三口之家在中國是比較普遍的家庭結構，這類家庭買商業保險，既要完善大人的保障，也要兼顧到孩子，在投保時，可以根據家庭中分工和責任大小的不同，來選擇不同的保險產品，具體如何購買，買那些商業保險，下面我們一起來看看。

三口之家買保險，各自需要買哪些？

給爸爸買保險

作為家庭中的支柱，爸爸在三口之家中承擔著最重要的責任，所以要最先投保，選擇保險可以以以下幾種為主：

1.意外險，保意外傷殘和意外身故，保費便宜，保障極好，注意保額要做足，尤其是身故保額。

2.重疾險，辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前，這可不是說笑的，大病的治療費用高昂，是許多家庭負擔不起的，所以，家庭支柱要投保重疾險，保額可以參考重大疾病的治療費用。

給媽媽買保險

1.意外險，每個人都會面臨意外風險，所以意外險是必不可少的。

2.女性重疾險，女性購買重疾險，可以選擇專門為女性設計的重疾險產品，此類產品保障內容包含了女性特有的乳腺癌、宮頸癌等重大疾病，保障更有針對性。

3.理財保險，全職媽媽可以購買一定的理財保險，相當於一定的儲蓄和收益，以備不時之需，建議不要投保風險太高的理財保險產品。

當然，不管是給爸爸還是給媽媽買保險，如果資金充裕，最好趁年輕投保養老保險，選擇期繳保費的話，不會有太大的壓力，保費也會便宜，年老了也會有一定的養老保障。

看完了大人需要的保險，再來看看孩子需要買哪些：

給孩子買保險

1.意外險，雖然意外不可預料，但根據統計，兒童遭遇意外的機率是遠遠高於成年人的，所以，兒童意外險不可少。

2.重疾險，不要以為小孩子就不會得重大疾病，而今，兒童重大疾病的發病率在不斷提升，在投保時，要注意保障兒童常見的一些重疾，如白血病等。

3.教育金保險，這是為孩子教育提供保障，家長們可以根據情況酌情考慮投保。

總的來說，三口之家制定保障規劃，要考慮到家庭中的每個成員，總的保障費用，最好不要超過家庭年收入的20%。

先保障後理財，用家庭年收入的20%來配置整個家庭的健康保障，每個家庭成員的健康保障需要包含重疾險（保額50-100萬），住院醫療（保額20-50萬）報銷範圍最好包含進口藥和自費藥，無免賠額，可以續保的，意外保障（身價保障100萬），意外門診和意外醫療2萬/年，這個組合就比較全面了

【案例介紹】

本人寶媽28歲，寶爸27歲，均為國企員工，收入不高，每月人均5000，有五險一金，有2個多月男寶寶，想給三個人都買保險，透過查詢，想給大人買重疾 意外 醫療(想買消費型的，家裡沒那麼多錢，不知道買定期還是終身的好，是不是我們這麼大年紀直接買個到終身的更好，保額聽說要50萬及以上為好；意外險聽說也包含好多，意外傷殘身故什麼不太懂，是什麼壽險嗎，保額是越多越好嗎？

【方案分享】

購買順序：

首先要先給家庭的經濟支柱投保，如果因為某種風險造成家庭經濟支柱收入中斷、甚至是經濟支柱缺失的話，對一個家庭來說打擊一定是很大的。這種打擊分為兩個方面：第一個方面是精神層面的打擊，第二個方面是經濟層面的打擊。而保險就是用於解決後者的……

購買產品型別：

（一）年輕父母

就目前情況分析，買定期型重疾險更符合眼下的經濟狀況。可以透過較低的保費撬動較高的保額，確保保額充足，這樣才可以解決短期內對風險的轉嫁。隨著社會的發展和家庭經濟的提升，一段時間後肯定需要重新檢視已有的保障，那時候可以根據當時的情況再做調整。

重疾險主要是用於解決重疾治療和康復期間的收入損失的風險，額度一般設定為個人年收入的2-5倍，可以保證萬一發生重疾，有足夠的資金支援，能以較好的心態投入治療和康復，有利於重疾的治療和康復。

其實還有三個險種是應該排在重疾險的前面的，分別是：意外、醫療和定期壽險。

意外險一般都是包含意外身故、殘疾和意外醫療的，最好能包含社保目錄外用藥的報銷，如果考慮保費預算也可以選擇不包含社保目錄外用藥報銷的險種，這樣可以節省保費開支。意外險額度一般設定為家庭負債金額的1/2，意外險保額=(已有負債 子女撫養和教育費用 父母贍養費用-已有積蓄)/2，如果按照目前的保費預算無法承擔需求的保額，可酌情刪減部分債務責任

醫療險可以選擇100%報銷無免賠額的，但這類保險保費略高，如果保費預算不足的情況下，可以選擇有1萬免賠額百萬醫療險，只是自己需要承擔1萬的免賠部分，但是保費更低、保額更高，同樣可以報銷社保目錄外用藥的報銷，可以用於抵禦一些較大的風險。

壽險主要是以被保人生存為保險標的的，不管被保險人因為何種原因身故或全殘的話，都可以獲賠壽險的保額。定期壽險的額度可以參考意外險保額設定。

（二）家中寶寶

關於寶寶的保險，優先投保少兒醫保，這個是福利性質的，保費便宜、保障範圍廣。

商業醫療險可以選擇0免賠、100%報銷的醫療險，但需要有一名成人做為主被保人，這樣也會拉高保費，如果方案超出預算，也可以犧牲部分責任，選擇百萬醫療險。

意外險因為保監會的規定，10歲以下兒童身故保額為20萬、18歲以下未成年人身故保額為50萬，所以在投保意外險的時候不要超出這個額度。

壽險建議兒童先不投保，畢竟兒童沒有多少家庭責任。重疾考慮保費預算，可以選擇定期型保險。

很簡單，家庭購買保險先大後小，先意外後重疾，看自己的家庭條件，有多少的可支配收入，按照可支配收入的百分之五到百分之10左右給家庭配置。意外的賠償範疇主要是，1到10級傷殘比例賠每一個級別不同賠付款，但有些保險只賠身故和高殘這個得注意。重疾按照合同約定的一些重大疾病來賠付。重大的疾病裡面不是說患了這個病就賠而是，達到合同上約定的條件才賠付的。條件一般比較苛刻，這個注意。另外賠付額度，就看你買的是多少了，保險是好，但是得按照家庭的實際情況去配置，保險業務員是巴不得你買得多多的，多多益善。所以做好家庭的經濟規劃，不要別人瞎款款。