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1 # 永遠是學者
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2 # 保險採購師
如果你說的養老保險是社保的話,身故的話是隻能拿回個人賬戶的那部分錢。
如果是商業保險的話,大部分的商業養老保險身故責任至少都是可以拿回所交保費的,還會有槓桿。
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3 # 暖心財經說
我們國家養老保險有兩種,一種叫做城鄉居民養老保險,一種叫做城鎮職工基本養老保險。
沒有工作,自己兩種保險都可以購買。
城鄉居民養老保險待遇低,繳費檔次靈活。一般它的退休待遇基礎養老金只有100多元;除了基礎養老金之外,是個人賬戶養老金,貫徹的就是多繳多得了。
而且城鄉居民養老保險交費時,會有政府額外補貼幾十到幾百元的費用一起存入個人賬戶。比如河南省按200元檔次繳費,政府補貼30元,按5000元檔次繳費政府補貼340元。這部分錢全部進入個人賬戶,累積增加個人賬戶養老金的錢數。
養老保險個人賬戶每年都按照記賬利率記發利息。有點像個人理財一樣。
萬一參保人去世,個人交納的錢數和利息歸個人,政府補貼的錢數和利息劃入統籌賬戶,用於其他人的基礎養老金或喪葬費等費用。
所以,城鄉居民養老保險不會虧本,權當存銀行錢了。一般記賬利率比五年期以上的定期存款利率要高一些。國家現在要求各地逐漸將結餘資金委託中央財政代管,2017年的資金收益高達5.36%呢。
第二種保險是職工基本養老保險。職工養老保險,主要面向的是企業在職職工。企業職工按照國家規定的比例,以繳費基數的8%自己承擔個人繳費費用。企業承擔國家規定的企業統籌費用。
個人扣繳的部分進入個人賬戶,企業交的部分進入統籌賬戶。萬一職工去世,一樣返還個人賬戶費用。也就是說在企業工作的職工不會虧本。一樣計算著個人賬戶記賬利率,從2016年開始職工個人賬戶記賬利率全國統一發布。2016年記賬利率高達8.31%,2017年高達7.12%。
但是如果是自己承擔企業和個人部分的靈活就業人員,如果只退還個人賬戶費用的話,可能就會虧本了。因為有60%到70%的費用會進入統籌賬戶。比如青島市養老保險,按照繳費基數20%的繳費比例繳費。其中12%進入統籌賬戶,職工去世不會退還。也就相當於虧掉了60%,真的是這樣嗎?
實際上也不一定。因為我們參保職工非因工死亡後的待遇,一般有3到4項。個人賬戶餘額、喪葬費、死亡撫卹金或救濟金(各地名字不一樣)、供養親屬困難補助。
不過由於喪葬費和撫卹金的標準各地不一樣,也叫不準會虧不會虧本,總之還是能夠彌補很大一部分費用的。
簡單點說,青島市的政策是發放1000元的喪葬補助金,外加一次性撫卹金。一次性撫卹金的標準,按照繳費滿15年後,發放十個月的社會平均工資來計算。不足15年的,每滿一年發放1/15。
相當於繳費一年發放2/3個月的社會平均工資,青島市2017年社會平均工資是5309元,2/3就是3539元。
2018年最低基數繳費,劃入統籌賬戶費用每年是4586元。相差實在不大。
而且以前的年份劃入統籌賬戶,費用會更低一些。比如2015年繳費劃入統籌賬戶僅僅3488元。如果參保人在2015年交費了一年,2018年去世的話,這種情況是不虧的。而且再往前推的繳費年限,就更不會虧本了。
所以說,養老保險會不會虧本?這種情況非常複雜。多數情況是不會虧本的,大家有條件一定要參加養老保險比較好。
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這個問題非常簡單,買了社保七八年後就去世了,這位逝者的社保賬戶一分一釐都是其個人財產,去世後就變為個人遺產了,社保局工作人員會第一時間把這位巳亡人的個人賬戶封存起來,其去逝者家屬可去公證處確定個人遺產繼承者,然後法定繼承人可持公證書到當地社保大廳辦理領取手續,