2020年很流行一句話：“你永遠不知道明天和意外哪個先來。”人吃五穀雜糧，誰也無法保證自己一輩子不生病。
對於魔幻的2020年，很多寶媽們在感受變化的過程中也開始更注重“保障”這個詞。
俗話說“愛都是向下的”，很多中國家庭的保險意識，是從有了自家寶貝開始的。自己可以敷衍“裸奔”，但孩子絕對不行，傾盡全力也要給寶寶最好的保障。
於是很多新手家長紛紛開始加入給寶寶買保險的行列，但是對於毫無經驗的保險小白而言，保險種類繁多，有終身的，有定期的，有返還得等等。
大多數人都挑的雲裡霧裡，想找到一款保障全面的高性價比產品，實屬不容易！
今天MUA就給大家在買保險的路上開3副“藥方“，這篇文章值得每一位想給孩子買保險的寶媽們，在購買前仔細閱讀~
專家思路：抓小病、看中病、防大病
買保險時要考慮的一個重要問題：“我怎麼樣給孩子全面有效地配置保險？”
小白寶媽往往只有一個模糊的思路：“要給孩子最全最好的保障”
這樣容易在選保險時偏好：
● 保額高● 病種多● 功能全的產品
最終可能導致在自己預算範圍內，不能給孩子最全面合理的保障。
因此MUA給出的“專家思路”是：
抓小病？
常見的小病無非是：
● 感冒發燒、咳嗽、肺炎、溼疹、等● 磕傷、碰傷等小意外傷
對於很多家長來說，都不是大事，重點是醫療費， 一年下來光看這些小病，少則萬兒八千， 多則2-3萬。
（兒研醫院帶孩子看病的父母）
先把最實際的問題解決掉，這樣在給孩子看小病時，就不會因為錢的事，在選治療方案和選藥上糾結。
那麼，“小病”上的支出，什麼保險可以補償呢？
答案是：● 門急診保險● 少兒意外險
1. 門急診保險是怎麼回事？
門急診保險主要是：“用於報銷門診的費用。”
如果孩子體弱多病，小病不斷，經常去醫院，那門急診保險就能起到很大的作用。當然也會有一些限制，比如：
● 保額低● 單日報銷有限額● 報銷範圍只限於社保範圍內用藥等
下表為一款常見的門急診保險產品，寶媽們可瞭解一下保險產品所包含的內容。
2. 在購買門急診醫療保險時，需要注意兩點：
(1) 優先購買：不論孩子有沒有社保，都可以報銷的。
有些醫療保險必須要求有社保，產生的醫療費，要求社保先報銷，剩下的保險公司才給報，買的時候需要注意這一點。
(2) 優先購買沒有每日報銷額度限定的。
門急診保險通常會有約100的免賠額，只報銷100元以上的部分，這個比較普遍，糟糕的是：“有些保險會設定，每日約500元的報銷上限”。
看下方案例：
某寶寶因為長泡泡，醫療費大約花費980多，寶媽買的是：
“每日報銷上限500的門急診保險 ”
她最多可以報銷500塊，自己還需要負擔480元。
但如果她買的是：“沒有每日報銷限額的保險 ”
那就只要負擔100元免賠額，總共能報銷880元。
3. 再來看看少兒意外險
小孩子天生好動，危機意識薄弱，發生一些磕傷、擦傷是很常見的，這也是“小病”的常見情況。
下表為一款常見的少兒意外險的產品內容：
4. 在購買少兒意外險時， 我們需要注意下面2點：
(1) 優先購買：能報銷自費藥和進口藥的。
看以下案例：
我們瞭解後發現，費用中大頭部分是：“疫苗”和“免疫球蛋白”,這兩樣一分錢都沒給報，協議上面寫的很清楚，只報銷社保範圍內的，社保範圍外的不予報銷。
這位媽媽由於不相信中中國產疫苗，用的都是社保名錄範圍外的自費疫苗，所以不給報銷是正常的。
(2) 不建議買：跟重疾捆綁銷售的長期意外險。
意外險不存在理賠後不能續保的問題，所以沒必要捆綁購買，單獨一年購買即可，而且跟重疾捆綁的意外險一般都比較貴。
例如：
某重疾捆綁的意外險， 意外保額50萬，30年交，保到70歲， 每年要將近2000元， 而一年繳的意外險為150-300元/年， 將近十倍的差額！
