為什麼不呢？

如果是三十年二十年前十年前，我會傾家蕩產去買的。可惜那時候沒有這麼多商品房。

哪怕是五年前三年前我也會削尖了腦袋使出渾身解數貸款買房，可惜只買了一套太少了。

現在嗎，也不是炒房團的，自己夠住了，就沒有想過再買一套。但是有計劃過兩年買，因為孫子大了，優質小學就在我們小區旁邊，但是周圍沒有好的初中和高中，所以過幾年要考慮買房。

能貸到款買房當然還是買了，只要不影響正常生活，日子過得去，買了慢慢還唄，房價不會一直漲，但也不會一直降，作為買來自己住或者上學的房子，該買還是買！

首先這個問題本身就有誤導性，貸款70萬還款140萬，很多人會被這個資料嚇到。其實不然，分成3點來闡述一下我的觀點：

1.我們設想一下今天的70萬和30年後的70萬哪個更值錢，顯而易見是現在。

2.70萬按現在的銀行貸款利率大概5%，這本身就是一筆優質貸款，每月本息還款，試想一下，現在放款100萬，你有70萬的缺口，抵押貸款，信用借款，民間借款等等一系列現目前的主流貸款業務，有哪個能比按揭貸款年限長，利率低的。

3.考慮到貨幣的貶值，在現目前的投資產品中，最傻瓜式的投資就是購置房產，選擇大開發商的優質樓盤，不說房價猛漲，至少30年後，這套100萬房子的價值至少在200萬以上，隨便能夠跑贏70萬的貸款利息吧。

當然敢買，100萬的房子貸款七十萬也就是首付30%，貸款三十年總還款額140看看似很多，但是時間線拉長到30年就不是一筆龐大的數字了。

筆者計算了一下如果是按照現在的基準利率4.9%上浮10%計算貸款70萬元三十年大概總還款額為141萬元，每個月還款3926元，其實我們是每個月還將近4000元而不是像問題裡描述的30年後一次性給140萬元，這樣還款壓力就被分散到了360個月。

如果按照題目中描述的到30年後一次性給140萬元那麼筆者就更願意，這樣比每個月還3926元更划算。這主要是因為貨幣的時間價值額通貨膨脹造成的貨幣貶值。假設三十年中每年的平均通脹率為4%，那麼30年後的140萬元只相當於現在的43.2萬元，那麼實際你買這套房子只支付了73.2萬元這樣簡直太划算了。

放大幾乎是我們普通人除了從親人那裡能拿到的最便宜的貸款，就算是三十年每個月3900多元這樣也是很划算的，畢竟時間過的越久，錢就越貶值，也許過了十幾年之後3900多元的月供也就是你上街吃頓飯的錢。

其實很多人都陷入一個誤區，就是貸款70萬，30年後連本帶利，總共是還140萬，覺得很恐怖是吧？但是你要算清楚，這140萬里頭有70萬的本金 ，只有70萬是利息啊！你貸款不貸款，100萬的房子，你都需要拿出這70萬的本金對不對？那麼再來看剩下的70萬利息，看著挺多，70萬的總利息，除30年，一年平均一年2萬多點吧？這算下來其實連利率並不高。一說這個又有人要陷入誤區，啊這麼算不對怎麼怎麼著。那麼請問，你不找銀行借錢，你找親戚借錢吧，70萬親戚借給你30年，先不說可能不可能借給你，就算借給你，誰家親戚會借給你30年還清的？如果有，請馬上介紹給我！就算借給你30年，請問你找誰借錢，能70萬，30年還清，總共只要你70萬利息的？換個角度來看，其實首套房貸的利息是真心的不多。

再一個，通貨膨脹你也要考慮下，你借款70萬，利息70萬，隨著時間的增長，你收入增加了，借款的本金和利息還是那麼多，等於利息貶值了。今天你月入1萬，10年後你還會月入1萬嗎？就算不換工作，公司給你漲工資都不值翻倍了吧？但是你借錢的本金會翻倍嗎？當然不會。所以換個角度來看待問題，就不覺得這有什麼了。

