你好，我是段公子，我來回答。

樓主描述關鍵項：2018年房貸68萬，等額本金還款30年，年利率6.37%。

房貸年利率6.37%應該是在商貸利率4.9%的基礎上浮了30%。等額本金還款，月供5498.55元，每月遞減10.02元，30年一共還133.15萬，其中利息65.15萬。還了2年，本金剩餘約667433。

從數字看，利息確實很多。現在銀行利率普遍在降，如果樓主想降低成本可以選擇房抵經營貸。

現在有些銀行可以做20年的抵押貸款，比如浦發銀行年利率5.25%、光大銀行5.35%等。

比如選擇浦發銀行20年，年利率5.25%的產品，等額本金還款，那麼月供是57.22.91元，每月遞減12.21元。20年利息35.32萬，本息共計102.32萬。

如果樓主想月還貸壓力小點可以選擇等額本息，月供大概4514.75元，20年本息共計108.35萬，其中利息41.35萬。選擇等額本息比本額本金多還6萬利息。

總結：如果把房貸換成抵押經營貸可以，等額本金可節省利息21萬，等額本息節省44萬（樓主是等額本金，這個可忽略不算）。

當然，還有其他銀行產品可選擇。

利率6.37（不變的情況下），貸款本金68萬，30年的貸款期限，等額本息的利息總額為：846433.06元，等額本金的利息總額為：651544.83元。

如下圖（等額本金30年）：

兩者對比：

（1）30年的等額本息，利息總額比等額本金的利息總額高出約：20萬元。

（2）20年的月供壓力，等額本息（如若是固定利率的情況下）每個月的月供固定為4240.09元，第一期至最後一期；等額本金的月供由5498.56元逐月遞減直至最後一期1898.92元

兩者對比之下，等額本息的利息高，但月供壓力穩定；等額本金的利息低，月供壓力前期會大一些。

如下圖（等額本息30年）

等額本息15年最划算？

從總利息上來看，等額本息的15年商業貸款，貸款本金68萬元，利率6.37（不變的情況下），利息總額為326674.83元，但是月供由第一個月7387.45元，逐月遞減至最後一期3797.83元。

如下圖（15年的等額本金）

最後總結：

（1）如果固定利率，在自身月供承受能力還可以的情況下，不考慮通脹通縮的前提，僅僅針對利息來看，等額本金15年期的利息總額較為划算；

（2）如果考慮提前還款，可以承受月供壓力，並且由能力提前還款的選擇等額本金，結合自身預期的提前還款期限而定；

（3）如果選擇LPR浮動利率，則沒有定論那種划算，主要還是看後期的利率變化。

補充：個人觀點，結合當前市場，短期內LPR的浮動利率較為划算，不管是有提前還款計劃，或者資金暫時不需要動用的，雖然長期還需要看利率的變化，但還是可以優先考慮。