時間推移，大量資金湧入餘額寶，再加上不斷有模仿餘額寶的產品出現，貨幣基金規模急劇擴張。這樣導致的後果就是高收益低風險的產品不夠投資了，大家的收益率都開始下降。

現在餘額寶的七日年化越來越低，今天的為2.23%，已經不能滿足大多數人的投資需求了。

02其他投資渠道

既然餘額寶因為收益率不斷下降，大家肯定是要開始尋求其他的投資渠道的。

債券基金：債券基金收益一般在4%到8%之間，風險比貨幣基金略高，但是也同樣處於中低風險行列，對於我們投資來說也是一個很好的選擇。

餘額寶本就不是打理大量資金的理財產品。

理財不是說哪個利率高就選哪一個，而是要結合投資者的具體情況，比如：理財目標，風險承受能力、日常開支等多種因素來進行選擇的。

對題主進行一番分析，我們可以得出題主的以下幾個訴求：

題主的理財目標是要超過餘額寶的收益，餘額寶每天三快七，相當於年化收益要超過2.7%左右。

大學生沒有工作，或者說收入較少，抗風險能力較差。

大學生會持續從資產中支取一定的生活費、學雜費，不能投放於長期資產。

有了以上三個分析，再為題主設計理財方案就可以有的放矢了。

第一、為了達到高收益的效果，建議題主拿出4萬元購買銀行理財。

銀行理財產品有很多，按風險等級進行區分，題主可以購買PR1或PR2級的理財。前者屬於保本理財，後者屬於非保本，但本金損失機率較小的理財。前者的收益在3%-4%左右，後者的收益在3.5%-4.5%之間。

這樣的產品利率比較高，但有一點不太好：理財沒到期，本金不能取。基於這個原因，建議題主能夠根據自己的實際支出情況進行規劃，選擇合適的理財。比如：半年後要繳納大量的學費。那就可以選擇120-180天的理財產品。保證在交學費之前要有可以靈活支取的資金。

第二、為自己留足夠的靈活資金。

大學生的開銷具有零散、不確定等特點。今天要報個培訓班，明天要跟同學出去旅遊，後天可能就要購買一堆教材。活期理財非常適合大學生，但是要知道，活期理財可不光只有餘額寶的。

很多銀行也有活期理財產品，而且收益是要高於餘額寶的，這個不難理解。活期理財投資的主要標的是銀行存款，銀行存款高低還不是銀行自己說了算的。

總結：

建議題主根據自己日常開支的情況，為自己留夠零花錢，存入活期理財，剩餘資金再根據大項開支的情況選擇對應期限的理財產品。這樣既可以追擊高收益，又可以有足夠的零花錢。

作為一個在校大學生有這種理財投資心態是非常值得肯定的，但是我們在理財的過程中也要掌握正確的投資理財的技巧和科學的理財方法這樣才能夠讓我們的收益更多。

首先來講一講你所面臨的現狀，如果5萬多元是你全部的資產，全部放在餘額寶的話整體收益只有2~%3%，因此收益率確實是相對較低，不建議這樣去配置。

作為學生來講，需要用錢的地方可能就是平時的生活費用，因此在沒有太多家庭的考慮的前提下，可以將5萬塊錢分為3份進行投資:

第一、可以將其中的作為平時的使用1萬元投資到餘額寶中，為靈活儲蓄；

第二、可以將其中的2萬元投入到短期的債券基金中。

債券基金的收益一般在4~%5%之間，會比餘額寶整體高出70~80%，但是你可能要承受6~12個月的時間進行投資，這一點也是非常考驗新手投資的耐性；

第三、作為一個投資新手可以去學習指數基金的投資。

指數基金作為新手理財的入門課，必須推薦你去學習指數基金相關的一些經濟學原理，這樣會為後續投資的進階打下堅實的基礎。

所以建議拿出你的2萬元進行指數基金的定投。

以上就是我對該問題的分析和建議，希望可以幫助到題主及更多的人。

我是杜耶，價值投資的佈道者

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餘額寶作為日常資金以及部分應急資金理財，還算可以，但要將五萬元資金全都放入其中，年化收益率顯然會低一些。

首先，我們要了解餘額寶的框架結構。餘額寶是當前年輕人最喜歡、偏愛的支付寶剩餘資金理財工具，也是一部分人群主要理財工具。當然，大家看到的餘額寶其實是支付寶的衍生理財工具，它本身沒有投資理財功能，真正為客戶創收的工具是背後的貨幣基金。

什麼又是貨幣基金呢？簡單來說，就是將客戶的資金凝聚在一起，然後透過統一的管理，為客戶創造價值的基金。而這個基金的風險性很低，主要體現在它投資的渠道：國債、逆回購、銀行定期存款、大額存單、銀行理財、信託、保險理財等，均是貨幣類投資渠道，並且為中低風險等級，沒有什麼本金風險。

餘額寶就是連結使用者與貨幣基金之間的紐帶。當然，紐帶的作用也給予了使用者十分的便利性，最快的速度取現以及可同支付寶一般使用。提供了便利，年化收益率也就會受到影響，雖然有波動，但水平一般在2%-4%區間。因為結構的影響，也註定了餘額寶的年化收益率較低的水平。