這個問題有幾個條件沒有提及

1、100萬的房子有無漲價預期，如果100萬的房子3年後變成150萬，那麼也就是說你的支出成本是首付的30萬+3年的貸款14萬=44萬，如果變現那麼你的手上就從原來的30萬變成了150-44=106萬，而扣除30萬存銀行的利息大概3萬不到，也就是你的純利3年100萬。

所以第一點結論是，如果你所購買的房子有可預見的漲價空間，那麼30年後的貸款考慮有點早。

2、你買房的目的

第一點是站在你買房是以投資為主的目的上考量的，因此會關注收益更多，收益的例子也比較理想化。這點我們就得回到實用上來說。

按照國家目前大的方針政策，房住不炒，意思就是房子是用來住的不是用來炒的，因此如果你自住其實也是可以的。因為首先你貸款一定是因為你不具備全款的能力，或者你有全款但是需要一定的資金流動性來正常經營，所以你才貸款。貸款的利率一定是高於存款的，這也是銀行存在的理由。貸款的存在價值在於幫助大家用明天的甚至後天的錢來解決今天的問題，可以說是一種預期消費，用好了對於整體家庭財富的提升和生活品質的改善，是一種助力。

3、你所在的城市

現在中國的房地產市場其實是嚴重的冷熱不均的，所以調控力度也大不相同。北上廣深作為一線城市，管控超嚴，這樣避免過量資金流入引發城市深層經濟危機，但另一方面，被管控的資金來自於哪裡，大部分還是除一線以外的其他城市，國家的理想結果是能夠平衡並且儘量降低差距，引發社會問題。

如果100萬的房子貸款70萬，三十年後還140萬，你還敢買嗎？當然敢！我們來仔細計算一下。

“貸款70萬，三十年後還140萬”這種貸款方式我有疑問。一般來說，住房貸款是按月還的，就是我們俗稱的“月供”。到時從來沒有聽說過貸款30年到期之後一次性償還本金和利息的。

（1）如果是30年一次性還本付息的話，貸款70萬還140萬，年利率是2.34%。這個年利率是非常低的。這個如此之低的利率那裡找？須知公積金貸款的利率也是3.25%。理論上，只要房價年均漲幅超過了2.34%，那就是賺錢。

（2）如果採用等額本息的話，貸款70萬，累計還140萬，年利率是5.39%左右。5.39%的利率就是目前基準利率的1.1倍。目前很多城市首套房的貸款利率普遍上調15-20%之間，上調10%算是良心了。

（3）如果採用等額本金的話，貸款70萬，累計還140萬，年利率就是6.62%。6.62%的利率就是基準利率上浮35%，這一算很高的房貸利率了。在今年上半年，東莞的首套房就曾有銀行上浮40%。貸款70萬，30年累計還貸142萬元（等額本金）或者165萬元（等額本息）。

目前來說，第一種屬於低利率，第二種屬於正常利率，以上兩種都可以買。第三種情況可以等一等，上浮35%的利率太高了，目前已經有了下調的趨勢。

中國的房地產是大量過剩的，未來房子越來越不值錢，當炒房時代結束後，房價下跌的長期趨勢就形成了，現在已經有中小地產商跑路，後來會有更多的中小地商跑路，現在有許多媒體報道，在許多地方地產商把房子抵押出去了，又將房子賣給購房人，結果購房人買了房半年後，房子被法院查封，法院說這房子已押抵押了，賣了也不合法。於是購房人與地產商打官司，打贏了官司也失去了房子和購房款，因為地產商沒有錢，破產了。購房人的錢打了水漂，這樣的事情是越來越多，更不要說房價持續下跌歷史趨勢已經形成。在這樣的背景下你還敢冒險去買嗎？還有你未來要還的140萬貸款，根本不值。

答：我現在只在圈子裡回答粉絲的提問，加入皓脈投融資聯盟，為你解決投資難題和融資難題。為個人解決投資賺錢的問題，為企業解決融資問題，資本運作和產業升級問題，建立企業融資平臺。