孩子生“小病”，受“小”傷，是每位寶媽都會遇到的情況，透過門急診保險和少兒意外險，可以把這兩類“小病”保障到位，只有不愁“小病”的錢，才能放心給孩子最好的治療。
如何解決中病？
“中病”可簡單的理解為： 疾病的程度需要住院治療， 花費可能在一萬到幾萬之間。
例如下方案例：
貝貝媽媽的女兒是順產，出生的時候嗆羊水，所以肺部容易感染，每年冬天感冒總會光顧女兒，最嚴重的一次，在兒研所住了10天左右， 每天花費2500元-4000元不等。
類似案例中的情況需要用什麼保險呢？答案是：“住院醫療險”。
1. 什麼是住院醫療險？
住院醫療保險顧名思義， 就是在住院時給予的保障。
可對住院期間產生的治療費、醫藥費、 床位費等給予一定的經濟補償。
下表為一款常見的住院醫療險的產品內容：
2. 購買住院醫療險需要注意以下兩點：
這點和買少兒意外險相似， “中病”的治療費用本來就高， 再加上一些父母，還有爺爺奶奶， 總想給孩子最好的， 對醫療質量要求又高， 用到一些自費藥也很正常。
(2) 建議即使有社保，也要配置住院醫療險。
比如北京的“一老一小”， 報銷的比例只有50%， 算上起付線和社保外用藥， 實際報銷比例肯定低於50%的，剩餘的部分就需要靠住院醫療險來保障。
怎樣防大病？
這裡說的大病是指：像癌症：白血病 ，這樣的重大疾病，因為發生機率低，所以以防為主。
重大疾病一旦發生對家庭影響極大，損失幾十萬，上百萬都是有可能的。最有效的預防方式是：“百萬醫療+重疾險”
1. 為什麼需要百萬醫療+重疾險組合預防？
有了百萬醫療險，如果孩子得了重大疾病，就可以放心大膽地治療，不用擔心花得傾家蕩產。
但百萬醫療險，需要等治療費用產生以後，才能報銷，仍需要先支出這筆費用。對很多家庭來說，砸鍋賣鐵都沒法拿出這筆鉅款，這就需要給付型的“重疾險”來保障。
TIPS：醫療險與重疾險最大的差別？重疾險：給付型，一次性賠付保額。醫療險：報銷型，根據治療花費金額來報銷。
2. 再來看案例說明：
茜茜媽媽的寶寶得了重疾住院， 看病需要花費40萬， 她和老公都是工薪階層，而且剛剛貸款買了房子， 手頭上沒有閒錢。
如果單買醫療險：
假如她買的醫療險報銷上限為100萬，茜茜媽媽需要先支付醫院40萬治療費，然後向保險公司報銷這40萬，可湊出這筆錢也會讓一家人犯難。
如果買醫療險+重疾險
如果茜茜媽媽購買了：100萬醫療險+50萬的重疾險，只要確診，就可以先得到50萬賠付。
這樣茜茜媽媽可拿這筆錢，去支付醫院40萬的治療費。
等治療完後再報銷40萬治療費，這樣重疾險獲賠的50萬，就可以作為孩子的康復費，和治病期間家庭損失的彌補。
茜茜媽媽一家就可順利渡過，重病造成的“重大經濟危機”。
TIPS：百萬醫療險只能報銷：“必要且合理的費用支出 ”如醫生主動開具的是：“中中國產的器械和藥品”，但我們想用更好的進口器械和藥品，價格遠高於中中國產的，則可能無法報銷。
關於保險的挑選，搞懂了【保什麼】和【買多少】的問題，基本上就已經解決了一半的難題。
但很多寶媽仍會有些懵圈 ：保險不是個專業活兒嗎？我也是想好好配置的，但不知道從哪裡下手找到價效比高的產品呀？還有一些寶媽提出了這樣的迷茫和困惑？
1.買什麼保險公司的產品好？
2.有社保還需要買商業保險嗎？
3.朋友家買的保險聽說不錯，適合我寶寶嗎？
4.保險條款那麼複雜，看不懂怎麼辦？
5.買保險前，需要做體檢嗎？
6.孩子出生時有新生兒黃疸可以買保險嗎？
7.有高血壓能買保險嗎？
8.我預算只有1000塊，能配置上價效比高的保險組合嗎？
