題目出的有問題，銀行才是貸款人，貸款的人是借款人，借款人死亡，如果擔保人是連帶責任保證，銀行可以直接起訴擔保人。

按照目前銀行的合同，擔保人一般都是承擔連帶責任，所以在起訴的時候銀行會直接起訴借款人和擔保人，至於已故借款人的繼承人按照繼承法履行。

銀行貸款一般會有共同借款人，如借款人已身故，銀行將起訴共同借款人和擔保人。另外，現在擔保條款大多數是連帶責任保證，貸款人身故後，任意一個擔保人都要承擔全額還款的責任。

一般是先協商，根據協商情況簽訂協議。

如果到了起訴這一步了，肯定是把所有關聯人同時起訴，包括擔保人，繼承人。但借款人已亡，所以不會起訴借款人。

法院也是先調解，調解無效再根據法律規定判決。一般是先還債再繼承，如果資不抵債或者借款人還有其它債務，或者有隱形資產，或者公司佔股份等等情況，這個就比較複雜了，一切由法院裁決。

所以，借款人死亡，並不一定就是由擔保人還款。

先糾正一下，老百姓從銀行借款的合同關係中，老百姓稱為借款人（也叫主債務人），銀行才稱為貸款人，擔保人被稱為保證人，這就是貸款合同行為中的3個主體。

假如借款人（主債務人）去世，銀行第一時間應該起訴借款人，還是擔保人呢？《擔保法》規定，必須根據簽訂保證合同的保證方式而定。有兩種保證方式，就有兩種不同的先後起訴順序，否則保證人可以對擔保債務行使抗辯權。

第一種是一般保證，是指當事人在保證合同中約定，債務人（借款人）不能履行債務時，由保證人承擔保證責任。通俗的說，如果簽訂的是一般保證合同，當借款人死亡時，銀行必須先起訴借款人。在借款人無能力還款時，比如無可執行財產等，銀行才可以繼續起訴保證人，否則保證可以對債務行使抗辯權，拒絕承擔保證責任。

第二種，連帶責任保證。是指當事人在保證合同中約定，保證人和債務人共同對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。即是說如果簽訂的是連帶責任保證，那麼銀行可以在借款人和保證人之間任意選擇一方進行起訴，一般銀行以還款能力較強一方作為起訴物件，更利於收回本息。這種情況下，保證人如果對債務行使抗辯權，法院會判決抗辯無效，必須履行債務償還義務。

其實，在現實中銀行為了使自身利益受到最大限度的保障，將信貸風險降到最低，一般簽訂都是連帶責任擔保合同，或者根本就不明確約定是保證方式，而不明確約定保證方式的合同，在《擔保法》中同樣被視為連帶責任保證。因此，如果借款人去世，銀行完全可以第一時間起訴保證人。當然，如果保證人在事前與銀行協商達成一致的，銀行也不會一定要走法律催收程式，起訴只是最後的手段。

因此，我們也得到一個教訓，如果實在推脫不了，要給朋友借款擔保，也必須明確簽訂一般保證保證合同，而不是連帶責任保證合同，千萬別糊塗，以免掉坑。

除遺產可以償還的外，其他的還是需要擔保人來償還哦~

1、借款人去世的，擔保人仍要按照擔保合同約定承擔擔保責任。

2、擔保人提供一般保證的，先用借款人的遺產償還所欠債務。借款人的遺產經法院強制執行仍不能履行的部分，由擔保人承擔償還責任。

3、擔保人提供連帶責任保證的。保證人與借款人承擔同一的還款責任。即不論借款人是否有財產，是否經過法院強制執行，保證人都有義務承擔保證責任，向債權人償還欠款。

銀行的效率不會那麼高，動不動就起訴不是銀行的作風。銀行一般秉持的態度就是，能催收回來就絕不起訴。且不說起訴需要耗費的人力物力，光是起訴需要的時間就讓很多銀行覺得不划算。

“借款人去世”與“銀行是否起訴”這兩件事兒並沒有直接聯絡。下面我就來順著借款人去世的場景向下延伸，看看銀行都會採取哪些措施。

一、發現借款人去世

借款人去世之後，很少有主動告知銀行的，都需要等銀行去發現。銀行在貸後檢查時發現電話打不通，家裡也沒人，透過緊急聯絡人或擔保人等了解到借款人去世。這個時候，借款人可能已經逾期一個月左右了。

二、商談方案

銀行工作人員開始翻看貸款時簽署的檔案。先看看有沒有共同借款人，再看看有沒有抵押物，擔保人等。

一般來說，借款人的配偶都會被列為共同借款人。借款人去世了，借款人的配偶如果償還貸款，皆大歡喜。銀行也不會繼續向下追索。

如果借款人去世，配偶也無力償還，那銀行就會聯絡擔保人。擔保人有兩種，一般擔保和全額連帶責任擔保。

一般擔保是銀行確實發現借款人無力償還貸款後，才能找擔保人代償。全額連帶責任擔保是指在任何情況下，銀行都可以聯絡擔保人代償。銀行一般與擔保人簽訂的都是全額連帶責任擔保合同。

也就是說，只要借款人不還錢，銀行是有權要求甚至起訴擔保人代償的。

還是如前邊所說，銀行是不會輕易起訴的。銀行一般採用的方式是希望擔保人能夠督促借款人的家人還錢，或者二者能夠一併把錢還上。

除了這種要求借款人家人和擔保人還款的方案，銀行也可以透過給借款人家人或擔保人發放貸款，歸還上一筆借款。相當於將債務再延長一段時間。這種談判的前提是，借款人家人或擔保人有還款意願。

三、起訴執行

銀行與借款人家人或擔保人無法就還款方案達成共識，那就只有起訴了。如果有共同借款人，銀行會連帶共同借款人和擔保人一起起訴。如果只有擔保人，銀行就只能起訴擔保人。

不要懷疑擔保人還款的正當性，擔保人必須要在借款人無法償還貸款時負擔償還貸款的責任。

總結：

當擔保人簽署了擔保合同的那一刻，就與借款人繫結在了一起。借款人去世，銀行追回貸款的唯一抓手就剩擔保人了。銀行也不是那種有時間，有精力不斷起訴的企業。它更想要的是息事寧人，把貸款還上。只要借款人家人或擔保人有還款意願，銀行這邊都是可以商量出還款方案的。

先來說這幾個專業術語。向銀行借款的個人稱作借款人，銀行稱作貸款人，為借款人提供擔保的稱作擔保人。此外，為借款人提供財產抵押稱為抵押人。

從提問的問題來分析，應該是借款人死亡後，銀行第一時間起訴借款人，還是擔保人？從中國的民事訴訟法來看，借款人死亡後不是適格的主體，不能做被告，如果要起訴，是要起訴擔保人和繼承人(如有)。

現實，一般的操作情況是:銀行聯絡擔保人還款，如擔保人拒絕還款，銀行根據借款合同會去法院起訴。