也就是說，除去貸款的70萬，首付是30萬，30年再還140萬，兩者加，是170萬！淨利率是70萬！等於說，銀行靠房子坐享70萬的收入！買房人掏空了過去積蓄，再把今後30年的沒有到手的錢就提前預定給銀行了！這一生，不敢吃，不敢創業，不敢穿，不敢失業，不敢輕鬆！他媽的無能力生產與消費！這種日子很好嗎？合理嗎？就經濟發展而言，沒有了生產與消費的經濟，還怎麼發展？！中國的專家，教授，叫囂著房價不高的那幫混賬王八蛋！你們拿著國家的高收入，沒有一點真正的社會責任心，站在高處，鄙視著低收入人群，不齒著勞動者，怕苦怕累怕熱怕冷的廢物！高談闊論一些不著邊際的廢話，研究一些離譜的脫了褲子放屁的偽科學！

這不是敢不敢的問題，如果丈母孃提出要求，買房才結婚，你買還是不買呢！再者說，貸款70萬、利息70萬，看似很多，但平均到30年裡，其實利息並不是很高！

100萬房產，貸款70萬，30年房貸利息

70萬元房貸，按基準利率上浮10%（5.39%）、等額本息來計算，每月還款3926.25元，支付的總利息為71.34萬元，累計利息已經超過了貸款本金。

看似很不划算，但如果將利息平攤30年，每年支出的利息只有2.378萬元，名義利率只有3.39%。當然，實際利率要比這個高很多，因為貸款本金每月都在遞減的！

房貸成本比較低、金額大，貸款期限長達30年

現如今，房貸利率才5.39%、甚至更低。試想一下，現在去哪貸款能有如此低的成本，銀行抵押貸款利率至少也6%以上、而信用貸款高達18%左右，民間借貸甚至能達到24%。如此低成本的貸款，恐怕也就是個人住房抵押貸款了！

再者說，除了房貸之外，到哪能有長達30年時間的貸款喲！還能以月供的形式還款，這可極大的減輕購買房屋的壓力！

敢不敢貸款買房

其實，之所以很多人面對買房比較糾結，其原因無非就是兩點：

首付款太多（比如30萬），一次性拿不出來。這的確是個難題，30%，看似比例並不高，但在一、二線城市買房，動輒幾十萬、上百萬的首付，對於普通家庭，可能真需要掏空“六個錢包”才能勉強湊夠首付了！

月供壓力大，每月需還貸3926.25元，對於很多剛畢業、或者月收入只有6000元左右的人來說，的確壓力是蠻大的。每月收入大部分得給銀行，剩下2000元左右生活。如果再結婚生子，那麼生活的確很拮据！

說實在的，做個房奴，確實是非常苦的。但是，不做房奴，又擔心沒有房子住，尤其是沒有自主產權的房子住。

那麼，買個房子，貸款70萬，三十年後還款140萬，合算嗎？實際上，就是多付70萬，分攤在30年，就是一年2萬多被銀行生生拿走了。同時，還要付出100萬的房款。也就是說，買這套房子，總共付出了170萬。

假如不買房，而是租房，租同樣面積的房，170萬能夠租多少年呢？100萬的房子，在三四線城市，也就120平方米左右。這樣面積的房子，租金則在3000元左右，一年就是35000元左右。170萬元就可以租50年。如果把租金放到5000元左右（可在三四線城市租賃到180平方米以上），則可以租30年。更重要的，可以依據需要隨時調整租賃策略，挑選到自己滿意的房子。而買房，則只有一種選擇，且對今後的生活產生極大的壓力。

更重要的，假如遇到房價下跌，還會產生嚴重的心理不平衡，甚至會帶來嚴重的心理疾病。所以，如果手中的自有資金嚴重不足，就不要選擇買房，而是租房，把現實的生活過過好。如果已經買了，且已經賺了，但利息還要還，能賣就賣了。