2020年很流行一句話：“你永遠不知道明天和意外哪個先來。”人吃五穀雜糧，誰也無法保證自己一輩子不生病。
對於魔幻的2020年，很多寶媽們在感受變化的過程中也開始更注重“保障”這個詞。
俗話說“愛都是向下的”，很多中國家庭的保險意識，是從有了自家寶貝開始的。自己可以敷衍“裸奔”，但孩子絕對不行，傾盡全力也要給寶寶最好的保障。
於是很多新手家長紛紛開始加入給寶寶買保險的行列，但是對於毫無經驗的保險小白而言，保險種類繁多，有終身的，有定期的，有返還得等等。
大多數人都挑的雲裡霧裡，想找到一款保障全面的高性價比產品，實屬不容易！
今天MUA就給大家在買保險的路上開3副“藥方“，這篇文章值得每一位想給孩子買保險的寶媽們，在購買前仔細閱讀~
專家思路：抓小病、看中病、防大病
買保險時要考慮的一個重要問題：“我怎麼樣給孩子全面有效地配置保險？”
小白寶媽往往只有一個模糊的思路：“要給孩子最全最好的保障”
這樣容易在選保險時偏好：
● 保額高● 病種多● 功能全的產品
最終可能導致在自己預算範圍內，不能給孩子最全面合理的保障。
因此MUA給出的“專家思路”是：
抓小病？
常見的小病無非是：
● 感冒發燒、咳嗽、肺炎、溼疹、等● 磕傷、碰傷等小意外傷
對於很多家長來說，都不是大事，重點是醫療費， 一年下來光看這些小病，少則萬兒八千， 多則2-3萬。
（兒研醫院帶孩子看病的父母）
先把最實際的問題解決掉，這樣在給孩子看小病時，就不會因為錢的事，在選治療方案和選藥上糾結。
那麼，“小病”上的支出，什麼保險可以補償呢？
答案是：● 門急診保險● 少兒意外險
1. 門急診保險是怎麼回事？
門急診保險主要是：“用於報銷門診的費用。”
如果孩子體弱多病，小病不斷，經常去醫院，那門急診保險就能起到很大的作用。當然也會有一些限制，比如：
● 保額低● 單日報銷有限額● 報銷範圍只限於社保範圍內用藥等
下表為一款常見的門急診保險產品，寶媽們可瞭解一下保險產品所包含的內容。
2. 在購買門急診醫療保險時，需要注意兩點：
(1) 優先購買：不論孩子有沒有社保，都可以報銷的。
有些醫療保險必須要求有社保，產生的醫療費，要求社保先報銷，剩下的保險公司才給報，買的時候需要注意這一點。
(2) 優先購買沒有每日報銷額度限定的。
門急診保險通常會有約100的免賠額，只報銷100元以上的部分，這個比較普遍，糟糕的是：“有些保險會設定，每日約500元的報銷上限”。
看下方案例：
某寶寶因為長泡泡，醫療費大約花費980多，寶媽買的是：
“每日報銷上限500的門急診保險 ”
她最多可以報銷500塊，自己還需要負擔480元。
但如果她買的是：“沒有每日報銷限額的保險 ”
那就只要負擔100元免賠額，總共能報銷880元。
3. 再來看看少兒意外險
小孩子天生好動，危機意識薄弱，發生一些磕傷、擦傷是很常見的，這也是“小病”的常見情況。
下表為一款常見的少兒意外險的產品內容：
4. 在購買少兒意外險時， 我們需要注意下面2點：
(1) 優先購買：能報銷自費藥和進口藥的。
看以下案例：
我們瞭解後發現，費用中大頭部分是：“疫苗”和“免疫球蛋白”,這兩樣一分錢都沒給報，協議上面寫的很清楚，只報銷社保範圍內的，社保範圍外的不予報銷。
這位媽媽由於不相信中中國產疫苗，用的都是社保名錄範圍外的自費疫苗，所以不給報銷是正常的。
(2) 不建議買：跟重疾捆綁銷售的長期意外險。
意外險不存在理賠後不能續保的問題，所以沒必要捆綁購買，單獨一年購買即可，而且跟重疾捆綁的意外險一般都比較貴。
例如：
某重疾捆綁的意外險， 意外保額50萬，30年交，保到70歲， 每年要將近2000元， 而一年繳的意外險為150-300元/年， 將近十倍的差額！
