我覺得還是不要靠定投買基金養老的好！

我來幫你算一下到底需要投入多少本金你就知道靠不靠譜了？

每個月定投400，那一年就是就4800，30年下來那自己需要投入就是144000，我們就按照每年增加5%利息，那30年就是增加150%。為了方便大家能理解，我們就不用算那麼複雜，直接按照本金144000增加150%

這樣我們就可以得出本金加利息為36萬，計算方式144000×150%＋144000＝360000。

問題來了！36萬真的能養老嗎？

我們假設我們60歲退休，按照我們全國平均壽命來算77.9歲，我們算可以活到80歲，那也就是說我們得靠這36萬過好20年，這明顯還是不行的。

首先

一、36萬分花20年真的不多！

36萬平均到每一年就是18000元，再平均到每個月就是1500一個月，一天下來只有50，說真的太少了，偶爾想買件衣服或者想給自己改善一下伙食都得把明天的50給預支一下，同時病都不敢生。

二、誰能保證一直年5%年化收益率？

現在國債最穩定也最靠譜五年的也才3.37%.定期就更不用說了能找3%都得把銀行跑個遍才挑出個一二出來，也許有人說了買中高風險的基金，一年下來不止5%有的有50%，這我表示認同，不過試想誰能保證那隻基金每年增長50%而且增長30年？就算有我想增長三年50%你都趕緊把這錢提出來，生怕晚了點一夜回到解放前了，另外誰能保證30年後這隻基金還存在呢？

三、現在1500不等於30年後的一千五

錢不會越不值錢，我們普通人是無法預測的，我們可以根據以往30年來進行推算30年後至少不會越來越值錢這是肯定的，哪怕30年後的物價水平跟現在一樣，1500購買力還是滿足不了個人需要，除非自己能保證自己到80歲不買衣服不生病，哪怕小感冒也不行。

所以我的觀點是：別輕易想靠投400隨便買個基金30年就可以夠自己養老，這裡變數太多了，如果你想老了以後能過上好的生活，我建議還是養老金按時交，同時醫療也按時，交另外如果還有閒餘錢可以試試定投自己說熟悉的基金，每個月投個 300-400即使基金投30年下來不賺也不虧也有144000本金，還有養老金個醫療保險保障自己晚年生活過得體面些。

一個月定投400元，一年4800元，三十年持續定投，總金額也就是14.4萬元。

現在換個角度想這個問題，我們按照每年的定投收益率在5%計算，你每年的收益都全部購買新的份額，你計算一下，三十年後大約可以拿到多少錢，這樣就知道能不能養老了。

每個月計算太麻煩，我們就按照每年4800元的定投，每年的收益可以達到5%來計算。

30年之後，你的定投總收益為334851.8元。

按照現在的物價指數，我們大概有一個計算，按照持續的物價上漲指數計算，每年物價上漲2%，三十年之後的物價至少上漲60%。

那麼你三十年之後的30萬相當於現在的12萬元的購買能力，所以你覺得你的30萬夠不夠養老呢？

所以，對於養老這個事情，提前規劃是沒有錯的，但是絕對不是無腦式地選擇一種理財方式為自己儲備養老金，而且養老金的儲備也絕對不能每個月儲備400元。

養老規劃是需要多放組合的，透過合理的籌劃來實現養老的儲備。

現在我們的人均壽命已經抵達78歲了，未來還會繼續延長，估計在20年後，華人均壽命超過80歲已經會成為現實。那麼現在假如30歲每月基金定投400元，在未來30年後，60歲退休之後，能不能讓自己成功養老呢？

每月定投基金400元，每年是4800元，30年的本金是14.4萬元。如果每月基金按照年化利率5%除以12的月複利進行增長，30年總的收益是19萬元多一些，那麼30年後，總的本金和收益累計為33.4851萬元。這筆錢如果用於未來20年的養老開支，仍然是按照年化5%的利率計算，可以按照等額本息計算出，每個月可以領取2209元。

將資料列出來之後，大家就可以清楚地看到，這絕對不可能在30年後用於養老保障開支了。因為現在如果一個月領取養老金2200元，都已經是勉勉強強，只能保障最基本的生活開支。如果出現醫療大病，那麼肯定是不夠的。更別說30年後物價的變動情況，這2200元肯定是非常少的，是否能保證住最基本的生活開支，都要打一個問號？

我們再換位思考下，每月基金定投400元，其實對比一個勞動者每月繳納的養老保險來說可能都是不夠的。養老保險的單位繳納比例是工資的16%，個人繳納比例是工資的8%，合併在一起是工資的24%。也就是說只要工資達到了1666元，那麼每月的養老保險合併累計就達到400元。那麼現在各個城市的勞動者平均工資水平早已經超越了1666元，在北上廣深等城市平均工資都已經達到了7000多元，也就意味著他們的養老保險每月繳納都是在千元以上。

德先生曾經推測過，勞動者在進入單位工作之後，如果每個月能拿到社會平均工資，而且按照社會保險要求進行繳費。那麼累計繳費30年，未來退休時也基本上能拿到當地養老金的平均數或者稍微高一些。而這個養老金平均數基本上可以保證勞動者退休後，可以滿足基礎的生活開支以及一些小的疾病的醫藥費開支。

所以如果想透過定投基金來養老，有可能每月投400元是遠遠不夠的，最少應該投資1000元以上。而且未來還應該隨著社會物價的變動情況，進行適當的後續年度追加投資，這樣才能保證在30年後能跟得上社會養老的基礎水平。

基金定投確實是一個懶人投資的好方法，但是如果需要為養老做好準備，那麼首先應該先交一份養老保險，以及一份醫療保險。這可是每個民眾養老的第1支柱，在這個基礎上再進行一些年金儲蓄的補充養老措施，剩餘的錢再去做一些投資理財，為自己年老退休之後添磚加瓦。這樣的決策和部署才可能是相對正確的。