我來簡單說一下，主要是兩點原因：

1、交易卡片不同，PayPal在國外發展，交易卡片大部分是信用卡，如果發生虛假交易或者盜刷，後續可以調查核實並拒付。而大陸網銀支付大部分是借記卡，一旦付款再追回的難度很大。所以要儘可能的保障支付環境的安全。

2、客戶隱私問題，這個事在國外是大事，安全控制元件可能收集使用者瀏覽記錄、滑鼠軌跡等使用者行為以及計算機系統環境，以此來保證交易安全，而這恰恰是國外不能接受的，他們很在意隱私，所以PayPal沒有使用安全控制元件。

國外的網銀只要有密碼就可以操作了，對反抵賴，反欺詐的要求比較低。

大陸的網路環境比較複雜，木馬肉雞之類的網路入侵工具氾濫，客戶資金無法保證，需要用非對稱加密演算法並使用ukey保護個人私鑰，達到防篡改防抵賴的目標。這是監管機構設定的嚴格的安全標準，各家銀行必須執行。

奧尼爾在超市買東西，刷了7萬美金，銀行給拒絕了，並且銀行打電話給他說，兄弟你的卡被盜了。在中國你遇到過麼。

很多原因。

首先，國外windows一路正版，開自動更新。就算你要看A片都大大方方一些網站去看。而國內很長一段時間windows個人盜版使用者居多，不開自動更新，不開防火牆defander。從未知來源下載的軟體。導致很多電腦的安全風險比較高。而這部分壓力在國內就轉嫁到了銀聯，銀行，支付渠道上。

其次，國外的軟體版本一般更新的比國內版本高些。國內很長一段時間很多網站不得不對ie6進行支援。因為很多人不更新新的作業系統。而老版本的ie問題比較多，也導致不得不用一些特別的手段。這個反過來即便你裝了新版的Windows很長一段時間也受牽連。

而firefox在大陸沒什麼市場，也不會在大陸做太多宣傳，chrome則是眾所周知的原因。因此ie的佔有率，尤其是老版本一直居高不下。不得不用外掛。

然後美國信用卡是不設密碼的。這導致信用卡其實很容易被盜刷。大陸早期也是一樣。但是這個體驗我是不是很好的體驗。我有張不設密碼的信用卡晚上就被盜刷大幾千。雖然最後銀行負責了，但是心情並不會太好。

而且美國銀行有年費，信用卡支付銀行抽點。但是大陸，支付渠道動輒才千幾的通道費，不可能來承擔這麼高的風險。美國黑卡簡直就是個產業。

另外美國銀行可以破產。破產後使用者的存款只會支付一部分。對普通人還好，對企業問題比較大。當年金融危機的時候我們公司開戶的銀行破產，最後銀行只支付150萬美元。其它無論你有多少都不支付。但是也不是每個銀行倒閉都是這樣。有些個人使用者也會受影響

但是大陸國家不敢輕易讓銀行破產。即便破產存款問題也要儘量解決。這就倒逼銀行只能做安全性高的投資。而國外銀行則可以適當投資高風險行業來提高自己的利潤率。

另外就是國外的網際網路支付是基於信用卡支付的習慣設計的，而大陸一開始就是根據儲蓄卡支付的習慣去設計的。這是市場佔有率決定的。信用卡普通人額度才多少？損失上限不高。但是儲蓄卡……所以有更高的安全級別要求。

總之呢，羊毛出在羊身上。不要幻想安全性低，用起來又方面，真有問題有人幫你承擔損失，你還能低成本。在支付環節便利了，你就得承擔銀行可能破產你的存款可能消失的風險。存款風險上去了你就會更傾向於消費。意味著你抗風險能力低，意味著銀行能夠從流通中賺的更多，意味著你更可能陷入負債狀態。意味著你很難積累資金去投資。於是階級更容易固化。隨便數一個支出門檻就能讓窮人自動離開。

舉個例子，中學私立的中等偏上的在大陸除了北上12萬學費差不多了吧。倆月入8000的，手頭攢著幾十萬存款的，咬咬牙是能上的。但是沒有存款月光的人，同樣收入就問題比較大。因為同樣的問題等於別人花了多一倍的時間去解決。

直接原因是技術上的：1、瀏覽器執行美國民用加密標準(北美以外64位金鑰)，這個標準早已不夠安全；2、自主控制元件可避免公鑰費用。

當然還有群體觀念上的：由於銀行系統資訊化水平相對落後、時效性差，社會誠信體系缺失，民事責任體制不健全，所以華人比美歐更關注金鑰長度(變態到了1024位)帶來的片面安全度，而忽視效率性、易用性、執行成本。

國外主要是監控到位，信用卡只要異地就鎖，每次出去玩都要打電話解鎖。大陸人口太多，如果次次都鎖幾萬個客服都不夠用。

國外發票就是一張自己列印的A4紙，可是中國的發票要由造幣廠印製！你說為什麼，網路支付控制元件是一個道理，國情不一樣！

eaby海購基本什麼也不管，只有用paypal付款才有半年保障，不過也有名無實，動不動就是退貨買家承擔運費不管你是不是過錯方，我少收東西讓我報警或郵政出說明，我也真醉了，我有拆包錄影都不認，這就是遵守外國法律的公司。沒有對錯沒有是非關。