孩子生“小病”，受“小”傷，是每位寶媽都會遇到的情況，透過門急診保險和少兒意外險，可以把這兩類“小病”保障到位，只有不愁“小病”的錢，才能放心給孩子最好的治療。
如何解決中病？
“中病”可簡單的理解為： 疾病的程度需要住院治療， 花費可能在一萬到幾萬之間。
例如下方案例：
貝貝媽媽的女兒是順產，出生的時候嗆羊水，所以肺部容易感染，每年冬天感冒總會光顧女兒，最嚴重的一次，在兒研所住了10天左右， 每天花費2500元-4000元不等。
類似案例中的情況需要用什麼保險呢？答案是：“住院醫療險”。
1. 什麼是住院醫療險？
住院醫療保險顧名思義， 就是在住院時給予的保障。
可對住院期間產生的治療費、醫藥費、 床位費等給予一定的經濟補償。
下表為一款常見的住院醫療險的產品內容：
2. 購買住院醫療險需要注意以下兩點：
這點和買少兒意外險相似， “中病”的治療費用本來就高， 再加上一些父母，還有爺爺奶奶， 總想給孩子最好的， 對醫療質量要求又高， 用到一些自費藥也很正常。
(2) 建議即使有社保，也要配置住院醫療險。
比如北京的“一老一小”， 報銷的比例只有50%， 算上起付線和社保外用藥， 實際報銷比例肯定低於50%的，剩餘的部分就需要靠住院醫療險來保障。
怎樣防大病？
這裡說的大病是指：像癌症：白血病 ，這樣的重大疾病，因為發生機率低，所以以防為主。
重大疾病一旦發生對家庭影響極大，損失幾十萬，上百萬都是有可能的。最有效的預防方式是：“百萬醫療+重疾險”
1. 為什麼需要百萬醫療+重疾險組合預防？
有了百萬醫療險，如果孩子得了重大疾病，就可以放心大膽地治療，不用擔心花得傾家蕩產。
但百萬醫療險，需要等治療費用產生以後，才能報銷，仍需要先支出這筆費用。對很多家庭來說，砸鍋賣鐵都沒法拿出這筆鉅款，這就需要給付型的“重疾險”來保障。
TIPS：醫療險與重疾險最大的差別？重疾險：給付型，一次性賠付保額。醫療險：報銷型，根據治療花費金額來報銷。
2. 再來看案例說明：
茜茜媽媽的寶寶得了重疾住院， 看病需要花費40萬， 她和老公都是工薪階層，而且剛剛貸款買了房子， 手頭上沒有閒錢。
如果單買醫療險：
假如她買的醫療險報銷上限為100萬，茜茜媽媽需要先支付醫院40萬治療費，然後向保險公司報銷這40萬，可湊出這筆錢也會讓一家人犯難。
如果買醫療險+重疾險
如果茜茜媽媽購買了：100萬醫療險+50萬的重疾險，只要確診，就可以先得到50萬賠付。
這樣茜茜媽媽可拿這筆錢，去支付醫院40萬的治療費。
等治療完後再報銷40萬治療費，這樣重疾險獲賠的50萬，就可以作為孩子的康復費，和治病期間家庭損失的彌補。
茜茜媽媽一家就可順利渡過，重病造成的“重大經濟危機”。
TIPS：百萬醫療險只能報銷：“必要且合理的費用支出 ”如醫生主動開具的是：“中中國產的器械和藥品”，但我們想用更好的進口器械和藥品，價格遠高於中中國產的，則可能無法報銷。
關於保險的挑選，搞懂了【保什麼】和【買多少】的問題，基本上就已經解決了一半的難題。
但很多寶媽仍會有些懵圈 ：保險不是個專業活兒嗎？我也是想好好配置的，但不知道從哪裡下手找到價效比高的產品呀？還有一些寶媽提出了這樣的迷茫和困惑？
1.買什麼保險公司的產品好？
2.有社保還需要買商業保險嗎？
3.朋友家買的保險聽說不錯，適合我寶寶嗎？
4.保險條款那麼複雜，看不懂怎麼辦？
5.買保險前，需要做體檢嗎？
6.孩子出生時有新生兒黃疸可以買保險嗎？
7.有高血壓能買保險嗎？
8.我預算只有1000塊，能配置上價效比高的保險組合嗎？