其次，五萬元的資金可以分為幾部分處理，一部分是日常使用的資金，還有一部分資金或許一年都不會使用，這就造成了“資金浪費”。

日常使用的資金，可以放在餘額寶沒有影響，日常也能獲得利息收入。而日常不使用的資金可以用來提高年化收益。上面的文字，金老師講到了餘額寶的結構，其中貨幣基金的投資渠道就有銀行理財。現在銀行理財不像原來，原來是五萬元的門檻，現在則是一萬元的門檻。銀行理財分為五個等級：低風險、中低風險、中等風險、中高風險、高風險，其中低風險、中低風險等級的理財產品風險係數低，沒有本金風險。因為是固定期限，所以要比貨幣基金的年化收益率高一籌。

可以將資金妥善分配，一部分放在餘額寶中，還有一部分資金做一做銀行固定期限中低風險的理財，能提高利息收入。

最後，大學生可以自主創業，五萬元的資金做理財，很難有好的收益效果。但，如果能創業成功，回報收益會是五萬元的數十倍、數百倍。

這個時候有點錢，還在讀書，確實可以學習理財，我認為這個階段理財的話重點考慮定投基金。

定投公募基金

公募基金主要有股票型，混合型，債卷型和貨幣基金，風險逐漸減小。股票型基金，風險比較大，但收益相對也高些，所以適合風險承受能力強的人投資。如果風險承受能力低，可以考慮投資一些混合型和債卷型基金。

你還很年輕，風險承受能力強，可以重點投資股票型基金， 購買基金應該採用定投方式，這樣可以降低風險。因為基金都會有一個漫長的回撥期，如果一次性買入就會導致可能在回撥的過程中虧損比較大。定投一般兩週到一個月投一次比較合適，太頻繁或是週期太長都不好。

採用這種方式可以讓資金年化收益10%左右，相比餘額寶現在年化收益2.2%左右還是高不少的。

可以考慮投資少部分股票

如果對股票比較感興趣，那麼也可以研究下股票，股票的話我建議做價值投資，不要頻繁買賣。股票一年也就一兩次大的行情，所以平時沒有行情的時候可以不做。

現在的大學生可真有錢，隨隨便便餘額寶裡就有五萬多。我上大學的時候一個月的生活費才1000元，而且每月都是在花下個月的生活費，別說存錢了自己吃飯都成問題。有錢了不亂花想著理財讓收益多一點倒是挺好的，說明現在的大學生理財觀念還是很強的。對於大學生理財我不建議去做風險投資，做保本保收益或者中低風險的理財還是不錯的。

比如銀行的中短期理財產品

銀行的中短期理財產品時間一般在三個月左右，年化收益在4%左右，而起存標準一般在三萬元左右，你有五萬多在餘額寶中是可以做銀行的中短期理財的。餘額寶理財的年化收益在2.5%左右，五萬元一天的收益應該是50000*2.5%/365=3.42元。而如果買銀行三個月的短期理財產品，我們按照年化4%計算那麼一天的收益是50000*4%/365=5.48元。也就是說如果用這五萬元買銀行的中短期理財產品的話一天可以多獲得2元左右的收益，而且這種理財方式基本是沒有風險的。和餘額寶相比唯一的缺點是週期較長，存取沒有那麼方便。

再比如中低風險的理財產品。

支付寶中不單單隻有餘額寶這一週理財產品，還有餘利寶，各種債券，信託，基金等中低風險理財產品。這些理財產品的年化收益多在5%左右，也有6%甚至更高的，不過你所面臨的風險也將會比銀行的定期存款，銀行的理財產品要高一點。這些理財產品的收益高一點，但是同時也有虧損本金的風險。對於大學生來說，在自己可以承受的範圍內選擇一些中低風險的理財產品也是可以的。還有大學生不一定非要選擇支付寶這一個理財平臺，各大銀行的手機APP也可以理財，微信的零錢通也可以理財。選擇多平臺，多種類理財有個比較才能找到適合自己的理財產品。不過像股票，基金，期貨這種高風險理財大學生還是少參與的好。

個人覺得還在唸書的話，最好拿出一部分錢來投資一下自己，這樣的話以後走上社會更有競爭力。你可以將餘額寶裡的4萬塊錢轉到京東金融裡買民營銀行活期或定期產品大部分產品的年利率都在4%以上，可以根據自己的實際情況挑選合適自己的，剩餘的1萬多分成兩份，一份拿來投資自己，學一門技術也好或者培養自己的興趣愛好，另外一份用支付寶做指數基金定投。

我來回答這個問題，這是我個人近幾年理財的一點小經驗。

大學生還未步入社會加入上班一族，有點小存款也是很不易的，所以投資理財一定要注意規避風險，高收益高回報不適合學生黨，我建議學生可以購買支付寶或者京東金融的銀行理財產品。

這些產品其實就相當於我們的銀行存款，只是在線上辦理而已。產品一般年利率目前在4％--5%之間，有一個月、三個月、半年、一年、三年、五年、付息的，可以根據自己需求挑選適合自己的產品，可以到期取出也可以提前取出，方便快捷靈活安全，這種理財產品相對於基金等風險要低得多，且收益不錯。

我自己分買了幾個銀行的理財產品，目前收益穩定 。